銀行公司治理研究

內(nèi)容概要

在現(xiàn)代契約理論的視野下，企業(yè)是股東、公司管理層、債權(quán)人和其他利益相關(guān)者等一系列契約的組合。公司治理針對(duì)公司契約中的控制權(quán)、代理成本和不完全合同等問(wèn)題之解決提供制度安排，其中，法律是公司治理制度的重要組成部分，并對(duì)其他要素產(chǎn)生影響。銀行是企業(yè)的一種，但銀行與一般公司契約具有不同的特點(diǎn)，產(chǎn)生了銀行公司治理的特殊問(wèn)題，因此強(qiáng)化銀行公司治理及進(jìn)行相關(guān)立法非常必要。相比之下，中國(guó)國(guó)有銀行公司治理又具有自身的特殊性，更為復(fù)雜，中國(guó)的銀行公司治理改革和相關(guān)法律變革應(yīng)具有針對(duì)性。    基于銀行公司治理的特殊性，本書(shū)分別對(duì)銀行治理中的股東、經(jīng)營(yíng)者（董事）、存款人和其他利害關(guān)系人契約的特殊性及法律應(yīng)對(duì)問(wèn)題展開(kāi)具體分析，進(jìn)而對(duì)中國(guó)銀行公司治理的特殊問(wèn)題進(jìn)行探討并提出法律建議。    公司治理中，股東控制具有積極作用但也存在問(wèn)題，需要對(duì)股東控制加以約束。銀行中股東控制問(wèn)題更加嚴(yán)重，因而銀行公司治理強(qiáng)化對(duì)銀行控制股東的約束及加重控制股東的責(zé)任具有合理性。中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行存在“國(guó)有金融資產(chǎn)出資人缺位”問(wèn)題，相關(guān)法律的變革既要明確出資人代表及其法律地位，發(fā)揮國(guó)有股東的真正作用，保護(hù)國(guó)有股權(quán)益，避免國(guó)有金融資產(chǎn)流失，同時(shí)又要加大對(duì)國(guó)有金融資產(chǎn)出資人代表的約束力度，避免他們對(duì)銀行進(jìn)行不適當(dāng)干預(yù)。    董事等公司管理層是公司的核心領(lǐng)導(dǎo)者，公司治理以控制管理層為核心，對(duì)其加以約束和激勵(lì)。一般公司治理中對(duì)董事等管理層的約束和激勵(lì)機(jī)制在銀行中效果有限，加強(qiáng)銀行公司治理，需要強(qiáng)化銀行董事責(zé)任，控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和保障相關(guān)利益。與一般公司相比，銀行董事責(zé)任的對(duì)象和內(nèi)容應(yīng)更為廣泛，標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格。我國(guó)國(guó)有銀行董事具有與政府關(guān)系密切等特點(diǎn)，現(xiàn)行立法要解決責(zé)任規(guī)定不完善、不相銜接，以及輕信義責(zé)任和重管制的問(wèn)題。    債權(quán)人參與公司治理有一定的障礙并處于不利地位，保護(hù)債權(quán)人的法律措施在一定程度上可以看做對(duì)公司治理的矯正途徑。由于銀行存款人的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)更高，與銀行股東和董事等經(jīng)營(yíng)者的利益沖突更為激烈，為保障銀行業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行，確立存款人在銀行公司治理中的法律地位并對(duì)存款人提供充分保護(hù)十分重要。其中，存款保險(xiǎn)制度既對(duì)保護(hù)存款·人發(fā)揮積極的作用，又可能對(duì)銀行公司治理產(chǎn)生一定的負(fù)面影響，立法者應(yīng)尋求二者的平衡。在中國(guó)存款保險(xiǎn)從隱性向顯性轉(zhuǎn)型的改革中，存款保險(xiǎn)法律制度設(shè)計(jì)應(yīng)與其他保障存款人利益和穩(wěn)定金融體系的立法協(xié)調(diào)統(tǒng)一。    社會(huì)責(zé)任是公司治理的目標(biāo)之一，也是保護(hù)公司利益相關(guān)者的重要途徑。公司治理通過(guò)矯正傳統(tǒng)的公司結(jié)構(gòu)并調(diào)整公司行為以實(shí)現(xiàn)公司的社會(huì)責(zé)任。與一般公司相比，銀行具有特殊社會(huì)責(zé)任，需要將銀行公司治理、金融監(jiān)管和社會(huì)責(zé)任高度統(tǒng)一，并通過(guò)金融立法予以規(guī)范。中國(guó)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任的實(shí)施效果部分受到缺乏約束機(jī)制的影響。為使銀行切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，需要解決的法律問(wèn)題包括：建立適宜銀行公司治理特殊性的法律架構(gòu)，將社會(huì)責(zé)任的目標(biāo)、要求和標(biāo)準(zhǔn)納人銀行公司治理的各個(gè)環(huán)節(jié)；對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行重新定位；重塑?chē)?guó)有銀行與國(guó)有企業(yè)的關(guān)系；規(guī)制國(guó)有銀行的金融壟斷；強(qiáng)化銀行實(shí)施“綠色信貸”等社會(huì)責(zé)任的法律約束等。

