華爾街金融真相

前言

　　序言一：捅開華爾街的“馬蜂窩”　　敏特　　著名評(píng)論家、作家　中國(guó)傳媒大學(xué)教授　　有人問，作者寫作時(shí)不說真話，怎么能體現(xiàn)他（或她）真實(shí)的生命狀態(tài)呢？我的回答是，作假也是一種特定時(shí)期的生命狀態(tài)，他只是作了歪曲的呈現(xiàn)而已。但是，真相總是隱藏在假象的底下，而且遵循逆道而行的規(guī)律。在華爾街，有人就特意隱藏真相，在合法的幌子下，像魔術(shù)師一樣變出一大堆掩人耳目的花招——金融工具，名為幫你賺錢，實(shí)則變著戲法讓你的錢落入他們的腰包，這已成了華爾街的搖錢樹和潛規(guī)則。　　這本書，就是揭開真相的——華爾街金融真相，一本捅開華爾街華麗“馬蜂窩”的力作?！　”緯淖髡咧魂愃歼M(jìn)是一個(gè)奇人，一個(gè)潛伏在華爾街的金融高管，用真實(shí)的故事寫出了華爾街不為人知的真相。思進(jìn)是較早去華爾街掘金的留學(xué)生，先是經(jīng)歷了亞洲金融風(fēng)暴；又親歷了9?11事件，是從雙子樓中逃生出來的少數(shù)幸存者；隨后又遇上2008年的全球金融海嘯。作為華爾街金融危機(jī)零距離的觀察者，他時(shí)刻如履薄冰；上去過，下來過；踢過人，也被人踢過，所有重大事件都經(jīng)歷了，從而形成了他深切的人生感悟，產(chǎn)生了骨鯁在喉、不吐不快的沖動(dòng)。也許是在華爾街金融圈里沒被染黑，他一而再，再而三地寫出了好幾部關(guān)于華爾街的暢銷圖書，用鮮為人知的內(nèi)幕和幽默的故事寫出了華爾街的真相，看得我都驚呼過癮！　　我和思進(jìn)是老朋友，然而，我不是金融業(yè)的從業(yè)人員，對(duì)金融也浮于探究，只能從側(cè)面發(fā)表點(diǎn)個(gè)人微見。當(dāng)思進(jìn)這本《華爾街金融真相》的稿件放在我的眼前，細(xì)加閱讀，我才頓有所悟。連我這樣一個(gè)門外漢讀這本金融隨筆都津津有味，對(duì)其傳達(dá)出來的金融邏輯為之一顫。書中傳達(dá)出這樣一個(gè)重要信息：大洋彼岸的華爾街從單純的地理角度來看，固然很遠(yuǎn)；但從經(jīng)濟(jì)學(xué)乃至政治學(xué)的角度看，華爾街已經(jīng)進(jìn)入了中國(guó)人的千家萬戶，并且影響我們每個(gè)人的錢袋子，可以說，華爾街的每一分錢都與我們息息相關(guān)。從投資理財(cái)角度看，對(duì)華爾街金融真相的了解，我們知比不知好，知多比知少好；不知很危險(xiǎn)，知少有麻煩；手中有美元，影響很直接；手中只有人民幣，其含金量的增與減，升值與貶值，華爾街都在施加影響?！　∽鳛橐粋€(gè)普通大眾，我感觸很深，因?yàn)槲也幌Ｍ业腻X袋子縮水。我要說的是，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)大變動(dòng)、歐債危機(jī)蔓延、中國(guó)經(jīng)濟(jì)降速形勢(shì)下，華爾街的一舉一動(dòng)事關(guān)你的貧富，事關(guān)你的生活品質(zhì)。