銀行同業(yè)競爭與合作

前言

　　銀行所具有的社會公共部門的性質(zhì)、客戶金融需求的多樣化以及銀行經(jīng)營的同質(zhì)性，促使銀行之間形成合作與競爭的雙重關(guān)系。在經(jīng)濟(jì)全球化、金融自由化的歷史背景下，合作與競爭已經(jīng)成為銀行實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)、創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)、增強(qiáng)核心能力的必然選擇。　　從國際視野來看，雖然近年來歐美銀行業(yè)兼并浪潮興起，發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)的集中度都在不同程度上得到了提高，出現(xiàn)了一批航母級的銀行，但是中小銀行并沒有失去自己的生存空間，而是依據(jù)自己的經(jīng)營特色和優(yōu)勢，與大銀行一起組成了生機(jī)勃勃的“銀行生態(tài)圈”。商業(yè)銀行之問的關(guān)系，并沒有更多地體現(xiàn)于“你死我活”的殘酷競爭，反而其間的業(yè)務(wù)合作日益壯大。從目前來看，已形成了代理行、銀行俱樂部、戰(zhàn)略聯(lián)盟、外包、服務(wù)水準(zhǔn)協(xié)議等多種合作模式?！　奈覈默F(xiàn)狀來看，國民經(jīng)濟(jì)的快速增長、銀行市場環(huán)境的日益規(guī)范，為商業(yè)銀行發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。伴隨著我國新一輪金融體制改革的推進(jìn)，建設(shè)銀行、中國銀行、工商銀行等國有大型商業(yè)銀行相繼完成了股份制改造和上市，中、小銀行的資質(zhì)也不斷提高，市場活力明顯增強(qiáng)，我國銀行體系正面臨著全新的發(fā)展良機(jī)。但從另一方面來看，伴隨著我國經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，金融體系正經(jīng)歷著結(jié)構(gòu)性巨變，“金融脫媒”的問題正給商業(yè)銀行的生存經(jīng)營空間造成了極大的壓力。在此背景下，商業(yè)銀行開展同業(yè)合作，可以充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，滿足金融消費(fèi)者多種消費(fèi)需求；可以組建策略聯(lián)盟，維護(hù)良好的市場競爭環(huán)境；可以共同致力于技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的開發(fā)，提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。在國內(nèi)金融業(yè)全面對外開放的過程中，與外資銀行的股權(quán)合作，還有利于中資銀行引進(jìn)先進(jìn)的管理技術(shù)和內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，提高我國銀行的核心競爭力。因此深化銀行同業(yè)合作，對于面臨全新發(fā)展時(shí)期的我國商業(yè)銀行來說，不啻是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的必然選擇。

內(nèi)容概要

　　本書從金融生態(tài)鏈分析入手，介紹了國際銀行業(yè)分工合作的發(fā)展與模式，同時(shí)對我國銀行業(yè)合作環(huán)境做了分析，結(jié)合銀行業(yè)改革和金融體制改革對我國銀行業(yè)同業(yè)合作的發(fā)展趨勢進(jìn)行了系統(tǒng)地論述，并從銀行業(yè)同業(yè)合作資源配置為起點(diǎn)，結(jié)合同業(yè)合作渠道，同業(yè)合作產(chǎn)品與創(chuàng)新、同業(yè)合作風(fēng)險(xiǎn)控制和管理等具體業(yè)務(wù)對同業(yè)合作實(shí)踐進(jìn)行了深入的探討。

作者簡介

胡浩，1962年生于湖南，中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，高級經(jīng)濟(jì)師。曾在瑞典王國銀行工作進(jìn)修。先后擔(dān)任國內(nèi)一家合資銀行總裁，中國工商銀行工商信貸部、信貸管理部副總經(jīng)理，現(xiàn)任中國工商銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，中國工商銀行博士后工作站指導(dǎo)專家，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、太平人壽保險(xiǎn)有限公司董事。先后在國家級重點(diǎn)核心期刊、報(bào)刊上發(fā)表論文二十余篇，主要著作有：《流通、金融、制度創(chuàng)新》（人民出版社）、《消費(fèi)信貸指南》（地震出版社）等。

