受益一生的理財(cái)計(jì)劃

前言

　　當(dāng)前，在中國(guó)正在掀起一股理財(cái)熱潮，有關(guān)理財(cái)?shù)碾娨?、電臺(tái)節(jié)目、雜志、論壇、培訓(xùn)以及理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)機(jī)構(gòu)等，風(fēng)起云涌般地在中國(guó)大地上產(chǎn)生。所以理財(cái)觀(guān)念也正在日益為人們所關(guān)注，并逐漸成了人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉钡囊婚T(mén)學(xué)問(wèn)?！　〉诤芏嗳说挠^(guān)念里，都會(huì)認(rèn)為理財(cái)只是富人的專(zhuān)利，他們常會(huì)說(shuō)：“我又沒(méi)什么錢(qián)，哪有錢(qián)財(cái)可以理？”這種錯(cuò)誤想法致使不少的人走入了理財(cái)?shù)恼`區(qū)。其實(shí)并不是這樣，理財(cái)是一套任何人都可以學(xué)習(xí)的技術(shù)和方法。無(wú)論你是處于哪一社會(huì)階層，善于理財(cái)都很重要。也許你會(huì)認(rèn)為自己是沒(méi)錢(qián)的階層，根本沒(méi)必要去理財(cái)。事實(shí)上，沒(méi)有錢(qián)不要緊，只要把現(xiàn)有的財(cái)富施以周密的可行性計(jì)劃，學(xué)會(huì)科學(xué)理財(cái)，進(jìn)行合理的安排，終有一天，你也會(huì)成為有錢(qián)人。說(shuō)得更通俗一點(diǎn)，就如即使粗茶淡飯，也有一個(gè)營(yíng)養(yǎng)搭配的問(wèn)題一樣。富人之所以能夠成為富人，就是因?yàn)樗麄兩朴谶M(jìn)行理智的思考和長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，并且深知只有堅(jiān)持下去才能獲得最終的成功?！　〕Ｑ哉f(shuō)：“吃不窮，穿不窮，計(jì)劃不周要受窮?！边@話(huà)說(shuō)得很有道理。因?yàn)樗N(yùn)涵著最基本的理財(cái)觀(guān)念。在我們的生活中，還存在著這樣一種人，他們常問(wèn)自己：“我的錢(qián)都花到哪里去了？”他們想不通為什么自己總是存不到錢(qián)，或者總認(rèn)為自己沒(méi)有存儲(chǔ)足夠多的錢(qián)，所以總是讓財(cái)富方面的擔(dān)憂(yōu)一直不停地?zé)_著自己的生活。中國(guó)有句古話(huà)叫做“富不過(guò)三代”，意思是說(shuō)即使是富有的人如果不善于計(jì)劃最后也會(huì)揮霍一空甚至窮困潦倒?？纯茨切┭p萬(wàn)貫的富家子弟，因?yàn)槿狈ι嫖C(jī)意識(shí)，不注重打理自己的財(cái)富，雖然有父輩創(chuàng)下的不菲財(cái)富，不也有坐吃山空的嗎？所以，無(wú)論你貧窮還是富有，如果不為自己設(shè)計(jì)一個(gè)科學(xué)的理財(cái)計(jì)劃，將難以致富，即使現(xiàn)在富有也終會(huì)變得貧窮?！　∪松枰?guī)劃，錢(qián)財(cái)需要打理。而科學(xué)理財(cái)其實(shí)包括兩個(gè)方面——賺錢(qián)和花錢(qián)。賺錢(qián)就是如何積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)固有財(cái)產(chǎn)的保值和增值。而花錢(qián)則是如何用最少的錢(qián)獲取最好的服務(wù)和最大的滿(mǎn)足。所以我們不僅需要有創(chuàng)造財(cái)富的能力，更要具有善于打理財(cái)富的能力。　　人的一生中都會(huì)有很多的夢(mèng)想，也就是很多的人生目標(biāo)，但不知道大家想過(guò)沒(méi)有，這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)大多都需要資金的支持，否則就會(huì)成為泡影。