中小企業(yè)融資新論

前言

　　后記　　中小企業(yè)在我國國民經濟和社會發(fā)展中的重要地位與作用越來越受到社會各界的廣泛認同，引起各級政府的高度重視。但是中小企業(yè)在發(fā)展過程中仍存在諸多自身難以解決的困難，其中，最大的困難是融資問題。我國經濟正處在體制轉型和結構調整時期，在這個階段中小企業(yè)融資難問題不僅顯得特別突出，情況也較為復雜。本書無論在中小企業(yè)融資難形成的原因分析方面、在提出解決問題的方法對策方面，還是在對過去情況的回顧總結、對未來框架的展望勾勒方面都力圖一個“新”字，以求在優(yōu)化我國中小企業(yè)融資結構、規(guī)范融資行為和提高融資效率等方面做出積極的、有益的探索，為解決目前困擾我國中小企業(yè)的融資難問題奉上“綿薄之力”?！　”緯筛哒胶蜅羁顺傻热斯餐瓿?。天津財經大學高正平教授對全書的體系結構和內容進行了總體設計和安排，撰寫了相關章節(jié)的內容，并對本書內容作了最后審定。楊克成對全書進行了修改和統(tǒng)稿。本書各章作者如下：第一章：劉衛(wèi)鋒；第二章：肖蕊；第三章：肖蕊；第四章：楊克成；第五章：劉衛(wèi)鋒；第六章：楊克成；第七章：高正平、劉植才；第八章：李睿；第九章：高正平；第十章：高正平。　　在本書的撰寫過程中，參閱了大量國內外已經發(fā)表的文獻，在此謹向原作者表示衷心感謝。由于作者水平有限，書中的偏差和疏漏、觀點與闡述不妥之處在所難免，敬請廣大讀者不吝賜教?！　∽髡摺　?004年6月于天津財經大學

內容概要

　　《中小企業(yè)融資新論》無論在中小企業(yè)融資難形成的原因分析方面、在提出解決問題的方法對策方面，還是在對過去情況的回顧總結、對未來框架的展望勾勒方面都力圖一個“新”字，以求在優(yōu)化我國中小企業(yè)融資結構、規(guī)范融資行為和提高融資效率等方面做出積極的、有益的探索，為解決目前困擾我國中小企業(yè)的融資難問題奉上“綿薄之力”。

作者簡介

高正平，男，1954年生于河北，博士，教授?，F(xiàn)擔任天津財經學院副院長及中國金融人才委員會常務理事、2l世紀高等學校金融學系列教材編委會委員。長期從事金融學教學和科研工作，代表作主要有《證券公司風險規(guī)避與管理》、《政府在風險投資中作用的研究》、《完善我國投融資體制發(fā)展高新技術產業(yè)》等。

書籍目錄

第一章  導論  第一節(jié)  一個長期性國際性的話題：大力發(fā)展中小企業(yè)  第二節(jié)  我國大力發(fā)展中小企業(yè)的特殊意義  第三節(jié)  我國中小企業(yè)發(fā)展中面臨的主要問題第二章  中小企業(yè)的界定及其融資理論：進展與述評  第一節(jié)  關于中小企業(yè)相關理論的綜述  第二節(jié)  關于中小企業(yè)融資結構理論的述評  第三節(jié)  西方融資結構理論對我國中小企業(yè)的借鑒意義第三章  中小企業(yè)融資實踐活動：全方位的國際比較  第一節(jié)  各國中小企業(yè)融資結構的比較和融資方式的選擇  第二節(jié)  各國中小企業(yè)融資政策的綜合比較與借鑒第四章  我國中小企業(yè)融資結構、融資行為及融資效率的現(xiàn)實分析  第一節(jié)  我國失衡的中小企業(yè)融資結構與受約束的融資行為的表現(xiàn)形式  第二節(jié)  我國中小企業(yè)融資效率的綜合分析與評價第五章  中小企業(yè)融資難成因的立體透視  第一節(jié)  一個最基本的理論問題：信息非對稱理論  第二節(jié)  一個被普遍忽視了的現(xiàn)實問題：中小企業(yè)資本金嚴重不足  第三節(jié)  一個急需落在實處的問題：“國民待遇”問題  第四節(jié)  一個沒有系統(tǒng)闡述清楚的問題：政府作用的系統(tǒng)發(fā)揮  第五節(jié)  一個需要客觀理性看待的問題：中小企業(yè)的自身素質第六章  多渠道增加企業(yè)資本金是解決問題的起點  第一節(jié)  企業(yè)資本金：企業(yè)信用的源泉  第二節(jié)  多渠道增加企業(yè)資本金的可行性  第三節(jié)  增加中小企業(yè)資本金的各種優(yōu)化途徑第七章  加大金融制度創(chuàng)新力度是解決問題的關鍵點    第一節(jié)  金融制度創(chuàng)新相關理論：進展與述評    第二節(jié)  我國中小企業(yè)融資活動中金融制度創(chuàng)新的總體分析    第三節(jié)  我國中小企業(yè)融資活動中金融制度創(chuàng)新的探討與展望第八章  財政與金融的有效對接是破解難題的特殊點    第一節(jié)  財政性融資機制與金融性融資機制的含義及關系    第二節(jié)  我國企業(yè)融資機制的歷史變遷和發(fā)展    第三節(jié)  完善中小企業(yè)融資過程中的財政、金融有效對接的對策第九章  政府作用的系統(tǒng)發(fā)揮是解決問題的前提和保證    第一節(jié)  政府干預經濟與政府職能：理論與實踐的沿革    第二節(jié)  從經濟學角度看待政府在中小企業(yè)融資活動中的作用    第三節(jié)  我國中小企業(yè)融資活動中政府作用的系統(tǒng)性：問題與    原因    第四節(jié)  政府作用的系統(tǒng)性變革：一個基于我國國情的分析第十章  結束語：中小企業(yè)融資難不是無解方程后記

