中國律師辦案全程實(shí)錄

前言

　　創(chuàng)新是社會(huì)進(jìn)步的核心動(dòng)力之一，對(duì)商業(yè)銀行也是如此，業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)發(fā)展的核心動(dòng)力之一?！　∈芙?jīng)濟(jì)體制等因素的影響，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展較慢，在我國加入WTO后，該種情況得到了好轉(zhuǎn)。我國加入WTO時(shí)，在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域莊重承諾，加入WTO時(shí)允許外資銀行向所有中國客戶提供外匯服務(wù)，加入后5年內(nèi)允許外資銀行逐步在全國向所有中國客戶提供本幣服務(wù)。允許外資非銀行金融機(jī)構(gòu)提供汽車消費(fèi)信貸?！　‰S著我國加入WTO時(shí)的承諾的逐步兌現(xiàn)和銀行業(yè)競(jìng)爭的日益激烈，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新已成為我國銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)層出不窮。迅速發(fā)展的業(yè)務(wù)創(chuàng)新給我國銀行業(yè)乃至我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了深刻的影響，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的眾多前所未有的新業(yè)務(wù)也為商業(yè)銀行拓展了新的市場(chǎng)，這些都在很大程度上增強(qiáng)了商業(yè)銀行的實(shí)力，促進(jìn)了我國銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)創(chuàng)新所帶來的一系列潛在風(fēng)險(xiǎn)正在日益顯現(xiàn)，如沒有實(shí)體交易支持的金融衍生產(chǎn)品交易等，該種風(fēng)險(xiǎn)必須要引起商業(yè)銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)研究機(jī)構(gòu)的充分重視。為此，在鼓勵(lì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，必須加大對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究和監(jiān)管力度，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和較為嚴(yán)格的監(jiān)管，以引導(dǎo)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的健康發(fā)展?！　∧壳瓣P(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的書籍、論文等已不少見，但結(jié)合商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)的具體操作過程對(duì)于相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)進(jìn)行全面介紹，并對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)所面臨的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析的書籍仍然較為鮮見。

內(nèi)容概要

　　本書作者為專注于金融法律業(yè)務(wù)多年的律師，部分律師還參與了相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)的分析論證和實(shí)施等過程，對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的背景、現(xiàn)狀以及相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)均有著比較全面的了解，對(duì)于相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)所面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)也有著深刻的理解。本書以相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)的具體操作過程為基礎(chǔ)，結(jié)合作者在商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，采用理論闡述與案例分析相結(jié)合的方法，對(duì)商業(yè)銀行的部分新型業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹，并對(duì)相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)所面臨的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。    鑒于商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和法律問題的多樣性，在對(duì)商業(yè)銀行相關(guān)新型業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹和分析時(shí)，本書著重關(guān)注相關(guān)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)中具有普遍性的法律問題和法律風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也對(duì)商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)中雖然不具有普遍性，但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的法律問題和法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和揭示。

作者簡介

張德榮，北京市中倫文德律師事務(wù)所創(chuàng)始合伙人、執(zhí)行主任，北京大學(xué)法學(xué)碩士，芝加哥肯特法學(xué)院LLM。主要從事金融、公司與證券等法律業(yè)務(wù)，曾擔(dān)任國務(wù)院西部開發(fā)辦法律顧問、勞動(dòng)保障部企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定評(píng)審專家、北京市人大常委會(huì)立法咨詢專家、北京市律師協(xié)會(huì)信托法律事務(wù)專業(yè)委員會(huì)主任、北京大學(xué)法學(xué)院商法中心兼職研究員，并榮獲司法部首屆全國律師業(yè)務(wù)案例“金獬獎(jiǎng)”。主編出版有《金融法律實(shí)務(wù)前沿》、《票據(jù)訴訟》、《金融法律實(shí)務(wù)》等書，并在《證券日?qǐng)?bào)》、《金融時(shí)報(bào)》、《中國證券報(bào)》、《中國法制報(bào)》、《中國律師》等報(bào)紙和期刊上發(fā)表論文數(shù)10篇。

