每天10分鐘金融課

前言

　　Q巾是不是貨幣？資本泡沫從哪里來(lái)？黃金和白銀哪個(gè)更保值？人民幣升值對(duì)我們有何影響？通貨膨脹如何吞噬我們的財(cái)富？如何破譯中國(guó)股市的財(cái)富密碼？美元貶值隱藏著怎樣的財(cái)富陷阱？為什么金融危機(jī)總階段性地光顧？如今，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)和投資市場(chǎng)日益完善，金融活動(dòng)已經(jīng)越來(lái)越廣泛地滲透到了人們生活和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面，許多金融問(wèn)題成了很多人個(gè)人發(fā)展的障礙。在現(xiàn)代社會(huì)，如果你不了解點(diǎn)金融知識(shí)，許多社會(huì)工作你都很難做好?？梢哉f(shuō)，金融已經(jīng)成為我們生活和工作中不可或缺的一部分了，每個(gè)現(xiàn)代人都應(yīng)掌握一些基礎(chǔ)必要的金融常識(shí)?！　〖偃鐔?wèn)您，您懂得如何理財(cái)投資嗎？您知道如何投資股票、基金嗎？大多數(shù)人可能會(huì)說(shuō)，多少了解點(diǎn)。但如果問(wèn)您了解金融學(xué)嗎？我想除了那些專(zhuān)業(yè)人士之外，只有很少一部分人可以十分肯定的回答?！　∫苍S有人認(rèn)為許多國(guó)際國(guó)內(nèi)的金融大事與我毫不相干，所以沒(méi)有必要過(guò)多地了解。其實(shí)這種認(rèn)識(shí)是十分片面的，金融變化會(huì)對(duì)我們的日常生活產(chǎn)生很大的影響。我們不會(huì)忘記2008年美國(guó)爆發(fā)的金融危機(jī)，給世界帶來(lái)了巨大影響。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化，美國(guó)發(fā)生的金融危機(jī)已經(jīng)不僅僅是美國(guó)的問(wèn)題，美國(guó)貨幣政策影響著全球經(jīng)濟(jì)，美國(guó)金融政策的調(diào)整及不斷增發(fā)美元，引起的是全球性通貨膨脹，很多國(guó)家的貨幣購(gòu)買(mǎi)力都在下降，通貨膨脹已成常態(tài)，中國(guó)也不能幸免。只有大家共同學(xué)習(xí)金融、了解金融，普及金融學(xué)知識(shí)，中國(guó)金融業(yè)才會(huì)取得較快、較好的發(fā)展?！　∑鋵?shí)，今天大多數(shù)人已經(jīng)意識(shí)到了金融知識(shí)的重要性。在我們的日常生活中，存款取款、刷卡消費(fèi)、買(mǎi)賣(mài)股票、購(gòu)房貸款、購(gòu)車(chē)貸款、保險(xiǎn)，甚至交水電、煤氣、電話(huà)費(fèi)等都需要與金融打交道，可以說(shuō)金融與老百姓的生活密不可分。所以，人們對(duì)金融知識(shí)學(xué)習(xí)的熱情也日漸高漲?！　∪欢鹑趯W(xué)是一門(mén)十分復(fù)雜的學(xué)問(wèn)，金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)多如牛毛，似乎是永遠(yuǎn)都學(xué)不完的。雖然說(shuō)了解越多、越深越好，但事實(shí)上，想要真正了解并掌握金融學(xué)知識(shí)并不是那么簡(jiǎn)單的。特別是對(duì)于我們普通大眾來(lái)說(shuō)，金融術(shù)語(yǔ)高深莫測(cè)、晦澀難懂，金融問(wèn)題更是讓人感到撲朔迷離、一頭霧水，老百姓要想靈活自如地應(yīng)用，難度不小?！　×硗?，現(xiàn)代人工作繁忙、壓力大，如果再占用大部分時(shí)間去學(xué)習(xí)，生活節(jié)奏就會(huì)更快。因此，我們編寫(xiě)了這本（《每天10分鐘金融課》），便于讀者在最短的時(shí)間內(nèi)輕松掌握金融學(xué)知識(shí)?！　”緯?shū)正好能滿(mǎn)足普通人及眾多初級(jí)金融愛(ài)好者的需求，從大家最關(guān)心、最想了解的問(wèn)題人手，以最明了、最清晰的方式對(duì)多個(gè)金融常識(shí)進(jìn)行全面、系統(tǒng)闡述。從貨幣、購(gòu)買(mǎi)力、產(chǎn)能過(guò)剩到通貨膨脹、利息、利息率，從金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)到金融真相、金融陷阱，從股票、基金、期貨到債券、外匯、碳金融，從馬太效應(yīng)、羊群效應(yīng)到金融泡沫、金融危機(jī)，我們都做了全面介紹?！　”緯?shū)的語(yǔ)言通俗易懂，用最容易理解的語(yǔ)言來(lái)解釋復(fù)雜而深?yuàn)W的金融問(wèn)題，即復(fù)雜問(wèn)題簡(jiǎn)單化，生硬知識(shí)靈活化。大家在閱讀時(shí)也會(huì)覺(jué)得十分輕松，不知不覺(jué)中就會(huì)將知識(shí)融人大腦。另外，本書(shū)還有針對(duì)性地穿插了直擊關(guān)鍵點(diǎn)、名家說(shuō)金融、金融知識(shí)一點(diǎn)通、故事中的金融學(xué)和名詞解釋等小版塊，極大地增加了閱讀的趣味性，讓金融學(xué)知識(shí)不再枯燥，讓閱讀變得更輕松、隨意，每天讀10分鐘，讓大家在輕松、快樂(lè)地掌握金融學(xué)常識(shí)?！　∽詈?，真誠(chéng)希望，本書(shū)可以對(duì)大家學(xué)習(xí)金融知識(shí)有所幫助。 

