商業(yè)銀行授信管理實(shí)務(wù)

內(nèi)容概要

本書闡述了商業(yè)銀行授信管理概述、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析、商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、企業(yè)流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容。授信是商業(yè)銀行根據(jù)顧客的需求，按照規(guī)定的程序和要求，通過(guò)對(duì)顧客的評(píng)審而確定對(duì)其發(fā)放或授于融資支持的業(yè)務(wù)。授信管理則是商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)中，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)價(jià)、管理、監(jiān)控和處理的手段。授信管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行中是保證其正常經(jīng)營(yíng)的重要管理內(nèi)容。我國(guó)金融體制改革后，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式與過(guò)去計(jì)劃體制下的銀行相比已發(fā)生了深刻的變化，尤其是國(guó)有商業(yè)銀行，更加注重自己的經(jīng)營(yíng)效益，進(jìn)而也更加注重授信管理。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行授信管理概述?? 第一節(jié) 商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)?? 第二節(jié) 商業(yè)銀行授信管理的概念?? 第三節(jié) 我國(guó)商業(yè)銀行授信管理的發(fā)展??第二章 商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析?? 第一節(jié) 外部環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的影響?? 第二節(jié) 商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)制對(duì)其授信業(yè)務(wù)的影響??第三章 商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制?? 第一節(jié) 對(duì)授信客戶信用風(fēng)險(xiǎn)防范的控制機(jī)制?? 第二節(jié) 銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)防范的管理機(jī)制?? 第三節(jié) 對(duì)授信資產(chǎn)損失可能性的識(shí)別與預(yù)警機(jī)制?? 第四節(jié) 授信風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的止損彌補(bǔ)機(jī)制?? 第五節(jié) 銀行實(shí)現(xiàn)授信管理的支持保障機(jī)制??第四章 企業(yè)流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第一節(jié) 企業(yè)流動(dòng)資金貸款的內(nèi)容和風(fēng)險(xiǎn)?? 第二節(jié) 短期流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理??第五章 企業(yè)固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第一節(jié) 企業(yè)固定資產(chǎn)貸款基本內(nèi)容?? 第二節(jié) 固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 ?? 第三節(jié) 項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理??第六章 消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第一節(jié) 消費(fèi)信貸的特點(diǎn)、種類和條件?? 第二節(jié) 消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)?? 第三節(jié) 消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施??第七章 對(duì)非國(guó)有企業(yè)和上市企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第一節(jié) 對(duì)三資企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第二節(jié) 對(duì)民營(yíng)企業(yè)授信的風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第三節(jié) 上市公司的授信風(fēng)險(xiǎn)及防范??第八章 房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范?? 第一節(jié) 房地產(chǎn)貸款的基本概念?? 第二節(jié) 房地產(chǎn)項(xiàng)目的運(yùn)行過(guò)程?? 第三節(jié) 房地產(chǎn)企業(yè)的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范?? 第四節(jié) 房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范??第九章 貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第一節(jié) 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容?? 第二節(jié) 出口信用證融資風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第三節(jié) 進(jìn)口信用證融資風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第四節(jié) 托收項(xiàng)下融資風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第五節(jié) 提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第六節(jié) 貿(mào)易融資統(tǒng)一授信與風(fēng)險(xiǎn)管理??第十章 商業(yè)銀行或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)授信管理?? 第一節(jié) 銀行保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理?? 第二節(jié) 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理??第十一章 擔(dān)保、抵押與質(zhì)押?? 第一節(jié) 保證擔(dān)保?? 第二節(jié) 抵押擔(dān)保?? 第三節(jié) 質(zhì)押擔(dān)保??第十二章 授信管理實(shí)務(wù)中的法律問(wèn)題?? 第一節(jié) 授信合同訂立的法律問(wèn)題?? 第二節(jié) 授信合同履行及法律風(fēng)險(xiǎn)防范?? 第三節(jié) 《合同法》對(duì)授信業(yè)務(wù)合同的影響?? 第四節(jié) 企業(yè)改制時(shí)授信風(fēng)險(xiǎn)管理的法律問(wèn)題?? 第五節(jié) 銀行授信業(yè)務(wù)的法律訴訟?? 第六節(jié) 不動(dòng)產(chǎn)按揭貸款的法律問(wèn)題??第十三章 授信業(yè)務(wù)中的反欺詐?? 第一節(jié) 授信詐騙的種類?? 第二節(jié) 授信詐騙的防范??第十四章 商業(yè)銀行授信資產(chǎn)保全?? 第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)保全概述?? 第二節(jié) 不良授信資產(chǎn)的監(jiān)控、催收及盤活?? 第三節(jié) 不良資產(chǎn)的清收?? 第四節(jié) 企業(yè)借改制逃廢銀行債務(wù)時(shí)的資產(chǎn)保全?? 第五節(jié) 呆壞賬核銷??第十五章 商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)監(jiān)控與績(jī)效考核?? 第一節(jié) 內(nèi)部監(jiān)控的基本概念和內(nèi)涵?? 第二節(jié) 稽核體系?? 第三節(jié) 業(yè)務(wù)部門內(nèi)部監(jiān)控?? 第四節(jié) 授信工作績(jī)效考核??第十六章 西方商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制概論?? 第一節(jié) 西方商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制思想和技術(shù)的演變? 第二節(jié) 信用分析模型簡(jiǎn)介?? 第三節(jié) 巴塞爾委員會(huì)制定的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理十七準(zhǔn)則

