保險(xiǎn)代位求償制度研究

內(nèi)容概要

保險(xiǎn)代位求償制度是為了防止被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美S護(hù)保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的一項(xiàng)設(shè)計(jì)精巧的制度，英美等保險(xiǎn)業(yè)高度發(fā)達(dá)的國家以其豐富的司法實(shí)踐、不多見的成文立法，以及法官學(xué)者們孜孜以求的理論雕琢，使得該項(xiàng)制度日臻完善。我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史短暫，立法和司法實(shí)踐遠(yuǎn)沒有理解該項(xiàng)制度的精髓，實(shí)務(wù)中經(jīng)常困惑叢生、問題不斷。本書試以歷史溯源、法理論證、比較研究和實(shí)證分析的方法對(duì)該項(xiàng)制度進(jìn)行研究，探討如何運(yùn)用該項(xiàng)制度平衡保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和第三人之間的利益關(guān)系，以期為我國的立法提供若干參考。    全書共分為七章，主要內(nèi)容包括：    第一章保險(xiǎn)代位求償制度概述。本章概括地介紹了保險(xiǎn)代位求償權(quán)的起源和歷史發(fā)展以及各國立法概況，分析了該項(xiàng)制度的法律性質(zhì)、運(yùn)作原理和社會(huì)功能，力圖描繪出一個(gè)整體的概貌。代位原則最早源于羅馬法的債權(quán)讓與制度，經(jīng)過現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的孕育、發(fā)展和完善，逐漸形成了具有自己獨(dú)特內(nèi)涵的保險(xiǎn)代位求償制度。大陸法系學(xué)者認(rèn)為它是一種法定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，英美法系學(xué)者認(rèn)為它兼具衡平法和普通法權(quán)利的特質(zhì)，兩大法系在立法上給予了一致的承認(rèn)，就連英國這樣老資格的普通法國家在其不多見的成文法《1906年海上保險(xiǎn)法》也專門予以規(guī)定。這項(xiàng)制度作為保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的派生產(chǎn)物、兼顧了民法公平原則，主要作用是防止被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美沟谌颂颖芊韶?zé)任，并且給保險(xiǎn)人降低保險(xiǎn)費(fèi)率提供了可能。    第二章保險(xiǎn)代位求償制度與相關(guān)理論的比較研究。保險(xiǎn)代位求償權(quán)與民法、合同法及保險(xiǎn)法的相關(guān)制度和理論具有很大的相似性和關(guān)聯(lián)性，比如物上代位權(quán)及委付、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、不真正連帶債務(wù)理論等，通過與這些相關(guān)的制度和理論的橫向比較，可以幫助我們更深刻地認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)代位求償制度的本質(zhì)特征。物上代位權(quán)與代位求償權(quán)同為保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的派生權(quán)利，其核心作用與代位求償權(quán)一樣，是為了防止被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美?。委付是最為常見的物上代位?quán)，與代位求償權(quán)相比，委付制度更側(cè)重于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。保險(xiǎn)代位求償權(quán)是一種法定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)轉(zhuǎn)讓的基本原理對(duì)研究保險(xiǎn)代位求償權(quán)有著重要的指導(dǎo)意義，尤其是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知和外部效力制度非常值得借鑒。不真正連帶債務(wù)理論是大陸法系國家通過法院判例發(fā)展起來的一種學(xué)說和制度，保險(xiǎn)人與第三人對(duì)被保險(xiǎn)人所負(fù)債務(wù)屬于一種典型的不真正連帶債務(wù)，保險(xiǎn)代位求償權(quán)屬于不真正連帶債務(wù)人的內(nèi)部追償。債權(quán)人代位權(quán)是一個(gè)聽起來容易和保險(xiǎn)代位求償權(quán)混淆的概念，但是除了法定代位權(quán)這一相同點(diǎn)外，其他方面均存在實(shí)質(zhì)性差異。重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偤妥穬斉c保險(xiǎn)代位求償權(quán)的基本功能完全相同，但運(yùn)作原理不同。    第三章保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法律構(gòu)成。