財產(chǎn)保險案例分析

前言

　　自20世紀80年代中期開始接觸并研究商業(yè)保險起，我就同時關注著有關保險案例問題。最早取得的一項成果，即為在1989年與鄭功成先生合作編著并公開出版了中國第一部綜合性的商業(yè)保險案例分析著作——《保險案例分析》（武漢大學出版社1989年版）。記得該書出版后迅即引起了反響，當時有的保險機構還專門發(fā)文規(guī)定保險干部必讀該書，書中確立的保險案例分析體例此后成為許多人撰寫保險案例分析文章或報告的范式。1993年，我們與蔣黔生教授一起合作，出版了《新編保險案例分析》（新華出版社1993年版），同樣受到了保險界的歡迎?！　‰x過去的兩部案例分析著作的出版已經(jīng)十多年了，中國的保險業(yè)獲得了飛速的發(fā)展，中國的商業(yè)保險案件也更趨復雜，各種糾紛案例層出不窮。一宗宗疑難案、錯賠案、惜賠案、詐騙案等的發(fā)生，不僅使保險經(jīng)營者的理賠工作顯得“理還亂”，而且亦造成了保險消費者的許多疑惑。當然，隨著《中華人民共和國保險法》的修訂以及眾多保險行業(yè)規(guī)章的出臺，尤其是保險法制觀念日漸深入人心，依靠法律手段來解決保險經(jīng)營過程中的爭議與糾紛已經(jīng)成為人們的慣常做法。這樣，無論怎樣復雜的案件，無論怎樣難析的疑點，最終大多都能得以圓滿解決。

內(nèi)容概要

　　與以往的保險案例分析書籍相比，《財產(chǎn)保險案例分析》的特色主要在于：一、全部案例均用最新的法律條文來解釋評判，使案例更具有現(xiàn)實指導意義；二、較均衡地反映了財產(chǎn)保險各類業(yè)務的爭議或糾紛，從而具有較強的專業(yè)指導性；三、借助保險理論、保險條款來評析各個案例，使《財產(chǎn)保險案例分析》具有實用性和操作性；四、中外案例結合，使案便具有對比性和借鑒性；五、盡可能使復雜案情簡述化，晦澀條款通俗化，從而使《財產(chǎn)保險案例分析》具有可讀生和易懂性。　　還需要特別說明的是，《財產(chǎn)保險案例分析》作為一本財產(chǎn)保險專業(yè)案例著作，其案例大多是作者從有關保險公司、法院、保險中介公司調(diào)研得來的，也有的是從有關報刊雜志如《中國保險報》、《保險研究》、《上海保險》、《中國保險》、《保險信息參考》、《法制日報》、《人民法院報》、《檢察日報》、《金融時報》、《國際金融報》等收集并整理或更新編寫而成。

作者簡介

　　許飛瓊，女，湖南平江人。1985年畢業(yè)于中同財經(jīng)大學統(tǒng)計學專業(yè)，1997年晉升為武漢大學副教授。現(xiàn)為中國人民大不財政金融學院保險學系副教授、副主任。長期從事災害保險、社會保障。為本科生與研究生開設有“保險學”、“財產(chǎn)保險”、“保險法與案例分析”、“責任保險”、“保險法規(guī)研究”、“保險會計”等課程?！　∑癯霭娴膫€人專著有《災害統(tǒng)計學》、《保險會計與財務管理》；與人合著有《保險案例分析》、《新編保險案例分析》、《各國保險公司的管理與運作》、《中華慈善事業(yè)》；主編有《統(tǒng)計學》；參編有《保險學》、《保險會計與審計》、《中國社會保障制度變遷與評估》、《財產(chǎn)保險》、《保險專業(yè)知識與實務》等?！　≡凇吨袊浛茖W》、《光明日報》、《中國社會保險》、《經(jīng)濟評論》、《統(tǒng)計研究》、《災害學》等報刊發(fā)表論文60多篇，多篇論文被《社會保障制度》、《統(tǒng)計學》、《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟》、《中國科技文摘》、《文摘報》等報刊轉載或摘轉?！　≈鞒诌^國家社會科學基金項目1項、省部級科研項目2項、校級項目1項，參與過多項國家或省部級科研項目的研究。獲過的科研獎勵包括：《災害統(tǒng)計學》（專著）獲全國統(tǒng)計科技進步二等獎，《各國保險公司的管理與運作》（合著）獲第十屆中國圖書獎，《保險案例分析》（合著）被評定為全國高校金融類首批推薦教材之一；《災害損失評估及其系統(tǒng)結構》獲全國優(yōu)秀統(tǒng)計論文二等獎。

