個人信用評估研究

內(nèi)容概要

本書以消費者個人信用為研究對象，從信用的起源與演進出發(fā)，對個人信用理論的發(fā)展進行了全面概括與總結(jié)，并給出了新的界定。書中重點對個人信用評估進行了研究，闡述了構(gòu)建個人信用評分模型的統(tǒng)計學(xué)方法、運籌學(xué)方法和人工智能技術(shù)。在結(jié)合中國國情提出個人信用評估指標(biāo)的基礎(chǔ)上，運用國內(nèi)某商業(yè)銀行個人汽車貸款數(shù)據(jù)設(shè)計了個人信用評分的指標(biāo)體系和評分模型。本書還針對我國個人信用評估發(fā)展?fàn)顩r，提出了建立我國個人信用評估體系的意見與建議。    本書所研究的內(nèi)容為我國借貸機構(gòu)信用消費市場的信用風(fēng)險管理提供了理論基礎(chǔ)，書中對個人信用評估體系的實踐探索對我國消費信貸市場的進一步發(fā)展具有較強的推動作用。

作者簡介

李曙光，管理學(xué)博士，應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)博士后，高級工程師。1986年進入中國人民銀行，主要從事金融信息化建設(shè)工作。2002年參加由中國人民銀行前頭組織的國務(wù)院“建立企業(yè)和個人征信體系專題工作組”、從事征信體系理論研究，并對我國企業(yè)和個人征信體系的建設(shè)進行了多方面的實踐。先后在《管理現(xiàn)代化》、《經(jīng)濟導(dǎo)刊》等報刊上發(fā)表論文數(shù)篇。主編及參與編寫出版的圖書有《中國征信體系框架與發(fā)展模式》、《征信理論與實踐》、《中國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》等。

書籍目錄

1. 緒論  1.1. 選題背景  1.2. 研究意義  1.3. 研究方法  1.4. 研究思路與內(nèi)容2. 個人信用消費與信用評估研究現(xiàn)狀  2.1. 國外研究現(xiàn)狀  2.2. 國內(nèi)研究現(xiàn)狀與面臨問題  2.3. 小結(jié)3. 個人信用理論基礎(chǔ)  3.1. 個人信用理論  3.2. 個人信用評分方法  3.3. 小結(jié)4. 個人信用及評分指標(biāo)體系  4.1. 構(gòu)建個人信用指標(biāo)體系原則  4.2. 個人信用指標(biāo)選擇  4.3. 個人信用評分指標(biāo)選擇  4.4. 小結(jié)5. 個人信用評分模型  5.1. 數(shù)據(jù)采集  5.2. 基于Logistic回歸方法的評分模型  5.3. 基于分類樹方法的評分模型  5.4. 基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法的評分模型  5.5. 評分模型比較分析  5.6. 小結(jié)6. 個人信用評分的應(yīng)用  6.1. 個人信用評分應(yīng)用現(xiàn)狀  6.2. 個人信用評分應(yīng)用展望  6.3. 個人信用評分輔助工具——個人信用調(diào)查報告  6.4. 小結(jié)7. 我國個人信用評估體系的構(gòu)建  7.1. 構(gòu)建我國個人信用評估體系面臨的問題  7.2. 構(gòu)建我國個人信用評估體系的對策  7.3. 小結(jié)8. 結(jié)論和展望  8.1. 總結(jié)與結(jié)論  8.2. 論文主要創(chuàng)新點  8.3. 需要深入研究的問題參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　1 緒論　　1.2 研究意義　　信用是經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，是市場經(jīng)濟運行中必不可少的一環(huán)。目前我國的信用基礎(chǔ)相對薄弱，信用問題已經(jīng)成為影響我國社會進步和經(jīng)濟發(fā)展的重要障礙。我國經(jīng)濟的發(fā)展對信用尤其是個人信用的進一步開發(fā)提出了越來越高的要求，建立我國個人信用評估體系已是大勢所趨。開展個人信用理論研究將彌補我國當(dāng)前在此領(lǐng)域的不足，而對國外的先進觀點與技術(shù)的了解，對于全面規(guī)劃我國信用體系的建立也會有很大的幫助。個人信用評估的開展更將提高企業(yè)運行效率、改變個人消費觀念?！　€人信用的明確界定與進一步開發(fā)將有力促進市場經(jīng)濟發(fā)展。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步建立，信用規(guī)則對經(jīng)濟的發(fā)展開始逐步發(fā)揮主導(dǎo)作用。市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求使個人成為市場的一個基本主體，在市場經(jīng)濟體制下，隨著個人活動空間的擴張，個人收入的增加，尤其是個體私營企業(yè)的異軍突起，我國國民收入分配格局開始向個人傾斜，個人正在成為最新的資本積累主體和投資主體。進行個人信用理論研究工作，開發(fā)個人信用發(fā)展的新形式，對于調(diào)動個人參與市場經(jīng)濟的積極性將具有積極作用?！　€人信用發(fā)展將有力促進金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新。目前，我國金融行業(yè)發(fā)展遇到了來自國內(nèi)經(jīng)濟市場化和融入國際運行體系的雙重壓力?，F(xiàn)有的金融體制已不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要，作為國有商業(yè)銀行來講，盡快進行金融創(chuàng)新是一個不可回避的客觀現(xiàn)實。面對加入國際金融運行體系的挑戰(zhàn)，我國金融業(yè)除了要進行制度創(chuàng)新外，在金融業(yè)務(wù)、金融工具、服務(wù)手段、技術(shù)裝備和管理體系上都必須進行創(chuàng)新，只有這樣才有能力面對強大的國外金融業(yè)，加入到國際金融市場的競爭中去。從國際金融業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗來看，個人金融服務(wù)具有巨大的創(chuàng)新潛力，而我國由于信用機制不甚完善，在此領(lǐng)域內(nèi)的相關(guān)金融業(yè)務(wù)開展緩慢，現(xiàn)在還處在逐步探索之中。隨著個人信用機制的逐步建立，借助個人信用的理論研究與信用評估，借貸機構(gòu)可以有效地確定個人信用水平，以此開展金融服務(wù)能夠降低金融風(fēng)險，為金融行業(yè)創(chuàng)新提供條件。

編輯推薦

　　本著作以消費者個人信用為研究對象，對個人信用理論的發(fā)展進行了全面概括與總結(jié)，系統(tǒng)研究了信用評估方法和個人信用評分方法，建立了個人信用評分模型，提出了我國信用體系建設(shè)的建議。該著作的出版，將會使更多的人了解信用與信用評估知識，希望能夠?qū)π庞糜^念的普及起到有力的推動作用，同時為各信用機構(gòu)的信用管理工作帶來新的啟發(fā)，并促進對個人信用評估領(lǐng)域的理論與實證研究。

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