商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理

前言

　　前言　　商業(yè)銀行是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的金融主體。它在西方國家已有300多年的發(fā)展歷史，并在金融體系中一直占有重要的地位。商業(yè)銀行雄厚的資金實(shí)力、全方位的服務(wù)及完備的管理體系，是其他任何類型的金融機(jī)構(gòu)無法替代和比擬的。同時(shí)，由于銀行提供交易賬戶型的金融產(chǎn)品而具有創(chuàng)造存款貨幣的功能，大量的消費(fèi)資金和投資資本通過商業(yè)銀行的運(yùn)作從資金供應(yīng)者轉(zhuǎn)移到資金需求者。因此，商業(yè)銀行對(duì)于一國中央銀行利用貨幣政策調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)，對(duì)于社會(huì)資源的有效配置和保持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長，都發(fā)揮著舉足輕重的作用?！　∥覈幱趶挠?jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的時(shí)期，現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展還面臨著很多問題，例如國有商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)換機(jī)制，辦成真正自主經(jīng)營的現(xiàn)代商業(yè)銀行；新成立的規(guī)模相對(duì)較小的商業(yè)銀行如何在競(jìng)爭(zhēng)中不斷發(fā)展壯大等等。尤其是在世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增長的背景下，如何建立和加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，更是我國商業(yè)銀行面臨的重要課題。　　《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理》一書就是向有志于從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人們展示當(dāng)今銀行業(yè)的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)及其未來的發(fā)展趨勢(shì)。本教材是利用國內(nèi)外最新資料，根據(jù)多年的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)當(dāng)前國內(nèi)實(shí)際部門的需要和學(xué)生的接受能力，為高等院校金融學(xué)專業(yè)的本科生編寫的。它對(duì)國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融工作者也具有一定的參考價(jià)值?！　∪珪舶ㄊ哒聝?nèi)容，從五個(gè)方面概括介紹了當(dāng)今商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與發(fā)展。　　第一部分為商業(yè)銀行概述。第一章為商業(yè)銀行導(dǎo)論，介紹了商業(yè)銀行的產(chǎn)生、商業(yè)銀行制度和商業(yè)銀行三大經(jīng)營目標(biāo)；第二章商業(yè)銀行理論闡述了現(xiàn)代銀行中介理論和銀行資本沖突管制；第三章商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表介紹了銀行資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表和商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估；第四章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論介紹了銀行資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論和銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論?！　〉诙糠譃樯虡I(yè)銀行資金來源管理。第五章資本管理討論了商業(yè)銀行資本構(gòu)成和商業(yè)銀行資本管理；第六章銀行負(fù)債業(yè)務(wù)分析了商業(yè)銀行存款管理、存款服務(wù)定價(jià)、非存款負(fù)債和其他資金來源?！　〉谌糠譃樯虡I(yè)銀行資金運(yùn)用管理。第七章商業(yè)銀行現(xiàn)金管理介紹了現(xiàn)金管理原則、庫仔現(xiàn)金的日常管理、存款準(zhǔn)備金的管理和同業(yè)存款的管理；第八章銀行證券投資論述了商業(yè)銀行的證券投資和證券投資組合；第九章商業(yè)銀行貸款管理介紹銀行貸款并討論了企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款和消費(fèi)者貸款?！　〉谒牟糠譃樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。