本章重點(diǎn)從實(shí)體權(quán)利的角度研究保險(xiǎn)代位求償權(quán)，主要討論保險(xiǎn)代位求償權(quán)的成立要件、權(quán)利內(nèi)容和限制。保險(xiǎn)代位求償權(quán)成立的兩個(gè)基本要件是被保險(xiǎn)人對(duì)第三人享有賠償請(qǐng)求權(quán)和保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金。保險(xiǎn)代位求償權(quán)的內(nèi)容非常廣泛，它既包括實(shí)體權(quán)利，也包括訴訟權(quán)利；既包括對(duì)第三人的請(qǐng)求權(quán)，也包括請(qǐng)求權(quán)所附帶的一切從屬權(quán)利；還包括第三人支付給被保險(xiǎn)人的賠償金的所有權(quán)；向第三人追償?shù)臅r(shí)效也不因保險(xiǎn)人代位而有任何變化。為了充分保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，各國立法也對(duì)保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)進(jìn)行了一些限制，這些限制主要包括三個(gè)方面：一是代位求償?shù)慕痤~不得超過保險(xiǎn)賠償金；二是不得向被保險(xiǎn)人本人或與其存在某種特殊關(guān)系的第三人行使代位求償權(quán)，比如共同被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人的家庭成員或組成人員、被保險(xiǎn)人的雇員等；三是在人身保險(xiǎn)中不得行使代位求償權(quán)，不過目前國際上的通行做法是傾向于承認(rèn)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中的約定代位求償權(quán)。    第四章保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使。本章重點(diǎn)從程序權(quán)利的角度研究保險(xiǎn)人如何行使代位求償權(quán)，包括行使名義、行使對(duì)象、行使方式以及司法機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)合同的審查問題。保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使名義最能體現(xiàn)各國司法制度的特色，英國固守嚴(yán)格的債的相對(duì)性原則，而美國法院則遵循真正利益當(dāng)事人規(guī)則，我國立法堅(jiān)持大陸法系的債權(quán)轉(zhuǎn)讓理論，目前立法上已經(jīng)確立以保險(xiǎn)人名義行使的政策。保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使對(duì)象包括被保險(xiǎn)人依法可以追償?shù)囊磺袑?duì)象，但法律明確禁止追償?shù)膶?duì)象除外。保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生以后就可以開展預(yù)追償工作，即便不能取得直接成效，也可以為以后的代位追償工作打下良好的基礎(chǔ)；在保險(xiǎn)賠償金以后，保險(xiǎn)人可以自行提起追償訴訟，如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)起訴，保險(xiǎn)人可以直接申請(qǐng)參加訴訟。我國法院在審理保險(xiǎn)代位求償案件時(shí)傾向于對(duì)保險(xiǎn)合同責(zé)任進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，保險(xiǎn)人自愿賠付情況下的代位求償權(quán)，這與目前大多數(shù)國家的通行做法不符，不過目前最高人民法院已經(jīng)通過出臺(tái)司法解釋糾正這一偏差。為順應(yīng)國際上仲裁協(xié)議效力擴(kuò)張的發(fā)展趨勢(shì)，我國應(yīng)承認(rèn)被保險(xiǎn)人與第三人之間的仲裁協(xié)議對(duì)保險(xiǎn)人的約束力，保險(xiǎn)代位求償不應(yīng)成為否定仲裁條款效力的借口。    第五章保險(xiǎn)代位求償權(quán)的協(xié)調(diào)與保護(hù)。本章主要討論代位求償權(quán)與直接求償權(quán)沖突與協(xié)調(diào)、被保險(xiǎn)人以及第三人的權(quán)利和義務(wù)。當(dāng)保險(xiǎn)賠償不能彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人的全部損失，而第三人也無力賠償保險(xiǎn)標(biāo)的的全部損失時(shí)，保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)與直接求償權(quán)就會(huì)發(fā)生沖突，就存在誰先受償?shù)膯栴}。理論界對(duì)此存在三種觀點(diǎn)：被保險(xiǎn)人優(yōu)先說、保險(xiǎn)人優(yōu)先說和比例受償說。司法實(shí)踐中各國做法各異，我國追隨國際流行做法，最高人民法院基本確立了被保險(xiǎn)人優(yōu)先的審判思路。