合規(guī)管理原理與實務

前言

　　《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（以下簡稱《指引》）頒布之后，各商業(yè)銀行都根據(jù)《指引》的要求積極開展合規(guī)管理工作。但從我國商業(yè)銀行合規(guī)管理實踐總體情況來看，合規(guī)管理工作整體仍處于初步探索階段。雖然商業(yè)銀行大都樹立了合規(guī)管理的觀念，但由于對合規(guī)管理的認識和理解的不一致，管理技術高低和人才儲備力量不一，因此合規(guī)風險管理的水平參差不齊。有的商業(yè)銀行對合規(guī)管理的具體內涵認識不足，合規(guī)管理仍主要停留在意識層面，缺乏具體有效的措施和行動。大多數(shù)商業(yè)銀行雖然都積極探索合規(guī)管理的手段和方式，但由于開展合規(guī)管理的時間不長，經(jīng)驗有限，對合規(guī)管理仍存在一些認識上的誤區(qū)和分歧，對在實踐中如何協(xié)調好合規(guī)管理和其他風險管理的關系，如何正確處理合規(guī)管理和業(yè)務發(fā)展之間可能的緊張，如何將合規(guī)管理納入銀行全面風險管理框架之中等問題仍然存在許多困惑?！　∫虼耍虡I(yè)銀行在繼續(xù)探索自身合規(guī)管理路徑的同時，也紛紛希望監(jiān)管部門能夠更好地發(fā)揮好引導和協(xié)調的作用，進一步闡述合規(guī)管理的相關理念和原理，分析《指引》的具體規(guī)則與要求，回答商業(yè)銀行在合規(guī)管理過程中出現(xiàn)的疑問，同時以監(jiān)管部門為媒介構建合規(guī)管理工作交流和研討的平臺，通過同業(yè)之間的經(jīng)驗交流和學習，與監(jiān)管部門之間的互動和合作，共同探討和提高合規(guī)管理的方法和技術?！　榇?，我們組織監(jiān)管部門和部分商業(yè)銀行撰寫了《合規(guī)管理原理與實務》。該書分原理篇、實務篇、制度篇三篇。原理篇以《指引》為基本依據(jù)，對合規(guī)管理的內涵、技術、要求、規(guī)范等范疇進行了具體解讀，對合規(guī)管理的組織體系、流程、保障機制等進行了較為詳細的專題研究，有針對性地解答商業(yè)銀行實踐當中提出來的疑問。

內容概要

本書是對銀行業(yè)金融機構近幾年大力強化合規(guī)風險管理的思考和總結。在原理上對合規(guī)管理的內涵、技術、妻求、規(guī)范等范疇進行了具體解讀，對合規(guī)管理的組織體系、流程、保障機制等進行了較為詳細的專題研究；在實務上介紹了商業(yè)銀行合規(guī)管理具體做法和經(jīng)驗：在制度上側重為商業(yè)銀行實踐工作提供現(xiàn)實范本，為商業(yè)銀行合規(guī)管理制度化、規(guī)范化提供有益的借鑒。

書籍目錄

原理篇　第一章　合規(guī)管理概述　　第一節(jié)　合規(guī)與合規(guī)風險　　第二節(jié)　合規(guī)管理　　第三節(jié)　合規(guī)管理的定位　第二章　合規(guī)管理的組織體系　　第一節(jié)　合規(guī)管理體系　　第二節(jié)　合規(guī)部門　第三章　合規(guī)管理流程　　第一節(jié)　以風險為本的合規(guī)管理　　第二節(jié)　合規(guī)風險的識別、量化與評估　　第三節(jié)　合規(guī)風險的監(jiān)測和測試　　第四節(jié)　銀行內部合規(guī)風險的報告　第四章　合規(guī)管理的保障機制　　第一節(jié)　銀行流程化改革　　第二節(jié)　合規(guī)風險管理信息系統(tǒng)　　第三節(jié)　合規(guī)管理績效考核和問責　　第四節(jié)　誠信舉報機制　　第五節(jié)　合規(guī)培訓與教育　第五章　合規(guī)文化建設　　第一節(jié)　合規(guī)文化建設的意義　　第二節(jié)　培育合規(guī)文化應處理好三個關系  　　第三節(jié)　合規(guī)文化的實現(xiàn)實務篇　中國商業(yè)銀行合規(guī)管理研究（中國工商銀行）　引言　　一、合規(guī)管理概述　　二、中國商業(yè)銀行合規(guī)管理面臨的挑戰(zhàn)與問題　　三、中國商業(yè)銀行合規(guī)管理體系設計構想　匯豐銀行（中國）合規(guī)機制建設調查報告　　一、匯豐（中國）合規(guī)機制框架　　二、對中資銀行合規(guī)建設的啟示　花旗銀行廣州分行合規(guī)機制建設調查報告　　一、花旗銀行合規(guī)組織架構及合規(guī)政策　　二、花旗銀行基層分行合規(guī)的執(zhí)行力　　三、幾點啟示　農業(yè)銀行上海分行合規(guī)管理手冊體系建設的探索與實踐　　一、厘清思路，逐步明晰合規(guī)管理手冊的體系定位　……制度篇

章節(jié)摘錄

　　第一章　合規(guī)管理概述　　第一節(jié)　合規(guī)與合規(guī)風險　　一、合規(guī)的含義　　合規(guī)的英文為“compliance”，意指“遵從、依從、遵守”。中文“合規(guī)”一詞，顧名思義，就是指合乎規(guī)范。對于“合規(guī)”的確切定義，雖然不同國家的金融監(jiān)管當局、不同的金融機構所作出的具體界定會有所差別，例如，瑞士銀行家協(xié)會在2002年發(fā)布的內部審計指引中，將“合規(guī)”定義為“使公司的經(jīng)營活動與法律、管制及內部規(guī)則保持一致”；日本全國銀行協(xié)會制定的《倫理憲章》中，“合規(guī)”的含義是“適應法令及社會規(guī)范等規(guī)則的經(jīng)營行為”。但是萬變不離其宗，從這些各自不同的具體定義中可以看出，雖然措辭不一，但“合規(guī)”的核心內涵并無差別，都是指符合一定的規(guī)則或者準則。　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（以下簡稱《指引》）中對于“合規(guī)”給出了明確的定義。根據(jù)《指引》第3條，“合規(guī)”，是指使商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則。從《指引》的這一定義可以看出，合規(guī)的核心含義同樣是指符合一定的規(guī)則或準則。

編輯推薦

　　《合規(guī)管理原理與實務》揭示和反映的，不僅僅是商業(yè)銀行合規(guī)管理實踐的最新進展，同時也是監(jiān)管部門合規(guī)監(jiān)管的最新要求。相信《合規(guī)管理原理與實務》能夠解答和消除商業(yè)銀行合規(guī)管理實踐中存在的分歧和困擾，為傳播正確的合規(guī)管理理念，推廣良好的合規(guī)管理做法，進而提升為我國銀行業(yè)的合規(guī)管理水平做出應有的貢獻。

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