現(xiàn)代銀行業(yè)

內(nèi)容概要

　　本書(shū)是約翰·威利出版公司（John Wiley & Sons）于1996年出版的《現(xiàn)代銀行業(yè)理論與實(shí)務(wù)》一書(shū)的續(xù)篇。稱(chēng)之為續(xù)篇而非第二版是因?yàn)楸緯?shū)遠(yuǎn)非簡(jiǎn)單地更新1996年書(shū)的內(nèi)容，實(shí)際上，寫(xiě)本書(shū)所耗費(fèi)的時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于寫(xiě)1996年書(shū)的時(shí)間?！冬F(xiàn)代銀行業(yè)理論與實(shí)務(wù)》一書(shū)出版8年以來(lái)，雖然銀行業(yè)的根本特征（即區(qū)分銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的特征）依然保留著，但是其他許多方面都發(fā)生了巨大的變化。也許有人會(huì)對(duì)寫(xiě)一本關(guān)于銀行業(yè)的書(shū)而非金融機(jī)構(gòu)的書(shū)的必要性產(chǎn)生疑問(wèn)，但我以為，只要銀行業(yè)在金融系統(tǒng)中仍然扮演著獨(dú)特的角色，就有必要著書(shū)對(duì)之進(jìn)行研討?！　　冬F(xiàn)代銀行業(yè)》致力于探討銀行經(jīng)營(yíng)管理的理論與實(shí)務(wù)及其在新千年的發(fā)展前景。本書(shū)既適于被選做銀行與金融專(zhuān)業(yè)的研究生、MBA和高年級(jí)本科生的教材，又能幫助銀行專(zhuān)業(yè)人士拓展和更新其專(zhuān)業(yè)知識(shí)。忙碌的銀行家們雖然對(duì)其具體工作的領(lǐng)域有非常細(xì)致的了解，但往往容易“只見(jiàn)樹(shù)木，不見(jiàn)森林”，從而缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)。讓我們思考一些關(guān)于銀行的基本問(wèn)題，比如：銀行的獨(dú)特之處何在?是什么將它與其他金融機(jī)構(gòu)區(qū)分開(kāi)來(lái)?對(duì)這些問(wèn)題的回答顯示不斷發(fā)展和適應(yīng)環(huán)境是銀行持續(xù)發(fā)展的主旋律，否則銀行將會(huì)走向倒閉。讓銀行家了解盈利銀行存在的深層次原因有助于他們制定銀行持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。　　與該領(lǐng)域其他書(shū)籍有所不同，本書(shū)著重于銀行的微觀經(jīng)濟(jì)層面。其涵蓋的主要領(lǐng)域包括：銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別，銀行業(yè)務(wù)的多元化，銀行種類(lèi)的多樣化，銀行倒閉等。探討銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)中扮演的角色以及金融體系對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響的好書(shū)已有很多，詳細(xì)介紹某一國(guó)家（比如美國(guó)、英國(guó)及其他國(guó)家）金融體系的好書(shū)也有無(wú)數(shù)，但是卻很難找到對(duì)銀行微觀經(jīng)濟(jì)課題進(jìn)行系統(tǒng)闡述的專(zhuān)著。因此，我們希望本書(shū)能在某種程度上彌補(bǔ)這一缺陷。以承認(rèn)銀行業(yè)是任何金融體系中不可分割的一部分為前提，本書(shū)致力于討論主要的銀行研究課題。例如，銀行存在的原因、銀行的種類(lèi)、銀行業(yè)務(wù)多元化、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行監(jiān)管、主要國(guó)家銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、銀行倒閉與危機(jī)、新興市場(chǎng)國(guó)家的銀行業(yè)、銀行競(jìng)爭(zhēng)等。最后一章提供了一些研究案例，也是對(duì)本書(shū)所述部分理論的實(shí)際應(yīng)用。

作者簡(jiǎn)介

　　希拉·赫弗蘭教授是英國(guó)倫敦城市大學(xué)、卡斯商學(xué)院的銀行與金融學(xué)教授。她還是好幾所大學(xué)的訪(fǎng)問(wèn)教授?！冬F(xiàn)代銀行業(yè)》是她的第四本專(zhuān)著。　　希拉·赫弗蘭教授曾是牛津大學(xué)英聯(lián)邦學(xué)者。她先后兩次獲得勒沃戶(hù)美信托研究獎(jiǎng)。該獎(jiǎng)主要用于資助關(guān)于銀行競(jìng)爭(zhēng)課題的新研究。她有許多篇文章發(fā)表于頂級(jí)學(xué)術(shù)刊物，其中發(fā)表于《銀行與金融期刊》的一篇文章——《英國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)是如何為其產(chǎn)品定價(jià)的》被《愛(ài)美拉德管理評(píng)論》評(píng)選為全球50篇頂尖文章之一?！　∷壳暗难芯堪ǎ褐行∑髽I(yè)和銀行服務(wù)，互助型金融機(jī)構(gòu)向股份制銀行的轉(zhuǎn)化，貨幣政策及其傳導(dǎo)（由英國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)研究委員會(huì)ESRC提供研究資金），銀行業(yè)的并購(gòu)。希拉·赫弗蘭教授是英國(guó)高等教育學(xué)會(huì)的客座會(huì)員，并先后兩次獲得優(yōu)秀教學(xué)獎(jiǎng)。