保險(xiǎn)人向第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利來源于被保險(xiǎn)人，其保障和行使離不開被保險(xiǎn)人的配合和協(xié)助，被保險(xiǎn)人負(fù)有不得放棄和損害代位求償權(quán)、維護(hù)代位求償權(quán)的效力以及協(xié)助保險(xiǎn)人追償三項(xiàng)義務(wù)。根據(jù)債權(quán)轉(zhuǎn)讓理論，代位求償對(duì)第三人的權(quán)利和義務(wù)不應(yīng)造成任何實(shí)質(zhì)性影響，但是在實(shí)踐中，保險(xiǎn)人代位求償既為第三人帶來了一些額外的抗辯權(quán)利，同時(shí)也大大地加重了其義務(wù)負(fù)擔(dān)。    第六章保險(xiǎn)代位求償?shù)念愋突治?。本章主要分析和介紹海上保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用和保證保險(xiǎn)以及涉外業(yè)務(wù)中的追償問題。在海上保險(xiǎn)追償業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人必須熟悉對(duì)海事保全和承運(yùn)人的免責(zé)和責(zé)任限制等法律制度，方能順利開展相關(guān)追償業(yè)務(wù)。共同海損分?jǐn)偤妥穬敊?quán)為海上保險(xiǎn)所特有，保險(xiǎn)人在承擔(dān)共同海損分?jǐn)倱p失以后，依然可以行使代位求償權(quán)，在共損當(dāng)事人存在過失的情況下，一般實(shí)行“先理算、后分?jǐn)?，先分?jǐn)偂⒑笞穬敗钡脑瓌t。責(zé)任保險(xiǎn)的快速發(fā)展給侵權(quán)法和保險(xiǎn)代位求償權(quán)制度帶來了沖擊和挑戰(zhàn)。責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)付的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，因此保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任人追償?shù)臋C(jī)會(huì)較小，但是其存在范圍并不僅限于共同侵權(quán)，在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中還存在反向追償模式。信用保證保險(xiǎn)兼具保證和保險(xiǎn)的雙重屬性，立法上的空白并未對(duì)保險(xiǎn)人代位求償造成任何影響，相反，卻讓保險(xiǎn)人享受到保證和保險(xiǎn)的雙重便利。在涉外追償中，保險(xiǎn)人需要解決好司法管轄和法律適用問題。在選擇管轄法院時(shí)，保險(xiǎn)要結(jié)合案件的具體情況，綜合考慮各方面因素，尤其要關(guān)注訴訟文書的送達(dá)和判決的執(zhí)行問題。關(guān)于法律適用問題，需要掌握兩個(gè)原則，即保險(xiǎn)合同關(guān)系遵從一般的合同法律適用規(guī)則，而求償關(guān)系則應(yīng)適用其自身的準(zhǔn)據(jù)法。    第七章保險(xiǎn)代位求償制度面臨的挑戰(zhàn)和變革。20世紀(jì)中葉以來，保險(xiǎn)代位求償權(quán)制度的合理性遭遇到前所未有的質(zhì)疑和挑戰(zhàn)，有些國家開始在立法和司法實(shí)踐中對(duì)代位求償?shù)姆秶M(jìn)行了不同程度的限制。仔細(xì)分析之下，全面廢止該項(xiàng)制度的觀點(diǎn)在理論上存在較大缺陷，在實(shí)務(wù)操作中也面臨一些難以克服的障礙。因此這些改革并沒有在世界范圍內(nèi)引起廣泛響應(yīng)，尤其是老牌的保險(xiǎn)大國英國仍舊堅(jiān)持最大限度地維護(hù)保險(xiǎn)人利益的政策取向。保險(xiǎn)代位求償制度因保險(xiǎn)而生，改革只宜在保險(xiǎn)法范疇內(nèi)進(jìn)行，改革方向應(yīng)以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益和不增加第三人履行義務(wù)的負(fù)擔(dān)為主。代位求償制度的變革還必須考慮各國具體國情，體現(xiàn)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)市場的發(fā)育程度。    全文之后有一個(gè)簡短的結(jié)語，希望我國努力學(xué)習(xí)和借鑒國外成熟的立法經(jīng)驗(yàn)，消除和彌補(bǔ)我國的立法缺陷，盡快建立起我國的保險(xiǎn)代位求償法律制度。構(gòu)建中國法下的保險(xiǎn)代位求償制度應(yīng)從以下三個(gè)方面著手：在實(shí)體價(jià)值取向上，應(yīng)從該項(xiàng)制度的根本宗旨出發(fā)，盡量平衡相關(guān)當(dāng)事人之間的利益關(guān)系，并體現(xiàn)出當(dāng)今最新的發(fā)展趨勢(shì)。在訴訟程序設(shè)計(jì)上，應(yīng)從提高訴訟效率、便利當(dāng)事人訴訟的原則出發(fā)，盡量簡化訴訟程序，為保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)提供程序法保障；在法律體系結(jié)構(gòu)上，應(yīng)建立一套以實(shí)體法為核心、程序法為保障、上位法為支撐的保險(xiǎn)代位求償法律體系。

