商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)教程

前言

　　前言　　高等院校是培養(yǎng)專業(yè)人才最主要的渠道，而人才質(zhì)量的高低關(guān)鍵取決于學(xué)校教學(xué)質(zhì)量的好壞。在影響教學(xué)質(zhì)量的諸多因素中，教材所發(fā)揮的基礎(chǔ)性作用顯得尤為重要，一個(gè)好的老師如能配上一本好的教材，對(duì)于提升教學(xué)質(zhì)量將會(huì)起到如虎添翼的特殊效果。在長(zhǎng)期的教學(xué)實(shí)踐過程中，我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段我國(guó)金融學(xué)科專業(yè)教材的建設(shè)存在著嚴(yán)重的不平衡現(xiàn)象。理論教材已經(jīng)基本形成完整的體系，其中也不乏名家、專家所著的高質(zhì)量作品，基本能夠滿足教學(xué)需要。但專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)教材建設(shè)基本上仍處于空白狀態(tài)，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于理論教材的建設(shè)步伐，而且使許多專業(yè)實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)無法有效展開。如果這種現(xiàn)狀不能盡快扭轉(zhuǎn)，金融學(xué)科的專業(yè)教學(xué)質(zhì)量將難以得到有效提升，進(jìn)而也難以為社會(huì)培養(yǎng)出高素質(zhì)的專業(yè)人才來滿足不斷增長(zhǎng)的現(xiàn)實(shí)需求。因此，我們認(rèn)為，盡快開發(fā)出一套適合高等院校金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)需要的高質(zhì)量的教材，已成為金融學(xué)科專業(yè)教材建設(shè)工作的當(dāng)務(wù)之急?！　∮需b于此，廣東金融學(xué)院六位年輕的骨干專業(yè)教師，深感重任在肩，必須以勇于探索的創(chuàng)新精神和強(qiáng)烈的職業(yè)責(zé)任感，為我國(guó)高等院校金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)奉獻(xiàn)微薄之力。經(jīng)過我們多年的精心策劃，收集、整理、開發(fā)了大量的實(shí)驗(yàn)教學(xué)資料和教學(xué)案例，結(jié)合長(zhǎng)期積累的較為豐富的專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，編寫了這套金融類系列實(shí)驗(yàn)教程，以期拋磚引玉。　　綜觀該套金融類系列實(shí)驗(yàn)教程，具有以下鮮明特色：　　一、系統(tǒng)性。該套教程共有六本，涉及國(guó)際結(jié)算、證券投資、期貨投資、外匯交易、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和貨幣市場(chǎng)運(yùn)作等方面的內(nèi)容，基本上全面涵蓋了金融學(xué)科主干專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)領(lǐng)域。　　二、創(chuàng)新性。該套教程著眼于專業(yè)課程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)，因此無論是在內(nèi)容取舍、結(jié)構(gòu)安排上，還是在寫作風(fēng)格上，均與傳統(tǒng)的專業(yè)理論教材有較大的突破，更能體現(xiàn)和符合專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的不同特點(diǎn)?！　∪?、實(shí)用性。該套教程匯集了作者長(zhǎng)期積累的實(shí)驗(yàn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的精華，同時(shí)結(jié)合了他們?cè)?jīng)有過的實(shí)際工作的親身體驗(yàn)，使得該套教程的實(shí)用性更加突出?！　≡撎捉坛逃闪还歉蓪I(yè)教師分別撰寫，具體分工是：劉昊虹負(fù)責(zé)《國(guó)際結(jié)算實(shí)驗(yàn)教程》、張文云負(fù)責(zé)《證券投資實(shí)驗(yàn)教程》、湯洪波負(fù)責(zé)《期貨投資實(shí)驗(yàn)教程》、魯細(xì)根負(fù)責(zé)《外匯交易實(shí)驗(yàn)教程》、丁俊峰負(fù)責(zé)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)教程》、張自力負(fù)責(zé)《貨幣市場(chǎng)運(yùn)作實(shí)驗(yàn)教程》。　　相信該套實(shí)驗(yàn)教程的出版，能在某種程度上填補(bǔ)國(guó)內(nèi)金融實(shí)驗(yàn)教材的空白，也將有助于推動(dòng)高校金融實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)工作的有效開展。我們相信，已經(jīng)取得的成績(jī)固然可喜可賀，然而尚存的不足更應(yīng)成為我們繼續(xù)探索和完善的壓力。但愿同仁們?nèi)詫⒗^續(xù)努力，為我國(guó)高等院校金融學(xué)科的專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)貢獻(xiàn)自己的力量?！　　　　　