因此人們總是期望自己的財(cái)富不斷地增值來(lái)支持自己達(dá)成心愿，不過(guò)這確實(shí)是一個(gè)永無(wú)止境的人生過(guò)程。所以只有依靠科學(xué)地運(yùn)用理財(cái)知識(shí)，合理地管理自己的金錢(qián)，才能讓你夢(mèng)想成真、衣食無(wú)憂(yōu)、生活富足，才能讓低起點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)者迅速積聚起創(chuàng)業(yè)所需資金，把財(cái)富的雪球越滾越大?！　　妒芤嬉簧睦碡?cái)計(jì)劃》是一本借鑒了現(xiàn)實(shí)生活中許多的致富行為所引發(fā)的系列理財(cái)計(jì)劃，從而編寫(xiě)出的這本實(shí)用性很強(qiáng)的理財(cái)圖書(shū)。我們相信只要大家按照本書(shū)中的知識(shí)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，制定出適合自己的理財(cái)計(jì)劃，并將這一計(jì)劃付諸行動(dòng)，那么在未來(lái)的日子里，你不僅可以成為富翁，而且通過(guò)正確的理財(cái)規(guī)劃還能使你擁有一種高品質(zhì)的、自由自在的生活！因?yàn)檎嬲挥械娜?，除了擁有金錢(qián)上的財(cái)富外，還應(yīng)擁有時(shí)間上、精神上的財(cái)富，他們懂得利用自己的時(shí)間，去享受努力創(chuàng)業(yè)的成果。所以我們可以這樣說(shuō)：誰(shuí)最懂得管理金錢(qián)，誰(shuí)就是最富有的人?！　±碡?cái)不是一時(shí)沖動(dòng)，不是投機(jī)取巧，也不是憑借運(yùn)氣，而是每個(gè)人通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐都可以掌握的一門(mén)學(xué)問(wèn)，所以當(dāng)你翻閱了《受益一生的理財(cái)計(jì)劃》一書(shū)后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)理財(cái)其實(shí)也并沒(méi)有想象中那樣難！本書(shū)將教會(huì)你如何科學(xué)合理的理財(cái)，讓你在以后的生活中，不會(huì)因?yàn)闆](méi)有錢(qián)而不快樂(lè)，也不會(huì)因?yàn)橛辛隋X(qián)而不快樂(lè)！你還猶豫什么呢，讓我們從現(xiàn)在開(kāi)始，投入到理財(cái)中去吧！

內(nèi)容概要

本書(shū)是一本借鑒了現(xiàn)實(shí)生活中許多的致富行為所引發(fā)的系列理財(cái)計(jì)劃，從而編寫(xiě)出的這本實(shí)用性很強(qiáng)的理財(cái)圖書(shū)。只要大家按照本書(shū)中的知識(shí)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，制定出適合自己的理財(cái)計(jì)劃，并將這一計(jì)劃付諸行動(dòng)，那么在未來(lái)的日子里，你不僅可以成為富翁，而且通過(guò)正確的理財(cái)規(guī)劃還能使你擁有一種高品質(zhì)的、自由自在的生活！因?yàn)檎嬲挥械娜?，除了擁有金錢(qián)上的財(cái)富外，還應(yīng)擁有時(shí)間上、精神上的財(cái)富，他們懂得利用自己的時(shí)間，去享受努力創(chuàng)業(yè)的成果。    誰(shuí)最懂得管理金錢(qián)，誰(shuí)就是最富有的人！

書(shū)籍目錄