作者簡介

許良根，男，漢族，1971年2月生，安徽泗縣人。法學(xué)博士、律師、仲裁員（中國國際貿(mào)易仲裁委員會(huì)、深圳仲裁委員會(huì)）。自1995年7月起在中國人保深圳分公司工作，歷任科員、科長、法律部總經(jīng)理。
    工作之余從實(shí)踐出發(fā)進(jìn)行了一些理論研究，在《保險(xiǎn)研究》和《上海保險(xiǎn)》等核心刊物上發(fā)表了十多篇文章，如：《國際航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)代位求償中的幾個(gè)問題研究》、《保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法理探源及實(shí)踐》、《道交法不應(yīng)削減商業(yè)保險(xiǎn)合同的效力》、《論道路交通安全法的實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響》、《論保險(xiǎn)條款解釋的法律約束力》、《保險(xiǎn)新險(xiǎn)種也有知識(shí)產(chǎn)權(quán)——淺談保險(xiǎn)新險(xiǎn)種經(jīng)營權(quán)的法律保護(hù)》等。

書籍目錄

第一章 保險(xiǎn)代位求償制度概述　第一節(jié) 保險(xiǎn)代位求償制度的起源和歷史發(fā)展　第二節(jié) 各國關(guān)于保險(xiǎn)代位求償制度的立法概況　第三節(jié) 保險(xiǎn)代位求償制度的法律性質(zhì)、原理及社會(huì)功能　本章小結(jié)第二章 保險(xiǎn)代位求償制度與相關(guān)理論的比較研究　第一節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)與物上代位權(quán)的比較研究　第二節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)與債權(quán)轉(zhuǎn)讓的比較研究　第三節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)與其他相關(guān)理論的比較研究　本章小結(jié)第三章 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法律構(gòu)成　第一節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的成立　第二節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的范圍　第三節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的限制　本章小結(jié)第四章 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使　第一節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使名義和對(duì)象　第二節(jié) 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的行使方式　第三節(jié) 代位求償訴訟中對(duì)保險(xiǎn)合同的司法審查問題　第四節(jié) 被保險(xiǎn)人與第三人達(dá)成的仲裁協(xié)議對(duì)保險(xiǎn)人的效力　本章小結(jié)第五章 保險(xiǎn)代位求償權(quán)的協(xié)調(diào)與保護(hù)　第一節(jié) 代位求償權(quán)與直接求償權(quán)的沖突與協(xié)調(diào)　第二節(jié) 被保險(xiǎn)人的義務(wù)　第三節(jié) 第三人的權(quán)利和義務(wù)　本章小結(jié)第六章 保險(xiǎn)代位求償?shù)念愋突治觥〉谝还?jié) 海上保險(xiǎn)中的代位求償　第二節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)中的代位求償　第三節(jié) 保證和信用保險(xiǎn)中的代位求償　第四節(jié) 涉外保險(xiǎn)代位求償中的國際私法問題　本章小結(jié)第七章 保險(xiǎn)代位求償制度面臨的挑戰(zhàn)和變革　本章小結(jié)結(jié)語——如何構(gòu)建中國的保險(xiǎn)代位求償制度參考文獻(xiàn)后記

