每天10分鐘金融課

前言

　　Q巾是不是貨幣？資本泡沫從哪里來？黃金和白銀哪個更保值？人民幣升值對我們有何影響？通貨膨脹如何吞噬我們的財(cái)富？如何破譯中國股市的財(cái)富密碼？美元貶值隱藏著怎樣的財(cái)富陷阱？為什么金融危機(jī)總階段性地光顧？如今，隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場和投資市場日益完善，金融活動已經(jīng)越來越廣泛地滲透到了人們生活和社會經(jīng)濟(jì)的各個方面，許多金融問題成了很多人個人發(fā)展的障礙。在現(xiàn)代社會，如果你不了解點(diǎn)金融知識，許多社會工作你都很難做好?？梢哉f，金融已經(jīng)成為我們生活和工作中不可或缺的一部分了，每個現(xiàn)代人都應(yīng)掌握一些基礎(chǔ)必要的金融常識?！　〖偃鐔柲萌绾卫碡?cái)投資嗎？您知道如何投資股票、基金嗎？大多數(shù)人可能會說，多少了解點(diǎn)。但如果問您了解金融學(xué)嗎？我想除了那些專業(yè)人士之外，只有很少一部分人可以十分肯定的回答。　　也許有人認(rèn)為許多國際國內(nèi)的金融大事與我毫不相干，所以沒有必要過多地了解。其實(shí)這種認(rèn)識是十分片面的，金融變化會對我們的日常生活產(chǎn)生很大的影響。我們不會忘記2008年美國爆發(fā)的金融危機(jī)，給世界帶來了巨大影響。因?yàn)榻?jīng)濟(jì)全球化，美國發(fā)生的金融危機(jī)已經(jīng)不僅僅是美國的問題，美國貨幣政策影響著全球經(jīng)濟(jì)，美國金融政策的調(diào)整及不斷增發(fā)美元，引起的是全球性通貨膨脹，很多國家的貨幣購買力都在下降，通貨膨脹已成常態(tài)，中國也不能幸免。只有大家共同學(xué)習(xí)金融、了解金融，普及金融學(xué)知識，中國金融業(yè)才會取得較快、較好的發(fā)展?！　∑鋵?shí)，今天大多數(shù)人已經(jīng)意識到了金融知識的重要性。在我們的日常生活中，存款取款、刷卡消費(fèi)、買賣股票、購房貸款、購車貸款、保險(xiǎn)，甚至交水電、煤氣、電話費(fèi)等都需要與金融打交道，可以說金融與老百姓的生活密不可分。所以，人們對金融知識學(xué)習(xí)的熱情也日漸高漲?！　∪欢?，金融學(xué)是一門十分復(fù)雜的學(xué)問，金融專業(yè)知識多如牛毛，似乎是永遠(yuǎn)都學(xué)不完的。雖然說了解越多、越深越好，但事實(shí)上，想要真正了解并掌握金融學(xué)知識并不是那么簡單的。特別是對于我們普通大眾來說，金融術(shù)語高深莫測、晦澀難懂，金融問題更是讓人感到撲朔迷離、一頭霧水，老百姓要想靈活自如地應(yīng)用，難度不小。　　另外，現(xiàn)代人工作繁忙、壓力大，如果再占用大部分時間去學(xué)習(xí)，生活節(jié)奏就會更快。因此，我們編寫了這本（《每天10分鐘金融課》），便于讀者在最短的時間內(nèi)輕松掌握金融學(xué)知識。　　本書正好能滿足普通人及眾多初級金融愛好者的需求，從大家最關(guān)心、最想了解的問題人手，以最明了、最清晰的方式對多個金融常識進(jìn)行全面、系統(tǒng)闡述。從貨幣、購買力、產(chǎn)能過剩到通貨膨脹、利息、利息率，從金融市場、金融機(jī)構(gòu)到金融真相、金融陷阱，從股票、基金、期貨到債券、外匯、碳金融，從馬太效應(yīng)、羊群效應(yīng)到金融泡沫、金融危機(jī)，我們都做了全面介紹?！　”緯恼Z言通俗易懂，用最容易理解的語言來解釋復(fù)雜而深奧的金融問題，即復(fù)雜問題簡單化，生硬知識靈活化。大家在閱讀時也會覺得十分輕松，不知不覺中就會將知識融人大腦。另外，本書還有針對性地穿插了直擊關(guān)鍵點(diǎn)、名家說金融、金融知識一點(diǎn)通、故事中的金融學(xué)和名詞解釋等小版塊，極大地增加了閱讀的趣味性，讓金融學(xué)知識不再枯燥，讓閱讀變得更輕松、隨意，每天讀10分鐘，讓大家在輕松、快樂地掌握金融學(xué)常識。　　最后，真誠希望，本書可以對大家學(xué)習(xí)金融知識有所幫助。 