第十章商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概述包括銀行風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)介、銀行風(fēng)險(xiǎn)收益分析、銀行資產(chǎn)組合分配和風(fēng)險(xiǎn)管理；第十一章外匯風(fēng)險(xiǎn)管理闡述了外匯風(fēng)險(xiǎn)的概念、評(píng)估、管理技術(shù)和匯率預(yù)測(cè)；第十二章商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)度量和管理介紹了利率風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和管理；第十三章商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)度量與管理討論了信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量和管理；第十四章商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括銀行表外業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介和銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、度量及管理。　　第五部分為商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)管理。第十五章商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢(shì)討論了變化中的商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展；第十六章商業(yè)銀行的兼并與收購介紹了商業(yè)銀行并購的動(dòng)機(jī)、方式、定價(jià)和監(jiān)管；第十七章國際銀行業(yè)務(wù)包括商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)介、管理和發(fā)展?！　”窘滩倪\(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法，對(duì)當(dāng)代商業(yè)銀行的一些重要的經(jīng)營思想和管理模型做了有深度的探討和介紹。從理論與實(shí)際相結(jié)合的角度出發(fā)，系統(tǒng)地介紹和討論當(dāng)前銀行業(yè)的管理原則、戰(zhàn)略及方式?！　　?/pre>


內(nèi)容概要
　　《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理》運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究方法，對(duì)當(dāng)代商業(yè)銀行的重要經(jīng)營思想和管理模型進(jìn)行介紹，展示當(dāng)代銀行業(yè)主要經(jīng)營業(yè)務(wù)及未來發(fā)展趨勢(shì)。


作者簡(jiǎn)介
　　李志輝，男，1959年1月生，山東省萊陽市人。1982年、1988年和2001年先后在天津財(cái)經(jīng)學(xué)院和南開大學(xué)獲經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位、經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位和經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位?，F(xiàn)為南開大學(xué)金融學(xué)系副主任、教授、博士生導(dǎo)師。主要研究領(lǐng)域：國際金融、金融市場(chǎng)、銀行管理、財(cái)政與稅收等。自20世紀(jì)90年代以來，先后在國內(nèi)外學(xué)術(shù)刊物上發(fā)表學(xué)術(shù)論文三十多篇，出版專著、譯著、教材等七部。曾獲南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科“培賢”基金優(yōu)秀青年教師科研一等獎(jiǎng)，寶鋼教育基金優(yōu)秀教師獎(jiǎng)。1993年應(yīng)邀赴荷蘭國際財(cái)政文獻(xiàn)研究局（IBFD）并被聘為該局的特約經(jīng)濟(jì)學(xué)家，1998.10—1999.11獲美國福特基金項(xiàng)目資助在美國伊利諾依大學(xué)商學(xué)院金融學(xué)系從事金融學(xué)研究。


書籍目錄
第一章　商業(yè)銀行導(dǎo)論第一節(jié)　商業(yè)銀行的起源和發(fā)展一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生二、商業(yè)銀行的發(fā)展第二節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)及職能一、商業(yè)銀行的性質(zhì)二、商業(yè)銀行的職能第三節(jié)　商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)一、安全性目標(biāo)二、流動(dòng)性目標(biāo)三、效益性目標(biāo)四、商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的矛盾及其相互協(xié)調(diào)第四節(jié)　現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)及政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管一、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)二、政府對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督與管理第二章　商業(yè)銀行理論第一節(jié)　現(xiàn)代銀行中介理論一、資產(chǎn)方范式二、負(fù)債方范式第二節(jié)　銀行資本沖突管制一、銀行擠兌的外部性效應(yīng)分析二、存款保險(xiǎn)制度三、資本充足性管制第三章　