比如說你炒股，買房，炒證券，炒期貨，炒黃金等，每一波的漲跌都跟華爾街緊密相連，因?yàn)檫@個(gè)全世界的金融主腦牽動(dòng)著每一根“錢神經(jīng)”！所以，我們?cè)趺茨軌虿魂P(guān)注華爾街金融對(duì)我們的生活方式、思維方式、行為方式的巨大影響呢？我想，這也就是思進(jìn)邀請(qǐng)我從個(gè)人和社會(huì)的觸角談?wù)勅A爾街到底向我們隱藏了哪些金融真相，懂錢才會(huì)賺錢，正是此理兒?！　啄昵暗慕鹑陲L(fēng)暴中，已經(jīng)出現(xiàn)了美國(guó)金融危機(jī)、幾家大投行紛紛倒下、歐債危機(jī)等風(fēng)波，歐美國(guó)家也都紛紛救市，但收效甚微。就在這樣的金融風(fēng)景中，大多數(shù)人的財(cái)富驟然縮水，而華爾街少數(shù)投行和富人們的獎(jiǎng)金卻節(jié)節(jié)攀升，賺得缽滿盆滿。事實(shí)上，羊毛出在羊身上，富人們的損失，往往神不知鬼不覺地由窮人們來“埋單”。而思進(jìn)說，我們應(yīng)該在付出“學(xué)費(fèi)”后，能把本事學(xué)到手，以其人之道還治其人之身，才能有效防止今后的“學(xué)費(fèi)”更加高昂?！　≌嫦嗟墓δ墚?dāng)然不止于現(xiàn)實(shí)的認(rèn)知，還啟發(fā)對(duì)未來的探求，以及對(duì)我們每一個(gè)人在投資和理財(cái)方面的借鑒。華爾街的金融風(fēng)暴，與金融監(jiān)管缺失，給貪婪留下了膨脹、泛濫的空間有關(guān)。我又想起奧巴馬在美國(guó)面臨新的危機(jī)的背景下參選總統(tǒng)提出的口號(hào)是：CHANGE（改變），也就是在已有憲法的框架內(nèi)，進(jìn)行改革；與此相應(yīng)的是“占領(lǐng)華爾街”的運(yùn)動(dòng)，是憲法允許的群眾利益表達(dá)的合法行為，針對(duì)的是華爾街的貪腐和壟斷，人們有權(quán)利要求公平。這給了我們一個(gè)啟示：任何一個(gè)國(guó)家和組織，在發(fā)展中都會(huì)遇到危機(jī)；而興衰存亡的關(guān)鍵在于，它是否具有自我調(diào)整、自我完善的功能，以及這種功能的運(yùn)行速度，能否超過它的衰敗速度。能則存，否則亡。從某種意義上說，中美兩國(guó)當(dāng)前這既合作又競(jìng)賽的關(guān)系，是圍繞著各自的自我調(diào)整、自我完善的核心問題進(jìn)行的。因此，了解華爾街金融的真相，從中找到自我調(diào)節(jié)、自我完善的啟示，無疑是必需的！　　在這個(gè)背景下，陳思進(jìn)和金蓓蕾這本《華爾街金融真相》的重要性和實(shí)用性就凸顯出來。應(yīng)該說，這本書講故事式的寫法很好，真人在華爾街的撈金經(jīng)歷，新鮮有趣的例子，幽默生動(dòng)的評(píng)述，書中力避專業(yè)概念的說解，不來一大堆學(xué)術(shù)問題的死磕，解密之處都有生活小例子加以詮釋，使得整本書通俗易懂，閱讀上很好消化。思進(jìn)給了我們一把鑰匙，揭開了華爾街金融運(yùn)作的真相，讓我們警醒和改變。　　看最聰明人的投資和理財(cái)，這本書更靠譜！ 