章節(jié)摘錄

書摘    (二)地方國營工商企業(yè)大量增加的時期    這個時期為1960年到70年代中期。由于這類企業(yè)由國家和地方負責籌集資金建設，因此企業(yè)的初始規(guī)模一般都比較大，少數(shù)企業(yè)接近大中型企業(yè)規(guī)模。例如《1966年工業(yè)交通工作綱要》強調指出，“地方工業(yè)應當把農業(yè)放在第一位”，“要積極發(fā)展地方的鋼鐵廠、煤礦、電站、機械廠、化肥廠”五小企業(yè)。1970年是地方“五小”工業(yè)項目上的最快的一年，全國當年有近300個縣、市動工興建小鋼鐵廠；有20多個省、市、自治區(qū)興建手扶拖拉機廠、小型動力機械廠和各種小型農具廠、配件廠；有90％的縣修建了自己的農機修造廠。據不完全統(tǒng)計，1970年地方小鋼鐵廠的煉鋼能力比上年增長了1．5倍，生鐵產量增長了l.8倍；小化肥廠生產的化肥和合成氨比上年增長了60％和70％，小水泥廠和小化肥廠的產量已經占全國產量的40％。同時在一些過去經濟不發(fā)達的省、自治區(qū)建立了一些紡織、制糖、日用化工小五金和小百貨等輕工業(yè)項目。1970年是繼1958年之后地方小型工業(yè)項目建設再次大發(fā)展的一年，可以說通過這一時期的企業(yè)規(guī)模調整，基本上改變了我國中小企業(yè)規(guī)模過小和大中型企業(yè)空白的狀況，使企業(yè)在各個規(guī)模層次上都有了鮮明的分布。    四、體制轉換時期(1979年以后)    在十一屆三中全會以來的改革開放過程中，中小企業(yè)獲得了前所未有的大發(fā)展。其基本特點為：(1)所有制由單一的公有制向多種經濟成分共存轉變。以1995年的工業(yè)總交貨值為例，國有工業(yè)占30．9％，集體工業(yè)占42·8％，城鄉(xiāng)個體工業(yè)占13．2％，其他類型工業(yè)占13．1％。(2)隨著傳統(tǒng)計劃經濟體制向市場經濟體制轉變過程的深化，我國中小企業(yè)較大型企業(yè)正逐步成為自主經營、自負盈虧、自我約束和自我發(fā)展的社會主義市場經濟主體。(3)企業(yè)數(shù)量和交貨值總量高速增長。以工業(yè)為例，1995年同1982年相比我國鄉(xiāng)及鄉(xiāng)以上工業(yè)企業(yè)數(shù)為38．86萬戶，其中大中型企業(yè)為2．30萬戶，中小企業(yè)為56．91萬戶，中小企業(yè)數(shù)占總數(shù)的96．11％，所創(chuàng)交貨值占總值的49．42％。1995年同1982年相比，中小企業(yè)的數(shù)量增加了48．5％。這一時期較為引人注目的是城市集體企業(yè)和農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的興起。    (一)城鎮(zhèn)集體企業(yè)的大發(fā)展    “文化大革命”結束初期，在商品、服務供給的短缺和強大的就業(yè)壓力雙重影響下，我國城鎮(zhèn)集體企業(yè)在經濟發(fā)展戰(zhàn)略上選擇“重‘重’輕‘輕’”，過分偏向工業(yè)特別是重工業(yè)的發(fā)展而輕視輕工業(yè)，使我國產業(yè)結構不合理的問題日益突出。在多數(shù)大型企業(yè)冗員充斥現(xiàn)象日益嚴重的同時，而與人民生活密切相關的日用消費品行業(yè)和諸多服務型行業(yè)，卻又存在人員不足的問題。思想認識發(fā)生失誤，對非公有制成分采取限制措施，甚至消滅的做法；對集體經濟盲目的“升級過渡”，使經濟社會中不可缺少的中小型工商、服務業(yè)的比重大幅縮減；落后的第三產業(yè)使我國城鎮(zhèn)就業(yè)渠道狹窄，吸納就業(yè)能力過于低下。特別是從1978年起，1700萬“上山下鄉(xiāng)”的知青返城，使就業(yè)問題更加嚴峻。    在此背景下，1978~1979年政府提出了要廣開就業(yè)門路，發(fā)展集體經濟的方針。勞動管理部門開始組建勞動服務公司，負責引導返城知青興辦集體中小企業(yè)。1981年，中共中央、國務院頒布的《關于廣開門路，搞活經濟解決城鎮(zhèn)就業(yè)問題的決定》指出，國營經濟和集體經濟都是社會主義的基本形式，要允許多種經濟成分共同發(fā)展。該決定要求有條件的廠礦企業(yè)和機關團體積極興辦勞動服務企業(yè)，發(fā)展獨立核算，自負盈虧的集體經濟，幫助待業(yè)的職工子女就業(yè)。在政府的推動下，進入20世紀80年代全國各地興起了大辦集體企業(yè)的熱潮，除了勞動部門組織勞動服務企業(yè)外，廠礦企業(yè)、機關團體、部隊學校以及街道辦事處等。紛紛在勞動服務企業(yè)的名義下組織待業(yè)青年就業(yè)，可喜的是有些待業(yè)青年自桿組織創(chuàng)辦集體企業(yè)。