商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表第一節(jié)　銀行資產(chǎn)負(fù)債表一、銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理和結(jié)構(gòu)第三章　商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表第一節(jié)　銀行資產(chǎn)負(fù)債表一、銀行資產(chǎn)負(fù)債表的編制原理和結(jié)構(gòu)二、銀行資產(chǎn)項(xiàng)目三、銀行負(fù)債項(xiàng)目四、銀行資本賬戶第二節(jié)　銀行損益表一、銀行損益表的主要內(nèi)容二、銀行損益表的具體項(xiàng)目第三節(jié)　銀行現(xiàn)金流量表一、現(xiàn)金流量表的主要內(nèi)容二、現(xiàn)金流量表的具體項(xiàng)目第四節(jié)　商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估一、商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估體系二、銀行績(jī)效評(píng)估方法第四章　商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論第一節(jié)　銀行資產(chǎn)管理理論一、資產(chǎn)管理理論的發(fā)展二、資產(chǎn)管理方法第二節(jié)　銀行負(fù)債管理理論一、負(fù)僨管理理論介紹二、負(fù)僨管理的方法第三節(jié)　銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論一、資產(chǎn)負(fù)僨綜合管理理論二、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的現(xiàn)狀與發(fā)展三、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的方法……


章節(jié)摘錄
　　商業(yè)銀行董事長由董事會(huì)決定。由于董事長在銀行中處于舉足輕重的地位，所以這一職能通常由那些具有較強(qiáng)的預(yù)測(cè)能力和交際能力，并與政府有較密切關(guān)系的人擔(dān)任，以便為銀行的發(fā)展提供有利條件。商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)有以下一些重要職責(zé)：①確定銀行的經(jīng)營目標(biāo)和經(jīng)營決策。銀行經(jīng)營目標(biāo)是銀行經(jīng)營活動(dòng)的依據(jù)，銀行經(jīng)營決策是銀行實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的具體對(duì)策，需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化而隨時(shí)加以調(diào)整。②選擇銀行高級(jí)管理人員。商業(yè)銀行有很多董事是社會(huì)上其他行業(yè)的名流，并不一定熟悉銀行的具體業(yè)務(wù)，因此，就需要另外挑選合適的專門人才來具體管理銀行。③設(shè)立各種委員會(huì)或附屬機(jī)構(gòu)，以貫徹董事會(huì)決議，監(jiān)督銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)。主要的委員會(huì)包括：一是 執(zhí)行委員會(huì)，又叫常務(wù)委員會(huì)。這是決策機(jī)構(gòu)中最重要的部門，負(fù)責(zé)從事各項(xiàng)研究，并向董事會(huì)提出報(bào)告和方案。二是貸款委員會(huì)，美國有的銀行叫貼現(xiàn)委員會(huì)。其主要任務(wù)是確定各種貸款規(guī)模、審批大額貸款、決定銀行利率水平。三是考評(píng)委員會(huì)，負(fù)責(zé)定期或不定期地考核各級(jí)工作的成績(jī)，并向董事會(huì)提出報(bào)告。④通過稽核委員會(huì)對(duì)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。定期聽取各部門主管人員的匯報(bào)，通過比較的方式(與同類銀行相比，與既定目標(biāo)相比，以及自我比較)發(fā)現(xiàn)問題，查明原因，找出改進(jìn)途徑和方法。　　董事會(huì)在履行上述職責(zé)的過程中，董事們負(fù)有法律責(zé)任。如果發(fā)現(xiàn)董事因管理不善和失職等違法行為而造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，要追究董事的法律責(zé)任，有的還要做出經(jīng)濟(jì)賠償?！　?．執(zhí)行系統(tǒng)。商業(yè)銀行的執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理(行長)和副總經(jīng)理(副行長)以及各業(yè)務(wù)職能部門組成?！　?1)總經(jīng)理(行長)?？偨?jīng)理(行長)是銀行的行政首腦。出任銀行總經(jīng)理(行長)的人選需具備以下條件：①具有經(jīng)營和管理銀行的專門知識(shí)和組織才能，并在商業(yè)銀行高級(jí)管理工作崗位上工作過若干年份；②有較強(qiáng)的責(zé)任心和事業(yè)心，忠于職守，重視效益；③善于研究客戶的心理需要，把握時(shí)機(jī)，做出正確決策；④富有想像力，善于運(yùn)用新的思維和方法對(duì)待銀行經(jīng)營中遇到的問題，并開辟新業(yè)務(wù)；⑤能與下屬保持良好的聯(lián)系，善于調(diào)動(dòng)下屬的積極性?！　