內(nèi)容概要

　　華爾街到底隱藏了什么？《華爾街金融真相》是一本捅開華爾街“馬蜂窩”的書，看清華爾街“金外衣”下的真相！
　　人人都說華爾街是玩陰謀的地方，他們制定游戲規(guī)則，通過金融工具上演一場(chǎng)合法的賭博，而結(jié)果輸?shù)目偸悄?。陳思進(jìn)說，華爾街就是吃你錢的地方，而且是冠冕堂皇地掠奪財(cái)富。
　　《華爾街金融真相》透過華爾街富人們的投機(jī)手段，詳盡地描述了股市、房市、儲(chǔ)蓄、黃金、期貨和相關(guān)金融衍生品的運(yùn)作模式，告誡廣大讀者不要盲目投資，要清楚華爾街嗜血的本質(zhì)。摸摸看，你的錢包瘦了沒？趕緊拿起武器，捍衛(wèi)你手中的財(cái)富！

作者簡(jiǎn)介

　　陳思進(jìn)：加拿大皇家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理資深顧問，央視大型紀(jì)錄片《華爾街》學(xué)術(shù)顧問，華爾街金融觀察家，專欄作家。曾任華爾街多家金融機(jī)構(gòu)高管和顧問，有瑞士信貸證券部助理副總裁、美國(guó)銀行證券公司副總裁、宏利金融財(cái)團(tuán)資深顧問。目前擔(dān)任第一財(cái)經(jīng)電視“思進(jìn)觀察”欄目主講，長(zhǎng)期為《中國(guó)證券報(bào)》、《中國(guó)新聞周刊》、《證券市場(chǎng)周刊》、《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》、《國(guó)際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》等撰寫專欄。著有《金融讓誰富有》、《看懂財(cái)經(jīng)新聞的第一本書》、《絕情華爾街》等書。
　　金蓓蕾：《東方早報(bào)》駐美財(cái)經(jīng)記者、編輯，專欄作家。從香港《大公報(bào)》開始新聞工作者生涯，曾任電視臺(tái)及報(bào)刊編輯、記者、雜志專欄作者和特約翻譯。

書籍目錄

序言一　捅開華爾街的“馬蜂窩”
序言二　剝開華爾街的“金外衣”
第一章　華爾街的真相
　1．美國(guó)“最聰明的人”怎么賺錢？
　2．華爾街的金融大腦——猶太人
　3．億萬富豪的特質(zhì)
　4．CEO的錦囊妙計(jì)
　5．在華爾街，道德是奢侈品
　6．誰支撐了高盛的狂歡
　7．嗜血時(shí)代的投行家
　8．浮動(dòng)房貸，能實(shí)現(xiàn)美國(guó)夢(mèng)嗎？
　9．富人高額利潤(rùn)的來源
　10．“忽悠”大眾的財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)
　11．華爾街的鬼馬游戲
　12．最大的龐氏騙局——美國(guó)國(guó)債
　13．為什么人們看不到華爾街的真相？
第二章　誰掏空了你的錢包
　1．日子為何越來越難過？
　2．經(jīng)濟(jì)大通脹，怎么辦？
　3．抗完通脹抗通縮
　4．都是電腦惹的禍？
　5．股市上演驚悚片
　6．股市就是合法的大賭場(chǎng)
　7．信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款人埋單
　8．螳螂捕蟬，黃雀在后
　9．信用卡陷阱，花不起
　10．泡沫的故事
　11．GDP，空心的財(cái)富蛋糕
　12．金融邏輯：欺詐加綁架
　13．美國(guó)的金融化，能帶來財(cái)富嗎？
　14．貧富懸殊是經(jīng)濟(jì)危機(jī)的真正元兇
　15．中國(guó)須警惕美國(guó)向外轉(zhuǎn)嫁危機(jī)
　16．華爾街如何玩轉(zhuǎn)中國(guó)樓市
　17．美國(guó)物價(jià)為何全球最低？
　18．越值錢，越容易產(chǎn)生大泡沫
第三章　富人們靠什么賺錢
　1．“是我摧垮了經(jīng)濟(jì)！”
　2．炒股——翻騰股市四境界
　3．衍生品——富人們玩的游戲
　4．杠桿——金融魔術(shù)的根基
　5．“麻筋”——玩到最后要抽筋
　6．炒黃金——何其險(xiǎn)惡
　7．期權(quán)——美麗的罌粟
　8．期貨——千萬別迷戀
　9．證券化——金融霸主的煉金術(shù)
　10．做空，會(huì)賠得血本無歸
　11．無所不在的“信貸”交易
　12．富人們都在設(shè)法逃稅？
　13．金融界的“毒奶粉”
　14．你看電影，我賭票房
　15．巴菲特不是上帝，他在掠奪你
第四章　中國(guó)人在華爾街能撈到什么
　1．華爾街，有錢人的游戲場(chǎng)
　2．你會(huì)被華爾街投行雇用嗎？
　3．溝通——華爾街最看重的能力
　4．著裝派頭——盡顯華爾街勢(shì)利眼
　5．小心登上下崗黑名單
　6．滿世界游走的華爾街精英
　7．誰會(huì)被最先炒掉
　8．中國(guó)人在華爾街的升遷
　9．可憐的電腦工程師，干得比驢多
　10．華爾街精英臟話多頭發(fā)少
　11．很悲催，中國(guó)人在華爾街不抱團(tuán)
　12．華爾街的玻璃天花板
　13．失業(yè)后如何尋找新工作
第五章　老百姓怎樣保衛(wèi)財(cái)富
　1．你的錢到底哪兒去了
　2．“投資”和“投機(jī)”的區(qū)別
　3．最好的投資渠道有哪些
　4．最佳投資品究竟是什么
　5．信貸制造的“后天”房?jī)r(jià)
　6．房?jī)r(jià)由誰決定？
　7．為買房借大錢，胸悶
　8．去海外炒房能發(fā)財(cái)嗎
　9．到底是買房好還是租房好
　10．收走經(jīng)濟(jì)盛宴的“酒杯”
　11．必須向所有烏鴉嘴致敬
　12．你還在迷戀“美式生活”嗎
　13．美國(guó)也有越來越多的“啃老族”
　14．養(yǎng)老靠誰，求人不如求己
　15．美歐模式——借貸消費(fèi)還能走多遠(yuǎn)？
　16．北歐模式——回歸生產(chǎn)和節(jié)儉生活

