個(gè)人理財(cái)策劃

前言

　　由加拿大約克大學(xué)夸克·霍（Kwok Ho）和克里斯·羅賓遜（ChrisRobinson）兩位長(zhǎng)期致力于個(gè)人理財(cái)研究、培訓(xùn)的專(zhuān)家編著的《個(gè)人理財(cái)策劃》中譯稿已經(jīng)完成，即將由中國(guó)金融出版社付諸出版。聽(tīng)到這個(gè)消息，我由衷地為這本書(shū)的出版感到高興?！秱€(gè)人理財(cái)策劃》作為一本系統(tǒng)介紹國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)書(shū)籍，在加拿大金融界具有很大的學(xué)術(shù)影響，是許多高等教育機(jī)構(gòu)和銀行培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)教材。本書(shū)還被許多國(guó)家引進(jìn)并翻譯成多種文字出版。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)已經(jīng)起步，本書(shū)的引進(jìn)和翻譯出版，必將對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的深入開(kāi)展產(chǎn)生一定的影響?！　〗陙?lái)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生了重大變化，人們的現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)觀念正在逐步形成，投資理財(cái)?shù)男枨笠苍谌找嬖黾?，隨之而來(lái)的便是個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)和發(fā)展，標(biāo)志著新的理財(cái)時(shí)代的到來(lái)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系不完善的情況下，個(gè)人理財(cái)僅限于簡(jiǎn)單的家庭收支安排和銀行儲(chǔ)蓄，缺乏有效的金融市場(chǎng)和金融工具。對(duì)進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的人們來(lái)講，金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展，金融工具的創(chuàng)新，為個(gè)人客戶(hù)理財(cái)業(yè)務(wù)的深入開(kāi)展提供了廣闊的空間。隨著個(gè)人客戶(hù)財(cái)富的增加，人們開(kāi)始意識(shí)到不僅要懂得如何積累財(cái)富，更重要的是要通過(guò)專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，利用有效的金融市場(chǎng)和多元化的金融工具，確保財(cái)富的保值增值，以及進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)管理。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)客戶(hù)來(lái)講，就是確定階段性生活及投資目標(biāo)，審視資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專(zhuān)業(yè)人士的建議調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)收益的最大化。對(duì)銀行來(lái)講，個(gè)人理財(cái)就是細(xì)分不同層次個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)需求，研究開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足不同層次客戶(hù)需求的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，綜合利用各種金融工具，以客戶(hù)經(jīng)理提供一對(duì)一的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)為依托，以高效的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)為支撐，為客戶(hù)提供多功能、全方位、分層次、個(gè)性化的綜合性服務(wù)。

內(nèi)容概要

　　《個(gè)人理財(cái)策劃》一書(shū)，原著（Personal Financial Planning）是加拿大權(quán)威的個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)專(zhuān)業(yè)書(shū)籍。該書(shū)體系完整、內(nèi)容豐富，內(nèi)容包括貨幣的時(shí)間價(jià)值、預(yù)算、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收籌劃、保險(xiǎn)、抵押融資、債務(wù)管理、投資原則和實(shí)踐、退休計(jì)劃、職業(yè)道德等開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備知識(shí)，既有一定的理論深度，又有較強(qiáng)的實(shí)踐操作價(jià)值，本書(shū)的翻譯、引進(jìn)為國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展提供了一個(gè)極有參考價(jià)值的教材，對(duì)我們系統(tǒng)了解西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本框架，吸收西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗(yàn)都有借鑒意義,無(wú)疑它將有助于加快我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的步伐。
　　本書(shū)可以作為致力于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者用于理論研究的參考書(shū)，也可以作為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的培訓(xùn)教材，更適合廣大需要理財(cái)?shù)募彝ズ蛡€(gè)人。

作者簡(jiǎn)介

加拿大約克大學(xué)夸克·霍（Kwok Ho）和克里斯.羅賓遜（ChrisRobinson）兩位長(zhǎng)期致力于個(gè)人理財(cái)研究、培訓(xùn)的專(zhuān)家。