】偨?jīng)理(行長)的職責(zé)是執(zhí)行董事會(huì)的決定，組織銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)。也有些商業(yè)銀行實(shí)行董事長制，即董事長既是董事會(huì)首腦，又是銀行內(nèi)部的首腦，總經(jīng)理只是董事長的助手?！　?2)副總經(jīng)理(副行長)及各業(yè)務(wù)職能部門。在總經(jīng)理(行長)的領(lǐng)導(dǎo)下。商業(yè)銀行一般設(shè)置若干個(gè)副總經(jīng)理(副行長)以及業(yè)務(wù)、職能部門。以一個(gè)中型商業(yè)銀行為例，在其內(nèi)部可設(shè)置貸款、信托與投資、營業(yè)、會(huì)計(jì)、人事和公共關(guān)系及開發(fā)研究等部門，通常由銀行的常務(wù)副總經(jīng)理(副行長)主管貸款業(yè)務(wù)，在常務(wù)副總經(jīng)理(副行長)領(lǐng)導(dǎo)下，由兩個(gè)副總經(jīng)理分別主管工商信貸和其他貸款業(yè)務(wù)。一名副總經(jīng)理（副行長）主管信托投資，一名副總理（副行長）主管營業(yè)，包括柜面業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)、保管和其他業(yè)務(wù)。人事部經(jīng)理主管人事工作，包括行員培訓(xùn)等，公共關(guān)系部經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)絡(luò)工作。業(yè)務(wù)。一名副總經(jīng)理(副行長)主管信托投資，一名副總經(jīng)理(副行長)主管營業(yè)，包括柜面業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)、保管和其他業(yè)務(wù)。人事部經(jīng)理主管人事工作，包括行員培訓(xùn)等，公共關(guān)系部經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)外聯(lián)絡(luò)工作。　　一般把商業(yè)銀行的貸款、信托與投資、營業(yè)、會(huì)計(jì)等部門稱為業(yè)務(wù)部門，專門經(jīng)辦各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)，而把商業(yè)銀行的人事、公共關(guān)系等部門稱作職能部門，主要負(fù)責(zé)內(nèi)部管理，協(xié)助業(yè)務(wù)部門開展經(jīng)營活動(dòng)?！　?．監(jiān)督系統(tǒng)。通常商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)推選產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門組成。　　監(jiān)事會(huì)由監(jiān)事組成，當(dāng)選為銀行監(jiān)事的一般都是具有豐富銀行管理經(jīng)驗(yàn)的人員，他們熟悉銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行經(jīng)營活動(dòng)中存在的問題。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的一切經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。監(jiān)事會(huì)的檢查比稽核委員會(huì)的檢查更具有權(quán)威性，它除了檢查銀行執(zhí)行部門的業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理之外，還要對(duì)董事會(huì)制定的經(jīng)營方針和重大決策、規(guī)定、制度及其被執(zhí)行的情況進(jìn)行檢查，一巳發(fā)現(xiàn)問題，可以直接向有關(guān)部門提出限期改進(jìn)的要求?！　?．管理系統(tǒng)。商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由五個(gè)方面組成：(1)全面管理。商業(yè)銀行的全面管理由該行的董事長、總經(jīng)理(行長)負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是確定銀行目標(biāo)、業(yè)務(wù)計(jì)劃和經(jīng)營預(yù)測(cè)，并制定政策，指導(dǎo)、控制及評(píng)價(jià)分支機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)務(wù)、職能部門的工作。(2)財(cái)務(wù)管理。通常財(cái)務(wù)管理由負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)工作的副總經(jīng)理(副行長)擔(dān)當(dāng)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行籌資及成本管理、現(xiàn)金管理等，并制定財(cái)務(wù)預(yù)算，進(jìn)行財(cái)務(wù)控制，進(jìn)行審計(jì)、稅收和風(fēng)險(xiǎn)管理。(3)人事管理。由人事部門負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是招募員工、培訓(xùn)職工，進(jìn)行工作和工資審評(píng)，處理勞資關(guān)系。(4)經(jīng)營管理。由總經(jīng)理(行長)負(fù)責(zé)，主要職責(zé)是根據(jù)銀行確定的計(jì)劃和目標(biāo)，安排組織各種銀行業(yè)務(wù)，分析經(jīng)營過程中出現(xiàn)的各種問題，保證銀行經(jīng)營安全。(5)市場(chǎng)營銷管理。