作者簡(jiǎn)介

王紅一     
　　法學(xué)學(xué)士（1989年，中南政法學(xué)院）     
　　法學(xué)碩士（1995年，北京大學(xué)）     
　　法學(xué)博士（1989年，北京大學(xué)）     
　　2003-2004年美國(guó)伊利諾伊大學(xué)訪(fǎng)問(wèn)學(xué)者     
　　自1995年至今從教于中山大學(xué)法學(xué)院     
　　已發(fā)表論著論文若干，主持和參加課題研究多項(xiàng)     
　　研究領(lǐng)域：經(jīng)濟(jì)法、民商法

書(shū)籍目錄

引言  一、銀行公司治理的意義  二、銀行公司治理問(wèn)題研究現(xiàn)狀  三、研究思路及內(nèi)容第一章 銀行公司治理的特殊性及中國(guó)問(wèn)題  一、公司治理及其要素    （一）公司治理的涵義和路徑    （二）公司治理的要素  二、銀行公司治理的特殊性及法律意義    （一）銀行的特點(diǎn)    （二）銀行公司治理的特殊問(wèn)題    （三）銀行公司治理特殊性之法律意義  三、中國(guó)的國(guó)有銀行改革及問(wèn)題    （一）中國(guó)的國(guó)有銀行改革及相關(guān)立法    （二）中國(guó)國(guó)有銀行公司治理的特殊性及法律問(wèn)題第二章 銀行控制股東之約束和國(guó)有金融股東問(wèn)題  一、銀行股東與銀行公司治理    （一）一般公司中的股東治理與控制權(quán)約束    （二）銀行股東治理的特殊問(wèn)題  二、對(duì)銀行控制股東的法律規(guī)制    （一）一般公司控制股東的責(zé)任    （二）銀行股東的加重責(zé)任  三、中國(guó)國(guó)有銀行國(guó)有股東問(wèn)題    （一）國(guó)有金融資產(chǎn)出資人缺位問(wèn)題    （二）國(guó)有銀行的產(chǎn)權(quán)改革狀況    （三）國(guó)有金融資產(chǎn)出資人代表模式選擇    （四）中央?yún)R金公司的法律地位  四、中國(guó)國(guó)有金融股東之約束與股權(quán)保護(hù)    （一）中國(guó)約束金融控制股東之立法狀況    （二）中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)有股權(quán)之保護(hù)第三章 銀行董事的責(zé)任  一、董事責(zé)任與銀行公司治理    （一）公司治理中董事的地位、激勵(lì)約束機(jī)制和基本規(guī)則    （二）銀行公司治理中對(duì)董事的激勵(lì)約束問(wèn)題  二、銀行董事責(zé)任的對(duì)象和內(nèi)容    （一）一般公司的董事責(zé)任    （二）銀行董事責(zé)任的特殊性  三、強(qiáng)化銀行董事責(zé)任的路徑    （一）加強(qiáng)銀行公司治理與強(qiáng)化銀行董事責(zé)任    （二）銀行董事兩類(lèi)責(zé)任對(duì)銀行公司治理的作用及局限性    （三）銀行董事兩類(lèi)責(zé)任的互補(bǔ)關(guān)系  四、對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行商業(yè)判斷的標(biāo)準(zhǔn)    （一）商業(yè)判斷規(guī)則的適用及作用    （二）對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行商業(yè)判斷的客觀標(biāo)準(zhǔn)    （三）對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行商業(yè)判斷的主觀標(biāo)準(zhǔn)  五、中國(guó)的銀行董事責(zé)任    （一）中國(guó)強(qiáng)化銀行董事責(zé)任的背景    （二）中國(guó)的銀行董事信義責(zé)任之完善    （三）中國(guó)的銀行董事管制責(zé)任之強(qiáng)化    （四）中國(guó)對(duì)銀行董事經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行商業(yè)判斷的標(biāo)準(zhǔn)第四章 銀行存款人之保護(hù)  一、存款人對(duì)銀行公司治理的影響    （一）債權(quán)人與一般公司治理    （二）存款人與銀行公司治理  二、存款人保護(hù)的法律途徑    （一）對(duì)一般公司債權(quán)人的法律保護(hù)    （二）對(duì)存款人的法律保護(hù)  三、存款保險(xiǎn)制度    （一）存款保險(xiǎn)制度的緣起與發(fā)展    （二）存款保險(xiǎn)制度與銀行公司治理  四、中國(guó)的存款人保護(hù)問(wèn)題    （一）中國(guó)的存款人保護(hù)法律制度現(xiàn)狀    （二）中國(guó)的存款保險(xiǎn)改革與制度設(shè)計(jì)第五章 銀行的社會(huì)責(zé)任  一、公司社會(huì)責(zé)任與公司治理    （一）公司社會(huì)責(zé)任理論和立法    （二）公司社會(huì)責(zé)任的實(shí)現(xiàn)途徑：公司治理  二、銀行社會(huì)責(zé)任的涵義和實(shí)現(xiàn)途徑    （一）銀行社會(huì)責(zé)任的涵義    （二）銀行社會(huì)責(zé)任的實(shí)現(xiàn)途徑  三、中國(guó)的銀行社會(huì)責(zé)任問(wèn)題    （一）中國(guó)的銀行社會(huì)責(zé)任實(shí)踐及立法狀況    （二）國(guó)有銀行的角色轉(zhuǎn)換與定位    （三）國(guó)有銀行與國(guó)有企業(yè)關(guān)系之重塑    （四）國(guó)有銀行金融壟斷之規(guī)制    （五）中國(guó)“綠色信貸”政策實(shí)施之法律保障結(jié)束語(yǔ)參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第二章　銀行控制股東之約束和國(guó)有金融股東問(wèn)題　　一、銀行股東與銀行公司治理　?。ㄒ唬┮话愎局械墓蓶|治理與控制權(quán)約束　　1. 公司治理中的股東控制權(quán)及約束問(wèn)題　　股東是公司的投資人，也是公司的最終所有者，他們可獲取公司經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)并在公司解散時(shí)分得公司的剩余財(cái)產(chǎn)。因?yàn)楣臼怯谰么胬m(xù)的企業(yè)，并且法律規(guī)定股東的投資一般不得抽回（除非轉(zhuǎn)讓和特殊情形下被公司回購(gòu)）?？梢哉f(shuō)，股東因其投資沉淀在公司中而與公司的命運(yùn)休戚相關(guān)，公司經(jīng)營(yíng)失敗意味著股東投資不僅沒(méi)有回報(bào)，甚至可能喪失殆盡。理論上講，與公司有固定期限關(guān)系和享有固定收益的債權(quán)人不同，股東具有為自己的利益持續(xù)關(guān)心公司運(yùn)作甚至控制公司的動(dòng)力?！　」蓶|可以是個(gè)人、法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，也可以是機(jī)構(gòu)（如基金），甚至政府，公司也有不同類(lèi)型并從事不同行業(yè)經(jīng)營(yíng)，因此，股東與公司關(guān)系的實(shí)際情形又是多樣化的，不同類(lèi)型的公司中不同的股東對(duì)公司的影響各有不同。在通常的法定模式中，股東可通過(guò)四種主要的渠道來(lái)對(duì)公司發(fā)揮作用：（1）選舉和撤換董事；（2）批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)公司的經(jīng)營(yíng)，公司的經(jīng)營(yíng)如未經(jīng)批準(zhǔn)，即為無(wú)效的和可撤銷(xiāo)的；（3）批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)構(gòu)成公司與其股東間的“契約”的公司章程或細(xì)則的修正案；（4）批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)非正常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的根本性變化，如合并、強(qiáng)制股份交換、解散、全部公司資產(chǎn)實(shí)質(zhì)性處置。由于股東與公司人格相互獨(dú)立，股東主要是通過(guò)選擇董事來(lái)管理或介入公司事務(wù)。實(shí)踐中，在規(guī)模較小和股東人數(shù)較少的封閉型公司中，股東一般出任公司經(jīng)營(yíng)管理者的程度較高，往往對(duì)公司施以直接控制；而在規(guī)模較大股東眾多的公開(kāi)公司中，股東一般通過(guò)選舉出自己的代理人進(jìn)入公司對(duì)公司進(jìn)行間接控制。對(duì)于主要以投票權(quán)表達(dá)意愿的股東而言，擁有公司控制股份的股東（一般為法人、機(jī)構(gòu)等）更有實(shí)力控制公司，也更有動(dòng)力監(jiān)督公司經(jīng)營(yíng)，而很多小股東則一般缺乏監(jiān)督公司的動(dòng)力，特別是上市公司中的小股東更沒(méi)有耐心關(guān)心公司經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，只在意股票買(mǎi)賣(mài)的溢價(jià)。但即便小股東想要關(guān)心公司經(jīng)營(yíng)，一般也缺乏相應(yīng)的能力（專(zhuān)業(yè)知識(shí)）。因此，大股東對(duì)公司的影響往往是通過(guò)股權(quán)控制，而公開(kāi)公司的小股東多數(shù)是通過(guò)他們的“用腳投票”行為對(duì)公司經(jīng)營(yíng)形成市場(chǎng)約束。實(shí)踐中，不占有公司絕對(duì)或相對(duì)多數(shù)股權(quán)的股東也可能通過(guò)股東間的協(xié)議等方式實(shí)際控制公司。無(wú)論如何，股東對(duì)公司的控制一般是通過(guò)投票權(quán)決定公司的經(jīng)營(yíng)者，股東控制公司以公司管理層服從股東的意志為前提，否則將出現(xiàn)代理問(wèn)題?！　　?/pre>








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