新理財(cái)教室

內(nèi)容概要

　　高消費(fèi)家庭如何理財(cái)？中產(chǎn)階級(jí)如何理財(cái)？新婚私企夫婦如何理財(cái)？自由職業(yè)如何理財(cái)？單親家庭如何理財(cái)？年輕白領(lǐng)家庭如何理財(cái)？…… 本書使用通俗的語(yǔ)言講解一些非常重要的理念和實(shí)用的技巧，還會(huì)向你展示一些實(shí)際的案例作為輔證。對(duì)于已經(jīng)有一些理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的讀者，提供了一些更為實(shí)用的資訊，能滿足不同層面的需求。 　　本書主要介紹了理財(cái)基本功；理財(cái)安全為首；家庭財(cái)富積累；常用的投資工具之一—股票；常用的投資工具之二—基金；常用的投資工具之三—信托；常用的投資工具之四—房地產(chǎn)；常用的投資工具之五—黃金投資；將你的稅收最小化；做好退休規(guī)劃；關(guān)于財(cái)產(chǎn)分配；綜合理財(cái)實(shí)戰(zhàn)等內(nèi)容。

作者簡(jiǎn)介

沈瑞立，知名理財(cái)顧問(wèn)。現(xiàn)任北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司金牌經(jīng)紀(jì)人、理財(cái)咨詢經(jīng)理，北京愛渡理財(cái)工作室首席理財(cái)顧問(wèn)，五金聯(lián)盟執(zhí)行委員會(huì)主席。 
　　從業(yè)以來(lái)，作者以其沉穩(wěn)務(wù)實(shí)的風(fēng)格贏得了客戶廣泛的好評(píng)。擅長(zhǎng)以私人顧問(wèn)身份，運(yùn)用各種金融、法律工具為高盈余的個(gè)人、

