信貸風險管理

前言

　　進入21世紀以來，隨著中國經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，我國商業(yè)銀行改革也日新月異，銀行經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型所帶來的巨大變化，成為我國波瀾壯闊的經(jīng)濟金融改革大潮中的一道亮麗風景?！　∵@期間，我國商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化：一是我國經(jīng)濟改革的市場化進程明顯加快，資源配置的市場化程度不斷提高，市場的“無形之手”對社會經(jīng)濟生活的調(diào)控作用增強。特別是隨著國有企業(yè)改革的深入推進和非公有制經(jīng)濟的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的交易對象發(fā)生了巨大的變化，傳統(tǒng)的信貸風險管理方式已無法應對層出不窮的新情況和新問題。

內(nèi)容概要

全球市值第一大銀行一中國工商銀行，在2006年實現(xiàn)了從股份制商業(yè)銀行到國際公眾持股公司的歷史性跨越。這個讓世人驚嘆的蛻變創(chuàng)下了全球資本市場的多項第一。2006年，中國工商銀行連續(xù)五次榮獲金融界權威雜志——英國《銀行家》評出的“中國最佳銀行。和“新興市場最佳銀行”的稱號。    中國工商銀行的躍進式成長離不開政府和社會的支持，離不開領導團隊的發(fā)展決策和開拓創(chuàng)新，離不開管理者常年來的穩(wěn)健經(jīng)營和成功的積淀，離不開全體銀行員工多年來的勤奮努力。他們的成功經(jīng)驗非常值得我們學習、研究和借鑒。    由中國工商銀行首席風險官撰著的《信貸風險管理》一書，是繼《信用風險決策案例》之后的又一部力作。本書系統(tǒng)地總結了轉(zhuǎn)型期間我國商業(yè)銀行信貸風險管理的具體實踐，同時緊密跟蹤國外活躍銀行風險管理的發(fā)展趨勢，在進行歷史梳理和橫向比較中深入分析信貸風險管理的各個風險點、掌控方法、規(guī)避技巧和所取得的經(jīng)驗啟示。作者力求做到在傳承中發(fā)展、在借鑒中創(chuàng)新，并讓讀者在閱讀中汲取知識和在學習中分享前人的寶貴經(jīng)驗。

作者簡介

魏國雄，研究員，現(xiàn)任中國工商銀行首席風險官，中國工商銀行博士后流動工作站指導教師，享受國務院頒發(fā)的政府特殊津貼。他1955年生于浙江省杭州市，1987年畢業(yè)于天津財經(jīng)大學并獲經(jīng)濟學碩士學位，2005年被評為“全國勞動模范”。他長期從事銀行工作，具有豐富的金融實踐經(jīng)驗

書籍目錄

第一章 信貸風險管理概論  第一節(jié) 信貸風險基本內(nèi)涵  第二節(jié) 信貸風險管理發(fā)展歷程  第三節(jié) 信貸風險管理歷史的比較第二章 傳統(tǒng)信貸風險的化解  第一節(jié) 企業(yè)融資機制與傳統(tǒng)信貸風險  第二節(jié) 傳統(tǒng)信貸管理體制的演進與風險的積累  第三節(jié) 借新還舊貸款的綜合治理  第四節(jié) 存量不良貸款的清收和處置第三章 信貸風險管理組織架構重塑  第一節(jié) 銀行公司治理與組織架構  第二節(jié) 國外信貸風險管理組織架構的比較與借鑒  第三節(jié) 我國信貸風險管理組織架構的變遷  第四節(jié) 信貸風險管理組織架構的變革第四章 信貸風險管理流程再造  第一節(jié) 信貸風險管理流程概述  第二節(jié) 國外信貸風險管理流程的比較與借鑒  第三節(jié) 傳統(tǒng)信貸風險管理流程解析  第四節(jié) 信貸風險管理流程再造第五章 信貸風險多維度管理——行業(yè)、區(qū)域風險管理  第一節(jié) 三位一體的行業(yè)信貸風險管理  第二節(jié) 梯度差異的區(qū)域信貸風險管理第六章 信貸風險多維度管理——客戶、產(chǎn)品風險管理  第一節(jié) 多元細分的客戶風險管理  第二節(jié) 多維組合的產(chǎn)品風險管理第七章 信貸監(jiān)督管理機制的形成  第一節(jié) 信貸監(jiān)督管理機制的內(nèi)涵  ……第八章 信貸風險控制手段的運用第九章 信貸管理信息系統(tǒng)的應用第十章 信貸風險內(nèi)部評級法的實施第十一章 信貸風險管理新趨勢第十二章 培育先進信貸風險文化參考文獻專用名詞英漢對照表后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　信貸風險管理概論　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代金融體系的主體。在社會經(jīng)濟生活中，商業(yè)銀行通過資金融通和結算便利實現(xiàn)全社會絕大部分資金的周轉(zhuǎn)流動，并發(fā)揮創(chuàng)造價值的功能。因商業(yè)銀行在整個社會金融體系中的重要地位，其穩(wěn)定會直接影響到整個金融體系乃至整個國民經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展。特別是在中國，長期形成的以商業(yè)銀行信貸業(yè)務為主的間接融資在社會融資結構中居于主導地位的模式，決定了商業(yè)銀行的信貸風險成為金融體系最主要的風險。因此，研究商業(yè)銀行信貸風險，可以從根源和本質(zhì)上全面把握商業(yè)銀行的風險特征和表現(xiàn)。本章將對商業(yè)銀行信貸風險的內(nèi)涵、風險的種類及表現(xiàn)形式、信貸風險產(chǎn)生的機理、商業(yè)銀行信貸風險管理等幾個方面進行簡要分析與探討。　　第一節(jié)　信貸風險基本內(nèi)涵　　商業(yè)銀行信貸風險是商業(yè)銀行風險的主要組成部分。從世界范圍來看，無論各國商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標、經(jīng)營模式和業(yè)務結構存在多大差異，其對信貸風險的普遍重視卻具有高度的一致性，這源于信貸風險的廣泛性和風險管理的復雜性所帶來的管理上的高難度。實際上，商業(yè)銀行對信貸風險的管理是一個永不停息的探索過程，它日臻完善卻又從未達到完美的境地。

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