書籍目錄

第一篇 團體火災保險篇一、廠長縱火圖賠案二、火損追償案三、賬物全損索賠案五、廠房受損索賠案六、氮肥水浸索賠案七、保險費訴訟案八、安全管理不善致?lián)p案九、地基下塌致?lián)p案十、紙煙受潮索賠案十一、水管爆裂索賠案十二、農(nóng)副產(chǎn)品火損案十三、鄰廠爆炸波及被保險企業(yè)糾紛案十四、他人致?lián)p賠償案十五、百噸鹽爐致?lián)p案十六、災后殘值處理案十七、委托加工材料火損案十八、保險財產(chǎn)轉移費用案十九、保險標的危險程度增加索賠案二十、管道閥門松動致?lián)p案二十一、洪水致?lián)p索賠案二十二、交叉投保的兩份保單理賠案二十三、擅自變更保險地點索賠案二十四、租憑全同過期索賠案第二篇 家庭財產(chǎn)保險篇一、出險后未及時報案索賠案二、房產(chǎn)轉賣期間火災致?lián)p案三、未填寫地址的家庭財產(chǎn)保險糾紛案四、保費尚未交，索賠卻達300多萬元的保險糾紛案五、高壓鍋爆炸索賠案六、家居房屋改變使用性質(zhì)的保險糾紛案七、家庭財產(chǎn)重復保險索賠案八、房屋出售后受損索賠案九、保險財產(chǎn)未受損賠償案十、小孩玩火致?lián)p案十一、被保險方未盡施救義務案十二、家庭財產(chǎn)失盜索賠案十三、精神病人自損保險財產(chǎn)案十四、家財移址丟失拒賠案十五、藏匿保險財產(chǎn)騙賠案第三篇 貨物運輸保險篇一、鮮桃受損索賠案二、羊皮濕損索賠案三、野蠻裝卸索賠案四、船舶擱淺貨損案五、拋棄貨物索賠案六、錯判的賠案七、海運貨損爭議案八、變壓器貨損案九、不足額保險貨損案十、承運方致?lián)p保險貨物案十一、非法經(jīng)營鋼材的保險索賠案十二、“W”輪追償案十三、船載貨物滅失糾紛案十四、共同海損分攤糾紛案十五、未盡如實告知義務的貨物損失索賠案十六、“陸上武裝劫持”是否屬海運一切險責任范圍案十七、提貨不著的保險合同糾紛案十八、不應該賠償?shù)谋ｋU賠償案第四篇 機動車輛保險篇一、失竊且未結案車輛保險案二、誰對警車具有保險利益三、無證駕車軋死親生女的保險索賠案四、隱瞞實情故意欺詐案五、保險合同終止后的車輛追加賠償案六、車輛自燃索賠案七、汽車被盜復得案八、肇事車輛逃逸拒賠案九、車上乘客中途下車被撞死的保險索賠案十、受害的第三者直接向保險公司索賠案十一、普通大貨車裝載硫酸糾紛案十二、物業(yè)公司管理不善導致汽車丟失的代位追償案十三、欠交部分保費的索賠案十四、一真一假發(fā)票索賠糾紛案十五、他人肇事由被保險人頂罪的保險金請求案十六、“特別約定”的保險糾紛案十七、這筆保險金賠償保險公司是否應該收回十八、竊賊駕駛被盜車輛致?lián)p，保險公司是否應該賠償十九、先出險后年檢保險公司賠不賠二十、代理人挪用了保費的保險索賠案二十一、保險合同解除后退還保費糾紛案二十二、保險合同變更后的索賠糾紛案二十三、保險代理人少收了保費的車輛損失索賠案二十四、共有汽車保險索賠案二十五、嚴重超載引發(fā)的損失被拒絕賠償案二十六、不能證明自燃的轎車賠償案二十七、獲得部分賠償后要求退還未保期間的保費案二十八、緊急避險損失被保險公司拒絕賠償案二十九、獲得全部賠償后的殘車處理案三十、保險人反言糾紛案第五篇 船舶保險篇一、事后補交保費的索賠案二、“保費欠條”引起的漁船索賠糾紛案三、船舶碰撞事故案四、被拖船只與他船發(fā)生碰撞責任的糾紛案五、船舶碰撞無證據(jù)的保險拒賠案六、“春風”號輪全損賠償案七、冒名頂替的漁船索賠案八、船底觸物致?lián)p追償案九、聯(lián)戶船舶海損案十、私有船舶索賠案十一、判錯的漁船保險索賠案十二、漁船受損計賠爭議案十三、船舶保險合同糾紛案十四、“M”輪火災推定全損案十五、沒有發(fā)生碰撞的船舶碰撞保險索賠案十六、一起保險船舶觸碰海底珊瑚爭議仲裁案第六篇 責任保險篇一、一起不該支付的責任保險賠付案二、幼童命喪商場，在保險公司賠付后商家還要不要賠死者家屬三、無證駕駛致人死亡的不計免賠責任險索賠案四、無責豈能賠付五、保證保險不等同于保證六、重復索賠的責任保險金賠償案……第七篇 外國保險篇第八篇 其他