第一章  理財(cái)智商　第一節(jié)  理財(cái)能夠給我們帶來(lái)什么　第二節(jié)  讓理財(cái)走進(jìn)生活　第三節(jié)  學(xué)會(huì)理財(cái)，過(guò)自己的多彩人生第二章  個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R(shí)　第一節(jié)  貨幣的時(shí)間價(jià)值　第二節(jié)  做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃　第三節(jié)  你到底能承受多少風(fēng)險(xiǎn)　第四節(jié)  理性消費(fèi)第三章  中國(guó)家庭的理財(cái)　第一節(jié)  如何計(jì)劃家庭的生活開(kāi)支　第二節(jié)  品位生活從省錢(qián)開(kāi)始　第三節(jié)  教會(huì)太太如何理財(cái)　第四節(jié)  子女教育投資要未雨綢繆　第五節(jié)  住房和車(chē)　第六節(jié)  保險(xiǎn)：必要的保障　第七節(jié)  分手后的策略一離婚后的財(cái)務(wù)現(xiàn)實(shí)第四章  個(gè)人學(xué)會(huì)使用銀行理財(cái)　第一節(jié)  利用銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)　第二節(jié)  個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款　第三節(jié)  銀行卡的使用常識(shí)　第四節(jié)  信用卡理財(cái)須知第五章  金融投資　第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的投資——股票投資　第二節(jié)  規(guī)避貶值風(fēng)險(xiǎn)——外匯投資　第三節(jié)  最值得信賴(lài)的儲(chǔ)蓄——債券投資　第四節(jié)  金幣永遠(yuǎn)是金幣——黃金理財(cái)　第五節(jié)  安全理財(cái)工具——基金第六章  職場(chǎng)與創(chuàng)業(yè)規(guī)劃　第一節(jié)  年輕人怎樣理財(cái)　第二節(jié)  在創(chuàng)業(yè)中如何和銀行打交道　第三節(jié)  創(chuàng)業(yè)前期如何積累財(cái)富　第四節(jié)  在創(chuàng)業(yè)中如何省錢(qián)　第五節(jié)  成了富翁后如何理財(cái)?shù)谄哒? 稅務(wù)規(guī)劃　第一節(jié)  個(gè)人所得稅基本知識(shí)　第二節(jié)  個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃的基本問(wèn)題　第三節(jié)  個(gè)人所得稅與個(gè)人理財(cái)　第四節(jié)  淺析企業(yè)稅收理財(cái)?shù)诎苏? 退休規(guī)劃　第一節(jié)  前途茫茫，該如何是好　第二節(jié)  隨時(shí)為退休養(yǎng)老存錢(qián)　第三節(jié)  退休后如何理財(cái)　第四節(jié)  養(yǎng)老方式多元化第九章  遺產(chǎn)規(guī)劃　第一節(jié)  生前就要為遺產(chǎn)作打算　第二節(jié)  如何立遺囑　第三節(jié)  遺產(chǎn)和遺產(chǎn)稅的基本知識(shí)　第四節(jié)  遺產(chǎn)管理人和繼承案例分析

章節(jié)摘錄

　　一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢(qián)。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖峭顿Y收益的最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的集合。而個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涵蓋了各種各樣的規(guī)劃以及其他許多方方面面。其實(shí)做好個(gè)人理財(cái)最重要的莫過(guò)于樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)念。那么我們應(yīng)該怎樣做呢？關(guān)于個(gè)人理財(cái)時(shí)下最流行以下八大新思想觀(guān)念：　　（1）把錢(qián)裝進(jìn)腦袋。　　