國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編NAIC卷（上下冊）

內(nèi)容概要

　　NAIC是“全美保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會”的簡稱。生產(chǎn)國的保險(xiǎn)監(jiān)管依據(jù)各州的法律進(jìn)行，每個(gè)州都有獨(dú)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，推行各自的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。NAIC是全美各州保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的協(xié)會組織，主要任務(wù)是制定監(jiān)管范例法文本，協(xié)調(diào)各州關(guān)系對外交往等。NAIC卷的研究對象，就是該組織制定的范例法。范例法雖然只是美國各州保險(xiǎn)立法的參考范本，并未付諸監(jiān)管實(shí)踐，但它集中反映了美國保險(xiǎn)監(jiān)管的立法思想和監(jiān)管精神，值得我們認(rèn)真研究。NAIC范例法篇幅宏大，體系完整，幾乎涉及了保險(xiǎn)監(jiān)管的全部方面，而且內(nèi)容翔實(shí)，具有較強(qiáng)的操作性。出于中美保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體例上的差別和篇幅的考慮，我們挑選了其中最具代表性、對我國保險(xiǎn)監(jiān)管最具借鑒意義的部分規(guī)則進(jìn)行了重點(diǎn)介紹，希望讀者能夠從中了解到美國保險(xiǎn)立法的精髓。

書籍目錄

總評《NAIC卷》外方評述（Review of NAIC volume）《NAIC卷》中方評述正文目錄　第一部分　意外傷害和健康保險(xiǎn)　　1.健康保險(xiǎn)準(zhǔn)備金示范規(guī)定　　2.小企業(yè)雇主及個(gè)人健康保險(xiǎn)可得性示范法案　　3.質(zhì)量評估與改進(jìn)示范法案　　4.團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)的定義及其標(biāo)準(zhǔn)條款示范法案　　5.小企業(yè)雇主健康保險(xiǎn)可得性示范法案　第二部分　保健組織　　1.保健組織示范法案　第三部分　人壽保險(xiǎn)　　1.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)定義與標(biāo)準(zhǔn)條款示范法案　　2.人壽保險(xiǎn)信息披露示范規(guī)定　　3.萬能壽險(xiǎn)示范規(guī)定　　4.人壽保險(xiǎn)和年金替換示范規(guī)定　　5.人壽保險(xiǎn)多重保單示范規(guī)定　第四部分　長期護(hù)理保險(xiǎn)　　1.長期護(hù)理保險(xiǎn)示范法案　　2.長期護(hù)理保險(xiǎn)示范規(guī)定　第五部分　財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)　　1.美國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會汽車保險(xiǎn)拒保、中止和披露示范法案　　2.財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)精算評估示范法　　3.團(tuán)體個(gè)人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)示范法案　　4.財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)費(fèi)率厘定示范法　第六部分　年金/可轉(zhuǎn)換合約　　1.利息指數(shù)型年金保險(xiǎn)合同監(jiān)管示范條例　　2.慈善年金示范法案　　3.雙層年金信息披露示范法案　　4.修正保證年金監(jiān)管條例　　5.變額壽險(xiǎn)監(jiān)管示范條例　第七部分　再保險(xiǎn)　　1.再保險(xiǎn)信貸問題示范法案　　2.人壽和健康再保險(xiǎn)協(xié)議示范規(guī)定　第八部分　公司組織、管理、證券　　1.保險(xiǎn)人投資示范法案　　2.衍生工具示范規(guī)定　　3.保險(xiǎn)人投資示范法案　　4.保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)資本示范法案　　5.健康組織風(fēng)險(xiǎn)資本示范法案　　6.預(yù)先信息披露和監(jiān)管法案　第九部分　控股公司　  1.保險(xiǎn)控股公司體系監(jiān)管法案  　2.保險(xiǎn)控股公司報(bào)告格式與規(guī)程監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)　第十部分　代理人／經(jīng)紀(jì)人／舉績者　  1.代理人繼續(xù)教育示范規(guī)定　  2.執(zhí)行總代理人法案　  3.產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)代理人示范法案　第十一部分　會計(jì)　  1.關(guān)于團(tuán)體保單中最低給付保證提供資金支持的獨(dú)立賬戶示范規(guī)定  　2.年度財(cái)務(wù)報(bào)告審計(jì)的示范規(guī)定　第十二部分　檢查　　1.檢查示范法　第十三部分  內(nèi)部交易  　1.關(guān)于國內(nèi)股份保險(xiǎn)公司股權(quán)證券內(nèi)部交易的法案　  2.國內(nèi)股份保險(xiǎn)公司股權(quán)證券內(nèi)部交易法案的適用規(guī)則　第十四部分　償付能力　  1.未報(bào)告減損的刑事制裁示范法案　  2.人壽和健康保險(xiǎn)擔(dān)保協(xié)會示范法案　  3.財(cái)產(chǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)擔(dān)保協(xié)會的事后評估示范法案　  4.保險(xiǎn)人重生與清算示范法案　  5.行政監(jiān)督示范法案　第十五部分　標(biāo)準(zhǔn)不喪失和評估　  1.個(gè)人延期年金的標(biāo)準(zhǔn)不喪失價(jià)值法  　2.標(biāo)準(zhǔn)評估法　第十六部分　不公平交易　　1.不公平交易行為法案