所以．新興的城鎮(zhèn)集體企業(yè)如“雨后春筍”遍地生長。    由于這批集體企業(yè)的興起和原來老集體企業(yè)的恢復活力，20世紀80年代城鎮(zhèn)中小企業(yè)的地位迅速上升。1978~1982年城鎮(zhèn)集體企業(yè)共吸納安置就業(yè)人數(shù)達1237．9萬，而到1990年城鎮(zhèn)集體職工人數(shù)從1978年的2048萬增加到了3549萬，增長了71％，城鎮(zhèn)集體企業(yè)職工在全部就業(yè)總數(shù)中所占的比例，也由1978年的21．2％上升到24．1％。    (二)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的興起    鄧小平同志在1987年6月12日曾熱情贊揚鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的“異軍突起”而“解決了農村剩余勞動力百分之五十的出路問題”。    鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的異軍突起，是我國國民經濟發(fā)展的客觀現(xiàn)實所致，與我國國情相符合。在農業(yè)國家的經濟發(fā)展與現(xiàn)代化進程中，農業(yè)勞動力不斷地向非農的第二、第三產業(yè)轉移已經是一個共同的趨勢。而我國人口眾多，農村剩余勞動力數(shù)量極其龐大，原有大城市和新興城市的基礎設施、功能等發(fā)展滯后，無法容納如此規(guī)模的人流入城。發(fā)達國家所走過的，以農民大量破產、流離失所、自發(fā)涌人大城市的農業(yè)勞動力轉移方式無法在中國開展實施，這客觀上就要求農村勞動力的轉移只能依靠農民自己開辟就業(yè)門路，在農村小城鎮(zhèn)大力發(fā)展第二、第三產業(yè)。這樣既能避免工業(yè)大量集中于大城市、大城市過于膨脹的弊病，同時又維護了廣大農民的切身利益，使他們在經濟現(xiàn)代化過程中走上“先富帶動共同富?！钡牡缆?。對農村農民進城這一問題的認識及對策，在20世紀50年代末期就引起了我國領導人的重視，然而因為沒有找到恰當?shù)慕鉀Q辦法而告終。例如，在“大躍進”中，依靠行政手段，不顧社會經濟效果，違背經濟規(guī)律強行興辦的社辦工業(yè)企業(yè)在1958年達到260萬個，而四年后的1962年只剩4．5萬個，在四年后的1965年僅剩1．2萬個。    黨的十一屆三中全會為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展奠定了政策與資源基礎。自1979年起社隊企業(yè)進入穩(wěn)步發(fā)展時期，同時農民興辦的企業(yè)發(fā)生了所有制形式的變化：一是原先單一的社隊集體企業(yè)演變?yōu)猷l(xiāng)辦、村辦集體企業(yè)；二是部分農民從養(yǎng)殖業(yè)中游離出來興辦個體企業(yè)、聯(lián)戶企業(yè)和私營雇工企業(yè)。在多種經濟成分共存的情形下，農民辦企業(yè)的速度也大大加快。1983年社隊企業(yè)戶數(shù)達到134．6萬，從業(yè)人數(shù)達到3234。6萬；1984年到1988年發(fā)展速度更快，在這五年中，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的從業(yè)人數(shù)平均增長24．2％，到1988年達到9545萬人；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)交貨值平均增長47．4％，1988年達到7000億元，占農村社會總產值的一半以上，高達56％。    從新中國建立后到這個時間內，我國中小企業(yè)的發(fā)展道路仍然是曲折的。因而，對于這段時期中小企業(yè)在我國國民經濟建設的作用和意義的評價也是復雜的。概括地講，一些舊社會遺留的中小企業(yè)在新中國建立初期，如上文所述，在一定程度上構成了我國當時的經濟基礎，為穩(wěn)定當時的國民經濟和穩(wěn)定社會秩序作出了一定的貢獻。但是隨著時間的推移，由于缺乏經濟建設的經驗，以及眾所周知的原因，我國在實際經濟工作中采取了一些有悖于經濟規(guī)律的政策措施。造成了一些不良的負面效應，體現(xiàn)在兩方面：不但阻礙了我國中小企業(yè)的健康發(fā)展，而且也嚴重阻礙了我國整體經濟的發(fā)展。對于這一點，通過橫向比較當時世界上各國經濟發(fā)展速度，尤其是亞洲新興工業(yè)化國家的快速發(fā)展，我們就能體會到我國沒有合理或正確發(fā)展中小企業(yè)所帶來的損失，從而也能從另一個角度理解大力發(fā)展中小企業(yè)對于我國的重大戰(zhàn)略意義。    ……

