網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究

內(nèi)容概要

網(wǎng)絡(luò)銀行在影響、沖擊傳統(tǒng)銀行業(yè)等金融產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，也向傳統(tǒng)銀行等金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)，從而涌現(xiàn)了大量需要回應(yīng)與解決的有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的法律問題。在這些法律問題中，網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度問題是迫切需要回應(yīng)與解決的首要問題。本書主張網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的目標(biāo)主要應(yīng)包括效率優(yōu)先、維護(hù)公平、確保安全，主張網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的原則主要有明確監(jiān)管目標(biāo)、健全監(jiān)管主體體系、合理劃分監(jiān)管職責(zé)、正當(dāng)程序等原則，主張應(yīng)按照現(xiàn)代管理理念設(shè)置非行政區(qū)劃化、扁平化、網(wǎng)絡(luò)化的縱向網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管主體體系。

作者簡(jiǎn)介

王遠(yuǎn)均，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、國(guó)際法研究所所長(zhǎng)。1967年生于四川武雄，先后于西南政法大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)獲得法學(xué)學(xué)士、法學(xué)碩士和經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。主要以國(guó)際經(jīng)濟(jì)法（含WTO法與國(guó)際金融法）、金融法（含網(wǎng)絡(luò)金融法）為研究方向。發(fā)表學(xué)術(shù)論文三十余篇，其中被人大復(fù)印資料轉(zhuǎn)載多篇，并獲四川省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)優(yōu)秀成果獎(jiǎng)等獎(jiǎng)勵(lì)。

書籍目錄

前言    一、研究問題的意義    二、文獻(xiàn)綜述    三、本書使用的理論工具和研究方法    四、本書的基本思路和邏輯結(jié)構(gòu)    五、需要同讀者交代的與本書有關(guān)的其他問題第一章  對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行及其監(jiān)管的界定  第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行的定義與特點(diǎn)    一、網(wǎng)絡(luò)銀行的定義    二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點(diǎn)    三、網(wǎng)絡(luò)銀行的種類  第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行的標(biāo)準(zhǔn)與條件    一、網(wǎng)絡(luò)銀行的標(biāo)準(zhǔn)    二、網(wǎng)絡(luò)銀行的條件  第三節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行的演變過程、特點(diǎn)及其原因分析    一、網(wǎng)絡(luò)銀行的演變過程與特點(diǎn)    二、網(wǎng)絡(luò)銀行演變的原因分析  第四節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行的功能    一、網(wǎng)絡(luò)銀行功能的界定    二、網(wǎng)絡(luò)銀行的功能  第五節(jié)  對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的界定    一、對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的界定    二、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的特殊性第二章  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的理論依據(jù)與實(shí)踐意義  第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的理論依據(jù)    一、是否需要網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的理論依據(jù)    二、構(gòu)建何種網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的理論依據(jù)  第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的實(shí)踐意義    一、有利于發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)業(yè)    二、有利于健全銀行監(jiān)管制度    三、有利于發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管主體的協(xié)同作用第三章  外國(guó)及國(guó)際組織網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析（縱向研究）  第一節(jié)  外國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析    一、19世紀(jì)以前外國(guó)銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析    二、20世紀(jì)初期至網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)以前外國(guó)銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析    三、網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)以后外國(guó)銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析  第二節(jié)  國(guó)際組織網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析    一、網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)前國(guó)際組織網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析    二、網(wǎng)絡(luò)銀行出現(xiàn)后國(guó)際組織網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的新變化  第三節(jié)  基本結(jié)論第四章  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的比較研究（橫向研究）  第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度劃分的意義與標(biāo)準(zhǔn)    一、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度模式劃分的意義    二、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度劃分的標(biāo)準(zhǔn)  第二節(jié)  不同國(guó)家（或地區(qū)）之間網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的相同點(diǎn)比較    一、不同國(guó)家（或地區(qū)）之間網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的相同點(diǎn)    二、各國(guó)（或地區(qū)）網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度存在相同點(diǎn)的原因分析  第三節(jié)  不同國(guó)家（或地區(qū)）之間網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的不同點(diǎn)比較    一、不同國(guó)家（或地區(qū)）之間網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的不同點(diǎn)    二、不同國(guó)家（或地區(qū)）之間網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度不同的原因分析  第四節(jié)  基本結(jié)論第五章  我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀、缺陷及其原因分析  第一節(jié)  我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的演變、原因及其現(xiàn)狀分析    一、1978年以前銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析    二、1978年至1992年銀行監(jiān)管法律制度的演變及其原因分析    三、1993年以來(lái)銀行監(jiān)管法律制度的演變、現(xiàn)狀及原因分析  第二節(jié)  我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度所存在的缺陷    一、從監(jiān)管主體上看，欠缺應(yīng)有的系統(tǒng)性、獨(dú)立性    二、從監(jiān)管范圍與內(nèi)容上看，存在遺漏性、模糊性、失重性問題    三、從監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)上看，存在滯后性、不統(tǒng)一性、非量化性問題    四、從監(jiān)管方式上看，存在定位不準(zhǔn)、不系統(tǒng)、時(shí)效性差、不明確的問題    五、從監(jiān)管依據(jù)上看，存在檔次低、不系統(tǒng)、不協(xié)調(diào)、不明確的問題  第三節(jié)  我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度缺陷所造成的弊端    一、不利于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展    二、不利于提高網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的效率    三、不利于形成公平的安全的高效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展環(huán)境    四、不利于健全我國(guó)法律制度    五、不利于保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益  第四節(jié)  我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度缺陷的原因分析    一、認(rèn)識(shí)因素    二、網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展水平因素    三、行政管理體制因素    四、立法水平因素第六章  我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的設(shè)計(jì)  第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的設(shè)想    一、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的基本假定    二、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的目標(biāo)    三、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的原則    四、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的框架設(shè)想    五、網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度中的具體內(nèi)容  第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的約束條件    一、觀念條件    二、體制條件    三、法治條件    四、網(wǎng)絡(luò)銀行及其中介組織條件    五、監(jiān)管人員條件    六、物質(zhì)技術(shù)條件第七章  我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的實(shí)證分析  第一節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的預(yù)期效果分析    一、有利于提升網(wǎng)絡(luò)銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展力    二、有利于網(wǎng)絡(luò)銀行政企分離并確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值    三、有利于降低網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管成本并提高監(jiān)管效率    四、有利于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作與協(xié)調(diào)  第二節(jié)  網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度的實(shí)證案例分析    一、國(guó)內(nèi)金額最大網(wǎng)上銀行被盜案    二、國(guó)內(nèi)首例網(wǎng)上銀行被盜案    三、福建省安溪縣為治騙而關(guān)閉全縣自動(dòng)柜員機(jī)案    四、對(duì)上述案例的分析參考文獻(xiàn)中文參考文獻(xiàn)英文參考文獻(xiàn)后記致謝