章節(jié)摘錄

　　第一部分　意外傷害和健康保險(xiǎn)　　1.健康保險(xiǎn)準(zhǔn)備金示范規(guī)定　　第1節(jié)　簡介　　A.宗旨和適用范圍　　本規(guī)定的宗旨是為了執(zhí)行（此處引用美國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會標(biāo)準(zhǔn)估價(jià)法的法律部分）?！　∫?guī)定中的這些標(biāo)準(zhǔn)適合包括躉繳信用失能的傷殘保險(xiǎn)在內(nèi)的所有個(gè)人和團(tuán)體健康（意外事故和疾?。┍ｋU(xiǎn)項(xiàng)目。所有其他信用保險(xiǎn)不屬于本規(guī)定范圍?！　∪绻粋€(gè)保險(xiǎn)人認(rèn)為只有超過本規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)，才能保證自己的健康保險(xiǎn)準(zhǔn)備金儲量充足，那么就應(yīng)該增加準(zhǔn)備金儲量，并且將增加后的準(zhǔn)備金視為該保險(xiǎn)人的最低準(zhǔn)備金?！　τ谌魏我唤M合同，或?qū)τ谝粋€(gè)保險(xiǎn)人的整個(gè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，一次給定估價(jià)日期的預(yù)期總保費(fèi)估價(jià)是對該保險(xiǎn)人的準(zhǔn)備金是否充足的最終考驗(yàn)。鑒于在估價(jià)日有各種已生效的處于理賠或保險(xiǎn)償付展期狀況等合同的存在，這種總保費(fèi)估價(jià)將考慮估價(jià)日保險(xiǎn)人的現(xiàn)值，包括：所有未支付的預(yù)期保險(xiǎn)金、所有未支付的預(yù)期開支和所有尚未期滿的或預(yù)期的保費(fèi)，其中尚未期滿的或預(yù)期的保費(fèi)在調(diào)整后將作為將來合理增長的保費(fèi)而生效?！　‘?dāng)對于任何較為重要的一批合同，或?qū)τ谝粋€(gè)保險(xiǎn)人的整個(gè)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備金充足程度存在重大疑問時(shí)，保險(xiǎn)人就要進(jìn)行這種總保費(fèi)估價(jià)。如果發(fā)現(xiàn)準(zhǔn)備金儲量不足，就應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行虧損確認(rèn)，并把準(zhǔn)備金恢復(fù)到充足狀態(tài)。任何合同都要準(zhǔn)備好充足的準(zhǔn)備金（包括理賠準(zhǔn)備金、保費(fèi)準(zhǔn)備金和合同準(zhǔn)備金或任何其他準(zhǔn)備金（，無論這些合同在這些標(biāo)準(zhǔn)下是否要求有合同準(zhǔn)備金?！　∪绻鶕?jù)這些標(biāo)準(zhǔn)確定的最低準(zhǔn)備金數(shù)量超過了預(yù)期總保費(fèi)估價(jià)確定的準(zhǔn)備金量時(shí)，最低準(zhǔn)備金仍作為在這些標(biāo)準(zhǔn)下的最低準(zhǔn)備金要求?！　　?/pre>