小李工作后，他把自己的薪水全花在買(mǎi)書(shū)和參加各種培訓(xùn)上。后來(lái)他拿到MBA證書(shū)，跳槽去一家外資公司擔(dān)任高級(jí)經(jīng)理，薪水比原來(lái)高出數(shù)倍。知識(shí)就是財(cái)富，這是一個(gè)很好的例子。所以現(xiàn)在的人在年輕時(shí)把錢(qián)花在名牌上，不如把它裝進(jìn)腦袋里?！　。?）教育好子女也等于賺錢(qián)?！　∪绻优膶W(xué)習(xí)成績(jī)一般，想上好一點(diǎn)的中學(xué)要交擇校費(fèi)；高考成績(jī)不理想，高價(jià)生和上民辦大學(xué)的開(kāi)支更大。因此，許多精明的家長(zhǎng)從中悟出了竅門(mén)，改變只考慮為子女教育攢錢(qián)的老辦法，而是注重了請(qǐng)家教、參加培訓(xùn)班、學(xué)特長(zhǎng)等早教投入。孩子成績(jī)好了，往近了說(shuō)會(huì)節(jié)省擇校開(kāi)支，遠(yuǎn)了說(shuō)更利于子女將來(lái)的就業(yè)?！　。?）夫妻之間也實(shí)行AA制?！　A制是指一種新的家庭經(jīng)濟(jì)模式；大致有兩種形式：一種是夫妻每月各交一部分錢(qián)作為家庭公款，支付房租、水電費(fèi)等共同家庭支出，其余則各自管理；另一種是請(qǐng)客、購(gòu)物、車(chē)資等費(fèi)用都各自支出，只在房貸、投資等大筆支出上平均負(fù)擔(dān)。這種理財(cái)方式能發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，分散家庭投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，夫妻雙方財(cái)務(wù)獨(dú)立自主也有助于減少矛盾，促進(jìn)家庭和睦。　?。?）學(xué)會(huì)靠健康省錢(qián)?！　‰m然人們的收入不斷增加，但還是趕不上看病住院的花費(fèi)漲得快。有道是健康是福，只要身體健康，自然就能省下一大筆錢(qián)。人們的健康觀(guān)念應(yīng)該逐步轉(zhuǎn)變，如果不懂得愛(ài)惜身體而節(jié)省，什么都不舍得花，無(wú)疑步入了一種貪小失大的誤區(qū)。應(yīng)該將部分花費(fèi)投資于外出旅游、購(gòu)買(mǎi)健身器材、合理飲食等。減少生病住院的概率，實(shí)際上也是一種科學(xué)理財(cái)?！　。?）平安如賺錢(qián)?！　∪松谑?，平安不僅是一種福，而且等于賺了錢(qián)。因此，理財(cái)應(yīng)該把安全放在重要位置上。從居家到出門(mén)，從大人到小孩，從用電到用火，從騎車(chē)到走路……都應(yīng)該做好安全防范工作。自行車(chē)、熱水器、高壓鍋、電線(xiàn)，如果發(fā)現(xiàn)破損、陳舊、超期……就應(yīng)該及時(shí)更換，不能為了省錢(qián)而不顧安全?！　。?）不貪財(cái)不破財(cái)?！　‖F(xiàn)在社會(huì)上騙子很多，生活中時(shí)有騙子找上門(mén)米的事。騙子之所以能夠?qū)覍业檬?，無(wú)不都是打著各種誘人的幌子。許多人之所以上當(dāng)受騙，無(wú)非都是源于一種貪小便宜的心理。其實(shí)，天上不會(huì)掉餡餅，世上沒(méi)有免費(fèi)的午餐，這是人人應(yīng)該懂得的常識(shí)。只要我們不抱貪小便宜的心，對(duì)外界的誘惑隨時(shí)保持警惕，自然就不會(huì)上當(dāng)受騙，不破財(cái)其實(shí)也就是成功地理財(cái)?！　。?）破小財(cái)免大災(zāi)。　　只要條件許可，應(yīng)考慮盡早為家人購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)（包括人身意外險(xiǎn)、大病險(xiǎn)等保險(xiǎn)）。雖說(shuō)這類(lèi)投資不求回報(bào)，打水漂兒最好，可俗話(huà)說(shuō)，天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，一旦災(zāi)禍降臨，買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)與沒(méi)買(mǎi)可就大不一樣了?！　