案說新保險法

前言

　　保險的意義　　只是今日做明日的準(zhǔn)備；　　生時做死時的準(zhǔn)備；　　父母做兒女的準(zhǔn)備；　　兒女幼小時做兒女長大時的準(zhǔn)備；　　如此而已。　　今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)?。弧　∩鷷r預(yù)備死時，這是真豁達；　　父母預(yù)備兒女，這是真慈愛；　　不能做到這三步的人，不能算做是現(xiàn)代人?！　　m　　在各類保險中，起源最早、歷史最長的當(dāng)數(shù)海上保險。在公元14世紀(jì)，海上貿(mào)易是一項風(fēng)險很大的冒險行為，經(jīng)常會遇到海難和海盜襲擊，人貨損失嚴(yán)重。一些意大利沿海城市的商人們?yōu)榱吮苊鈸p失，開始創(chuàng)立互保會、互?；鸬群献餍越M織。隨著貿(mào)易量和經(jīng)濟活動中風(fēng)險的增加，這些組織逐步發(fā)展成專門的保險組織。之后，隨著海上貿(mào)易的中心從地中海區(qū)域轉(zhuǎn)移至大西洋沿岸，海上保險的中心也逐漸轉(zhuǎn)移到英國。1871年，英國制定《勞合社法》，出現(xiàn)了最早的保險公司。商人們通過商會和協(xié)會等自律組織形式，逐步建立了交易規(guī)則，把承接風(fēng)險者稱為保險人，把轉(zhuǎn)移風(fēng)險者稱為投保人，把轉(zhuǎn)移風(fēng)險的交易稱為保險，將交易費用稱為保險費。由此，現(xiàn)代保險制度逐步形成，并成為基本的風(fēng)險管理手段和現(xiàn)代金融體系、社會保障體系的重要組成部分。　　保險法是調(diào)整商業(yè)保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)調(diào)整對象的不同，保險法可以分為保險合同法和保險業(yè)法兩個部分。

內(nèi)容概要

《中華人民共和國保險法》于1995年6月30日由第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十四次會議通過、2002年10月28日，第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議通過《關(guān)于修改的決定》，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織的承諾，重點對保險業(yè)法部分進行了修正。2009年2月28日，第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議對其又進行了全面的修訂，修訂后的保險法于2009年10月1日起施行本次保險法的修訂涉及面廣，勢必會對我國的保險業(yè)和保險市場產(chǎn)生很大的影響　　保險法是調(diào)整商業(yè)保險關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，根據(jù)調(diào)整對象的不同，保險法可以分為保險合同法和保險業(yè)法兩個部分保險合同法以保險合同關(guān)系為規(guī)范對象，內(nèi)容主要包括人身保險、財產(chǎn)保險和再保險：保險業(yè)法以商業(yè)保險經(jīng)營者為規(guī)范對象，內(nèi)容主要包括市場主體組織形式、市場準(zhǔn)入、保險產(chǎn)品管理、償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、保險中介監(jiān)管等、《中華人民共和國保險法》采用了保險合同法和保險業(yè)法兩法合一的立法模式在《中華人民共和國保險法》中既有保險合同法的內(nèi)容，也有保險業(yè)法的內(nèi)容。

作者簡介

黃再再，男，華東政法大學(xué)法學(xué)碩士。曾分別在財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司從事法律合規(guī)工作，現(xiàn)為國浩律師集團保險法律部律師。在《法律適用》、《政治與法律》、《中國訴訟法判解》、《中國司法鑒定》等刊物上發(fā)表法學(xué)論文二十余篇。