書(shū)籍目錄

致謝辭前言導(dǎo)讀第一章 銀行的概念與職能1.1 引言1.2 銀行的含義1.3 組織結(jié)構(gòu)1.4 銀行結(jié)構(gòu)1.5 金融集團(tuán)1.6 央行1.7 綜述：銀行的特殊性1.8 小結(jié)第二章 銀行業(yè)務(wù)多元化2.1 引言2.2 銀行向非銀行金融服務(wù)的擴(kuò)張2.3 非利息收入對(duì)銀行總收入的影響2.4 全球金融市場(chǎng)和中心2.5 國(guó)際銀行業(yè)務(wù)2.6 21世紀(jì)銀行研究課題2.7 小結(jié)第三章 銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理3.1 引言3.2 21世紀(jì)的主要金融風(fēng)險(xiǎn)3.3 金融風(fēng)險(xiǎn)的管理方法3.4 金融衍生產(chǎn)品與風(fēng)險(xiǎn)管理3.5 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理3.6 信用風(fēng)險(xiǎn)管理3.7 主要全球性銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理3.8 小結(jié)第四章 銀行全球性監(jiān)管4.1 引言4.2 為什么監(jiān)管4.3 國(guó)際監(jiān)管4.4 《巴塞爾2》——三個(gè)支柱法4.5 《巴塞爾2》的替代或補(bǔ)充方法4.6 國(guó)際金融架構(gòu)4.7 小結(jié)第五章 銀行結(jié)構(gòu)與監(jiān)管：英國(guó)、美國(guó)、日本和歐盟5.1 引言5.2 英國(guó)銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)與監(jiān)管5.3 美國(guó)銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)與監(jiān)管5.4 日本銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)與監(jiān)管5.5 歐盟銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)與監(jiān)管5.6 小結(jié)：銀行的結(jié)構(gòu)和監(jiān)管第六章 新興市場(chǎng)國(guó)家的銀行業(yè)6.1 引言6.2 金融抑制與金融體系的演變6.3 俄羅斯、中國(guó)和印度的銀行改革6.4 伊斯蘭銀行業(yè)6.5 主權(quán)及政治風(fēng)險(xiǎn)分析6.6 小結(jié)第七章 銀行失敗7.1 引言7.2 銀行失敗——定義……第八章 金融危機(jī)第九章 銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題第十章 案例分析詞匯表參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　2.1 引言　　盡管如第一章所述，一些銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張已經(jīng)超出了傳統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)，但在21世紀(jì)，銀行仍然是高度發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)的核心組成部分。銀行業(yè)一般包括在細(xì)分市場(chǎng)上運(yùn)作的專(zhuān)業(yè)銀行，以及提供廣泛的銀行和其他金融產(chǎn)品（如存款賬戶(hù)、貸款產(chǎn)品、房地產(chǎn)服務(wù)、股票經(jīng)紀(jì)和人壽保險(xiǎn)）的綜合銀行。例如，“私人銀行家”從擁有高凈收益的個(gè)人那里吸收存款，然后投資于各種不同類(lèi)型的金融資產(chǎn)?，F(xiàn)代投資銀行有著相對(duì)小的存款基礎(chǔ)，但它們?cè)诠善?、債券和辛迪加貸款市場(chǎng)上進(jìn)行交易。而全能型銀行，即使是限制型的全能銀行，也能提供從核心銀行業(yè)務(wù)到保險(xiǎn)的各種金融服務(wù)。本章首先回顧銀行向非銀行金融領(lǐng)域的擴(kuò)張，然后討論全球銀行業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)以及核心銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化進(jìn)程。第2.4節(jié)探討了國(guó)際貿(mào)易中的銀行服務(wù)和跨國(guó)銀行。第2.5節(jié)闡述了銀行部門(mén)的業(yè)績(jī)，并討論了銀行業(yè)在新的世紀(jì)里所面臨的主要課題。第2.6節(jié)進(jìn)行小結(jié)?！　?.2 銀行向非銀行金融服務(wù)的擴(kuò)張　　第一章集中討論了核心銀行業(yè)務(wù)，而本章關(guān)注的是正在增長(zhǎng)的銀行業(yè)務(wù)多元化。當(dāng)然，很多儲(chǔ)蓄銀行或者小型英國(guó)房屋互助協(xié)會(huì)仍然把主要力量集中在核心銀行活動(dòng)上。但是，一般而言，任何一個(gè)西方國(guó)家的5到10家主要銀行都是業(yè)務(wù)多元化的金融機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)的批發(fā)和零售銀行是其重要的分支，它同時(shí)也提供廣泛的金融服務(wù)。例如，即使是限制型的全能型銀行也提供從核心銀行業(yè)務(wù)到保險(xiǎn)的所有金融服務(wù)?！　》倾y行金融服務(wù)包括單位信托／共同基金、股票經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金或者資產(chǎn)管理和房地產(chǎn)服務(wù)?？蛻?hù)需要一攬子服務(wù)，因?yàn)橐赃@種方式獲得服務(wù)要更加方便。例如，從銀行購(gòu)買(mǎi)一攬子金融服務(wù)可以幫助客戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，而信息不對(duì)稱(chēng)會(huì)使得客戶(hù)難以判斷服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣。銀行可以利用良好的聲譽(yù)為媒介來(lái)營(yíng)銷(xiāo)其他金融服務(wù)。因此，一些銀行可以建立比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并且從提供這些金融服務(wù)中獲取利潤(rùn)。

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