書籍目錄

第一章 理財(cái)基本功　第一節(jié) 財(cái)商并非天生而成　第二節(jié) 理財(cái)需要一些基本常識(shí)　第三節(jié) 如何增加你的財(cái)務(wù)常識(shí)　　1. 從零開始，把讀報(bào)變?yōu)橐环N樂(lè)趣　　2. 試著去解讀一些財(cái)經(jīng)現(xiàn)象　　3. 找一位值得信賴的理財(cái)顧問(wèn)　第四節(jié) 人生不同階段的理財(cái)?shù)诙?理財(cái)安全為首　第一節(jié) 警惕財(cái)富殺手　　1. 財(cái)富殺手之失業(yè)　　2. 財(cái)富殺手之疾病　　3. 財(cái)富殺手之意外死亡或殘疾　　4. 財(cái)富殺手?通貨膨脹　第二節(jié) 收入支出規(guī)劃　　1. 控制支出　　2. 特別報(bào)告——我的錢都跑哪去了　　3. 增加收入　第三節(jié) 如何防范財(cái)富殺手　　1. 如何防范失業(yè)　　2. 如何應(yīng)對(duì)疾病帶來(lái)的不可測(cè)支出　　3. 如何將意外死亡和殘疾對(duì)家庭的財(cái)務(wù)影響降到最低　　4. 如何對(duì)付通貨膨脹　　5. 不同的理財(cái)類型需要注意的問(wèn)題第三章 家庭財(cái)富積累　第一節(jié) 理財(cái)?shù)墓ナ仄胶狻〉诙?jié) 復(fù)利的威力　第三節(jié) 最大的風(fēng)險(xiǎn)就是你　　1. 為什么虧損的總是同樣的人　　2. 中國(guó)投資者的賠錢經(jīng)歷　　3. 投資者的7個(gè)等級(jí)　第四節(jié) 你是哪種投資者　　1. 三種不同的獲利方式　　2. 心理承受能力與實(shí)際承受能力第四章 常用的投資工具之——股票　第一節(jié) 股票的選擇　　1. 股票及股票的價(jià)格　　2. 如何買入真正值錢的股票　　3. 為什么散戶賠錢的概率比機(jī)構(gòu)大得多　　4. 控制股票占整個(gè)家庭資產(chǎn)的比例　第二節(jié) 利率與股票市場(chǎng)　　1. 為什么利率對(duì)股票市場(chǎng)具有重要的影響　　2. 區(qū)分周期型股票和非周期型股票　第三節(jié) 構(gòu)筑你的股票組合　　1. 你的第一個(gè)選擇應(yīng)該是一家離你的居所很近的公司的?票　　2. 你的第二個(gè)選擇應(yīng)該是一只石油股　　3. 你的組合里需要有一只金融業(yè)的股票　　4. 你的組合里還可以有一只食品或日用消費(fèi)品類的股票　　5. 你的組合中還應(yīng)當(dāng)包括一只質(zhì)地優(yōu)良的周期性股票　第四節(jié) 股票交易十戒　　1. 戒律一：不要把交易變成投資　　2. 戒律二：損失來(lái)臨的時(shí)候，坦然接受它　　3. 戒律三：不賣出就沒(méi)有利潤(rùn)　　4. 戒律四：不要一次性買進(jìn)　　5. 戒律五：找壞掉的股票，而不要壞掉的公司　　6. 戒律六：選擇行業(yè)中最好的股票　　7. 戒律七：手中不要持有太多的股票　　8. 戒律八：不要畏懼下跌　　9. 戒律九：要耐得住寂寞　　10. 戒律十：不要買入負(fù)債過(guò)高的公司股票第五章 常用的投資工具之二——基金　第一節(jié) 基金及其收益　　1. 基金的發(fā)展　　2. 我國(guó)基金的歷史沿革　　3. 投資基金收益如何　第二節(jié) 基金種類及其選擇　　1. 投資基金與投資股票的區(qū)別　　2. 基金的種類　　3. 如何選擇基金　第三節(jié) 指數(shù)型基金與投資基金誤區(qū)　　1. 指數(shù)型基金的魅力　　2. 投資基金常見的誤區(qū)　第四節(jié) 基金中的基金　　1. 什么是基金中的基金　　2. 投資：FOF具有哪些優(yōu)勢(shì)　　3. 為什么FOF的主要份額在各國(guó)市場(chǎng)均由保險(xiǎn)公司占據(jù)　　4. FOF是如何運(yùn)作的第六章 常用的投資工具之三——信托　第一節(jié) 信托的起源與發(fā)展　第二節(jié) 信托公司及其業(yè)務(wù)　第三節(jié) 信托能解決什么問(wèn)題　第四節(jié) 如何選擇信托產(chǎn)品第七章 常用的投資工具之四——房地產(chǎn)　第一節(jié) 投資房產(chǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)　第二節(jié) 學(xué)會(huì)熱愛房屋貸款　　1. 誰(shuí)選擇房屋貸款　　2. 控制房屋貸款的比例　　3. 你買的不一定是你喜歡的　第三節(jié) 選擇投資的城市　　1. 就業(yè)機(jī)會(huì)　　2. 基礎(chǔ)設(shè)施　　3. 氣候、歷史與人文環(huán)境　第四節(jié) 選擇投資區(qū)域和物業(yè)類型　　1. 一般住宅投資回報(bào)穩(wěn)定　　2. 公寓的投資回報(bào)率　　3. 別墅出租最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自空置期　第五節(jié) 投資房產(chǎn)應(yīng)注意的問(wèn)題　　1. 如何買到真正超值的房產(chǎn)　　2. 買房不成，定金是否退還　　3. 按揭不成，房款怎么付　　4. 戀愛中購(gòu)房的法律風(fēng)險(xiǎn)防范　　5. 如何防范一房?jī)少u　　6. 提前還貸——?jiǎng)e忘了要回你的保險(xiǎn)費(fèi)　　7. 如何防范商品房套內(nèi)建筑面積縮水　　8. 各組成部分面積細(xì)約定　　9. 購(gòu)房人可以自己請(qǐng)人測(cè)繪面積　　10. 異地投資購(gòu)房，看清背后的法律風(fēng)險(xiǎn)　　11. 委托房屋中介買二手房購(gòu)房人要注意五個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)　　12. 個(gè)人按揭貸款購(gòu)房的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范第八章 常用的投資工具之五——黃金投資　第一節(jié) 世界主要黃金市場(chǎng)　　1. 倫敦黃金市場(chǎng)　　2. 倫敦黃金交易所黃金定盤　　3. 蘇黎世黃金市場(chǎng)　　4. 美國(guó)黃金市場(chǎng)　　5. 