銀行法律疑難問題解析

前言

　　在全球經(jīng)濟一體化不可逆轉(zhuǎn)的趨勢下，國際銀行業(yè)出現(xiàn)全球化、全能化、科技化及虛擬化等戰(zhàn)略性變化，銀行業(yè)競爭將在品牌效應(yīng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場拓展、風(fēng)險管理等方面全面展開，與此同時孕育于一體化中的風(fēng)險也不斷暴露出來，并呈現(xiàn)出風(fēng)險爆發(fā)的規(guī)模更大、速度更快、形態(tài)更趨多樣化等特征?！　∪绾畏婪逗鸵?guī)避銀行的經(jīng)營風(fēng)險，正確處理銀行與客戶的關(guān)系，有效識別和評估業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新中的各種風(fēng)險，確保銀行經(jīng)營的安全、穩(wěn)健運作，努力追求效益的最大化，在商業(yè)銀行“群雄并起”的時代顯得極為重要，這不僅是我國銀行業(yè)，而且也是國際銀

內(nèi)容概要

　　在全球經(jīng)濟一體化不可逆轉(zhuǎn)的趨勢下，國際銀行業(yè)出現(xiàn)全球化、全能化、科技化及虛擬化等戰(zhàn)略性變化，銀行業(yè)競爭將在品牌效應(yīng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、市場拓展、風(fēng)險管理等方面全面展開，與此同時孕育于一體化中的風(fēng)險也不斷暴露出來，并呈現(xiàn)出風(fēng)險爆發(fā)的規(guī)模更大、速度更快、形態(tài)更趨多樣化等特征?！　∪绾畏婪逗鸵?guī)避銀行的經(jīng)營風(fēng)險，正確處理銀行與客戶的關(guān)系，有效識別和評估業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新中的各種風(fēng)險，確保銀行經(jīng)營的安全、穩(wěn)健運作，努力追求效益的最大化，在商業(yè)銀行“群雄并起”的時代顯得極為重要，這不僅是我國銀行業(yè)，而且也是國際銀行業(yè)應(yīng)予研究的重大課題。在防范和化解銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的眾多手段中，作為社會關(guān)系的“調(diào)解器”，法律手段無疑是很好的“防火墻”，具有其不可或缺的作用和效果?！　”緯髡邚氖铝硕嗄甑纳虡I(yè)銀行法律與合規(guī)工作，積累了較豐富的規(guī)避銀行經(jīng)營法律風(fēng)險的實踐經(jīng)驗。作者能就所接觸的銀行業(yè)務(wù)中常見的熱點、難點、疑點問題，及時進行總結(jié)，以專題的形式進行分析、研究和探索。本書注重實務(wù)性，便于操作。全書選取的專題都是銀行業(yè)務(wù)人員經(jīng)常遇到而又難于處理的問題，比如如何識別“假按揭”，如何行使預(yù)期違約制度等。這些問題，有的是法律上沒有明確規(guī)定的；有的雖有規(guī)定，但過于原則，缺乏操作性。書中各專題能夠?qū)⒎膳c銀行業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，實用性強，便于操作。本書注重案件分析，典型性強。全書采取理論分析與案例分析相結(jié)合的方法，每個專題都有典型案例，通過分析這些案例，總結(jié)了商業(yè)銀行常見的業(yè)務(wù)風(fēng)險和應(yīng)采取的風(fēng)險規(guī)避措施，有助于對專題實務(wù)問題的深化與把握?！　”緯沧⒅胤煞治?，依法合規(guī)。商業(yè)銀行的每一項業(yè)務(wù)都與法律關(guān)系緊密相關(guān)，都離不開法律的保障。金融無疑是經(jīng)濟生活中最為活躍的部分，而規(guī)范經(jīng)濟生活的法律卻往往顯得滯后。比如，租金收益權(quán)擔(dān)保、債權(quán)質(zhì)押、階段性保證等，這些問題在我國法律上均無明文規(guī)定，但在實踐中卻已司空見慣，面對相對滯后的法律，商業(yè)銀行承受著難以忽視的經(jīng)營風(fēng)險，尋求風(fēng)險規(guī)避途徑顯得尤為重要。這就需要對法律進行認(rèn)真分析，領(lǐng)會其法律精神及要義，以求在現(xiàn)行的法律框架下，尋求較好的解決途徑?！　”緯哪康闹卦诮沂緷撛陲L(fēng)險，重在預(yù)防。業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制永遠(yuǎn)是一對矛盾，沒有風(fēng)險的交易是不存在的。本書各專題均從業(yè)務(wù)發(fā)展的角度揭示了風(fēng)險，提出了應(yīng)對措施和預(yù)防的方法。亡羊補牢猶未晚，防患于未然更重要。