由總經(jīng)理(行長)、副總經(jīng)理(副行長)及有關(guān)業(yè)務(wù)、職能部門負(fù)責(zé)人共同參與，主要職責(zé)是分析消費(fèi)者行為及市場(chǎng)變動(dòng)狀況，確定市場(chǎng)營銷戰(zhàn)略，開展廣告宣傳、促銷和公關(guān)活動(dòng)，確定銀行服務(wù)價(jià)格，開發(fā)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目?！　∮捎诟鲊y行體制不同，經(jīng)營環(huán)境不同，加之民族習(xí)慣的差異，商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)并不完全相同。我國國有商業(yè)銀行是我國金融體系的核心，其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)具有自己的特殊性，它們的組織結(jié)構(gòu)大體如圖1—2所示。　　近年來，西方商業(yè)銀行為了控制和降低銀行業(yè)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)上大多采用了“矩陣型”的結(jié)構(gòu)。這種矩陣式的組織結(jié)構(gòu)按經(jīng)營產(chǎn)品的不同，將銀行的部門分為兩類：一類是業(yè)務(wù)部門，如企業(yè)金融部、個(gè)人金融部、信托部、基金部；另一類是職能部門，包括財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)營銷部和稽核部等。在每個(gè)業(yè)務(wù)部，再設(shè)置一些職能類似的部門，如財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門，并將這些職能部門統(tǒng)一歸屬于全行的財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等，如圖1—3所示。　　與其他金融結(jié)構(gòu)相比，“矩陣型”結(jié)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是適應(yīng)性較強(qiáng)，能夠使銀行適應(yīng)不同的復(fù)雜環(huán)境。由于受到雙重領(lǐng)導(dǎo)(每個(gè)部門風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理既受到各郎經(jīng)理的管理，同時(shí)受到全行所屬的“風(fēng)險(xiǎn)管理部”的管理。屬“雙重”制約關(guān)系)，矩陣型結(jié)構(gòu)往往要求不同部門間進(jìn)行信息交流和權(quán)力共享，對(duì)于部門間合作、協(xié)調(diào)、制約要求較高。近年來，西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理的成功經(jīng)驗(yàn)表明，部門之間相互合作與相互制約并舉是保證銀行有效率、低風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)作的重要訣竅。相互牽制包括橫向牽制與縱向控制兩方面。橫向牽制是指同級(jí)的各部門由于業(yè)務(wù)程序上的連續(xù)而產(chǎn)生的相互監(jiān)督；縱向控制是指不同級(jí)別的同一業(yè)務(wù)部門在業(yè)務(wù)上的領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)，監(jiān)督與被監(jiān)督。相互合作是指橫向的職能部門為業(yè)務(wù)部門提供的支持功能?！　@這一宗旨，西方商業(yè)銀行的組織設(shè)計(jì)按橫向功能分成三大塊。第一塊是市場(chǎng)塊，是銜接市場(chǎng)的窗口，由市場(chǎng)營銷人員組成。這些市場(chǎng)營銷人員被稱為客戶經(jīng)理(Account Officer or Relation Manager)，其職責(zé)是向市場(chǎng)中的客戶直接推銷其各類金融產(chǎn)品和服務(wù)，并通過提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保持、發(fā)展與客戶長久而穩(wěn)定的關(guān)系，從而占領(lǐng)市場(chǎng)；市場(chǎng)塊同時(shí)兼有了解和選擇客戶，反饋客戶信息及新產(chǎn)品設(shè)計(jì)等市場(chǎng)調(diào)研的職責(zé)。第二塊是操作塊，其職責(zé)是把市場(chǎng)營銷人員從市場(chǎng)中承攬來的業(yè)務(wù)按照性質(zhì)分門別類地交到各有關(guān)操作部門，進(jìn)行具體操作。第三塊是管理塊，其職責(zé)主要是進(jìn)行業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，并負(fù)有總體規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)察稽核等職能。在整個(gè)按橫向功能分工的三大塊中，市場(chǎng)塊為推銷產(chǎn)品和服務(wù)客戶的第一線，操作塊和管理塊的功能都是向市場(chǎng)塊提供支持；同時(shí)，管理塊對(duì)市場(chǎng)塊的功能進(jìn)行牽制。從縱向看，西方商業(yè)銀行在各個(gè)分支機(jī)構(gòu)都設(shè)有操作塊、市場(chǎng)塊、管理塊，上級(jí)的功能塊與其對(duì)應(yīng)的下級(jí)的功能塊是直接的業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系與監(jiān)督關(guān)系?！　　?/pre>








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