章節(jié)摘錄

　　◎金融衍生品市場(chǎng)是一個(gè)零和游戲，在同一時(shí)段內(nèi)所有贏家所賺的錢，與所有輸家所賠的錢相等；衍生品市場(chǎng)只是財(cái)富的再分配，并不創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。銀行操縱利率獲得了巨額收益，那么誰在虧損呢？當(dāng)然是參與這一市場(chǎng)的廣大投資者?！　　蚰愕娜兆訛槭裁催@么難過，因?yàn)閯趧?dòng)者創(chuàng)造的財(cái)富被大大地稀釋了，使人們收入的增長(zhǎng)趕不上通貨膨脹的速度，所以大家的日子才會(huì)越過越差。而通貨膨脹，特別是惡性通脹，本來只有在自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等社會(huì)動(dòng)亂的情況下才會(huì)發(fā)生，因?yàn)樯a(chǎn)力下降了。在目前勞動(dòng)力充分發(fā)揮的情況下，是不該以常態(tài)發(fā)生的?！　　?ldquo;美國(guó)金融故事”是一個(gè)只可能發(fā)生在美利堅(jiān)大地上的故事，中國(guó)復(fù)制不了這個(gè)故事。如果強(qiáng)行地加以復(fù)制，那只會(huì)帶來災(zāi)難。一句話，美國(guó)的金融邏輯，在中國(guó)行不通，捍衛(wèi)你手中的財(cái)富比什么都靠譜?！　　蚶硇酝顿Y不盲目，就如巴菲特所說：“在別人貪婪時(shí)，你要恐懼。”意思很簡(jiǎn)單，一旦經(jīng)過理性的分析，了解到哪些熱點(diǎn)出現(xiàn)了泡沫，就千萬別去湊熱鬧。大家都怕現(xiàn)金會(huì)貶值，但如果一不留神在高位買入“泡沫商品”，那就不是貶值的問題了?！　　蛲顿Y市場(chǎng)就像中國(guó)人打麻將一樣。麻將本身不能創(chuàng)造財(cái)富，無非是你的錢到了我的腰包，我的錢又進(jìn)了他的口袋。不管誰輸誰贏，都是我們四個(gè)人的錢。股市和房市也是一個(gè)道理，炒得再高，也炒不出真正的財(cái)富來，那些錢流入了他人腰包?！　?．你的錢到底哪兒去了　　在全球經(jīng)濟(jì)都受到美國(guó)金融海嘯沖擊的那會(huì)兒，股市、房市、商品市場(chǎng)都像自由下墜的皮球一般，甚至連原來最保守的貨幣市場(chǎng)都開始下跌。每天，媒體的頭條都會(huì)非常渲染地報(bào)道：“股市狂瀉，8萬億蒸發(fā)”、“退休賬戶大虧，2萬億蒸發(fā)”、“房市大跌，5萬億蒸發(fā)！”因?yàn)榉孔?、股票幾乎和每個(gè)人的切身利益都相關(guān)，聽到這些天文數(shù)字蒸發(fā)后，人們除了一臉的愁云慘淡，肯定還不禁要問：這么多財(cái)富蒸發(fā)了，那我的錢到底哪兒去了呢？　　想要說清楚這個(gè)問題是很復(fù)雜的，很可能十本書都講不明白，而且還會(huì)見仁見智、眾說紛紜。下面，讓我來試著將最復(fù)雜的問題簡(jiǎn)單化，借用兩個(gè)最簡(jiǎn)潔的模型來幫大家理清頭緒。在這兩個(gè)模型里，只為了清楚地說明問題，所有的情況都是假設(shè)的，并將其他關(guān)系不大的因素略去不表?！　∠日劮渴??！　?009年，美國(guó)的房?jī)r(jià)已經(jīng)跌到2003年和2004年的價(jià)格了，而且一直在持續(xù)下跌，預(yù)計(jì)將跌回2002年9?11事件后的房?jī)r(jià)，專家說全美國(guó)的房市將蒸發(fā)40%以上的價(jià)值。全美國(guó)平均三口一家，按平均每戶一棟房子計(jì)算，總計(jì)1億棟。2006年年底美國(guó)平均房?jī)r(jià)30萬美元一棟，那么那時(shí)全美的房市總價(jià)值就是30萬億美元。專家推算，按損失40%計(jì)，美國(guó)最終蒸發(fā)的是12萬億美元?？墒沁@么多房子不是還在嗎，那這么多的“錢”又都到哪兒去了呢？　　看個(gè)例子：有一個(gè)地區(qū)2002年一共有10棟房子，每棟10萬（此例都為美元），這個(gè)地區(qū)的房市總值就是100萬。假設(shè)這10棟房子沒有買賣。隨后，開發(fā)商造了5棟房子，開價(jià)12萬一棟，由炒家進(jìn)入先買下，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手。