小額信貸和農(nóng)村金融

內(nèi)容概要

發(fā)展中國家在第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后曾經(jīng)廣泛采用，而后卻遭到普遍失敗的以補貼貸款為主要內(nèi)容的“傳統(tǒng)農(nóng)村金融政策”，現(xiàn)正在被以小額信貸運動的興起為標(biāo)志的“農(nóng)村金融政策新方法”所取代。小額信貸致力于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長和扶貧的雙重目標(biāo)，通過適當(dāng)有效的金融創(chuàng)新，開發(fā)出一系列具有獨特風(fēng)險管理技術(shù)的金融合約，試圖同時在“金融服務(wù)覆蓋面”和“財務(wù)可持續(xù)”兩個方向上取得進(jìn)展。本書，在規(guī)范的分析框架內(nèi)，闡釋了小額信貸的特殊風(fēng)險管理技術(shù)，例如“團(tuán)體貸款”和“動態(tài)激勵”的作用機(jī)制；在農(nóng)村金融政策演進(jìn)的背景下，考察了國際小額信貸運動產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)和整體發(fā)展趨勢；在國際比較的視野中，對我國農(nóng)村金融改革和小額信貸發(fā)展進(jìn)行了系統(tǒng)回顧和總體評價，進(jìn)而闡明在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展商業(yè)性小額信貸，符合我國“雙軌、增量改革和體制替代”的漸進(jìn)演化經(jīng)驗，并對開放我國農(nóng)村金融市場，從而促進(jìn)農(nóng)村金融政策從“傳統(tǒng)階段”向“現(xiàn)代階段”躍遷，有著重要的政策涵義。　　本書兼具現(xiàn)實針對性、學(xué)術(shù)規(guī)范性和政策相關(guān)性。研究成果對于小額信貸和農(nóng)村金融領(lǐng)域的相關(guān)實踐者、學(xué)者以及政策當(dāng)局，均具有一定的參考價值。

作者簡介

焦瑾璞（1966．8-），男，漢族，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，副研究員，高級經(jīng)濟(jì)師?，F(xiàn)任中國人民銀行研究局副局長，金融研究所博士后科研流動站負(fù)責(zé)人、學(xué)術(shù)委員會委員。
　　主要著作有《WT0與中國金融業(yè)未來》、《中國金融》、《中國銀行業(yè)國際競爭力研究》、《中國銀行業(yè)競爭力比較》、

書籍目錄

1.導(dǎo)言　1.1　農(nóng)村金融從傳統(tǒng)模式到新方法：國際小額信貸運動的歷史背景　1.2　我國農(nóng)村金融的“增量改革”邏輯：商業(yè)性小額信貸試點和農(nóng)村金融市場開放2.小額信貸的產(chǎn)生和發(fā)展　2.1　小額信貸產(chǎn)生和發(fā)展的理論基礎(chǔ)　2.2　典型小額信貸機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展　　2.2.1　孟加拉鄉(xiāng)村銀行（Grameen Bank）　　2.2.2　玻利維亞陽光銀行（BancoSol）　　2.2.3　印度尼西亞人民銀行（BRI）　　2.2.4　FINCA的村銀行（Village Banking）　　2.2.5　小額信貸批發(fā)機(jī)構(gòu)　2.3　國際范圍內(nèi)小額信貸的發(fā)展趨勢　　2.3.1　從小額貸款（Microcredit）到微型金融（Microfinance）　　2.3.2　從福利主義到制度主義　　2.3.3　關(guān)于小額信貸（行業(yè)）監(jiān)管原則的一致意見正在形成　　2.3.4　逐步放松有關(guān)小額信貸的利率管制　　2.3.5　小額信貸應(yīng)該發(fā)揮更多的社會和經(jīng)濟(jì)作用3.小額信貸的核心機(jī)制及其理論基礎(chǔ)　3.1　團(tuán)體貸款（Group Lending）的作用機(jī)制　　3.1.1　團(tuán)體貸款模式緩解逆向選擇（Adverse Selection）問題的作用機(jī)制　　3.1.2　團(tuán)體貸款模式解決道德風(fēng)險（Moral Hazard）問題的作用機(jī)制　3.2　動態(tài)激勵（Dynamic Incentives）的作用機(jī)制　　3.2.1　個人借款合約下一個簡單的無限期重復(fù)博弈框架　　3.2.2　動態(tài)激勵機(jī)制的其他方面　　3.2.3　動態(tài)激勵機(jī)制和團(tuán)體貸款機(jī)制的關(guān)系　3.3　分期還款制度（Regular Repavment Schedule）的作用機(jī)制　3.4　擔(dān)保替代（Collateral Substitute）的作用機(jī)制4.農(nóng)村金融改革和商業(yè)性小額信貸試點　4.1　我國小額信貸發(fā)展的歷史背景：對我國農(nóng)村正規(guī)金融體系改革的系統(tǒng)性回顧和評價　　4.1.1　1978年以來我國農(nóng)村正規(guī)金融體系改革的歷程/　　4.1.2　我國農(nóng)村金融市場的總量和覆蓋面　　4.1.3　我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性問題　　4.1.4　對我國農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀的總體評價　4.2　對我國小額信貸發(fā)展過程的系統(tǒng)性回顧和評價　　4.2.1　我國小額信貸的發(fā)展歷程　　4.2.2　我國小額信貸的總量和覆蓋面　　4.2.3　我國小額信貸的可持續(xù)性問題　　4.2.4　對我國小額信貸現(xiàn)狀的總體評價　4.3　在我國發(fā)展商業(yè)性小額信貸的前景和政策建議　　4.3.1　農(nóng)村金融總體改革要求發(fā)展商業(yè)性小額信貸組織　　4.3.2　我國發(fā)展商業(yè)性小額信貸的前景　　4.3.3　發(fā)展商業(yè)性小額信貸的政策建議附錄　附錄1.2004～2006年中共中央1號文件選摘　　1.2004年中央1號文件《中共中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策意見》選摘　　2.2005年中央1號文件《中共中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強農(nóng)村工作、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力若干政策的意見》選摘　　3.2006年中央1號文件《中共中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》選摘　附錄2.我國商業(yè)性小額信貸組織試點的政策框架和進(jìn)展情況　　1.商業(yè)性小額信貸組織試點的政策框架　　2.商業(yè)性小額信貸組織試點的進(jìn)展情況　附錄3.構(gòu)建普惠金融體系，促進(jìn)金融業(yè)開放和協(xié)調(diào)發(fā)展　　1.我國二十多年的金融改革和發(fā)展策略的基本特征　　2.金融改革和發(fā)展策略的特征導(dǎo)致的問題　　3.構(gòu)建普惠金融體系，促進(jìn)金融業(yè)開放和協(xié)調(diào)發(fā)展　附錄4.世界銀行扶貧協(xié)商小組（CGAP）和小額信貸的基本原則　附錄5.印度小額信貸的發(fā)展和經(jīng)驗　　1.印度農(nóng)村金融市場的基本結(jié)構(gòu)　　2.國家農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展銀行（NABARD）的小額信貸項目——“銀行和自助小組連接”項目　　3.印度其他小額信貸機(jī)構(gòu)的情況　　4.我們可以向印度學(xué)到什么參考文獻(xiàn)后記

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