內(nèi)容概要

由孫飛編著的《每天10分鐘金融課》從大家最關(guān)心、最想了解的問題人手，以最明了、最清晰的方式對多個金融常識進(jìn)行全面、系統(tǒng)闡述。
《每天10分鐘金融課》的語言通俗易懂，用最容易理解的語言來解釋復(fù)雜而深奧的金融問題，即復(fù)雜問題簡單化，生硬知識靈活化。大家在閱讀時也會覺得十分輕松，不知不覺中就會將知識融人大腦。另外，本書還有針對性地穿插了直擊關(guān)鍵點(diǎn)、名家說金融、金融知識一點(diǎn)通、故事中的金融學(xué)和名詞解釋等小版塊，極大地增加了閱讀的趣味性，讓金融學(xué)知識不再枯燥，讓閱讀變得更輕松、隨意，每天讀10分鐘，讓大家在輕松、快樂地掌握金融學(xué)常識。

作者簡介

孫飛：著名金融信托專家、經(jīng)濟(jì)學(xué)家、博士生導(dǎo)師。國投通興投資基金管理有限公司董事長、中體運(yùn)通股權(quán)投資基金管理公司董事長。國際財(cái)務(wù)策劃標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)盟協(xié)會副主席、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作促進(jìn)會金融投資委員會主席、中國金融業(yè)協(xié)會高級顧問。著有《信托治理優(yōu)化論》、《金融風(fēng)暴啟示錄》、《中國經(jīng)濟(jì)大趨勢》等，被譽(yù)為站在實(shí)踐前沿、理論與實(shí)踐高度結(jié)合、知名度最高的“新銳經(jīng)濟(jì)學(xué)家”和“中國金融信托業(yè)的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家”。

