銀行票據(jù)產(chǎn)品培訓(xùn)

內(nèi)容概要

本書所講的票據(jù)，僅包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票及這兩種基礎(chǔ)票據(jù)產(chǎn)品的衍生創(chuàng)新品種。在銀行營(yíng)銷實(shí)踐工作中，大量使用到的就是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。立金銀行培訓(xùn)中心成立后，一直在從事客戶經(jīng)理的實(shí)務(wù)培訓(xùn)工作，我們培訓(xùn)最重要的一部分內(nèi)容就是票據(jù)產(chǎn)品，教會(huì)客戶經(jīng)理掌握最新票據(jù)產(chǎn)品，熟悉票據(jù)營(yíng)銷技巧。票據(jù)功能極為強(qiáng)大，成就了當(dāng)前很多優(yōu)秀的股份制商業(yè)銀行。建議各家銀行的對(duì)公客戶經(jīng)理、票據(jù)從業(yè)人員、信貸審批人員認(rèn)真學(xué)習(xí)本書，積極將本書產(chǎn)品運(yùn)用到營(yíng)銷實(shí)踐。    本書特點(diǎn)清晰，收錄了當(dāng)前流行的最新票據(jù)產(chǎn)品，種類非常豐富，多達(dá)50種，既包括單一票據(jù)產(chǎn)品，同時(shí)又包括多票據(jù)產(chǎn)品的組合及票據(jù)與其他產(chǎn)品的組合運(yùn)用。其中，商業(yè)承兌匯票保貼、代理簽發(fā)銀行承兌匯票、準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押銀行承兌匯票、票據(jù)代理貼現(xiàn)、財(cái)務(wù)公司保兌貼現(xiàn)等都是最新的票據(jù)產(chǎn)品，銀行客戶經(jīng)理必須非常認(rèn)真學(xué)習(xí)。

作者簡(jiǎn)介

陳立金，知名銀行培訓(xùn)講師，具備豐富營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)出成功客戶經(jīng)理超過2萬人，創(chuàng)辦立金銀行培訓(xùn)中心，專注于實(shí)務(wù)操作尤其是在對(duì)公領(lǐng)域，在國(guó)內(nèi)領(lǐng)先。培訓(xùn)過機(jī)構(gòu)包括招商銀行、民生銀行、上海浦發(fā)、中信銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等，受到學(xué)員高度評(píng)價(jià)。該培訓(xùn)中心被國(guó)內(nèi)多家銀行聘為指定內(nèi)訓(xùn)機(jī)構(gòu)。
　　該作者出版《商業(yè)銀行對(duì)公授信培訓(xùn)》《商業(yè)銀行對(duì)公援信產(chǎn)品精解》《銀行行業(yè)授訓(xùn)方案培訓(xùn)》《銀行票據(jù)案例培訓(xùn)》等著作，并積累有汽車、鋼鐵、石化、電力、公路、煤炭、丁程機(jī)械、教育等超過1000個(gè)金融服務(wù)方案的案例，創(chuàng)辦“客戶經(jīng)理魔鬼訓(xùn)練營(yíng)”品牌培訓(xùn)項(xiàng)目，7天高強(qiáng)度培訓(xùn)，通過100個(gè)授信案例講解，輔導(dǎo)客戶經(jīng)理快速掌握銀行授信產(chǎn)品、授信服務(wù)方案設(shè)計(jì)操作要點(diǎn)，迅速提高業(yè)績(jī)。

