銀行信貸管理學(xué)

內(nèi)容概要

1992年，我們承擔(dān)了全國高等院校金融類“八五”統(tǒng)編教材《銀行信貸管理學(xué)》的編寫任務(wù)，1994年6月由中國金融出版社出版。迄今重印過6次。八年來，我國經(jīng)濟(jì)及金融情況發(fā)生了深刻變化，對(duì)原書進(jìn)行修訂顯得十分必要、迫切。此次修訂，按照我國經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的基本要求，結(jié)合已經(jīng)頒布的有關(guān)經(jīng)濟(jì)和金融法規(guī)、銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際、有關(guān)國際慣例及信貸管理發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)原書的大部分內(nèi)容進(jìn)行了改寫，突出了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和實(shí)務(wù)操作，始終貫穿了商業(yè)信貸原則?？紤]到讀者(主要是在校本專科學(xué)生)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營管理已有了解，本書只對(duì)銀行信貸資金的配置、與各方面的間接融資關(guān)系進(jìn)行了較系統(tǒng)的講述。全書修訂工作是在江其務(wù)教授指導(dǎo)下，由周好文教授執(zhí)筆的。力求通俗易讀，內(nèi)容規(guī)范化。由于作者水平所限，錯(cuò)誤之處在所難免，懇請(qǐng)讀者批評(píng)指正。     感謝中國金融出版社的積極支持和幫助。

書籍目錄

第一章　走進(jìn)銀行信貸  第一節(jié)  銀行信貸是什么  第二節(jié)  銀行信貸干什么  第三節(jié)  銀行信貸資金來源和運(yùn)用  第四節(jié)  銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)  第五節(jié)  銀行信貸管理第二章　銀行信貸資金的籌集  第一節(jié)  籌集銀行信貸資金的一般原則和方法  第二節(jié)  存款籌集的主要法規(guī)  第三節(jié)  存款組織和管理第三章　貸款管理的基本規(guī)則  第一節(jié)  貸款原則和政策  第二節(jié)  貸款種類  第三節(jié)  貸款期限和利率  第四節(jié)  借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)  第五節(jié)  貸款程序  第六節(jié)  貸款管理責(zé)任制第四章　對(duì)借款企業(yè)的信用分析  第一節(jié)  信用分析的目的和內(nèi)容  第二節(jié)  對(duì)借款企業(yè)的財(cái)務(wù)分析  第三節(jié)  非財(cái)務(wù)因素分析  第四節(jié)  企業(yè)信用評(píng)價(jià)第五章　貸款擔(dān)保與合同  第一節(jié)  貸款擔(dān)保的法律規(guī)定  第二節(jié)  貸款擔(dān)保管理  第三節(jié)  借款合同  附：示范合同文本第六章　流動(dòng)資金貸款  第一節(jié)  流動(dòng)資金貸款的一般管理  第二節(jié)  主要流動(dòng)資金貸款的管理規(guī)定  第三節(jié)  虧損國有企業(yè)封閉貸款第七章　固定資產(chǎn)貸款  第一節(jié)  固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目  第二節(jié)    固定資產(chǎn)貸款管理的主要規(guī)定  第三節(jié)    固定資產(chǎn)貸款程序及其操作  第四節(jié)    固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)服務(wù)  第五節(jié)  固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估  案例一第八章　房地產(chǎn)信貸  第一節(jié)  商品房開發(fā)貸款  第二節(jié)  建筑業(yè)短期貸款  第三節(jié)  政策性房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)  第四節(jié)  個(gè)人住房貸款  第五節(jié)  相關(guān)中介業(yè)務(wù)第九章　科技貸款  第一節(jié)  科技貸款的意義和發(fā)展  第二節(jié)  科技開發(fā)貸款的操作  第三節(jié)  提高科技貸款的效益第十章　消費(fèi)信貸  第一節(jié)  消費(fèi)信貸的一般管理  第二節(jié)  銀行卡消費(fèi)信貸……第十一章　信貸風(fēng)險(xiǎn)與效益后記

章節(jié)摘錄

取得中央銀行貸款的條件是：中央銀行批準(zhǔn)，持有《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》，并在中央銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)，或中央銀行認(rèn)為有必要進(jìn)行扶持的金融機(jī)構(gòu)。對(duì)取得中央銀行貸款的客戶的要求是：提出借款申請(qǐng)，按時(shí)歸還借款，或有地方財(cái)政擔(dān)保。（四）來源之四：同業(yè)拆借和同業(yè)存放同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)之間為調(diào)劑短期資金余缺而相互融通資金的一種行為。目前，同業(yè)拆借已成為金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行之間融通資金、調(diào)劑余缺的一個(gè)重要途徑。若拆人大于拆出即形成資金來源，反之形成資金運(yùn)用。而同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)之間由于日常資金結(jié)算往來，其他金融機(jī)構(gòu)存放于本銀行的各種存款。下面著重介紹同業(yè)拆借。同業(yè)拆借交易的對(duì)象是各金融機(jī)構(gòu)之間的多余頭寸，它是通過同業(yè)拆借市場(chǎng)來完成的。同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)最主要的組成部分。金融機(jī)構(gòu)之間為了調(diào)劑資金頭寸多余和不足問題，一般情況下是利用同業(yè)拆借來解決這一難題的。因?yàn)槿〉弥醒脬y行貸款需要一定的條件，所以一般情況下，各商業(yè)銀行基本上都是通過同業(yè)拆借來解決短期資金多余和不足問題的。金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)與其他融資活動(dòng)相比，具有以下幾個(gè)明顯的特點(diǎn)：一是融通資金的期限比較短，一般是幾天甚至是隔夜。目前，我國金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)拆借期限有1天、3天、7天、20天、30天、90天、180天、9個(gè)月等幾種。同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率目前已完全實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)化，由市場(chǎng)決定。二是參與拆借的金融機(jī)構(gòu)都在中國人民銀行開立基本賬戶，同業(yè)拆借的資金主要是金融機(jī)構(gòu)存放在該賬戶的多余資金。目前對(duì)于一些地方性的沒有在中國人民銀行開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行規(guī)定，它們可以與有拆借資格的商業(yè)銀行建立委托關(guān)系，由這些商業(yè)銀行幫助他們解決同業(yè)拆借問題。三是同業(yè)拆借的資金主要用于短期、臨時(shí)性需要，不得短期資金長期化運(yùn)用，更不得用于固定資產(chǎn)投資。四是同業(yè)拆借基本上是信用拆借，為了維護(hù)拆借雙方的權(quán)益，確保拆借資金的安全，拆借活動(dòng)必須在國家統(tǒng)一的拆借市場(chǎng)進(jìn)行，不允許場(chǎng)外交易。

后記

本書的操作實(shí)務(wù)部分，借鑒、引用了中國工商銀行人事部編寫的《信貸員等級(jí)考核培訓(xùn)教程》（中國人事出版社，1999年10月）、肖玉萍編著的《借款合同》（法律出版社，1999年6月）、交通銀行上海分行的內(nèi)部培訓(xùn)教材《授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)》（1999年3月）和張瑤等發(fā)表的文章《農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的探討》（《中國金融》，2000年第1期）的部分內(nèi)容，在此致謝。中國工商銀行云南省分行營業(yè)部的李英同志編寫了第七章。陳婷同志負(fù)責(zé)對(duì)全書進(jìn)行了錄入和校對(duì)。

圖書封面

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