內(nèi)容概要

由孫飛編著的《每天10分鐘金融課》從大家最關(guān)心、最想了解的問(wèn)題人手，以最明了、最清晰的方式對(duì)多個(gè)金融常識(shí)進(jìn)行全面、系統(tǒng)闡述。
《每天10分鐘金融課》的語(yǔ)言通俗易懂，用最容易理解的語(yǔ)言來(lái)解釋復(fù)雜而深?yuàn)W的金融問(wèn)題，即復(fù)雜問(wèn)題簡(jiǎn)單化，生硬知識(shí)靈活化。大家在閱讀時(shí)也會(huì)覺(jué)得十分輕松，不知不覺(jué)中就會(huì)將知識(shí)融人大腦。另外，本書(shū)還有針對(duì)性地穿插了直擊關(guān)鍵點(diǎn)、名家說(shuō)金融、金融知識(shí)一點(diǎn)通、故事中的金融學(xué)和名詞解釋等小版塊，極大地增加了閱讀的趣味性，讓金融學(xué)知識(shí)不再枯燥，讓閱讀變得更輕松、隨意，每天讀10分鐘，讓大家在輕松、快樂(lè)地掌握金融學(xué)常識(shí)。

作者簡(jiǎn)介

孫飛：著名金融信托專(zhuān)家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、博士生導(dǎo)師。國(guó)投通興投資基金管理有限公司董事長(zhǎng)、中體運(yùn)通股權(quán)投資基金管理公司董事長(zhǎng)。國(guó)際財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)盟協(xié)會(huì)副主席、中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作促進(jìn)會(huì)金融投資委員會(huì)主席、中國(guó)金融業(yè)協(xié)會(huì)高級(jí)顧問(wèn)。著有《信托治理優(yōu)化論》、《金融風(fēng)暴啟示錄》、《中國(guó)經(jīng)濟(jì)大趨勢(shì)》等，被譽(yù)為站在實(shí)踐前沿、理論與實(shí)踐高度結(jié)合、知名度最高的“新銳經(jīng)濟(jì)學(xué)家”和“中國(guó)金融信托業(yè)的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”。

