現(xiàn)代銀行業(yè)

內(nèi)容概要

　　本書是約翰·威利出版公司（John Wiley & Sons）于1996年出版的《現(xiàn)代銀行業(yè)理論與實務》一書的續(xù)篇。稱之為續(xù)篇而非第二版是因為本書遠非簡單地更新1996年書的內(nèi)容，實際上，寫本書所耗費的時間遠遠多于寫1996年書的時間?！冬F(xiàn)代銀行業(yè)理論與實務》一書出版8年以來，雖然銀行業(yè)的根本特征（即區(qū)分銀行與其他金融機構的特征）依然保留著，但是其他許多方面都發(fā)生了巨大的變化。也許有人會對寫一本關于銀行業(yè)的書而非金融機構的書的必要性產(chǎn)生疑問，但我以為，只要銀行業(yè)在金融系統(tǒng)中仍然扮演著獨特的角色，就有必要著書對之進行研討?！　　冬F(xiàn)代銀行業(yè)》致力于探討銀行經(jīng)營管理的理論與實務及其在新千年的發(fā)展前景。本書既適于被選做銀行與金融專業(yè)的研究生、MBA和高年級本科生的教材，又能幫助銀行專業(yè)人士拓展和更新其專業(yè)知識。忙碌的銀行家們雖然對其具體工作的領域有非常細致的了解，但往往容易“只見樹木，不見森林”，從而缺乏遠見。讓我們思考一些關于銀行的基本問題，比如：銀行的獨特之處何在?是什么將它與其他金融機構區(qū)分開來?對這些問題的回答顯示不斷發(fā)展和適應環(huán)境是銀行持續(xù)發(fā)展的主旋律，否則銀行將會走向倒閉。讓銀行家了解盈利銀行存在的深層次原因有助于他們制定銀行持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。　　與該領域其他書籍有所不同，本書著重于銀行的微觀經(jīng)濟層面。其涵蓋的主要領域包括：銀行與其他金融機構的根本區(qū)別，銀行業(yè)務的多元化，銀行種類的多樣化，銀行倒閉等。探討銀行在宏觀經(jīng)濟中扮演的角色以及金融體系對經(jīng)濟發(fā)展的影響的好書已有很多，詳細介紹某一國家（比如美國、英國及其他國家）金融體系的好書也有無數(shù)，但是卻很難找到對銀行微觀經(jīng)濟課題進行系統(tǒng)闡述的專著。因此，我們希望本書能在某種程度上彌補這一缺陷。以承認銀行業(yè)是任何金融體系中不可分割的一部分為前提，本書致力于討論主要的銀行研究課題。例如，銀行存在的原因、銀行的種類、銀行業(yè)務多元化、銀行風險管理、銀行監(jiān)管、主要國家銀行市場結構、銀行倒閉與危機、新興市場國家的銀行業(yè)、銀行競爭等。最后一章提供了一些研究案例，也是對本書所述部分理論的實際應用。

作者簡介

　　希拉·赫弗蘭教授是英國倫敦城市大學、卡斯商學院的銀行與金融學教授。她還是好幾所大學的訪問教授?！冬F(xiàn)代銀行業(yè)》是她的第四本專著?！　∠＠ず崭ヌm教授曾是牛津大學英聯(lián)邦學者。她先后兩次獲得勒沃戶美信托研究獎。該獎主要用于資助關于銀行競爭課題的新研究。她有許多篇文章發(fā)表于頂級學術刊物，其中發(fā)表于《銀行與金融期刊》的一篇文章——《英國的銀行機構是如何為其產(chǎn)品定價的》被《愛美拉德管理評論》評選為全球50篇頂尖文章之一?！　∷壳暗难芯堪ǎ褐行∑髽I(yè)和銀行服務，互助型金融機構向股份制銀行的轉(zhuǎn)化，貨幣政策及其傳導（由英國經(jīng)濟和社會研究委員會ESRC提供研究資金），銀行業(yè)的并購。希拉·赫弗蘭教授是英國高等教育學會的客座會員，并先后兩次獲得優(yōu)秀教學獎。

