中國律師辦案全程實錄

前言

　　創(chuàng)新是社會進步的核心動力之一，對商業(yè)銀行也是如此，業(yè)務創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的核心動力之一?！　∈芙洕w制等因素的影響，我國商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展較慢，在我國加入WTO后，該種情況得到了好轉。我國加入WTO時，在服務貿易領域莊重承諾，加入WTO時允許外資銀行向所有中國客戶提供外匯服務，加入后5年內允許外資銀行逐步在全國向所有中國客戶提供本幣服務。允許外資非銀行金融機構提供汽車消費信貸?！　‰S著我國加入WTO時的承諾的逐步兌現(xiàn)和銀行業(yè)競爭的日益激烈，商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新已成為我國銀行業(yè)發(fā)展的重要內容，商業(yè)銀行新型業(yè)務層出不窮。迅速發(fā)展的業(yè)務創(chuàng)新給我國銀行業(yè)乃至我國經濟的發(fā)展帶來了深刻的影響，在業(yè)務創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的眾多前所未有的新業(yè)務也為商業(yè)銀行拓展了新的市場，這些都在很大程度上增強了商業(yè)銀行的實力，促進了我國銀行業(yè)和經濟的發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行的部分業(yè)務創(chuàng)新所帶來的一系列潛在風險正在日益顯現(xiàn)，如沒有實體交易支持的金融衍生產品交易等，該種風險必須要引起商業(yè)銀行、監(jiān)管機構和相關研究機構的充分重視。為此，在鼓勵商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的同時，必須加大對商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的研究和監(jiān)管力度，對商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新進行全面的風險評估和較為嚴格的監(jiān)管，以引導商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的健康發(fā)展?！　∧壳瓣P于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的書籍、論文等已不少見，但結合商業(yè)銀行新型業(yè)務的具體操作過程對于相關商業(yè)銀行新型業(yè)務進行全面介紹，并對相關商業(yè)銀行新型業(yè)務所面臨的潛在法律風險進行分析的書籍仍然較為鮮見。

內容概要

　　本書作者為專注于金融法律業(yè)務多年的律師，部分律師還參與了相關商業(yè)銀行新型業(yè)務的分析論證和實施等過程，對于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的背景、現(xiàn)狀以及相關商業(yè)銀行新型業(yè)務均有著比較全面的了解，對于相關商業(yè)銀行新型業(yè)務所面臨的潛在風險也有著深刻的理解。本書以相關商業(yè)銀行新型業(yè)務的具體操作過程為基礎，結合作者在商業(yè)銀行新型業(yè)務領域的服務經驗，采用理論闡述與案例分析相結合的方法，對商業(yè)銀行的部分新型業(yè)務進行介紹，并對相關商業(yè)銀行新型業(yè)務所面臨的潛在法律風險進行分析。    鑒于商業(yè)銀行新型業(yè)務的復雜性和法律問題的多樣性，在對商業(yè)銀行相關新型業(yè)務進行介紹和分析時，本書著重關注相關商業(yè)銀行新型業(yè)務中具有普遍性的法律問題和法律風險，同時也對商業(yè)銀行新型業(yè)務中雖然不具有普遍性，但潛在風險較大的法律問題和法律風險進行分析和揭示。

作者簡介

張德榮，北京市中倫文德律師事務所創(chuàng)始合伙人、執(zhí)行主任，北京大學法學碩士，芝加哥肯特法學院LLM。主要從事金融、公司與證券等法律業(yè)務，曾擔任國務院西部開發(fā)辦法律顧問、勞動保障部企業(yè)年金基金管理機構資格認定評審專家、北京市人大常委會立法咨詢專家、北京市律師協(xié)會信托法律事務專業(yè)委員會主任、北京大學法學院商法中心兼職研究員，并榮獲司法部首屆全國律師業(yè)務案例“金獬獎”。主編出版有《金融法律實務前沿》、《票據訴訟》、《金融法律實務》等書，并在《證券日報》、《金融時報》、《中國證券報》、《中國法制報》、《中國律師》等報紙和期刊上發(fā)表論文數10篇。