書(shū)籍目錄

第1章　匯率戰(zhàn)爭(zhēng)——金融，誰(shuí)主沉浮
　從英鎊到美元：最古老的匯率戰(zhàn)爭(zhēng)
　“廣場(chǎng)協(xié)議”和“盧浮宮協(xié)議”：美元擊敗日元的關(guān)鍵因素
　黃梁一夢(mèng)：墨西哥“美國(guó)夢(mèng)”的破滅
　外匯儲(chǔ)備：金融危機(jī)的“防火墻”
　什么是金本位制度
　主權(quán)基金是怎么回事
　席卷東南亞的血腥金融風(fēng)暴
　美國(guó)的如意算盤(pán)：逼迫人民幣升值
　美元貶值：世界金融的大災(zāi)難
第2章　貨幣——金融世界的“無(wú)冕之王”
　貨幣及其時(shí)間價(jià)值
　貨幣流通速度指的是什么
　本位幣和輔幣
　貼現(xiàn)：提前變現(xiàn)所付出的代價(jià)
　虛擬貨幣：Q幣是貨幣還是商品
　儲(chǔ)備貨幣：流行世界的硬通貨
　什么是特別提款權(quán)
　鑄幣稅：不勞而獲的金融特權(quán)
　劣幣驅(qū)逐良幣：為什么“好的”競(jìng)爭(zhēng)不過(guò)“壞的”
　貨幣互換：金融世界中的“以物易物”
第3章　通貨膨脹與緊縮——“金融流感”的巨大影響
　什么是通貨膨脹
　什么是通貨緊縮
　衡量通貨膨脹的尺子——CPI
　神奇而實(shí)用的“72法則”
　如何認(rèn)識(shí)購(gòu)買(mǎi)力
　什么是產(chǎn)能過(guò)剩
　財(cái)產(chǎn)性收入
第4章　利率——探索金融市場(chǎng)中“物價(jià)”的密碼
　利息和利息率
　什么是利率體系
　什么是不對(duì)稱(chēng)利率調(diào)整
　負(fù)利率：人們的儲(chǔ)蓄該如何打理
　民間信貸和高利貸
　影響利率的主要因素
　利率與債券收益的關(guān)系
第5章　金融市場(chǎng)——破解金融的邏輯
　金融市場(chǎng)：、錢(qián)生錢(qián)的游樂(lè)場(chǎng)
　股票市場(chǎng)：最成熟、最大眾化的投資工具
　債券市場(chǎng)：穩(wěn)健投資者的最?lèi)?ài)
　黃金市場(chǎng)：天然的貨幣，保值的工具
　基金市場(chǎng)：專(zhuān)家?guī)湍愦蚶碡?cái)富
　期貨市場(chǎng)：看多看空都能賺大錢(qián)
　期權(quán)市場(chǎng)：買(mǎi)賣(mài)的不是實(shí)物，而是權(quán)利
　外匯市場(chǎng)：從匯率波動(dòng)中賺錢(qián)
　碳金融市場(chǎng)：未來(lái)的“綠色淘金池”
第6章　金融機(jī)構(gòu)——世界上利潤(rùn)最豐厚的“中介”
　中央銀行：國(guó)際金融體系的“神經(jīng)中樞”
　世界銀行：全球范圍的放貸者
　國(guó)際貨幣基金組織：全球貨幣的大管家
　商業(yè)銀行：以“貨幣”為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊企業(yè)
　投資銀行：金融市場(chǎng)的“狠角色”
　證券公司：投資人與交易所之間的“橋梁”
　保險(xiǎn)公司：收人錢(qián)財(cái)，替人消災(zāi)
　信托投資公司：用信用做本金的投資機(jī)構(gòu)
第7章　金融政策及調(diào)控——金融世界中“看得見(jiàn)的手”
　什么是存款準(zhǔn)備金
　補(bǔ)貼：政府伸出的援助之手
　緊縮銀根是什么意思
　出口退稅的作用
　超國(guó)民待遇一
　基礎(chǔ)貨幣
　公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
　再貼現(xiàn)政策
第8章　信用——金融市場(chǎng)中的“精、氣、神”
　紙幣的本質(zhì)其實(shí)就是信用
　信用評(píng)級(jí)：誠(chéng)信的稱(chēng)重機(jī)
　資產(chǎn)證券化：資產(chǎn)包裝的藝術(shù)
　商業(yè)信用：企業(yè)的承諾
　銀行信用：為什么人們覺(jué)得把錢(qián)存進(jìn)銀行最放心
　國(guó)家信用：可信度最高的信用形式
　消費(fèi)信用：超前消費(fèi)是時(shí)尚還是陷阱
　個(gè)人信用：一個(gè)人最值得珍惜的信用
第9章　投資——精通金融學(xué)，讓你的財(cái)富快速增長(zhǎng)
　投資的本質(zhì)是什么
　復(fù)利：積累財(cái)富就像滾雪球
　預(yù)期收益：投資不能“畫(huà)餅充饑”
　天使投資是怎么回事
　借殼上市：穿個(gè)馬甲就能暴富
　兼并重組：資產(chǎn)的再優(yōu)化
　融資融券該怎么操作
　股指期貨：高風(fēng)險(xiǎn)，高收益
　馬太效應(yīng)：為什么窮者越窮，富者越富
　IPO：打新股的風(fēng)險(xiǎn)與收益
　價(jià)值投資：向“股神”巴菲特取經(jīng)
　羊群效應(yīng)：投資需要獨(dú)立思考，不能隨大流
第10章　金融泡沫——?jiǎng)e迷戀泡沫，那只是—個(gè)“杯具”
　什么是金融泡沫
　金融泡沫是如何產(chǎn)生的
　泡沫破裂：高潮之后是凄涼無(wú)限
　熱錢(qián)：金融市場(chǎng)游走的“無(wú)情刀客”
　財(cái)務(wù)杠桿：可怕的雙面加速器
　金融危機(jī)：經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的“大地震”
第11章　金融陷阱——金融界不會(huì)告訴你的真相
　金融機(jī)構(gòu)拿著我們的錢(qián)賺錢(qián)
　信用卡：獲得了虛榮，失去了實(shí)利
　貸款合約充滿(mǎn)了法律灰色地帶的陷阱
　龐氏騙局：不得不防的金融陷阱
　“螞蟻搬家”的金錢(qián)游戲
　內(nèi)幕消息：帶毒的誘餌
后記