書籍目錄

第一章　全球金融生態(tài)鏈及國際銀行業(yè)的分工合作　第一節(jié)　金融市場細(xì)分與銀行差異化發(fā)展　第二節(jié)　全球經(jīng)濟(jì)一體化與銀行業(yè)國際化趨勢　第三節(jié)　國際銀行業(yè)的合作模式第二章　我國銀行業(yè)的經(jīng)營與合作環(huán)境　第一節(jié)　我國銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、技術(shù)環(huán)境　第二節(jié)　中國銀行業(yè)發(fā)展的政治、法律環(huán)境　第三節(jié)　中國銀行業(yè)發(fā)展的同業(yè)市場環(huán)境第三章　我國銀行業(yè)改革與合作發(fā)展新趨勢　第一節(jié)　我國銀行業(yè)合作發(fā)展?fàn)顩r　第二節(jié)　競爭性合作是商業(yè)銀行未來發(fā)展的新趨勢　第三節(jié)　我國銀行業(yè)競爭合作趨勢　第四節(jié)　商業(yè)銀行業(yè)改革進(jìn)程與同業(yè)合作的新發(fā)展第四章　我國銀行同業(yè)合作資源比較　第一節(jié)　中、外資銀行同業(yè)合作資源比較　第二節(jié)　中資銀行間合作資源比較　第三節(jié)　銀行同業(yè)合作的前景與方向第五章　銀行同業(yè)合作的戰(zhàn)略與策略　第一節(jié)　銀行同業(yè)合作的起源和發(fā)展　第二節(jié)　國外商業(yè)銀行合作經(jīng)驗(yàn)借鑒　第三節(jié)　我國銀行業(yè)合作方式　第四節(jié)　中、外銀行間的合作模式選擇第六章　銀行同業(yè)合作產(chǎn)品與創(chuàng)新　第一節(jié)　人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品　第二節(jié)　國際業(yè)務(wù)合作與外匯產(chǎn)品第七章　銀行同業(yè)合作風(fēng)險(xiǎn)控制和管理　第一節(jié)　銀行同業(yè)合作風(fēng)險(xiǎn)及其特征　第二節(jié)　銀行同業(yè)合作的風(fēng)險(xiǎn)及其管理　第三節(jié)　銀行同業(yè)合作主要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第三章　我國銀行業(yè)改革與合作發(fā)展新趨勢　　第一節(jié)　我國銀行合作發(fā)展?fàn)顩r　　一、我國銀行業(yè)競爭合作格局的演變和發(fā)展　　競爭與合作是市場發(fā)展的必然產(chǎn)物，市場發(fā)展的狀況決定了競爭與合作的狀況。我國銀行業(yè)的競爭與合作是伴隨著金融體制改革的深入，以及金融市場的不斷完善逐步發(fā)展的，從1979～2006年，大致可分為五個(gè)階段：　　第一階段：1979年以前，我國實(shí)行“大一統(tǒng)”的銀行體制，全國只有一家中國人民銀行，既從事金融管理又經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，可以說，改革開放之前的中國銀行業(yè)是獨(dú)家壟斷的局面，也不存在銀行業(yè)市場，當(dāng)然也就談不上銀行競爭與合作。　　第二階段：1979～1985年，1979年，我國先后恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行，1984年中國工商銀行從中國人民銀行分設(shè)出來，中國人民銀行專門行使中央銀行職責(zé)，此時(shí)中國銀行業(yè)體系才得以初步建立，由于當(dāng)時(shí)我國實(shí)行的專業(yè)銀行體制，各家銀行的業(yè)務(wù)有著較為嚴(yán)格的專業(yè)分工，服務(wù)對象相對固定、互不交叉。所以這一階段的銀行業(yè)市場表現(xiàn)為高度壟斷的市場，市場營銷內(nèi)在動(dòng)力不足，商業(yè)銀行在經(jīng)營觀念、產(chǎn)品創(chuàng)新、競爭戰(zhàn)略方面沒有突破。盡管從1979年開始我國已經(jīng)開始探索銀行業(yè)的對外開放，外資銀行陸續(xù)在我國設(shè)立了一些代表處和營業(yè)性、經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，并允許外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)，形成了外資銀行與中資銀行特別是中國銀行的業(yè)務(wù)范圍重疊和交叉，但由于各方面因素所限，當(dāng)時(shí)外資銀行主要以收集和分析我國金融業(yè)的基本情況為主，業(yè)務(wù)規(guī)模也非常有限，所以難以與中資銀行構(gòu)成直接的競爭?！　　?/pre>




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　　點(diǎn)明金融創(chuàng)新原動(dòng)力，把握銀行業(yè)務(wù)新方向?！　×⒆阄覈虡I(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與相關(guān)金融行業(yè)的實(shí)際，充分反映了當(dāng)代商業(yè)銀行創(chuàng)新的發(fā)展動(dòng)態(tài)和趨勢?！　〗梃b國際經(jīng)驗(yàn)，具有一定的前瞻性，充分展示了國際金融市場中具有前沿性的商業(yè)銀行綜合經(jīng)營的工具、品種和制度，對相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作前景進(jìn)行了深入的探討?！　≈匾暱刹僮餍?，對新業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和規(guī)程作了分析和介紹，關(guān)注在新的金融形勢下銀行與政府、銀行與其他金融行業(yè)、銀行同業(yè)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系。





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