V東金融學(xué)院金融系　　二○○五年年初于廣州　　　　序言　　應(yīng)用型人才是目前涵蓋全國(guó)教學(xué)型大學(xué)人才培養(yǎng)的通用目標(biāo)，如何通過一些具體措施使這種相對(duì)寬泛的目標(biāo)具體化并得以實(shí)現(xiàn)，是擺在眾多高校面前的一個(gè)不可回避的現(xiàn)實(shí)課題。改革后，金融學(xué)科在我國(guó)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，呈現(xiàn)出一派繁榮景象，但人才培養(yǎng)中理論與實(shí)際的脫節(jié)，仍是高等教育中普遍存在的問題。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，建立與完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系離不開健康發(fā)展的金融市場(chǎng)，同樣也離不開金融教育的支持；社會(huì)固然需要優(yōu)秀的金融理論家，但同樣更離不開大量的實(shí)用型金融人才，基層實(shí)踐領(lǐng)域尤為如此?！　”娝苤谟绊懡虒W(xué)質(zhì)量的諸多因素中，教材所發(fā)揮的基礎(chǔ)性作用是不可替代的。以往傳統(tǒng)教學(xué)模式注重課堂上基本理論知識(shí)的傳授無疑十分必要，但如何通過實(shí)驗(yàn)教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生在人為創(chuàng)造的模擬實(shí)踐環(huán)境下，鞏固課堂所學(xué)的理論，提高理論學(xué)習(xí)的興趣及在實(shí)踐中應(yīng)用的能力，對(duì)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)尤為重要。綜觀近年我國(guó)金融學(xué)專業(yè)教材建設(shè)的發(fā)展，不足之處主要表現(xiàn)在實(shí)驗(yàn)教材資源的嚴(yán)重匱乏，許多核心課程的實(shí)驗(yàn)教材仍處于空白狀態(tài)，這不僅造成了實(shí)驗(yàn)教學(xué)的落后，而且導(dǎo)致許多高校的實(shí)驗(yàn)教學(xué)無法得以開展。這種現(xiàn)狀如不盡快加以扭轉(zhuǎn)，勢(shì)必會(huì)影響教學(xué)質(zhì)量的有效提升，同時(shí)也難以為社會(huì)培養(yǎng)出更多、更好的高素質(zhì)金融人才，因此適應(yīng)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，開發(fā)出一套適合我國(guó)金融高等教育現(xiàn)狀的實(shí)驗(yàn)教材，已成為金融學(xué)專業(yè)教材建設(shè)工作的當(dāng)務(wù)之急。鑒于以上現(xiàn)實(shí)，廣東金融學(xué)院在進(jìn)行廣泛深入調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，組織富有教學(xué)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的中青年骨干教師，選擇出操作性較強(qiáng)的六門核心課程編撰出版這套《金融類系列實(shí)驗(yàn)教程》，對(duì)此我們感到非常必要。同時(shí)，也對(duì)這些中青年教師勇于金融人才培養(yǎng)模式的探索及所表現(xiàn)出的高度社會(huì)責(zé)任感而倍感欣慰?！　V東金融學(xué)院是一所伴隨著新中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展而成長(zhǎng)、原隸屬于中國(guó)人民銀行的高等院校。與金融業(yè)界水乳交融的密切聯(lián)系，養(yǎng)成了學(xué)院歷來重視金融實(shí)踐環(huán)節(jié)的人才培養(yǎng)傳統(tǒng)。經(jīng)過幾十年應(yīng)用型金融人才教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的沉淀與積累，學(xué)院在金融學(xué)科的師資隊(duì)伍建設(shè)、實(shí)踐基地建設(shè)、實(shí)踐教學(xué)改革等方面已經(jīng)取得了一些成績(jī)。這套系列實(shí)驗(yàn)教程的出版，實(shí)際上是對(duì)學(xué)院幾十年應(yīng)用型金融人才培養(yǎng)經(jīng)驗(yàn)的整體驗(yàn)證與總結(jié)，同時(shí)，該系列教程兼具有系統(tǒng)性強(qiáng)、適用面廣等特點(diǎn)。相信這套《金融類系列實(shí)驗(yàn)教程》的出版與應(yīng)用，對(duì)改進(jìn)與完善我國(guó)金融學(xué)科的教材體系，為社會(huì)培養(yǎng)更多、更好的應(yīng)用型金融人才將起到少許的推動(dòng)作用。　　這里，我們要感謝為本套實(shí)驗(yàn)教材付出艱辛勞動(dòng)的六位中青年骨干教師，他們都是具有博士、碩士學(xué)歷的“雙師型”教師，并且具有在各類金融機(jī)構(gòu)多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，我們也對(duì)中國(guó)金融出版社以及多年來為廣東金融學(xué)院金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)作出重大貢獻(xiàn)的各家金融機(jī)構(gòu)一并加以致謝?！　　　　　V東金融學(xué)院院長(zhǎng)、博士生導(dǎo)師　張炳申　　二○○五年年初于廣州