書籍目錄

第一章　銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)  一、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)概述  二、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)實(shí)錄    （一）委托與授權(quán)    （二）組織銀團(tuán)    （三）銀團(tuán)貸款合同、擔(dān)保合同和銀行間合作協(xié)議的談判和簽署    （四）銀團(tuán)貸款的抵押／質(zhì)押登記  三、銀行在銀團(tuán)貸款中的地位及相關(guān)法律問題    （一）牽頭行及其應(yīng)注意的法律問題    （二）代理行及其應(yīng)注意的法律問題    （三）參加行及其應(yīng)注意的法律問題  四、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》對(duì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的影響    （一）銀行業(yè)協(xié)會(huì)的地位和作用    （二）銀團(tuán)貸款的費(fèi)用    （三）牽頭行、代理行的職責(zé)    （四）銀團(tuán)貸款程序與銀團(tuán)貸款法律文件的完善  五、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)參考合同文本    （一）銀團(tuán)貸款合同參考文本    （二）銀行間合作協(xié)議參考文本第二章　信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)  一、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)概述    （一）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)  　（二）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的主要模式　  （三）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的限制  二、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)實(shí)錄　  （一）選擇備選信貸資產(chǎn)　  （二）盡職調(diào)查　  （三）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的方式　  （四）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的定價(jià)　  （五）談判和簽署信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議　  （六）交割和通知債務(wù)人  三、信貸資產(chǎn)部分轉(zhuǎn)讓的特殊問題　  （一）明確轉(zhuǎn)讓的債權(quán)的范圍以及轉(zhuǎn)讓方所保留的債權(quán)的范圍　  （二）在轉(zhuǎn)讓方與受讓方之間建立關(guān)于相關(guān)權(quán)利的享有及協(xié)調(diào)機(jī)制  四、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)參考合同文本　  （一）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（賣斷）協(xié)議　  （二）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（回購）協(xié)議　  （三）信貸資產(chǎn)委托管理協(xié)議第三章　動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)  一、動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的種類  二、擔(dān)保性動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)　  （一）動(dòng)產(chǎn)抵押方式及其操作實(shí)錄　  （二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押方式及其操作實(shí)錄  ?。ㄈ﹤}單質(zhì)押方式及其操作實(shí)錄　三、非擔(dān)保性動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)　  （一）非擔(dān)保性動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的基本模式及其操作實(shí)錄　  （二）非擔(dān)保性動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的參考合同文本第四章　貸款項(xiàng)目評(píng)審業(yè)務(wù)  一、貸款項(xiàng)目評(píng)審業(yè)務(wù)概述    （一）需要審核的基礎(chǔ)資料    （二）審核依據(jù)    （三）審核方法  二、貸款項(xiàng)目評(píng)審操作實(shí)錄    （一）借款人的主體資格及相關(guān)問題    （二）貸款項(xiàng)目　　……第五章　“走出去”貸款業(yè)務(wù)第六章　集合資金信托計(jì)劃信托資金保管業(yè)務(wù)第七章　農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)第八章　利率互換業(yè)務(wù)

章節(jié)摘錄

　　第一章　銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)　　二、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)實(shí)錄　?。ㄈ┿y團(tuán)貸款合同、擔(dān)保合同和銀行間合作協(xié)議的談判和簽署　　1．談判實(shí)務(wù)　　銀團(tuán)正式組建后，牽頭行開始組織銀團(tuán)成員行與借款人和擔(dān)保人就銀團(tuán)貸款合同和擔(dān)保合同進(jìn)行談判并起草有關(guān)合同，同時(shí)銀團(tuán)成員行之間就銀行間合作合同進(jìn)行談判并起草有關(guān)合同，有關(guān)合同的起草工作一般由銀團(tuán)聘請(qǐng)的銀團(tuán)律師負(fù)責(zé)進(jìn)行?！　°y團(tuán)貸款的談判是組建銀團(tuán)貸款過程中的核心程序之一，談判方式對(duì)于談判效率具有重要影響?！　°y團(tuán)貸款談判一般以銀團(tuán)律師根據(jù)貸款條件所起草銀團(tuán)貸款合同文本作為談判的基礎(chǔ)，目前銀團(tuán)貸款談判主要包括以下模式：　?。?）牽頭行組織全體成員行與借款人和擔(dān)保人進(jìn)行談判。在該種模式下，每一成員行均可以直接與借款人等進(jìn)行溝通并表達(dá)自己的意見，但由于成員行眾多，談判往往耗時(shí)較久，且就某些爭議較大的事項(xiàng)難以達(dá)成一致?！　。?）牽頭行與借款人和擔(dān)保人進(jìn)行談判，必要時(shí)全體成員行參加。該種談判模式有利于提高談判效率，但對(duì)于成員行充分表達(dá)自己的要求和意見具有消極影響。　　考慮到借款人的用款需求和各成員行內(nèi)部評(píng)審的需要，本項(xiàng)目采用了第一種談判模式，即牽頭行甲銀行股份有限公司組織全體成員行與借款人華夏發(fā)電有限公司進(jìn)行談判，談判由銀團(tuán)律師進(jìn)行主持。　　無論何種談判模式，在談判開始前和談判過程中均需注意以下事項(xiàng)：　?。?）談判時(shí)間表。為了保障談判的進(jìn)度，談判開始前牽頭行應(yīng)準(zhǔn)備談判時(shí)間表，安排談判的內(nèi)容和順序以及參加談判的當(dāng)事人，以便于各當(dāng)事人準(zhǔn)備談判工作。

編輯推薦

　　隨著我國加入WTO時(shí)的承諾的逐步兌現(xiàn)和銀行業(yè)競(jìng)爭的日益激烈，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新已成為我國銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行新型業(yè)務(wù)層出不窮。迅速發(fā)展的業(yè)務(wù)創(chuàng)新給我國銀行業(yè)乃至我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了深刻的影響，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中出現(xiàn)的眾多前所未有的新業(yè)務(wù)也為商業(yè)銀行拓展了新的市場(chǎng)，這些都在很大程度上增強(qiáng)了商業(yè)銀行的實(shí)力，促進(jìn)了我國銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)創(chuàng)新所帶來的一系列潛在風(fēng)險(xiǎn)正在日益顯現(xiàn)，如沒有實(shí)體交易支持的金融衍生產(chǎn)品交易等，該種風(fēng)險(xiǎn)必須要引起商業(yè)銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)研究機(jī)構(gòu)的充分重視。為此，在鼓勵(lì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，必須加大對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的研究和監(jiān)管力度，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和較為嚴(yán)格的監(jiān)管，以引導(dǎo)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的健康發(fā)展。

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