作者簡介

　　張劍光，1967年7月出生，1995年華東政法大學(xué)民商法碩士研究生畢業(yè)，長期從事銀行法律與合規(guī)實務(wù)工作，現(xiàn)任中國銀行總行法律與合規(guī)部副總經(jīng)理?！　∴噸槻?1969年1月出生，1999年畢業(yè)于中國政法大學(xué)研究生院，法律碩士，現(xiàn)就職于中國銀行股份有限公司深圳市分行。

書籍目錄

零售業(yè)務(wù)篇專題一：存款冒領(lǐng)后的銀行責(zé)任及風(fēng)險防范分析一、幾種典型的冒領(lǐng)儲蓄存款的糾紛形式二、冒領(lǐng)儲蓄存款相關(guān)問題法律分析三、防范儲蓄存款被冒領(lǐng)的幾點措施參考案例1：銀行未盡審查義務(wù)賠償案參考案例2：取款人持真實存折冒領(lǐng)存款糾紛案專題二：簡析在經(jīng)營場所中對客戶的安全保障一、銀行負(fù)有保障客戶人身安全和財產(chǎn)安全的法定義務(wù)二、銀行對客戶承擔(dān)民事責(zé)任的法律適用三、銀行應(yīng)合理、謹(jǐn)慎履行法定安全保障義務(wù)參考案例：經(jīng)營場所人身損害賠償糾紛案專題三：銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃操作要點一、有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃存款的執(zhí)法機關(guān)二、其他查詢、凍結(jié)、扣劃儲戶銀行存款的機構(gòu)三、銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款時的操作要點四、銀行協(xié)助辦理上述業(yè)務(wù)時應(yīng)注意的事項參考案例：銀行協(xié)助執(zhí)行扣劃存款糾紛案專題四：樓宇按揭貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險“面面觀”一、樓宇按揭的主要法律關(guān)系二、樓宇按揭的法律風(fēng)險揭示三、樓宇按揭的風(fēng)險防范措施參考案例：按揭貸款逾期還款糾紛案專題五：揭開“假按揭”的面紗——簡論虛假按揭的表現(xiàn)形式以及風(fēng)險防范一、“假按揭”的概念及特征二、“假按揭”對銀行債權(quán)的危害三、防范“假按揭”的措施參考案例1：“假按揭”導(dǎo)致銀行貸款損失案參考案例2：開發(fā)商“假按揭”套取貸款案專題六：按揭貸款業(yè)務(wù)中不可忽視的“階段性擔(dān)?！币?、擔(dān)保方式由“全程擔(dān)保”向“階段性擔(dān)?！钡难葑兌?、“階段性擔(dān)保”的法律效力三、對“階段性擔(dān)?！北ＷC期間的正確理解參考案例：“階段性擔(dān)?！焙贤m紛案專題七：車貸保證保險“保險”嗎——如何正確理解車貸保證保險的法律關(guān)系一、汽車按揭貸款的法律關(guān)系二、保證保險合同的法律性質(zhì)三、保證保險的法律風(fēng)險及防范參考案例1：個人汽車消費貸款保證保險糾紛參考案例2：銀行、保險公司及汽車貿(mào)易公司三方合作的汽車消費貸款保證保險糾紛案專題八：“第三只眼睛”看銀行保管箱——保管箱合同的法律性質(zhì)分析一、銀行保管箱的概念及其合同的法律性質(zhì)二、銀行在保管箱業(yè)務(wù)中的主要義務(wù)三、銀行保管箱業(yè)務(wù)中的主要法律風(fēng)險四、銀行保管箱業(yè)務(wù)風(fēng)險規(guī)避參考案例：保管箱合同糾紛案公司業(yè)務(wù)篇專題九：簡析“借新還舊”中銀行擔(dān)保風(fēng)險防范一、“借新還舊”的法律效力二、“借新還舊”中銀行擔(dān)保的常見風(fēng)險及規(guī)避參考案例：“借新還舊”中保證人免責(zé)案專題