香港黃金市場(chǎng)　　6. 東京和新加坡黃金市場(chǎng)　第二節(jié) 黃金投資的方法　　1. 黃金投資優(yōu)勢(shì)　　2. 兩種常見的黃金投資方法　　3. 影響黃金價(jià)格的因素第九章 將你的稅收最小化　第一節(jié) 稅收——財(cái)富的再次分配　第二節(jié) 有關(guān)個(gè)人所得稅的相關(guān)法律規(guī)定　　1. 個(gè)人所得稅的征收范圍　　2. 個(gè)人所得稅的計(jì)算　第三節(jié) 稅務(wù)籌劃：如何將你的稅收最小化　　1. 什么叫稅務(wù)籌劃　　2. 個(gè)人稅務(wù)籌劃的基本方法第十章 做好退休規(guī)劃　第一節(jié) 老齡化社會(huì)下的養(yǎng)老形勢(shì)　　1. 什么是老齡化社會(huì)　　2. 老齡化社會(huì)意味著什么　第二節(jié) 我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問(wèn)題　　1. 覆蓋率過(guò)低　　2. 個(gè)人賬戶逐漸縮水　　3. 替代率低無(wú)法保證退休生活品質(zhì)　　4. 空賬造成社會(huì)保險(xiǎn)壓力增大　第三節(jié) 養(yǎng)老金的籌集方式　　1. 養(yǎng)老要講究退出策略　　2. 退休金的籌集方式與投資組合的配比　第四節(jié) 養(yǎng)老規(guī)劃的原則　　1. 時(shí)間充裕原則　　2. 統(tǒng)籌安排原則　　3. 安全適度原則　　4. 分散風(fēng)險(xiǎn)原則第十一章 關(guān)于財(cái)產(chǎn)分配　第一節(jié) 影響財(cái)產(chǎn)分配的因素　　1. 子女撫養(yǎng)　　2. 贍養(yǎng)　　3. 夫妻債務(wù)　　4. 夫妻共有財(cái)產(chǎn)中的股權(quán)構(gòu)成　　5. 房屋財(cái)產(chǎn)　第二節(jié) 財(cái)產(chǎn)分配工具　　1. 公證　　2. 個(gè)人信托第十二章 綜合理財(cái)實(shí)戰(zhàn)　第一節(jié) 高消費(fèi)家庭如何理財(cái)　　1. 家庭財(cái)務(wù)分析　　2. 家庭財(cái)務(wù)狀況評(píng)估　　3. 理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)建議　第二節(jié) 中產(chǎn)階級(jí)如何理財(cái)　　1. 家庭財(cái)務(wù)分析　　2. 家庭財(cái)務(wù)狀況評(píng)估　　3. 理財(cái)建議　第三節(jié) 新婚私企夫婦如何理財(cái)　　1. 全面安排家庭風(fēng)險(xiǎn)保障　　2. 私企人員更應(yīng)加強(qiáng)保障　　3. 組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)　第四節(jié) 自由職業(yè)如何理財(cái)　　1. 家庭財(cái)務(wù)分析　　2. 理財(cái)建議　第五節(jié) 單親家庭如何理財(cái)　　1. 家庭財(cái)務(wù)分析　　2. 投資計(jì)劃　　3. 家庭資產(chǎn)配置建議　　4. 理財(cái)分析和建議　　5. 投資建議　　6. 保險(xiǎn)建議　第六節(jié) 年輕白領(lǐng)家庭如何理財(cái)　　1. 家庭財(cái)務(wù)分析　　2. 理財(cái)投資建議主要參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第三章　家庭財(cái)富積累　　1.為什么虧損的總是同樣的人　　蘇茜·歐曼，《九步達(dá)成財(cái)務(wù)自由》的作者，美國(guó)最成功的理財(cái)規(guī)劃師在美林公司從事股票經(jīng)紀(jì)人工作時(shí)，始終無(wú)法理解這樣一件事情：每次當(dāng)她向不同的客戶推薦同一只股票時(shí)，有人總是賺錢，而有人從來(lái)賺不到錢?！　”热纾?jīng)過(guò)證券分析師分析最近一段時(shí)間小五金類的股票可能走強(qiáng)，蘇茜便挨個(gè)給她的客戶們打電話，告訴他們所有關(guān)于小五金股票的情況，然后問(wèn)他們要不要買人一些?！　『芏嗫蛻舳紩?huì)買入，比如在85美元的價(jià)位買人1000股。突然，這個(gè)股票削減股息，在得知消息之前，股價(jià)已下跌到每股40美元。蘇茜的電話鈴會(huì)響個(gè)不停，有些人會(huì)毫無(wú)變通余地地說(shuō)：賣了，賣了，我可不想賠個(gè)精光！在這種情況下，蘇茜只好為客戶賣掉股票。　　有些客戶進(jìn)入股市的時(shí)間久一些，他們雖然也不開心，但他們知道這是一家好公司，股價(jià)應(yīng)該有反彈的機(jī)會(huì)，他們有時(shí)還會(huì)在股價(jià)下跌的時(shí)候再買一些。還沒(méi)等人們反應(yīng)過(guò)來(lái)，股價(jià)又從40美元躥升到120美元?！　∵@種情況反過(guò)來(lái)也會(huì)出現(xiàn)同樣的現(xiàn)象。比方說(shuō)這一次建倉(cāng)點(diǎn)位非常低，所有客戶都以每股6美元的價(jià)格買入。不久之后，漲到每股12美元，漲幅巨大。蘇茜就給客戶打電話，通知客戶該賣掉手中的股票。有些客戶會(huì)說(shuō)：好吧，賣了它。而另一些客戶會(huì)說(shuō)：讓我考慮考慮。過(guò)不久回電話說(shuō)：不，我想看看它是否會(huì)再漲一點(diǎn)。突然情況有變，股價(jià)從12美元跌至每股4美元，所有不想在12美元賣出的人被嚇倒了，虧本賣出?！　√K茜在多年的從業(yè)經(jīng)歷中發(fā)現(xiàn)虧損的總是同樣的人。我們中國(guó)投資者中也有很多像蘇茜的客戶一樣?！　?.中國(guó)投資者的賠錢經(jīng)歷　　片段1：錢先生是個(gè)新股民。由于要上班，他很少有時(shí)間到營(yíng)業(yè)部?！俺炊叹€對(duì)我不太適應(yīng)，所以我想買些業(yè)績(jī)好的股票，就當(dāng)投資吧。”錢先生說(shuō)。可是，偏偏買入時(shí)機(jī)都選在高點(diǎn)。上半年他兩次買入股票，一次是在4月16日，另一次是在5月13日。