章節(jié)摘錄

　　分析：　　此案的關鍵在于貿(mào)易公司對其擬進口的鋼材是否具有保險利益?！　?.我國《保險法》第十二條第一至三款規(guī)定：“投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益?！庇纱丝梢姡ｋU利益是合同成立的要件。同時，保險利益必須是合法的利益，即投保人對保險標的所具有的利益必須被法律認可，受法律的保護，與社會公共利益相一致。非法的利益，其不受法律保護，當然不能作為保險利益。如投保人對以非法手段獲得的財產(chǎn)、走私物品、違禁物品不具備保險利益，不能投保，即使投保，保險合同也自始無效?！　?.本保險糾紛所涉及保險標的進口鋼材屬于核定公司或者申請領取進口許可證后方可進口經(jīng)營的產(chǎn)品。經(jīng)審查，該貿(mào)易公司并不是核定經(jīng)營進出口鋼材的企業(yè)，貿(mào)易公司也無法出示鋼材進口許可證。因此，貿(mào)易公司進口鋼材這一經(jīng)營行為不合法。貿(mào)易公司對其非法進口的鋼材不能享有法律上承認的利益，當然也無保險利益。　　結論：　　法院判決貿(mào)易公司敗訴?！　∥覀冋J為，法院的判決與第2種觀點一致，都是正確的。貿(mào)易公司以其非法進口的鋼材為保險標的與保險人簽訂保險合同，因貿(mào)易公司對所保標的不具備保險利益，故保險合同自始無效。貿(mào)易公司無權依據(jù)該合同向保險人索賠。第1種觀點看上去似乎正確，但其忽略了保險合同生效的法律條件，得出的只能是錯誤的結論?！　⒌希骸　?.保險利益原則是保險業(yè)經(jīng)營的基本原則之一。它要求投保人必須對保險.標的具有保險利益，合同才有效。投保人在投保前應檢查自己是否對標的具有保險利益，而且，當保險合同生效后，若投保人失去了對保險標的的保險利益，則保險合同歸于無效。

編輯推薦

　　《21世紀高等學校金融學系列教材：財產(chǎn)保險案例分析》以最新適用的法律法規(guī)為準繩，按照廣義財產(chǎn)保險的各種業(yè)務，通過對150個典型案例的解釋評析，生動、具體地闡釋了保險原理及法理在實際業(yè)務中的適用?！?1世紀高等學校金融學系列教材：財產(chǎn)保險案例分析》全面反映了財產(chǎn)保險各類業(yè)務的爭議與糾紛，涉及團體火災保險、家庭財產(chǎn)保險、貨物運輸保險、機動車輛保險、船舶保險、責任保險、外國保險及其他等，按照案情介紹、不同觀點、分析、結論、啟迪、法庭判決的線索展開評析，清楚地勾勒出原理及法律適用的淵源，具有較強的專業(yè)指導性和可操作性。教材還附有與財產(chǎn)保險案例分析相關的主要法律法規(guī)，以便于讀者學習參考?！　　?1世紀高等學校金融學系列教材：財產(chǎn)保險案例分析》適合保險專業(yè)學生使用，同時也可作為保險理賠及相關法律工作人員的指導用書。

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