書籍目錄

第一章　銀團貸款業(yè)務  一、銀團貸款業(yè)務概述  二、銀團貸款業(yè)務實錄    （一）委托與授權    （二）組織銀團    （三）銀團貸款合同、擔保合同和銀行間合作協(xié)議的談判和簽署    （四）銀團貸款的抵押／質押登記  三、銀行在銀團貸款中的地位及相關法律問題    （一）牽頭行及其應注意的法律問題    （二）代理行及其應注意的法律問題    （三）參加行及其應注意的法律問題  四、《銀團貸款業(yè)務指引》對銀團貸款業(yè)務的影響    （一）銀行業(yè)協(xié)會的地位和作用    （二）銀團貸款的費用    （三）牽頭行、代理行的職責    （四）銀團貸款程序與銀團貸款法律文件的完善  五、銀團貸款業(yè)務參考合同文本    （一）銀團貸款合同參考文本    （二）銀行間合作協(xié)議參考文本第二章　信貸資產轉讓業(yè)務  一、信貸資產轉讓業(yè)務概述    （一）信貸資產轉讓業(yè)務  　（二）信貸資產轉讓的主要模式　  （三）信貸資產轉讓業(yè)務的限制  二、信貸資產轉讓業(yè)務實錄　  （一）選擇備選信貸資產　  （二）盡職調查　  （三）信貸資產轉讓的方式　  （四）信貸資產轉讓的定價　  （五）談判和簽署信貸資產轉讓協(xié)議　  （六）交割和通知債務人  三、信貸資產部分轉讓的特殊問題　  （一）明確轉讓的債權的范圍以及轉讓方所保留的債權的范圍　  （二）在轉讓方與受讓方之間建立關于相關權利的享有及協(xié)調機制  四、信貸資產轉讓業(yè)務參考合同文本　  （一）信貸資產轉讓（賣斷）協(xié)議　  （二）信貸資產轉讓（回購）協(xié)議　  （三）信貸資產委托管理協(xié)議第三章　動產融資業(yè)務  一、動產融資業(yè)務的種類  二、擔保性動產融資業(yè)務　  （一）動產抵押方式及其操作實錄　  （二）動產質押方式及其操作實錄  　（三）倉單質押方式及其操作實錄　三、非擔保性動產融資業(yè)務　  （一）非擔保性動產融資業(yè)務的基本模式及其操作實錄　  （二）非擔保性動產融資業(yè)務的參考合同文本第四章　貸款項目評審業(yè)務  一、貸款項目評審業(yè)務概述    （一）需要審核的基礎資料    （二）審核依據    （三）審核方法  二、貸款項目評審操作實錄    （一）借款人的主體資格及相關問題    （二）貸款項目　　……第五章　“走出去”貸款業(yè)務第六章　集合資金信托計劃信托資金保管業(yè)務第七章　農戶聯(lián)保貸款業(yè)務第八章　利率互換業(yè)務

章節(jié)摘錄

　　第一章　銀團貸款業(yè)務　　二、銀團貸款業(yè)務實錄　　（三）銀團貸款合同、擔保合同和銀行間合作協(xié)議的談判和簽署　　1．談判實務　　銀團正式組建后，牽頭行開始組織銀團成員行與借款人和擔保人就銀團貸款合同和擔保合同進行談判并起草有關合同，同時銀團成員行之間就銀行間合作合同進行談判并起草有關合同，有關合同的起草工作一般由銀團聘請的銀團律師負責進行?！　°y團貸款的談判是組建銀團貸款過程中的核心程序之一，談判方式對于談判效率具有重要影響。　　銀團貸款談判一般以銀團律師根據貸款條件所起草銀團貸款合同文本作為談判的基礎，目前銀團貸款談判主要包括以下模式：　　（1）牽頭行組織全體成員行與借款人和擔保人進行談判。在該種模式下，每一成員行均可以直接與借款人等進行溝通并表達自己的意見，但由于成員行眾多，談判往往耗時較久，且就某些爭議較大的事項難以達成一致。　?。?）牽頭行與借款人和擔保人進行談判，必要時全體成員行參加。該種談判模式有利于提高談判效率，但對于成員行充分表達自己的要求和意見具有消極影響?！　】紤]到借款人的用款需求和各成員行內部評審的需要，本項目采用了第一種談判模式，即牽頭行甲銀行股份有限公司組織全體成員行與借款人華夏發(fā)電有限公司進行談判，談判由銀團律師進行主持?！　o論何種談判模式，在談判開始前和談判過程中均需注意以下事項：　?。?）談判時間表。為了保障談判的進度，談判開始前牽頭行應準備談判時間表，安排談判的內容和順序以及參加談判的當事人，以便于各當事人準備談判工作。

編輯推薦

　　隨著我國加入WTO時的承諾的逐步兌現(xiàn)和銀行業(yè)競爭的日益激烈，商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新已成為我國銀行業(yè)發(fā)展的重要內容，商業(yè)銀行新型業(yè)務層出不窮。迅速發(fā)展的業(yè)務創(chuàng)新給我國銀行業(yè)乃至我國經濟的發(fā)展帶來了深刻的影響，在業(yè)務創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的眾多前所未有的新業(yè)務也為商業(yè)銀行拓展了新的市場，這些都在很大程度上增強了商業(yè)銀行的實力，促進了我國銀行業(yè)和經濟的發(fā)展。與此同時，商業(yè)銀行的部分業(yè)務創(chuàng)新所帶來的一系列潛在風險正在日益顯現(xiàn)，如沒有實體交易支持的金融衍生產品交易等，該種風險必須要引起商業(yè)銀行、監(jiān)管機構和相關研究機構的充分重視。為此，在鼓勵商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的同時，必須加大對商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的研究和監(jiān)管力度，對商業(yè)銀行的業(yè)務創(chuàng)新進行全面的風險評估和較為嚴格的監(jiān)管，以引導商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的健康發(fā)展。

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