到了2006年年底，房?jī)r(jià)漲到20萬一棟（總共15棟），那個(gè)地區(qū)房市總值就變成300萬。2007年年初開始下跌，又跌回到10萬一棟，總值變成150萬。和最高點(diǎn)相比，可以說是蒸發(fā)了150萬。那這150萬到哪兒去了呢？　　1）假設(shè)開發(fā)商每一棟賺2萬，5棟房子共賺10萬。　　2）從12萬到20萬，炒家們?cè)诿織澐孔由腺?萬，5棟房子共賺40萬?！　倪@兩點(diǎn)可以看出，10萬進(jìn)了開發(fā)商的口袋，40萬進(jìn)了炒家們的腰包，共50萬。而這50萬哪兒來的呢，很明顯，就是從最后“接棒”買下那5棟房子的房主那兒來。結(jié)果，蒸發(fā)的150萬中，50萬原來是那幾個(gè)最后的“傻瓜”埋單了。而原來最早那10棟房子，從20萬又跌回10萬，它們所謂蒸發(fā)掉的100萬，其實(shí)從來就沒有“變現(xiàn)”過，一直就是“Paper Value”（紙面價(jià)值）而已?！　∵@就是第一個(gè)模型，可以看出所謂房市蒸發(fā)掉的財(cái)富的“來龍去脈”。當(dāng)然，上面的模型，扣除了政府稅收、土地的轉(zhuǎn)讓、交易的費(fèi)用等其他因素?！　】赡苡腥艘獑?，如果在房?jī)r(jià)最高時(shí)，也就是20萬，那15戶房主將房子都賣掉變現(xiàn)，不就實(shí)現(xiàn)300萬了嗎？但這是不可能的。因?yàn)檫@個(gè)模型的地區(qū)其實(shí)是一個(gè)大市場(chǎng)的縮影。事實(shí)上，一旦大家都賣出套現(xiàn)，市場(chǎng)立刻供　　大于求，等不到大家全賣出，房?jī)r(jià)便會(huì)大幅下跌，這就是美國(guó)從2006年年底以來，房市下跌的情況的縮影。說到底，跌掉的價(jià)，都落入某些投機(jī)商的腰包，而承擔(dān)損失的，總是不夠明智的個(gè)人?！　≡賮碚?wù)劰墒小！　】磦€(gè)例子：我有一個(gè)香港朋友H君專炒垃圾股，被稱為“垃圾股神”。有一支高科技股的價(jià)位最高時(shí)曾到達(dá)30元（此例都為港幣），因其沒有潛力，股價(jià)一落千丈，后來跌到了幾分錢，成了所謂的垃圾股，雖然沒有被摘牌，但已經(jīng)沒什么交易量了。H君看上了它，將10萬塊錢分批砸入這只股票，共買了100萬股，平均每股1角錢。在沒有什么交易量的情況下，其價(jià)格自然就上升到了2角錢，漲了2倍。那些看圖形的“技術(shù)派”散戶們看到這只股票突然上升，又有交易量的配合，以為這家公司起死回生或是將要被收購了，于是不管三七二十一地沖進(jìn)去，該股票便從幾分錢回升到了幾角錢，扶搖直上，一路沖到1元多，而且后續(xù)資金還在不斷地跟進(jìn)。這時(shí)，H君開始小心地出貨，最后，他在這樣一支毫無希望的股票上賺了40多萬！投資回報(bào)率高達(dá)400%以上！等他的資金撤出之后，其價(jià)格不久又回到了幾分錢。過了沒多久，這家公司宣布倒閉?！　〖僭O(shè)這家公司總共有400萬股，在1元多1股時(shí)，總市值就是400多萬。　　這是第二個(gè)模型。通過這個(gè)故事，再看到新聞?wù)f，這家公司的股價(jià)從30多元跌到了幾分錢，市值蒸發(fā)了多少多少，你肯定會(huì)想，這個(gè)所謂的“蒸發(fā)”只是將原來就不存在的價(jià)值“蒸發(fā)”了而已，不足為奇?！　∫陨夏莾蓚€(gè)模型，基本上如同中國(guó)人打麻將一般。麻將本身不能創(chuàng)造財(cái)富，無非是你的錢到了我的腰包，我的錢又進(jìn)了他的口袋。不管誰輸誰贏，都是我們四個(gè)人的錢。股市和房市也是一個(gè)道理，炒得再高，也炒不出真正的財(cái)富來。“出來混，早晚是要還的”，泡沫呢，早晚是要破的。所以要問你的錢到底哪里去了，肯定是流到更有錢人的口袋里去了。　　2．“投資”和“投機(jī)”的區(qū)別　　初進(jìn)華爾街時(shí)，對(duì)“Investment”和“Speculation”這兩個(gè)詞特別好奇。從字面上來看，前者是“投資”，后者是“投機(jī)”。但我留意到，有時(shí)同事們買進(jìn)某個(gè)證券說是Investing，盡管有時(shí)買進(jìn)相同的證券，卻又說是Speculating，令我感到困惑。我詢問了一些同事有關(guān)個(gè)中的區(qū)別，他們回答不能令我滿意，含含糊糊的，查閱了好多財(cái)經(jīng)書籍，也不得其解?！　〉诙晗奶?