書籍目錄

要點·案例·法條速查指引浮光掠影看保險法（代序）第一編　保險法的一般規(guī)定　第一章　保險合同的成立與生效　　要點一：保險合同的成立要件　　要點二：保險合同的成立時間、生效時間與保險責(zé)任的開始時間　　要點三：保險合同的形式　　要點四：保險合同的范圍　第二章　投保人、被保險人、受益人對于保險合同的履行　　第一節(jié)　投保人繳納保險費　　　要點一：繳納保險費與保險合同的效力之間的關(guān)系　　　要點二：保險費的補交　　第二節(jié)　投保人的如實告知義務(wù)　　　要點一：如實告知的主體與方式　　　要點二：體檢與如實告知　　　要點三：投保人承擔(dān)如實告知義務(wù)的范圍　　　要點四：投保人未如實告知的法律后果　　　要點五：保險人因投保人未如實告知解除合同的限制　　第三節(jié)　投保人、被保險人、受益人的出險通知義務(wù)　　　要點：未履行出險通知義務(wù)的法律后果　　第四節(jié)　投保人、被保險人、受益人出險后提供材料的義務(wù)　　　要點：未履行出險后提供材料的義務(wù)的法律后果　第三章　保險人對于保險合同的履行　　第一節(jié)　 保險人對保險條款的說明義務(wù)　　　要點一：保險人對合同內(nèi)容的說明義務(wù)　　　要點二：保險人對免責(zé)條款的提示與明確說明義務(wù)　　　要點三：免責(zé)條款提示與明確說明的方式與程度　　　要點四：保險人明確說明義務(wù)的減輕　　　要點五：保險人明確說明義務(wù)的免除　　第二節(jié)　 承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)　　　要點一：近因原則　　　要點二：保險事故　　　要點三：理賠時限　　　要點四：免賠的計算　　　要點五：索賠時限　　第三節(jié)　保險詐騙的處理　　　要點：保險詐騙的法律責(zé)任　第四章　保險合同的解釋　　要點：不利解釋的適用情形第二編　人身保險合同與財產(chǎn)保險合同　第五章　人身保險合同　第六章　財產(chǎn)保險合同第三編　保險中介　第七章　保險代理人　第八章　保險經(jīng)紀(jì)人　第九章　保險公估人附：新舊保險法對照表

章節(jié)摘錄

　　保險業(yè)法以商業(yè)保險經(jīng)營者為規(guī)范對象，內(nèi)容主要包括市場主體組織形式、市場準(zhǔn)入、保險產(chǎn)品管理、償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管、保險中介監(jiān)管等。《中華人民共和國保險法》采用了保險合同法和保險業(yè)法兩法合一的立法模式。在《中華人民共和國保險法》中，既有保險合同法的內(nèi)容，也有保險業(yè)法的內(nèi)容?！　∫?、從四個基本原則看保險合同法　　在保險合同法中，有四個基本的原則。這四個基本原則是整個保險合同法制度設(shè)計的核心和基礎(chǔ)。理解了這四個基本原則，也就把握了保險合同法的基本脈絡(luò)?！　。ㄒ唬┳畲笳\信原則　　最大誠信原則是保險合同法中最為重要的原則，指保險關(guān)系的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)以高于普通合同的誠信態(tài)度來訂立和履行保險合同。我們知道，誠實信用原則是當(dāng)代民商法最為重要的基本原則，有時甚至被稱為“帝王規(guī)則”①。在保險活動中，對于誠實信用的要求要更加高于普通的民商事活動，所以被稱為最大誠信原則。最大誠信原則要求保險合同當(dāng)事人在訂立和履行合同的過程中，應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ接喖s或者履約的全部重要事實，要求保險活動的參與者應(yīng)當(dāng)以高度的誠意、精誠合作的精神來從事保險活動，要求保險活動的參與者像關(guān)注自己的利益一樣關(guān)注對方的利益?！　≡诒ｋU活動中，之所以需要最大誠信原則，主要的原因是保險交易具有明顯的信息不對稱性：一方面，作為風(fēng)險承擔(dān)者的保險人遠離保險標(biāo)的，而投保人、被保險人對保險標(biāo)的的風(fēng)險及其風(fēng)險變化情況卻是最清楚的。投保方可能利用自己更了解保險標(biāo)的危險情況的優(yōu)勢，影響保險人的風(fēng)險估算；另一方面，保險條款具有專業(yè)性與復(fù)雜性，投保人難以理解，而且，投保人對保險費率是否合理、承保條件與賠償條件是否苛刻等情況也難以全面了解。保險人可能利用自己的專業(yè)知識優(yōu)勢，損害投保人、被保險人、受益人的利益。最大誠信原則的目的就在于建立信息交換充分的制度體系，

編輯推薦

　　保險合同的成立與生效。　　投保人、被保險人、受益人對于保險合同的履行。　　保險人對于保險合同的履行。　　保險合同的解釋?！　∪松肀ｋU合同?！　∝敭a(chǎn)保險合同?！　”ｋU代理人?！　”ｋU經(jīng)紀(jì)人?！　”ｋU公估人?！　⌒屡f保險對照表?！　∫c，案例，問題提示，法條鏈接。

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