書籍目錄

第1章　匯率戰(zhàn)爭——金融，誰主沉浮
　從英鎊到美元：最古老的匯率戰(zhàn)爭
　“廣場協(xié)議”和“盧浮宮協(xié)議”：美元擊敗日元的關(guān)鍵因素
　黃梁一夢：墨西哥“美國夢”的破滅
　外匯儲備：金融危機(jī)的“防火墻”
　什么是金本位制度
　主權(quán)基金是怎么回事
　席卷東南亞的血腥金融風(fēng)暴
　美國的如意算盤：逼迫人民幣升值
　美元貶值：世界金融的大災(zāi)難
第2章　貨幣——金融世界的“無冕之王”
　貨幣及其時間價(jià)值
　貨幣流通速度指的是什么
　本位幣和輔幣
　貼現(xiàn)：提前變現(xiàn)所付出的代價(jià)
　虛擬貨幣：Q幣是貨幣還是商品
　儲備貨幣：流行世界的硬通貨
　什么是特別提款權(quán)
　鑄幣稅：不勞而獲的金融特權(quán)
　劣幣驅(qū)逐良幣：為什么“好的”競爭不過“壞的”
　貨幣互換：金融世界中的“以物易物”
第3章　通貨膨脹與緊縮——“金融流感”的巨大影響
　什么是通貨膨脹
　什么是通貨緊縮
　衡量通貨膨脹的尺子——CPI
　神奇而實(shí)用的“72法則”
　如何認(rèn)識購買力
　什么是產(chǎn)能過剩
　財(cái)產(chǎn)性收入
第4章　利率——探索金融市場中“物價(jià)”的密碼
　利息和利息率
　什么是利率體系
　什么是不對稱利率調(diào)整
　負(fù)利率：人們的儲蓄該如何打理
　民間信貸和高利貸
　影響利率的主要因素
　利率與債券收益的關(guān)系
第5章　金融市場——破解金融的邏輯
　金融市場：、錢生錢的游樂場
　股票市場：最成熟、最大眾化的投資工具
　債券市場：穩(wěn)健投資者的最愛
　黃金市場：天然的貨幣，保值的工具
　基金市場：專家?guī)湍愦蚶碡?cái)富
　期貨市場：看多看空都能賺大錢
　期權(quán)市場：買賣的不是實(shí)物，而是權(quán)利
　外匯市場：從匯率波動中賺錢
　碳金融市場：未來的“綠色淘金池”
第6章　金融機(jī)構(gòu)——世界上利潤最豐厚的“中介”
　中央銀行：國際金融體系的“神經(jīng)中樞”
　世界銀行：全球范圍的放貸者
　國際貨幣基金組織：全球貨幣的大管家
　商業(yè)銀行：以“貨幣”為經(jīng)營對象的特殊企業(yè)
　投資銀行：金融市場的“狠角色”
　證券公司：投資人與交易所之間的“橋梁”
　保險(xiǎn)公司：收人錢財(cái)，替人消災(zāi)
　信托投資公司：用信用做本金的投資機(jī)構(gòu)
第7章　金融政策及調(diào)控——金融世界中“看得見的手”
　什么是存款準(zhǔn)備金
　補(bǔ)貼：政府伸出的援助之手
　緊縮銀根是什么意思
　出口退稅的作用
　超國民待遇一
　基礎(chǔ)貨幣
　公開市場業(yè)務(wù)
　再貼現(xiàn)政策
第8章　信用——金融市場中的“精、氣、神”
　紙幣的本質(zhì)其實(shí)就是信用
　信用評級：誠信的稱重機(jī)
　資產(chǎn)證券化：資產(chǎn)包裝的藝術(shù)
　商業(yè)信用：企業(yè)的承諾
　銀行信用：為什么人們覺得把錢存進(jìn)銀行最放心
　國家信用：可信度最高的信用形式
　消費(fèi)信用：超前消費(fèi)是時尚還是陷阱
　個人信用：一個人最值得珍惜的信用
第9章　投資——精通金融學(xué)，讓你的財(cái)富快速增長
　投資的本質(zhì)是什么
　復(fù)利：積累財(cái)富就像滾雪球
　預(yù)期收益：投資不能“畫餅充饑”
　天使投資是怎么回事
　借殼上市：穿個馬甲就能暴富
　兼并重組：資產(chǎn)的再優(yōu)化
　融資融券該怎么操作
　股指期貨：高風(fēng)險(xiǎn)，高收益
　馬太效應(yīng)：為什么窮者越窮，富者越富
　IPO：打新股的風(fēng)險(xiǎn)與收益
　價(jià)值投資：向“股神”巴菲特取經(jīng)
　羊群效應(yīng)：投資需要獨(dú)立思考，不能隨大流
第10章　金融泡沫——別迷戀泡沫，那只是—個“杯具”
　什么是金融泡沫
　金融泡沫是如何產(chǎn)生的
　泡沫破裂：高潮之后是凄涼無限
　熱錢：金融市場游走的“無情刀客”
　財(cái)務(wù)杠桿：可怕的雙面加速器
　金融危機(jī)：經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的“大地震”
第11章　金融陷阱——金融界不會告訴你的真相
　金融機(jī)構(gòu)拿著我們的錢賺錢
　信用卡：獲得了虛榮，失去了實(shí)利
　貸款合約充滿了法律灰色地帶的陷阱
　龐氏騙局：不得不防的金融陷阱
　“螞蟻搬家”的金錢游戲
　內(nèi)幕消息：帶毒的誘餌
后記