。?）勤儉持家不如能掙會(huì)花?！　∵^(guò)去我們常說(shuō)“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到要受窮”，但如今社會(huì)不斷進(jìn)步，生活水平日益提高，勤儉持家、使勁攢錢(qián)的老觀(guān)念已經(jīng)落伍了。能掙會(huì)花日漸成為流行的理財(cái)新觀(guān)念。大家發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)經(jīng)商或謀取兼職，廣開(kāi)財(cái)源；掙錢(qián)后科學(xué)打理，積極用于消費(fèi)，從而盡情享受掙錢(qián)和消費(fèi)帶來(lái)的人生樂(lè)趣。　　看了上面?zhèn)€人理財(cái)時(shí)下最流行的思想觀(guān)念后，不知是否對(duì)你有所啟發(fā)呢？在人的一生中都在不斷地賺錢(qián)，不斷地花錢(qián)，那么我們究竟應(yīng)該怎樣理財(cái)呢？最重要的是怎樣做好個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃。但這并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的規(guī)劃，里面是有學(xué)問(wèn)的，并不是每個(gè)人都已懂得做好個(gè)人理財(cái)規(guī)劃重要性的。　　網(wǎng)上曾有篇流傳甚廣的文章叫做“一個(gè)人一生要花多少錢(qián)”，在排除風(fēng)險(xiǎn)及不明確因素的情況下，答案是：一個(gè)人要397.2萬(wàn)元人民幣才能渡過(guò)安穩(wěn)的一生，其計(jì)算依據(jù)為購(gòu)房50萬(wàn)，購(gòu)車(chē)及養(yǎng)護(hù)100萬(wàn)，子女教育30萬(wàn)，贍養(yǎng)父母43.2萬(wàn)，日常生活開(kāi)銷(xiāo)108萬(wàn)，休閑娛樂(lè)30萬(wàn)，退休養(yǎng)老36萬(wàn)。　　很多人乍一看到這個(gè)答案都非常驚詫?zhuān)罢娴囊ㄟ@么多嗎？”因?yàn)槠綍r(shí)很少考慮過(guò)這一問(wèn)題，大多數(shù)人并不清楚自己未來(lái)到底需要多少錢(qián)。雖然從目前工資水平看，397.2萬(wàn)元似乎還是個(gè)很大的數(shù)字，大多數(shù)家庭僅靠工作賺錢(qián)是存在缺口的，但通過(guò)適當(dāng)?shù)睦碡?cái)規(guī)劃來(lái)開(kāi)源節(jié)流，仍然可以過(guò)上相對(duì)不錯(cuò)的日子。你可能見(jiàn)過(guò)，有些家庭工資收入不高，通過(guò)合理安排，生活過(guò)得井井有條，而另外一些家庭盡管收入不菲，卻常出現(xiàn)人不敷出的窘境，問(wèn)題就是出在理財(cái)方式的差異上。　　身為一個(gè)現(xiàn)代人，要維持一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)并非易事，除了基本日常開(kāi)支、奉養(yǎng)長(zhǎng)輩、教育子女、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)外，另外還有像全家旅游、休閑健身和退休后養(yǎng)老開(kāi)支，不管是人生哪個(gè)階段，哪種生活要求，都需要一定的金錢(qián)作后盾。因此，做好個(gè)人理財(cái)，將會(huì)成為現(xiàn)代人必修的課題?！　∈聦?shí)上，個(gè)人理財(cái)并不是什么新鮮詞，它無(wú)時(shí)無(wú)處不存在于日常生活中。在您拿到每個(gè)月工資，在您繳納水電開(kāi)支或購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，理財(cái)就由此開(kāi)始。