媒體關(guān)注與評論
　　監(jiān)管規(guī)則是保險(xiǎn)監(jiān)管活動(dòng)的基礎(chǔ)和依據(jù)。一個(gè)完備的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系，對于中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展有著十分重要的意義。對尚處于發(fā)展初級階段的中國保險(xiǎn)監(jiān)管來說，國際成熟的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則，無疑需要認(rèn)真研究，加以借鑒?！　榉从硣H保險(xiǎn)規(guī)則發(fā)展趨勢，引進(jìn)國際保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)中國保監(jiān)會在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展中加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，中國保監(jiān)會國際部利用“中歐金融服務(wù)合作項(xiàng)目”，組織編寫了《國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)匯編》，共四卷，《國際保險(xiǎn)監(jiān)管文獻(xiàn)——IAIS卷》（以下簡稱《IAIS卷》）為本套叢書的第一卷。　　IAIS是國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會的英文簡稱，是一個(gè)專業(yè)性的國際保險(xiǎn)監(jiān)管組織，于1994年在瑞士巴塞爾成立，它以通過制定全球保險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)原則和標(biāo)準(zhǔn)、提高成員國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管水平和發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為方向，協(xié)助各國建立高效、公平和穩(wěn)定的保險(xiǎn)市場，維護(hù)國際保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定和保護(hù)保單持有人的利益?！　AIS的監(jiān)管體系以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，涉及保險(xiǎn)監(jiān)管總體指導(dǎo)方針的制定，對保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，對保險(xiǎn)主體市場準(zhǔn)入的監(jiān)管，對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管等。既從單一的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也從金融一體化形勢下的綜合監(jiān)管角度制定了盡可能清晰的指導(dǎo)思想和基本操作原則及準(zhǔn)則?！　　禝AIS卷》共分一般監(jiān)管、監(jiān)管體系、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、持續(xù)監(jiān)管、審慎要求、市場和消費(fèi)者、反洗錢/反恐融資七個(gè)部分。另外，還單獨(dú)列出一個(gè)評論單元，對文獻(xiàn)的意義和作用進(jìn)行較為詳細(xì)的說明。　　閱讀《《IAIS卷》，讀者可將其中的24篇文件劃分為幾個(gè)類別，即關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理的指導(dǎo)思想和核心原則，保險(xiǎn)主體的經(jīng)營及其償付能力監(jiān)管，現(xiàn)場監(jiān)管與信息披露等監(jiān)管手段，跨行業(yè)、跨地域業(yè)務(wù)的復(fù)合金融服務(wù)的綜合監(jiān)管，協(xié)調(diào)與合作的指導(dǎo)思想。通過對24篇文件的學(xué)習(xí)和閱讀，可以看出IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管體系是指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全球保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的，因此，其保險(xiǎn)監(jiān)管體系的特點(diǎn)是重視有效市場體制所需的基礎(chǔ)，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管體系四大要素的協(xié)調(diào)，以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管為核心，重在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制，現(xiàn)場檢查與信息披露相結(jié)合，連續(xù)監(jiān)管，審慎監(jiān)管，嚴(yán)格市場規(guī)則，維護(hù)市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者利益；實(shí)施跨地域金融服務(wù)的綜合監(jiān)管；反洗錢和打擊對恐怖組織的資金支持等。這些特點(diǎn)從總體上表現(xiàn)出了該體系的全面性，而不過于強(qiáng)調(diào)對某一具體環(huán)境的針對性，同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作?！　∽鳛樾屡d市場經(jīng)濟(jì)國家，中國的保險(xiǎn)監(jiān)管正處于迅猛發(fā)展的過程中。從中國的保險(xiǎn)市場發(fā)展和保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀來看，IAIS保險(xiǎn)監(jiān)管體系對完善中國保險(xiǎn)監(jiān)管體系具有很大的借鑒意義，特別是在以下五個(gè)方面：首先是建立有效的市場體制所需的基礎(chǔ)，包括立法、會計(jì)原則、精算師和審計(jì)師以及可靠的數(shù)據(jù)庫；其次是加強(qiáng)保險(xiǎn)主體的市場行為，特別是保險(xiǎn)主體的公司治理；三是加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制，特別是保險(xiǎn)公司資本充足性與償付能力監(jiān)管；四是建立良好的信息披露制度，提高關(guān)鍵信息披露的質(zhì)量、及時(shí)性和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)，通過解除不必要的限制和允許健全的保險(xiǎn)公司介入保險(xiǎn)市場的方式，來促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的市場競爭；五是加強(qiáng)國際保險(xiǎn)人及其跨國業(yè)務(wù)的運(yùn)營監(jiān)管。　　《IAIS卷》對指導(dǎo)中國保險(xiǎn)監(jiān)管人員，以及規(guī)范保險(xiǎn)從業(yè)人員的行為非常必要，意義重大。除此之外，本書具有如下幾個(gè)特點(diǎn)：　　1.作為文件匯編，書中各文件之間邏輯聯(lián)系不太緊密，可獨(dú)立閱讀?！　?.敘述平實(shí)，用語專業(yè)，涉及的專業(yè)詞匯較多?！　?.為中英文對照本，讀者可對比學(xué)習(xí)閱讀，或進(jìn)行相關(guān)的文件檢索　　——對外部 仲垣






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