十：租金收益權(quán)擔(dān)保的法律風(fēng)險揭示與防范新論一、租金收益權(quán)擔(dān)保的法律特征二、租金收益權(quán)擔(dān)保的現(xiàn)狀分析三、租金收益權(quán)擔(dān)保的法律風(fēng)險四、租金收益權(quán)擔(dān)保的風(fēng)險防范參考合同：租金收益權(quán)擔(dān)保協(xié)議專題十一：試論房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、租賃與銀行抵押權(quán)實現(xiàn)的最大可能性一、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓對抵押權(quán)的掣肘與處理二、房地產(chǎn)抵押權(quán)與租賃權(quán)的沖突與處理三、確保銀行抵押權(quán)實現(xiàn)的建議參考案例：房屋“先賣后抵”影響抵押權(quán)的實現(xiàn)案專題十二：被法律遺忘的另類債權(quán)質(zhì)押初探一、質(zhì)押擔(dān)保的概念和特點二、一般債權(quán)質(zhì)押成立的條件三、一般債權(quán)設(shè)定質(zhì)押的形式及實現(xiàn)方式四、以應(yīng)收款賬戶質(zhì)押的處理方式參考合同：債權(quán)質(zhì)押合同專題十三：給銀行保證金系上“安全帶”——淺論銀行保證金擔(dān)保的風(fēng)險規(guī)避一、銀行保證金的法律性質(zhì)二、銀行保證金質(zhì)押的法律風(fēng)險三、銀行保證金法律風(fēng)險控制參考合同：保證金質(zhì)押合同專題十四：隱名股東“站出來”——簡析股東資格的確認(rèn)一、出現(xiàn)隱名股東的原因二、隱名股東資格確認(rèn)的法律依據(jù)三、銀行在隱名股東問題上的風(fēng)險控制參考案例：股東資格確認(rèn)糾紛案資產(chǎn)保全篇專題十五：時效制度的把握和運用一、銀行業(yè)務(wù)中時效制度風(fēng)險種類二、銀行應(yīng)對時效風(fēng)險的措施參考案例：運用時效制度保全銀行債權(quán)案專題十六：合同履行中的“急剎車”——簡析預(yù)期違約制度的運用一、預(yù)期違約的概念與特征二、《合同法》中關(guān)于預(yù)期違約制度的規(guī)定三、運用預(yù)期違約制度應(yīng)關(guān)注的事項參考案例：預(yù)期違約合同糾紛案專題十七：“越俎代庖”——簡析代位權(quán)運用的法律技巧一、債權(quán)人代位權(quán)的概念和特點二、代位權(quán)行使的條件三、代位權(quán)行使的效力四、代位權(quán)行使時應(yīng)注意的事項參考案例：某銀行訴王某、第三人某集團公司代位權(quán)糾紛案專題十八：“零和游戲”——簡析抵銷權(quán)運用的法律技巧一、銀行抵銷權(quán)的概念二、銀行抵銷權(quán)適用的條件三、銀行抵銷權(quán)的行使要點參考案例1：銀行不當(dāng)行使抵銷權(quán)糾紛案參考案例2：執(zhí)行程序中行使抵銷權(quán)案專題十九：“恢復(fù)原狀”——簡析撤銷權(quán)運用的法律技巧一、撤銷權(quán)的概念和特點二、撤銷權(quán)的成立條件三、撤銷權(quán)行使時應(yīng)注意的事項參考案例1：債務(wù)人惡意轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，債權(quán)人行使撤銷權(quán)案參考案例2：債務(wù)人惡意逃避債務(wù)，債權(quán)人行使撤銷權(quán)案專題二十：消費信貸案件代理“金手指”一、業(yè)主與房地產(chǎn)開發(fā)商發(fā)生房屋買賣合同糾紛時銀行可否解除借款合同二、不良開發(fā)商“