章節(jié)摘錄

　?。ㄋ模r(shí)點(diǎn)監(jiān)控與動(dòng)態(tài)監(jiān)控的結(jié)合　　商業(yè)銀行在授信管理中通過(guò)建立嚴(yán)密、有權(quán)威的內(nèi)部監(jiān)控體系，重點(diǎn)建立有序的內(nèi)部稽核檢查制度和非現(xiàn)場(chǎng)稽核制度，保證對(duì)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的適時(shí)監(jiān)控、預(yù)防和及時(shí)處置。授信管理涉及的范圍廣，內(nèi)容多，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面與過(guò)去的信貸管理也有很大的不同。傳統(tǒng)的信貸管理中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控方式主要圍繞貸前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的審查、注重時(shí)點(diǎn)的監(jiān)控和事后的監(jiān)察監(jiān)督。而授信管理則注重對(duì)授信業(yè)務(wù)整個(gè)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，其監(jiān)控采取時(shí)點(diǎn)監(jiān)控與動(dòng)態(tài)監(jiān)控相結(jié)合方式進(jìn)行，而且這種監(jiān)控既包括了對(duì)授信業(yè)務(wù)整體框架的監(jiān)控、還包括了對(duì)每一個(gè)具體業(yè)務(wù)和具體崗位的監(jiān)控。例如建立跨度大、輻射度深的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制制度，從而使授信的風(fēng)險(xiǎn)大大降低?！　。ㄎ澹┳晕壹s束的與自我發(fā)展相統(tǒng)一的授信管理的目標(biāo)　　授信管理的目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)既有利于業(yè)務(wù)發(fā)展又實(shí)現(xiàn)自我約束的與自我發(fā)展相統(tǒng)一的內(nèi)部授信管理體制。通過(guò)授信管理中的政策導(dǎo)向，合理配置授信的區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、客戶和品種結(jié)構(gòu)，提高授信資產(chǎn)質(zhì)量，提高授信的綜合收益。在防范授信風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行授信的“效益性、安全性、流動(dòng)性”?！　∪⑹谛殴芾碇袘?yīng)注意的問(wèn)題　?。ㄒ唬┵N切市場(chǎng)的授信管理對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)作的重要意義　　授信管理使授信業(yè)務(wù)增加了工作環(huán)節(jié)，同時(shí)由于審貸分離，有可能造成授信業(yè)務(wù)的延誤。此外，由于銀行對(duì)授信業(yè)務(wù)所制定的政策比較嚴(yán)格，或授信人員掌握政策較為機(jī)械、刻板，有可能造成客戶的不滿，長(zhǎng)此以往容易造成客戶流失和市場(chǎng)占有率下降，從而偏離了授信管理的原來(lái)目標(biāo)。因此商業(yè)銀行在授信管理中必須結(jié)合市場(chǎng)的需求來(lái)制定具體的政策并加以靈活掌握和運(yùn)用。

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