存款保險制度的現(xiàn)狀與良好做法

前言

　　存款保險研究是近年來日漸重要的一個題目，本文是國際貨幣基金組織經(jīng)過數(shù)年努力的研究結(jié)果。20世紀(jì)80年代和90年代初，國際貨幣基金組織的工作人員，包括McGarthy（1980），Gal-bis（1988），F(xiàn)ties（1990），F(xiàn)rides和Peraudin（1991）以及Garcia（1996），研究了存款保險的理論基礎(chǔ)。隨著中歐和東歐轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的出現(xiàn)，國際貨幣基金組織向那些具有多元金融機(jī)構(gòu)和不同宏觀經(jīng)濟(jì)體制的國家介紹了存款保險制度。應(yīng)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)國家的要求，國際貨幣基金組織對各國的實(shí)踐進(jìn)行了一系列的考察并與基金組織所有成員國分享研究成果。在這些研究中特別值得一提的是Kyei（1995），Lindgren和Garcia（1996）。　　20世紀(jì)90年代中后期，許多國家考慮采用存款保險制度作為穩(wěn)定金融體系和保護(hù)存款人免受損失的一種方法，并就此向國際貨幣基金組織請教。國際貨幣基金組織通常提醒各國在相應(yīng)的政治、制度和經(jīng)濟(jì)等前提條件滿足之后，存款保險制度才有效。　　由于成員國對存款保險問題的咨詢越來越多，國際貨幣基金組織管理機(jī)構(gòu)要求對存款人保護(hù)的最成功的實(shí)例進(jìn)行可操作的定義，確保國際貨幣基金組織工作人員能夠提供一致性的建議。

內(nèi)容概要

本書是國際貨幣基金組織不定期的第197號刊物，在本期不定期報告中，國際貨幣基金組織工作人員總結(jié)了建立一個高效率和激勵與競爭并存保險制度的實(shí)際問題，以及在解決金融危機(jī)中有限存款保險制度和全額存款保險制度的作用。希望這個報告對存款保險制度的國際討論有所貢獻(xiàn)。

書籍目錄

前言第一章 概要第二章 存款保險制度的良好做法  目標(biāo)  基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)  避免道德風(fēng)險  減少逆向選擇  如何使代理問題最小化？  提高信譽(yù)  確保財務(wù)健全  總結(jié)國際貨幣基金組織的建議第三章 對存款保險操作的調(diào)查  有限存款保險制度的興起  存款保險機(jī)構(gòu)：作用及職責(zé)  會員資格  存款保險制度的融資問題  存款顧保范圍  管理方式  向良好做法靠攏第四章 全額“一攬子”擔(dān)保的實(shí)施與取消  系統(tǒng)性不穩(wěn)定的信號  在危機(jī)時期能夠建立存款保險制度嗎？  銀行破產(chǎn)損失的分?jǐn)? 是否應(yīng)實(shí)施全額擔(dān)保？  提供全額擔(dān)保需要遵守的原則  取消全額承保第五章 總結(jié)與結(jié)論統(tǒng)計附錄表圖專欄統(tǒng)計表

章節(jié)摘錄

　　在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和存款保險制度之間建立關(guān)系，決策者應(yīng)考慮下列幾個方面：　?。?）無論是私營還是政府與私人合營的存款保險機(jī)構(gòu)都必須分析來自監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)的信息以保護(hù)保險基金。必須明確規(guī)定存款保險機(jī)構(gòu)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息交流。因?yàn)楸ｋU機(jī)構(gòu)必須意識到哪個機(jī)構(gòu)可能對保險基金引起風(fēng)險。保險機(jī)構(gòu)收集的有關(guān)銀行的所有信息和決定必須按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的保密級別進(jìn)行分類。因此，由私營存款保險機(jī)構(gòu)向銀行提供信息就將是個問題。　?。?）存款保險機(jī)構(gòu)必須將其對問題銀行的擔(dān)憂向監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報。首先，保險機(jī)構(gòu)可口頭通報，然后以正式書面報告通報監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。隨后，若監(jiān)管機(jī)構(gòu)未采取行動或未采取適當(dāng)措施，有政府支持的存款保險機(jī)構(gòu)就必須向更為合適的政府機(jī)構(gòu)通報。這個政府機(jī)構(gòu)通常是一國的財政部，因?yàn)橹挥胸斦坎攀亲罱K不得不彌補(bǔ)保險基金虧損的政府機(jī)構(gòu)?！　—M義的存款保險機(jī)構(gòu)最終定義為：僅僅在概念上是一個獨(dú)立的法人，它可以將其部分或全部職責(zé)委派給中央銀行、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)或是財政部。廣義職權(quán)范圍廣義職權(quán)范圍的存款保險機(jī)構(gòu)的職責(zé)：（1）監(jiān)測銀行的狀況，評估其潛在的損失，采取措施預(yù)防這些損失或?qū)⑦@些損失最小化?！　。?）處理已被監(jiān)管當(dāng)局干預(yù)的投保金融機(jī)構(gòu)。在投保的金融機(jī)構(gòu)被干預(yù)后，保險機(jī)構(gòu)就不再保留監(jiān)管職責(zé)。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下，這些投保機(jī)構(gòu)必須服從一定范圍的糾正措施，包括法律上的立即糾正措施，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可對投保機(jī)構(gòu)采取臨時性管制并安置新的管理人員。

編輯推薦

　　為了進(jìn)一步研究政策、標(biāo)準(zhǔn)和措施，在“金融穩(wěn)定論壇”的贊助下成立了一個存款保險研究工作組。這個小組最近發(fā)表了報告，并將繼續(xù)進(jìn)行有關(guān)使存款保險制度設(shè)計和實(shí)踐取得國際共識的研究。國際貨幣基金組織參加了“金融穩(wěn)定論壇”的這項(xiàng)工作。

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