章節(jié)摘錄

　　第一章 保險(xiǎn)代位求償制度概述　　第一節(jié) 保險(xiǎn)代位求償制度的起源和歷史發(fā)展　　一、保險(xiǎn)代位求償制度的概念、　　保險(xiǎn)是一種分散風(fēng)險(xiǎn)、化解損失的制度安排，其原理就是“一人為眾人、眾人為一人”，將一個(gè)人遭受的損失轉(zhuǎn)由面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的多數(shù)人分?jǐn)偂１ｋU(xiǎn)人把眾多相同類型的風(fēng)險(xiǎn)集中起來，根據(jù)概率論和大數(shù)法則的原理，測算出事故發(fā)生的可能性以及損失的程度，然后計(jì)算出每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位應(yīng)當(dāng)分?jǐn)偟馁M(fèi)用；被保險(xiǎn)人則通過支付少量的保險(xiǎn)費(fèi)，而將可能遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。因此，保險(xiǎn)在法律上也是一種買賣契約關(guān)系?！　∩畛ＷR(shí)告訴我們，因特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生而遭受損失的人，并不只有購買保險(xiǎn)一種救濟(jì)方式，如果風(fēng)險(xiǎn)事故是因?yàn)槟硞€(gè)人的原因而發(fā)生的，或者某個(gè)人因?yàn)樘囟ǖ姆申P(guān)系而需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生負(fù)責(zé)，受害人還可以向這個(gè)責(zé)任人進(jìn)行追索。如果一個(gè)人既購買了保險(xiǎn)，又可以向第三人進(jìn)行追索，那么他就同時(shí)擁有兩種彌補(bǔ)損失的途徑，有可能獲得超過其實(shí)際損失的賠償。為了防止被保險(xiǎn)人獲得雙重賠償，就規(guī)定保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，被保險(xiǎn)人必須把向第三人追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人代位行使向第三人追償?shù)臋?quán)利。這就是保險(xiǎn)代位原則，它是保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的派生原則。經(jīng)過兩個(gè)多世紀(jì)發(fā)展，保險(xiǎn)代位原則的內(nèi)涵和外延得到不斷的豐富和延伸，并逐漸形成一套比較完善的制度。　　保險(xiǎn)代位權(quán)根據(jù)標(biāo)的的不同可分為兩種：一種是權(quán)利上代位權(quán)即代位求償權(quán)；另一種是物上代位權(quán)。代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)人取得被保險(xiǎn)人對(duì)第三人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，保險(xiǎn)人代位的標(biāo)的是一種權(quán)利，因?yàn)闄?quán)利指向的對(duì)象是第三者責(zé)任人，也有學(xué)者稱之為人上代位權(quán)。物上代位權(quán)是指保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)標(biāo)的全部損失后，殘余物如果沒有作價(jià)在保險(xiǎn)賠款中扣除，其所有權(quán)應(yīng)當(dāng)歸保險(xiǎn)人，物上代位權(quán)在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要適用于實(shí)際全損、推定全損和委付?！　【捅ｋU(xiǎn)代位求償權(quán)的概念而言，國內(nèi)外的學(xué)者觀點(diǎn)并不完全相同。英國學(xué)者認(rèn)為：“代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)人在承受損失之后，享有取代被保險(xiǎn)人，獲得被保險(xiǎn)人就該損失本來享有的對(duì)第三人的所有權(quán)利和救濟(jì)的權(quán)利；保險(xiǎn)人對(duì)于全損支付了全損賠償?shù)模摍?quán)利擴(kuò)張到使保險(xiǎn)人有權(quán)接管保險(xiǎn)標(biāo)的可能余留的一切權(quán)利”。國內(nèi)有學(xué)者的定義為：“保險(xiǎn)代位求償權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的損失后，所取得的被保險(xiǎn)人享有的依法向負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利”?！　　?/pre>








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