章節(jié)摘錄

第一章 對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行及其監(jiān)管的界定：第一節(jié)　網(wǎng)絡(luò)銀行的定義與特點(diǎn)：一、網(wǎng)絡(luò)銀行的定義（一）對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的界定對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的定義，人們有不同的觀點(diǎn)。概括起來(lái)，主要有以下幾種觀點(diǎn)：第一種觀點(diǎn)為“銀行說”。該說認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)銀行是銀行。其主要代表是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、美國(guó)美聯(lián)儲(chǔ)和英國(guó)金融服務(wù)局。1998年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）發(fā)表了題為“電子銀行與電子貨幣活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理”的報(bào)告，其將網(wǎng)絡(luò)銀行定義為：“那些通過電子通道，提供零售與小額產(chǎn)品和服務(wù)的銀行。這些產(chǎn)品和服務(wù)包括：存貸、賬戶管理、金融顧問、電子賬務(wù)支付以及其他一些諸如電子貨幣等電子支付的產(chǎn)品和服務(wù)?！?000年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)又發(fā)布了新的《電子銀行集團(tuán)活動(dòng)白皮書》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的定義進(jìn)行了一些補(bǔ)充，指出網(wǎng)絡(luò)銀行是利用電子手段為消費(fèi)者提供金融服務(wù)的銀行，這種服務(wù)既包括零售業(yè)務(wù)，也包括批發(fā)和大額業(yè)務(wù)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)2003年7月的《跨境電子銀行業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督》將電子銀行（electronic banking ore—banking）或網(wǎng)絡(luò)銀行（intemet banking）定義為：“一般是指通過電子渠道（electronic channels）提供零售小額產(chǎn)品和服務(wù)，以及提供大額電子支付和其他批發(fā)銀行服務(wù)?！睔W洲銀行標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)1999午發(fā)布的《電子銀行》公告，將網(wǎng)絡(luò)銀行定義為：“那些利用網(wǎng)絡(luò)為通過使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)電視、機(jī)頂盒及其他一些個(gè)人數(shù)字設(shè)備連接上網(wǎng)的消費(fèi)者和中小企業(yè)提供銀行產(chǎn)品服務(wù)的銀行。”美聯(lián)儲(chǔ)2000年認(rèn)為，“網(wǎng)絡(luò)銀行是指利用互聯(lián)網(wǎng)作為其產(chǎn)品、服務(wù)和信息的業(yè)務(wù)渠道，向其零售和公司客戶提供服務(wù)的銀行”。英國(guó)金融服務(wù)局在2000年4月公布的《儲(chǔ)蓄廣告條例》中，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)銀行是指“通過網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和其他電子手段，為客戶提供信息、銀行產(chǎn)品和服務(wù)的銀行”。國(guó)內(nèi)也有學(xué)者認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)銀行是指以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，開展金融服務(wù)的銀行。

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《網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管法律制度研究》由法律出版社出版。

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