書籍目錄

致謝辭前言導讀第一章 銀行的概念與職能1.1 引言1.2 銀行的含義1.3 組織結構1.4 銀行結構1.5 金融集團1.6 央行1.7 綜述：銀行的特殊性1.8 小結第二章 銀行業(yè)務多元化2.1 引言2.2 銀行向非銀行金融服務的擴張2.3 非利息收入對銀行總收入的影響2.4 全球金融市場和中心2.5 國際銀行業(yè)務2.6 21世紀銀行研究課題2.7 小結第三章 銀行的風險管理3.1 引言3.2 21世紀的主要金融風險3.3 金融風險的管理方法3.4 金融衍生產(chǎn)品與風險管理3.5 市場風險管理3.6 信用風險管理3.7 主要全球性銀行的風險管理3.8 小結第四章 銀行全球性監(jiān)管4.1 引言4.2 為什么監(jiān)管4.3 國際監(jiān)管4.4 《巴塞爾2》——三個支柱法4.5 《巴塞爾2》的替代或補充方法4.6 國際金融架構4.7 小結第五章 銀行結構與監(jiān)管：英國、美國、日本和歐盟5.1 引言5.2 英國銀行業(yè)的結構與監(jiān)管5.3 美國銀行業(yè)的結構與監(jiān)管5.4 日本銀行業(yè)的結構與監(jiān)管5.5 歐盟銀行業(yè)的結構與監(jiān)管5.6 小結：銀行的結構和監(jiān)管第六章 新興市場國家的銀行業(yè)6.1 引言6.2 金融抑制與金融體系的演變6.3 俄羅斯、中國和印度的銀行改革6.4 伊斯蘭銀行業(yè)6.5 主權及政治風險分析6.6 小結第七章 銀行失敗7.1 引言7.2 銀行失敗——定義……第八章 金融危機第九章 銀行業(yè)的競爭問題第十章 案例分析詞匯表參考文獻

章節(jié)摘錄

　　2.1 引言　　盡管如第一章所述，一些銀行的業(yè)務擴張已經(jīng)超出了傳統(tǒng)的核心業(yè)務，但在21世紀，銀行仍然是高度發(fā)達的金融市場的核心組成部分。銀行業(yè)一般包括在細分市場上運作的專業(yè)銀行，以及提供廣泛的銀行和其他金融產(chǎn)品（如存款賬戶、貸款產(chǎn)品、房地產(chǎn)服務、股票經(jīng)紀和人壽保險）的綜合銀行。例如，“私人銀行家”從擁有高凈收益的個人那里吸收存款，然后投資于各種不同類型的金融資產(chǎn)。現(xiàn)代投資銀行有著相對小的存款基礎，但它們在股票、債券和辛迪加貸款市場上進行交易。而全能型銀行，即使是限制型的全能銀行，也能提供從核心銀行業(yè)務到保險的各種金融服務。本章首先回顧銀行向非銀行金融領域的擴張，然后討論全球銀行業(yè)務的快速增長以及核心銀行業(yè)務的國際化進程。第2.4節(jié)探討了國際貿(mào)易中的銀行服務和跨國銀行。第2.5節(jié)闡述了銀行部門的業(yè)績，并討論了銀行業(yè)在新的世紀里所面臨的主要課題。第2.6節(jié)進行小結。　　2.2 銀行向非銀行金融服務的擴張　　第一章集中討論了核心銀行業(yè)務，而本章關注的是正在增長的銀行業(yè)務多元化。當然，很多儲蓄銀行或者小型英國房屋互助協(xié)會仍然把主要力量集中在核心銀行活動上。但是，一般而言，任何一個西方國家的5到10家主要銀行都是業(yè)務多元化的金融機構。傳統(tǒng)的批發(fā)和零售銀行是其重要的分支，它同時也提供廣泛的金融服務。例如，即使是限制型的全能型銀行也提供從核心銀行業(yè)務到保險的所有金融服務?！　》倾y行金融服務包括單位信托／共同基金、股票經(jīng)紀、保險、養(yǎng)老基金或者資產(chǎn)管理和房地產(chǎn)服務。客戶需要一攬子服務，因為以這種方式獲得服務要更加方便。例如，從銀行購買一攬子金融服務可以幫助客戶信息不對稱的問題，而信息不對稱會使得客戶難以判斷服務質(zhì)量的優(yōu)劣。銀行可以利用良好的聲譽為媒介來營銷其他金融服務。因此，一些銀行可以建立比較競爭優(yōu)勢，并且從提供這些金融服務中獲取利潤。

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