，我所在的銀行家信托做一個(gè)項(xiàng)目，請(qǐng)來了哈佛大學(xué)商學(xué)院的教授尤尼。逮著了機(jī)會(huì)，我請(qǐng)教了困惑我的問題。他笑道：“Good question，看來你在思考，那我就告訴你一個(gè)原則吧：‘投資的收益，是來自于投資物所產(chǎn)生的財(cái)富；而投機(jī)的收益，是來自于另一個(gè)投機(jī)者的虧損’，你慢慢體會(huì)吧，會(huì)得出答案的。”　　有了這一原則，我漸漸明白了投資和投機(jī)的區(qū)別。最近幾年，常有親友對(duì)我說：“你寫的文章我們都看了，也懂得了好些投資基礎(chǔ)知識(shí)，你總是告誡說要投資不要投機(jī)，說投機(jī)和賭博沒什么兩樣，但是投資和投機(jī)的區(qū)別究竟在哪里呢？”　　借用尤尼教授的話：“Good question！”因?yàn)檫@個(gè)問題點(diǎn)到了個(gè)人理財(cái)?shù)母由??！　‖F(xiàn)在人們都體會(huì)到理財(cái)?shù)闹匾浴ｋS著市場(chǎng)的金融化，市場(chǎng)上各類金融產(chǎn)品多如牛毛，除了最普通的股票之外，還有各種基金和各類金融衍生品。每個(gè)金融產(chǎn)品都號(hào)稱自己是最佳的投資工具。而各種商品，特別是房子，更宣稱是最佳的投資產(chǎn)品，號(hào)稱房?jī)r(jià)只會(huì)升，不會(huì)降。這一現(xiàn)象體現(xiàn)在前些年的美國(guó)，這兩年的中國(guó)。最近，黃金又被稱為最佳的保值品。好　　像只要購買了這些商品，就是投資了?！　∑鋵?shí)，要區(qū)別投資和投機(jī)非常簡(jiǎn)單：如果你買入了一種金融產(chǎn)品，是準(zhǔn)備以更高的價(jià)格賣出的話，比如低買高賣股票房子，那就是投機(jī)；如果你是指望這個(gè)產(chǎn)品能不停地產(chǎn)生收入，比如定期分得的利息分紅、房租收入等，那才是投資。也就是說，投資和投機(jī)的根本區(qū)別，就在于你買入一種金融產(chǎn)品后，是從哪兒得到未來的收入?！　∮蛇@個(gè)定義來判斷，就非常容易分清什么是投資，什么是投機(jī)。中國(guó)人最鐘情買房子，那就拿買房子來舉例?！　〖偃缒慊?00萬買了一套公寓之后，再也不關(guān)心房?jī)r(jià)的漲跌，只是把公寓租出去，指望著租金給你帶來穩(wěn)定的回報(bào)，這個(gè)行為是投資。也就是說，你所投資的這一產(chǎn)品，能給你的未來帶來了穩(wěn)定而有保障的收益。如果出租的公寓每年收益為6萬，扣去地稅物業(yè)管理費(fèi)1萬，等于凈賺了5萬，每年的投資回報(bào)率就是5%。但是購買了這套公寓后，每年的租金收入只有2萬，再扣去地稅和物業(yè)管理費(fèi)，凈賺只有1萬，比銀行定期的利息都低，那這就是一個(gè)虧損的投資。如果明明知道買下房子出租帶來的收益，肯定比銀行的利息還要低，并非期待租金回報(bào)，只希望房?jī)r(jià)能上漲，等賣出去賺得差價(jià)，這樣的購房行為就是投機(jī)了?！　纳厦孢@個(gè)例子中可以看出，同樣是購買房子，可能是投資，也可能是投機(jī)。用金融上最簡(jiǎn)單一個(gè)比例租售比來衡量吧，1∶150以下時(shí)（國(guó)內(nèi)的情況不同，因?yàn)檫€沒有征收房地產(chǎn)稅，所以這個(gè)比例可到1∶200）的購房行為屬于投資，而超過這點(diǎn)則屬于投機(jī)了?！　〔贿^，投資房地產(chǎn)有一條原則非常重要，那就是真正增值的只是土地，而不是房子本身。也就是說，如果購買了房子后，同時(shí)又擁有了土地，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看是一種投資；而如果你購買的只是房子的使用權(quán)，并沒有真正擁有土地，在這種情形下，即便你擁有了穩(wěn)定的租金收入，從金融角度看，也只能視為投機(jī)行為?！　≡俦热?，你買入一只資深藍(lán)籌股，如美國(guó)的電力公司，每個(gè)季度都分　　紅，多年來其股息分紅穩(wěn)定在每年5%上下。如果對(duì)這只股票的價(jià)格漲跌　　毫不關(guān)心，只在乎它能帶給你固定的股息分紅，那就是投資行為。如果你買下一支高科技股，這個(gè)公司還沒開始贏利，只有贏利的前景，你是寄希望于其股價(jià)上漲，你能低買高賣，那顯然就是投機(jī)行為了?！　?hellip;…