書(shū)籍目錄

第一章 全書(shū)概要  本書(shū)目標(biāo)  個(gè)人理財(cái)?shù)暮?jiǎn)單模型  本書(shū)內(nèi)容  超出本書(shū)    與時(shí)俱進(jìn)    專(zhuān)家?guī)椭? ·選擇理財(cái)咨詢(xún)師  ·執(zhí)行方案  ·理財(cái)策劃師  計(jì)算機(jī)軟件  小結(jié)  關(guān)鍵術(shù)語(yǔ)  討論問(wèn)題第二章 貨幣的時(shí)間價(jià)值  學(xué)習(xí)目標(biāo)  收益率——計(jì)息期為單期    什么是貼現(xiàn)率？  ·機(jī)支成本  ·最佳選擇原理  時(shí)間價(jià)值原理    現(xiàn)值和終值——計(jì)息期為單期    終值和現(xiàn)值——計(jì)息期為多期  ·復(fù)利    ·終值  ·現(xiàn)值  年金  使用財(cái)務(wù)計(jì)算器  需要記憶的細(xì)節(jié)  ……第三章 設(shè)定理財(cái)目標(biāo)第四章 個(gè)人財(cái)產(chǎn)的計(jì)量與管理第五章 生命周期和金融媒介第六章 個(gè)人所得稅第七章 所得稅籌劃第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理第九章 人壽、健康和殘疾保險(xiǎn)第十章 財(cái)產(chǎn)、住宅和汽車(chē)保險(xiǎn)第十一章 貸款和債務(wù)管理第十二章 購(gòu)房與抵押融資第十三章 投資的基本原則第十四章 投資的種類(lèi)第十五章 共同基金第十六章 退休計(jì)劃第十七章 退休計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)第十八章 綜合策劃第十九章 理財(cái)計(jì)劃概率第二十章 個(gè)人理財(cái)策劃師的道德規(guī)范附錄主索引后記

章節(jié)摘錄

　　在申報(bào)表的第1頁(yè)上，納稅人要填寫(xiě)一些個(gè)人的基本信息。若是前幾年填過(guò)申報(bào)表的納稅人，會(huì)在1月份收到一個(gè)裝有T1表的郵包，此Tl表上會(huì)附有納稅人的個(gè)人信息。納稅人必須按照日歷年度來(lái)填寫(xiě)納稅申報(bào)單。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，最遲應(yīng)在次年度4月30日之前返還（或郵戳截止目）填寫(xiě)好的納稅申報(bào)單。對(duì)于擁有產(chǎn)業(yè)投資收入的夫婦，允許他們將申報(bào)期限延長(zhǎng)到次年度的6月15日。 總收入 申報(bào)表第一部分中需要填寫(xiě)的項(xiàng)目包括各種形式的收入：工資、投資、經(jīng)營(yíng)收益等等。需要注意的是，要填寫(xiě)的數(shù)字有些是總值，有些是凈值。那些有自營(yíng)產(chǎn)業(yè)收入的人，可以從總收入中扣除為獲取這部分收入所支付的費(fèi)用。如果納稅人的自營(yíng)產(chǎn)業(yè)并沒(méi)有注冊(cè)為公司，那么納稅人應(yīng)將此部分收入與其他收入一同填寫(xiě)在申報(bào)表中，并需要在申報(bào)表后就此部分收入填寫(xiě)一個(gè)收入損益表和資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)加以說(shuō)明。如果納稅人的自營(yíng)產(chǎn)業(yè)注冊(cè)為公司，那么納稅人應(yīng)將此部分收入填寫(xiě)在公司納稅申報(bào)單中。此情況下，個(gè)人納稅人所擁有的收入將是：工資、股息紅利、公司支付的各項(xiàng)補(bǔ)貼等?！　∥覀儗⒃诒菊碌暮竺娌糠钟懻搶?duì)投資所得即股息紅利、利息收入、資本利得的納稅問(wèn)題?！　　?/pre>




編輯推薦
　　中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生了重大變化，中國(guó)人的財(cái)富觀念正在逐步形成，個(gè)人理財(cái)策劃日顯重要。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行新型的個(gè)人金融服務(wù)方式，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家這種業(yè)務(wù)已深入到每個(gè)家庭和社會(huì)大眾，成為金融業(yè)務(wù)體系中主要的創(chuàng)利來(lái)源之一。中國(guó)銀行業(yè)與世界接軌，伴隨著現(xiàn)代金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行也將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，普遍開(kāi)展了個(gè)人金融業(yè)務(wù)。





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