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后記中小企業(yè)在我國國民經濟和社會發(fā)展中的重要地位與作用越來越受到社會各界的廣泛認同，引起各級政府的高度重視。但是中小企業(yè)在發(fā)展過程中仍存在諸多自身難以解決的困難，其中，最大的困難是融資問題。我國經濟正處在體制轉型和結構調整時期，在這個階段中小企業(yè)融資難問題不僅顯得特別突出，情況也較為復雜。本書無論在中小企業(yè)融資難形成的原因分析方面、在提出解決問題的方法對策方面，還是在對過去情況的回顧總結、對未來框架的展望勾勒方面都力圖一個“新”字，以求在優(yōu)化我國中小企業(yè)融資結構、規(guī)范融資行為和提高融資效率等方面做出積極的、有益的探索，為解決目前困擾我國中小企業(yè)的融資難問題奉上“綿薄之力”。    本書由高正平和楊克成等人共同完成。天津財經大學高正平教授對全書的體系結構和內容進行了總體設計和安排，撰寫了相關章節(jié)的內容，并對本書內容作了最后審定。楊克成對全書進行了修改和統(tǒng)稿。本書各章作者如下：第一章：劉衛(wèi)鋒；第二章：肖蕊；第三章：肖蕊；第四章：楊克成；第五章：劉衛(wèi)鋒；第六章：楊克成；第七章：高正平、劉植才；第八章：李睿；第九章：高正平；第十章：高正平。    在本書的撰寫過程中，參閱了大量國內外已經發(fā)表的文獻，在此謹向原作者表示衷心感謝。由于作者水平有限，書中的偏差和疏漏、觀點與闡述不妥之處在所難免，敬請廣大讀者不吝賜教。                                                    作  者                                              2004年6月于天津財經大學

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本書無論在中小企業(yè)融資難形成的原因分析方面、在提出解決問題的方法對策方面，還是在對過去情況的回顧總結、對未來框架的展望勾勒方面都力圖一個“新”字，以求在優(yōu)化我國中小企業(yè)融資結構、規(guī)范融資行為和提高融資效率等方面做出積極的、有益的探索，為解決目前困擾我國中小企業(yè)的融資難問題奉上“綿薄之力”。

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