章節(jié)摘錄

　　從英鎊到美元：最古老的匯率戰(zhàn)爭(zhēng)　　在世界匯率戰(zhàn)爭(zhēng)中，美元取代英鎊成為世界貨幣是最經(jīng)典的戰(zhàn)役。其實(shí)，自從有了大規(guī)模的跨洋貿(mào)易，有了“全球經(jīng)濟(jì)”這個(gè)概念，各個(gè)國(guó)家對(duì)世界貨幣的爭(zhēng)奪就沒(méi)有停止過(guò)，從黃金白銀到英鎊再到美元，貨幣這只隱藏在身后的手一直在改變世界?！　≡谌祟?lèi)數(shù)千年的貨幣史上，黃金一直是使用范圍最廣、歷史最長(zhǎng)的貨幣。直到17世紀(jì)后期，在英國(guó)人先后擊敗西班牙、荷蘭、法國(guó)、俄國(guó)，成為名副其實(shí)的日不落帝國(guó)之后，英鎊逐漸成為第一個(gè)稱(chēng)霸世界的貨幣?！　?821年，英國(guó)正式確立了金本位制。在這一制度下，各國(guó)政府以法律形式規(guī)定貨幣的含金量。公民可以將持有的紙幣按照貨幣含金量?jī)稉Q為金幣，各國(guó)之間不同的金鑄幣按各自含金量形成固定比例，建立比較穩(wěn)定的國(guó)際貨幣聯(lián)系，并允許黃金在國(guó)際社會(huì)自由流動(dòng)。金本位的確立，加上英國(guó)在當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的迅猛發(fā)展，使世界貨幣進(jìn)入了英鎊世紀(jì)?！　?ldquo;工業(yè)革命”使英國(guó)成為當(dāng)時(shí)世界上無(wú)與倫比的產(chǎn)業(yè)大國(guó)，利用自身首屈一指的工業(yè)優(yōu)勢(shì)，英國(guó)開(kāi)始積極推行自由貿(mào)易政策，逐步建立起了自由主義的經(jīng)濟(jì)體系。英鎊在全世界的廣泛使用，加上數(shù)百年英鎊同黃金匯率的穩(wěn)定，讓倫敦成為當(dāng)時(shí)的世界金融中心和航運(yùn)中心，英鎊成為世界貨幣，亦成為國(guó)際結(jié)算中的硬通貨，與黃金一起發(fā)揮著世界貨幣的功能。　　英鎊在金本位制度下占據(jù)霸主地位將近一百年之后，也面臨某些瓶頸，比如黃金生產(chǎn)量的增長(zhǎng)幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商品生產(chǎn)增長(zhǎng)的幅度，導(dǎo)致黃金不能滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的商品流通需要，這就極大地削弱了金鑄幣流通的基礎(chǔ)。而第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)更是導(dǎo)致了金本位制度的崩潰，也導(dǎo)致了英鎊走向衰落?！　?9世紀(jì)末，美國(guó)逐漸發(fā)展成為全球最強(qiáng)大的國(guó)家。伴隨著1913年美國(guó)建立聯(lián)邦儲(chǔ)備制度，發(fā)行聯(lián)邦儲(chǔ)備券（即現(xiàn)在的美元），美元正式開(kāi)啟了走向世界貨幣之路?！　〉?914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)時(shí)，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)大于其余三個(gè)最強(qiáng)大的國(guó)家：英國(guó)、德國(guó)、法國(guó)，甚至它們的總和都無(wú)法跟美國(guó)相比，這使得美元的地位日益突出。　　第二次世界大戰(zhàn)給美元稱(chēng)霸世界提供了絕佳的機(jī)遇。