章節(jié)摘錄

　　從英鎊到美元：最古老的匯率戰(zhàn)爭　　在世界匯率戰(zhàn)爭中，美元取代英鎊成為世界貨幣是最經(jīng)典的戰(zhàn)役。其實(shí)，自從有了大規(guī)模的跨洋貿(mào)易，有了“全球經(jīng)濟(jì)”這個概念，各個國家對世界貨幣的爭奪就沒有停止過，從黃金白銀到英鎊再到美元，貨幣這只隱藏在身后的手一直在改變世界?！　≡谌祟悢?shù)千年的貨幣史上，黃金一直是使用范圍最廣、歷史最長的貨幣。直到17世紀(jì)后期，在英國人先后擊敗西班牙、荷蘭、法國、俄國，成為名副其實(shí)的日不落帝國之后，英鎊逐漸成為第一個稱霸世界的貨幣。　　1821年，英國正式確立了金本位制。在這一制度下，各國政府以法律形式規(guī)定貨幣的含金量。公民可以將持有的紙幣按照貨幣含金量兌換為金幣，各國之間不同的金鑄幣按各自含金量形成固定比例，建立比較穩(wěn)定的國際貨幣聯(lián)系，并允許黃金在國際社會自由流動。金本位的確立，加上英國在當(dāng)時經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的迅猛發(fā)展，使世界貨幣進(jìn)入了英鎊世紀(jì)?！　?ldquo;工業(yè)革命”使英國成為當(dāng)時世界上無與倫比的產(chǎn)業(yè)大國，利用自身首屈一指的工業(yè)優(yōu)勢，英國開始積極推行自由貿(mào)易政策，逐步建立起了自由主義的經(jīng)濟(jì)體系。英鎊在全世界的廣泛使用，加上數(shù)百年英鎊同黃金匯率的穩(wěn)定，讓倫敦成為當(dāng)時的世界金融中心和航運(yùn)中心，英鎊成為世界貨幣，亦成為國際結(jié)算中的硬通貨，與黃金一起發(fā)揮著世界貨幣的功能?！　∮㈡^在金本位制度下占據(jù)霸主地位將近一百年之后，也面臨某些瓶頸，比如黃金生產(chǎn)量的增長幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商品生產(chǎn)增長的幅度，導(dǎo)致黃金不能滿足日益增長的商品流通需要，這就極大地削弱了金鑄幣流通的基礎(chǔ)。而第一次世界大戰(zhàn)的爆發(fā)更是導(dǎo)致了金本位制度的崩潰，也導(dǎo)致了英鎊走向衰落?！　?9世紀(jì)末，美國逐漸發(fā)展成為全球最強(qiáng)大的國家。伴隨著1913年美國建立聯(lián)邦儲備制度，發(fā)行聯(lián)邦儲備券（即現(xiàn)在的美元），美元正式開啟了走向世界貨幣之路。　　到1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)時，美國的經(jīng)濟(jì)總量已經(jīng)大于其余三個最強(qiáng)大的國家：英國、德國、法國，甚至它們的總和都無法跟美國相比，這使得美元的地位日益突出?！　〉诙问澜绱髴?zhàn)給美元稱霸世界提供了絕佳的機(jī)遇。二戰(zhàn)徹底改變了世界的政治和經(jīng)濟(jì)格局，德國、意大利、日本遭到毀滅性打擊，英國、法國這些工業(yè)國也滿目瘡痍，國力衰竭，相比之下，美國卻因戰(zhàn)爭受益，成為當(dāng)時全球經(jīng)濟(jì)實(shí)力最強(qiáng)大的國家。1945年美國國民生產(chǎn)總值占全部資本主義國民生產(chǎn)總值的60％，美國的黃金儲備從1938年的145．1億美元增加到1945年的200．8億美元，約占世界黃金儲備的59％，相當(dāng)于整個資本主義世界黃金儲備的四分之三，這使它登上了資本主義世界盟主地位。隨著貿(mào)易量的大幅增加，美元逐漸取代英鎊，成了當(dāng)時使用量最大的國際貨幣。　　當(dāng)然，英國不會束手就擒，心甘情愿地讓美元取代英鎊。雖然戰(zhàn)爭削弱了英國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但是當(dāng)時國際貿(mào)易仍有40％左右用英鎊結(jié)算，倫敦仍然是全球重要的金融中心，在美元提出要成為世界貨幣的時候，唯一能與之抗衡的就是英鎊。　　為了爭奪在戰(zhàn)后國際貨幣體系的主導(dǎo)地位，美英兩國分別從本國利益出發(fā)設(shè)計(jì)戰(zhàn)后國際貨幣金融體系，提出了兩個不同的計(jì)劃：“凱恩斯計(jì)劃”和“懷特計(jì)劃”。“凱恩斯計(jì)劃”是英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯提出并起草的，他提議要創(chuàng)建世界銀行，發(fā)行一種超主權(quán)的貨幣。但這一計(jì)劃遭到了美國的強(qiáng)烈反對。美國提出了“懷特計(jì)劃”，他們認(rèn)為應(yīng)該把美元確立為主要的世界貨幣。美國總統(tǒng)羅斯福在各種場合，宣講“懷特計(jì)劃”對促進(jìn)世界貿(mào)易的好處，以充滿自信的聲音向世界各國傳遞著一種霸氣和力量?！　∽罱K英美等國經(jīng)過數(shù)月的討價(jià)還價(jià)，于1944年7月，在美國的新罕布什爾州布雷頓森林召開了有44國參加的聯(lián)合國國際貨幣金融會議。會議通過了以“懷特計(jì)劃”為基礎(chǔ)制訂的《國際貨幣基金協(xié)定》和《國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定》，宣布了戰(zhàn)后國際貨幣體系，即建立布雷頓森林體系?！　〔祭最D森林體系確定了兩個最基本原則：“美元與黃金掛鉤”、“各國貨幣與美元掛鉤”。還規(guī)定各國貨幣對美元匯率只能在美元匯率平價(jià)上下1％的幅度內(nèi)浮動。這一體系確定了美元在國際金融貨幣體系中的中心地位，美元代替黃金成為國際支付和國際儲備的工具?？梢哉f，美元就等同于黃金，世界金融體系進(jìn)入了美元本位制時代?！　?hellip;…

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