媒體關(guān)注與評(píng)論

　　華爾街沒有神話，有的是不見硝煙的智力拼殺，那里沒有仁慈與道德，唯有利益與血腥。超越他人的最好辦法就是干掉他，因?yàn)闅v史只會(huì)書寫勝利者的微笑。思進(jìn)兄闖入華爾街，讀他這本《華爾街金融真相》，很有料！　　——《高盛陰謀》《干掉一切對(duì)手》等暢銷書作家  李德林華爾街金融真相，一本捅開華爾街華麗“馬蜂窩”的力作。這本書講故事式的寫法很好，真人在華爾街的撈金經(jīng)歷，新鮮有趣的例子，幽默生動(dòng)的評(píng)述，書中力避專業(yè)概念的說解，不來一大堆學(xué)術(shù)問題的死磕，解密之外有很多生活小例子加以補(bǔ)充，使得整本書通俗易懂，閱讀上很好消化。思進(jìn)給了我們一把鑰匙，揭開了華爾街金融運(yùn)作的真相，讓我們警醒?！　?mdash;—沈敏特從奮斗在美國(guó)的留學(xué)生到華爾街投行副總裁，再到暢銷書作家，始終沒變的是陳思進(jìn)那種憂國(guó)憂民的文人情懷。獨(dú)特的人生經(jīng)歷再加上歷經(jīng)風(fēng)雨后的那份清醒，思進(jìn)不僅對(duì)美國(guó)，更對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀有著更獨(dú)到的認(rèn)識(shí)?！　?mdash;— 央視《人物》制片人  王越金融霸權(quán)是這樣一套體系，以華爾街為戰(zhàn)艦，用強(qiáng)大的金融資本為武器，以股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫為暗器，對(duì)中國(guó)進(jìn)行全面進(jìn)攻，他們的目的就是為了最大地掠奪中國(guó)的財(cái)富。作者告訴你，華爾街不是慈善機(jī)構(gòu)，投行來中國(guó)，不是與你友好，而是看上你的錢?！　?mdash;—《國(guó)際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》強(qiáng)市忙賺錢，弱市當(dāng)守財(cái)。這本書通過新鮮有趣的故事，幽默調(diào)侃的筆法，輕松給你道來。書中寫到了富人們的發(fā)財(cái)之道，提供了多種投資理財(cái)思路，參考實(shí)用性強(qiáng)?！　?mdash;—《第一財(cái)經(jīng)》頻道