當(dāng)然，真正的理財(cái)并不限于此，它的好壞將直接影響個(gè)人的生活。然而，理財(cái)規(guī)劃卻常常被很多人忽略。究其原因，有的人認(rèn)為自己沒(méi)有足夠的資產(chǎn)，談不上理財(cái)。實(shí)際上，窮人比富人更需要理財(cái)，因?yàn)橘Y金的減少對(duì)富人來(lái)說(shuō)影響不大，而對(duì)窮人來(lái)說(shuō)則恰恰相反。還有人認(rèn)為只要能夠守財(cái)，不必積極理財(cái)，或者認(rèn)為自己工作繁忙，無(wú)暇顧及個(gè)人財(cái)務(wù)，只要努力工作多賺錢(qián)即可，不必在理財(cái)上多費(fèi)精力。而事實(shí)上完整的理財(cái)觀(guān)念應(yīng)該是攻守并重，守財(cái)與取財(cái)并進(jìn)。只守不攻，會(huì)讓通貨膨脹吞噬掉財(cái)富；只攻不守，則會(huì)一方面疲于掙錢(qián)；另一方面卻經(jīng)常發(fā)現(xiàn)錢(qián)不夠用。如果能夠科學(xué)理財(cái)，便能事半功倍，輕松享受人生。　　個(gè)人理財(cái)簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流、管理好自己的錢(qián)，理財(cái)規(guī)劃就是對(duì)個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行計(jì)劃?，F(xiàn)金流量管理包括“賺錢(qián)”與“花錢(qián)”，賺錢(qián)包括工作收入與投資理財(cái)收入；花錢(qián)則是如何用最少的錢(qián)獲得最好的服務(wù)和最大的滿(mǎn)足。風(fēng)險(xiǎn)管理則是通過(guò)預(yù)先的保險(xiǎn)措施，應(yīng)對(duì)人生旅程中可能發(fā)生的意外沖擊?！　恼w來(lái)說(shuō)，理財(cái)規(guī)劃主要有三方面目的：　　首先，平衡生命周期內(nèi)的收支差距。理財(cái)要管理一生的現(xiàn)金收支，但人的一生中只有約一半時(shí)間有賺取收人的能力，而且不同的生命階段現(xiàn)金流入與流出并不均勻，理財(cái)重點(diǎn)亦不相同，通過(guò)合理規(guī)劃，將工作期內(nèi)的收入進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資，來(lái)滿(mǎn)足購(gòu)房、子女教育和退休養(yǎng)老等需要，是理財(cái)規(guī)劃的首要目標(biāo)。　　其次，過(guò)上體面舒適的日子。人的一生所擁有資源是有限的，如果現(xiàn)有的資源無(wú)法滿(mǎn)足個(gè)人需求，通過(guò)理財(cái)規(guī)劃可以幫助我們?nèi)∩?，根?jù)各人的不同偏好及所處人生階段，排定重要性和實(shí)現(xiàn)順序，使資源發(fā)揮最大的功效。　　最后，防范危機(jī)，避禍得福。在生活中隱藏著許多財(cái)務(wù)危機(jī)，如失業(yè)、意外失去工作能力、家中成員患病、投資失誤等，若無(wú)防范措施，很可能會(huì)導(dǎo)致家庭陷入困境甚至面臨瓦解。通過(guò)理財(cái)規(guī)劃則可構(gòu)筑一套“防御工事”。一是保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能；二是要對(duì)資產(chǎn)合理配置，盈利性資產(chǎn)確實(shí)很重要，但防御性資產(chǎn)也不可缺少，每種資產(chǎn)都應(yīng)該占有一席之地。　　總之，現(xiàn)實(shí)社會(huì)瞬息萬(wàn)變，忌臨渴時(shí)掘井，宜未雨而綢繆。做好個(gè)人理財(cái)并不難，每個(gè)人都應(yīng)該審視并及時(shí)調(diào)整自己的理財(cái)規(guī)劃，爭(zhēng)取把自己的理財(cái)規(guī)劃做得滴水不漏，這樣你離富翁的距離就越來(lái)越近了。

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