一樓二賣”導(dǎo)致銀行貸款損失案三、對房屋預(yù)售款銀行應(yīng)如何監(jiān)管四、業(yè)主因暫時資金周轉(zhuǎn)困難逾期還款案五、貸款用途不真實對貸款合同效力的影響六、借款人死亡后銀行債權(quán)如何行使前瞻篇專題二十一：《公司法》的修訂與銀行授信風(fēng)險防范探索一、注冊資本下調(diào)對銀行授信的影響二、公司轉(zhuǎn)投資對銀行授信的影響三、銀行審查公司擔(dān)保特別是為股東擔(dān)保時應(yīng)注意的事項四、運用公司法人人格否認(rèn)制度維護銀行債權(quán)五、其他有關(guān)債權(quán)人及股東保護專題二十二：新《企業(yè)破產(chǎn)法》與銀行債權(quán)的保全策略一、破產(chǎn)資格——“一視同仁”適用于所有企業(yè)法人二、破產(chǎn)原因——適用客觀同一標(biāo)準(zhǔn)三、破產(chǎn)申請——及時行使對債務(wù)人的破產(chǎn)請求權(quán)四、債權(quán)申報——莫坐失良機五、債權(quán)人會議——充分行使債權(quán)銀行的權(quán)利六、破產(chǎn)管理人——強化對破產(chǎn)管理人的“管理”七、重整制度——使瀕臨破產(chǎn)的債務(wù)人“起死回生”八、破產(chǎn)財產(chǎn)——關(guān)注破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序的變化九、破產(chǎn)欺詐——善于識破“假破產(chǎn)、真逃債”的伎倆十、破產(chǎn)責(zé)任——強化經(jīng)營管理人員的責(zé)任專題二十三：聚焦《物權(quán)法》擔(dān)保物權(quán)制度對銀行債權(quán)的保護一、《物權(quán)法》根據(jù)抵押物是不動產(chǎn)或動產(chǎn)的不同而對抵押權(quán)的效力區(qū)分為登記生效、登記對抗等形式二、《物權(quán)法》對“人?！焙汀拔锉！辈⒋鏁r的處理有重大突破三、《物權(quán)法》進一步擴大了抵押物、質(zhì)物的范圍四、《物權(quán)法》增加了最高額質(zhì)權(quán)和類似浮動抵押等兩項新型擔(dān)保物權(quán)種類五、《物權(quán)法》明確當(dāng)事人可以約定抵押權(quán)的單獨轉(zhuǎn)讓或作為其他債權(quán)的擔(dān)保六、《物權(quán)法》明確了抵押權(quán)的實現(xiàn)不得損害其他債權(quán)人利益的原則七、《物權(quán)法》規(guī)定了抵押權(quán)的訴訟時效與主債權(quán)的

編輯推薦

　　如何防范和規(guī)避銀行的經(jīng)營風(fēng)險，正確處理銀行與客戶的關(guān)系，有效識別和評估業(yè)務(wù)發(fā)展及創(chuàng)新中的各種風(fēng)險，確保銀行經(jīng)營的安全、穩(wěn)健運作，努力追求效益的最大化，是國際銀行業(yè)應(yīng)予研究的重大課題。 本書選取的專題都是銀行業(yè)務(wù)人員經(jīng)常遇到而又難于處理的問題，比如如何識別“假按揭”，如何行使預(yù)期違約制度等。書中各專題能夠?qū)⒎膳c銀行業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，實用性強，便于操作。本書注重案件分析，典型性強。全書采取理論分析與案例分析相結(jié)合的方法，每個專題都有典型案例，通過分析這些案例，總結(jié)了商業(yè)銀行常見的業(yè)務(wù)風(fēng)險和應(yīng)采取的風(fēng)險規(guī)避措施，有助于對專題實務(wù)問題的深化與把握。

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