二戰(zhàn)徹底改變了世界的政治和經(jīng)濟(jì)格局，德國(guó)、意大利、日本遭到毀滅性打擊，英國(guó)、法國(guó)這些工業(yè)國(guó)也滿(mǎn)目瘡痍，國(guó)力衰竭，相比之下，美國(guó)卻因戰(zhàn)爭(zhēng)受益，成為當(dāng)時(shí)全球經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)大的國(guó)家。1945年美國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值占全部資本主義國(guó)民生產(chǎn)總值的60％，美國(guó)的黃金儲(chǔ)備從1938年的145．1億美元增加到1945年的200．8億美元，約占世界黃金儲(chǔ)備的59％，相當(dāng)于整個(gè)資本主義世界黃金儲(chǔ)備的四分之三，這使它登上了資本主義世界盟主地位。隨著貿(mào)易量的大幅增加，美元逐漸取代英鎊，成了當(dāng)時(shí)使用量最大的國(guó)際貨幣?！　‘?dāng)然，英國(guó)不會(huì)束手就擒，心甘情愿地讓美元取代英鎊。雖然戰(zhàn)爭(zhēng)削弱了英國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但是當(dāng)時(shí)國(guó)際貿(mào)易仍有40％左右用英鎊結(jié)算，倫敦仍然是全球重要的金融中心，在美元提出要成為世界貨幣的時(shí)候，唯一能與之抗衡的就是英鎊?！　榱藸?zhēng)奪在戰(zhàn)后國(guó)際貨幣體系的主導(dǎo)地位，美英兩國(guó)分別從本國(guó)利益出發(fā)設(shè)計(jì)戰(zhàn)后國(guó)際貨幣金融體系，提出了兩個(gè)不同的計(jì)劃：“凱恩斯計(jì)劃”和“懷特計(jì)劃”。“凱恩斯計(jì)劃”是英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯提出并起草的，他提議要?jiǎng)?chuàng)建世界銀行，發(fā)行一種超主權(quán)的貨幣。但這一計(jì)劃遭到了美國(guó)的強(qiáng)烈反對(duì)。美國(guó)提出了“懷特計(jì)劃”，他們認(rèn)為應(yīng)該把美元確立為主要的世界貨幣。美國(guó)總統(tǒng)羅斯福在各種場(chǎng)合，宣講“懷特計(jì)劃”對(duì)促進(jìn)世界貿(mào)易的好處，以充滿(mǎn)自信的聲音向世界各國(guó)傳遞著一種霸氣和力量?！　∽罱K英美等國(guó)經(jīng)過(guò)數(shù)月的討價(jià)還價(jià)，于1944年7月，在美國(guó)的新罕布什爾州布雷頓森林召開(kāi)了有44國(guó)參加的聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨幣金融會(huì)議。會(huì)議通過(guò)了以“懷特計(jì)劃”為基礎(chǔ)制訂的《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》和《國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行協(xié)定》，宣布了戰(zhàn)后國(guó)際貨幣體系，即建立布雷頓森林體系?！　〔祭最D森林體系確定了兩個(gè)最基本原則：“美元與黃金掛鉤”、“各國(guó)貨幣與美元掛鉤”。還規(guī)定各國(guó)貨幣對(duì)美元匯率只能在美元匯率平價(jià)上下1％的幅度內(nèi)浮動(dòng)。這一體系確定了美元在國(guó)際金融貨幣體系中的中心地位，美元代替黃金成為國(guó)際支付和國(guó)際儲(chǔ)備的工具?？梢哉f(shuō)，美元就等同于黃金，世界金融體系進(jìn)入了美元本位制時(shí)代。　　……

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