編輯推薦

　　幸福需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理，合理消費(fèi)+理性投資+精明理財(cái)＝富裕而舒適的生活?！　±碡?cái)并不是富人的專利，而是一套任何人都可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法?！　∮捎谄綍r(shí)工作壓力大，很少關(guān)注投資理財(cái)，但我是一口氣讀完《新理財(cái)教室》的。書中不少地方讓我對(duì)理財(cái)有了全新的認(rèn)識(shí)，而且給出了許多實(shí)用的建議，可以說(shuō)既有啟發(fā)性又有實(shí)用性，值得像你我這樣的白領(lǐng)去研讀。　　——北京金石集團(tuán)公司副總裁　馮少波先生　　《新理財(cái)教室》一書中凝聚了作者在理財(cái)實(shí)踐中的感悟和心得，并且以通俗易懂的語(yǔ)言表達(dá)出來(lái)，每個(gè)觀點(diǎn)都輔之以實(shí)際的案例或點(diǎn)評(píng)，十分符合普通大眾的閱讀習(xí)慣，即便是對(duì)于理財(cái)從業(yè)人員也是不可多得的參考書目?！　　抖际欣碡?cái)新視點(diǎn)》雜志主編　楊未來(lái)先生　　你可以沿著作者的視角延伸思維，投資理財(cái)最重要的是形成自己的分析和判斷，我喜歡這樣的書！　　——北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資深保險(xiǎn)理財(cái)師　百萬(wàn)圓桌會(huì)員　孫海榮女士

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