編輯推薦

　　1．著名暢銷書作家時(shí)寒冰、牛刀、李德林 等一致推薦，央視大型紀(jì)錄片《華爾街》、《貨幣》學(xué)術(shù)顧問，《華爾街2》主創(chuàng)之一 陳思進(jìn)作品　　2．揭穿華爾街的金權(quán)邏輯，看清金融大鱷們的財(cái)富游戲　　看有錢人的投資和理財(cái)，驚呼這本書過癮，有料，而且很脫光！　　3．華爾街 陰謀  嗜血  龐氏騙局  金字塔  泡沫  剪羊毛 金融戰(zhàn)爭(zhēng)　　陳思進(jìn)說，捍衛(wèi)手中財(cái)富比崇拜華爾街神話更現(xiàn)實(shí)！　　4．新浪博客、騰訊空間滾動(dòng)播報(bào)，《第一財(cái)經(jīng)》頻道、《東方早報(bào)》、《中國(guó)證券報(bào)》、《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》、《國(guó)際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》…… 聯(lián)合推薦　　5．一本靠譜的投資指南！告訴你真相，華爾街如此險(xiǎn)惡，面帶善意地掠奪你財(cái)富，它不是來幫助你生財(cái)?shù)?！你要更?qiáng)悍，去搶奪華爾街的財(cái)富！　　◎有句說到點(diǎn)子上的話：普通老百姓是羊，華爾街就是狼！很多人想在股市上賺錢，有的還跑到華爾街去。還是省省吧，沒有特殊背景，最好別想了，沒辦法，誰讓華爾街那些“財(cái)狼”是最聰明的人呢。當(dāng)你脫光了衣服回家時(shí)，那些銀行家們正在興奮地點(diǎn)著從你口袋里剝削出來的錢呢?！　　?ldquo;為富不仁”是華爾街富豪們的特質(zhì)。俗話說，“一滴水可以看一片海洋”，從小事不難看出華爾街富翁的特質(zhì)。一如周立波《笑侃大上?！纷詈竽莻€(gè)段子所述：“資本的原始積累都是不要面孔的……不缺德哪里賺得到這么多鈔票？！”　　◎在華爾街，完全不可能用道德去約束。因?yàn)槟闶桥c狼共舞，你要跟他玩，你只能比他更狠，你想生存，就要比他更厲害。你一定要把它當(dāng)狼看，對(duì)它一點(diǎn)也不能客氣，否則就會(huì)淪為它嘴里的羊。　　◎高盛給中資銀行開的那張“藥方”，是打著幫助中國(guó)銀行業(yè)改革旗號(hào)的糖衣炮彈。究其緣由，中國(guó)人民太善良，眼里看到的也全是善良的人；而那些華爾街機(jī)構(gòu)，因?yàn)樽陨硎遣蚶?，所以在它們看來，別人也全是豺狼。它們撕咬別人時(shí)，場(chǎng)面越殘酷，它們就越過癮，血腥味越濃，它們也就覺得越香甜。指望它們心慈手軟？根本不可能！　　◎“小盜竊鉤，大盜竊國(guó)。”被外來“強(qiáng)盜”竊取了巨額國(guó)家財(cái)富，對(duì)任何一個(gè)有血性的中國(guó)人來說，這口惡氣都一定要出。我們也需要同樣拿起“金融”這一武器進(jìn)行還擊。正如那時(shí)正值金融海嘯醞釀階段，中資企業(yè)意氣風(fēng)發(fā)，躊躇滿志，大舉收購海外股權(quán)資產(chǎn)，準(zhǔn)備打一場(chǎng)漂亮的翻身仗?！　　蛘麄€(gè)社會(huì)財(cái)富的這塊蛋糕，被虛擬的貨幣泡沫化了（也就是通貨膨脹）。那些賬面上的錢根本就不存在，而真正的財(cái)富（亞當(dāng)捕捉的十條魚）已被金融資本切割得只剩魚骨頭了。富人的潛臺(tái)詞：獎(jiǎng)金不超上百億，不如買塊豆腐撞死得了。至于投資者的損失，那可不關(guān)我的事兒，只要有錢落入我的錢包！

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