內(nèi)容概要

　　商業(yè)銀行存款、貸款業(yè)務(wù)，不僅是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，而且仍然是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。作者結(jié)合自身曾經(jīng)有過的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，在深入實(shí)際調(diào)研，參閱大量文獻(xiàn)資料的基礎(chǔ)上，將實(shí)際業(yè)務(wù)中最新的內(nèi)容和知識(shí)展示給讀者，該書在闡述原理的同時(shí)，通過圖表演示和系統(tǒng)性的操作練習(xí)，使學(xué)習(xí)者能夠很直觀地掌握商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)、操作程序及基本方法和技巧，并可以通過電子化課件，模擬操作銀行業(yè)務(wù)?！　∪珪譃槿?，分別講解銀行存款、銀行信貸和信貸風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，每篇包括實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備和實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目。實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備介紹銀行業(yè)務(wù)的知識(shí)點(diǎn)、操作要點(diǎn)；實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目設(shè)計(jì)了銀行各種業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性操作練習(xí)?！　”窘坛踢m合高等院校財(cái)經(jīng)專業(yè)教學(xué)使用，也可作為商業(yè)銀行相關(guān)從業(yè)人員的培訓(xùn)參考用書。

作者簡(jiǎn)介

　　丁俊峰，男，江西省瑞金人，1968年出生。1997年畢業(yè)于陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院貨幣銀行學(xué)專業(yè)，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位。在銀行業(yè)務(wù)部門工作多年?，F(xiàn)任教于廣東金融學(xué)院，研究方向主要是商業(yè)銀行制度與經(jīng)營(yíng)管理，在，《金融研究》等各級(jí)刊物發(fā)表論文、調(diào)查報(bào)告等三十余篇。

書籍目錄

第一篇　銀行存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)實(shí)驗(yàn)1　定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)1.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備1.1.1　定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)基本知識(shí)點(diǎn)1.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目1.2.1　定期存儲(chǔ)開戶1.2.2　定期存款銷戶1.2.3　整存整取部分提前支取業(yè)務(wù)1.2.4　零存整取業(yè)務(wù)1.2.5　定期一本通續(xù)存業(yè)務(wù)1.2.6　定期一本通取款業(yè)務(wù)1.2.7　通知存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)2　活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)2.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備2.1.1　活期儲(chǔ)蓄存款的基本業(yè)務(wù)構(gòu)成2.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目2.2.1　活期存款開戶業(yè)務(wù)2.2.2　活期存款銷戶業(yè)務(wù)2.2.3　活期儲(chǔ)蓄續(xù)存業(yè)務(wù)2.2.4　活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)2.2.5　活期存折換折業(yè)務(wù)2.2.6　活期儲(chǔ)蓄異地存款業(yè)務(wù)2.2.7　活期儲(chǔ)蓄異地存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)3　對(duì)公存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)3.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備3.1.1　對(duì)公存款業(yè)務(wù)知識(shí)點(diǎn)3.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目3.2.1　對(duì)公存款客戶經(jīng)理制管理業(yè)務(wù)3.2.2　對(duì)公存款營(yíng)銷計(jì)劃編制業(yè)務(wù)3.2.3　對(duì)公存款重點(diǎn)客戶營(yíng)銷業(yè)務(wù)3.2.4　對(duì)公存款潛力客戶營(yíng)銷業(yè)務(wù)3.2.5　對(duì)公存款客戶協(xié)議簽訂業(yè)務(wù)3.2.6　對(duì)公存款行業(yè)分析業(yè)務(wù)3.2.7　對(duì)公存款綜合分析第二篇　銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)實(shí)驗(yàn)4　公司流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)4.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備4.1.1　公司貸款業(yè)務(wù)的基本類型4.1.2　公司流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)品種4.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目4.2.1　公司流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)4.2.2　貸款申請(qǐng)4.2.3　貸前調(diào)查4.2.4　客戶公司信用評(píng)級(jí)4.2.5　公司授信業(yè)務(wù)4.2.6　貸款發(fā)放4.2.7　貸款展期4.2.8　貸款收回實(shí)驗(yàn)5　項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)5.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備5.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)6　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)6.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備6.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目第三篇　信貸風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)實(shí)驗(yàn)7　信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制與債權(quán)管理業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)7.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備7.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目實(shí)驗(yàn)8　清收轉(zhuǎn)化不良資產(chǎn)與呆壞賬核銷業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)8.1　實(shí)驗(yàn)準(zhǔn)備8.2　實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目

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