書籍目錄

前言　票據(jù)成就優(yōu)秀銀行客戶經(jīng)理第一節(jié)　票據(jù)基礎(chǔ)知識(shí)  一、票據(jù)基本概念  二、票據(jù)的六個(gè)特點(diǎn)  三、票據(jù)的三個(gè)功能  四、票據(jù)權(quán)利  五、票據(jù)客戶營(yíng)銷技巧  六、擔(dān)當(dāng)過橋貸款的票據(jù)  七、票據(jù)營(yíng)銷要點(diǎn)  八、貼現(xiàn)需要增值稅發(fā)票的規(guī)定  九、銀行承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)敞口承諾費(fèi)  十、票據(jù)背書  十一、背書中常見的錯(cuò)誤  十二、粘單  十三、什么是前手，什么是后手  十四、銀行承兌匯票背書注意事項(xiàng)  十五、如何判斷銀行承兌匯票背書是否連續(xù)  十六、銀行承兌匯票回頭背書  十七、轉(zhuǎn)讓票據(jù)  十八、票據(jù)權(quán)利的時(shí)效  十九、辨別銀行承兌匯票真假  二十、票據(jù)業(yè)務(wù)與貸款反周期操作策略  二十一、票據(jù)的競(jìng)爭(zhēng)要點(diǎn)  二十二、票據(jù)常規(guī)知識(shí)  二十三、票據(jù)主要適用行業(yè)示范第二節(jié)　票據(jù)產(chǎn)品  一、銀行承兌匯票  二、代理簽發(fā)銀行承兌匯票  三、全額保證金銀行承兌匯票  四、準(zhǔn)全額保證金銀行承兌匯票  五、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押銀行承兌匯票  六、商業(yè)承兌匯票  七、賣方付息票據(jù)貼現(xiàn)  八、即時(shí)貼業(yè)務(wù)  九、買方付息票據(jù)貼現(xiàn)  十、買方付息票據(jù)提前解付  十一、終端買方付息票據(jù)貼現(xiàn)  十二、回購(gòu)式票據(jù)貼現(xiàn)  十三、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)  十四、集團(tuán)貼  十五、代理貼現(xiàn)  十六、放棄部分追索權(quán)商業(yè)匯票貼現(xiàn)  十七、商業(yè)承兌匯票保貼  十八、票據(jù)委托貼現(xiàn)  十九、銀行承兌匯票質(zhì)押貸款  二十、財(cái)務(wù)公司保兌商業(yè)承兌匯票第三節(jié)　票據(jù)組合融資業(yè)務(wù)　一、短票變長(zhǎng)票（單筆票據(jù)短變長(zhǎng)）　二、小票變大票（多筆票據(jù)短變長(zhǎng)）　三、大票變小票（一筆短票據(jù)變多筆長(zhǎng)票據(jù)）  　四、長(zhǎng)票變短票（單筆票據(jù)長(zhǎng)變短）　五、大票變小票（單筆長(zhǎng)票據(jù)變多筆短票據(jù)）  　六、大票變小票（單筆大銀票變多筆小銀票）  　七、商票變銀票（短變長(zhǎng)）　八、商票變銀票（長(zhǎng)變短）　九、短銀票變保貼長(zhǎng)商票　十、銀行承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下保理　十一、商業(yè)承兌匯票質(zhì)押項(xiàng)下保理　十二、銀行承兌匯票+代理貼現(xiàn)+買方付息　十三、銀行匯票+代理貼現(xiàn)+買方付息+放棄部分追索權(quán)貼現(xiàn)  十四、票據(jù)信托計(jì)劃（“多對(duì)一”或“一對(duì)一”）    十五、票據(jù)池  十六、第三方票據(jù)質(zhì)押銀行承兌匯票  十七、長(zhǎng)銀票→短銀票→長(zhǎng)銀票  十八、長(zhǎng)銀票→短銀票→長(zhǎng)商票  十九、銀票套餐（前置保證金+后置保證金）    二十、銀票套餐（前置保證金+后置票據(jù)）  二十一、銀票套餐（前置票據(jù)保證金+后置存款保證金）  二十二、出口信用證+銀票+押匯  二十三、銀票質(zhì)押開立國(guó)內(nèi)信用證（買方押匯）    二十四、商業(yè)匯票質(zhì)押保函　二十五、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下商業(yè)匯票　二十六、集團(tuán)付息票據(jù)　二十七、放棄付款請(qǐng)求權(quán)銀票保理　二十八、銀行承兌匯票滾動(dòng)質(zhì)押融資　二十九、信用證（保函）擔(dān)保銀票　三十、汽車經(jīng)銷商票據(jù)金融網(wǎng)　三十一、三方保兌倉(cāng)　三十二、四方保兌倉(cāng)　附件協(xié)議文本后記　尋找客戶的幾個(gè)重要渠道銀行客戶經(jīng)理成才要訣

章節(jié)摘錄

　　一、票據(jù)基本概念　　1．票據(jù)　　票據(jù)是具有法律規(guī)定的格式，約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以流通的書面付款憑證?！　√攸c(diǎn)：以文字形式將債務(wù)的時(shí)間、金額、償付地明確表述：。允許流通轉(zhuǎn)讓，允許進(jìn)行債權(quán)債務(wù)的沖抵?！　≡阢y行客戶經(jīng)理實(shí)務(wù)營(yíng)銷工作中，主要使用到的票據(jù)品種是銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票及這兩種工具的創(chuàng)新品種。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票就如同江湖上的絕代雙驕，熠熠生輝，具備極其強(qiáng)大的威力，客戶經(jīng)理必須認(rèn)真領(lǐng)悟其中精髓?！　?．承兌　　承兌是匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為?！　R票到期應(yīng)當(dāng)自償，即以票據(jù)對(duì)應(yīng)商品交易結(jié)算獲得的資金來清償票據(jù)的債務(wù)，銀行在審查客戶提出的申請(qǐng)時(shí)，要求以合法商品交易為基礎(chǔ)。同時(shí)，必須調(diào)查出票人的清償票據(jù)債務(wù)的能力。切記：匯票是為了保證清償商品交易項(xiàng)下的債權(quán)債務(wù)而產(chǎn)生，不可單純?yōu)榱速Y金融通而簽發(fā)融資性票據(jù)，尤其是規(guī)模較小的企業(yè)通過簽發(fā)沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)來套取銀行信貸資金，危害極大。　　3．票據(jù)流通　　票據(jù)可以通過背書直接進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，無須通知原債務(wù)人。按照《民法》和《合同法》的規(guī)定，一般債權(quán)轉(zhuǎn)讓須通知債務(wù)人，如果債權(quán)人轉(zhuǎn)讓其債權(quán)時(shí)沒有通知債務(wù)人，債務(wù)人仍應(yīng)向原債權(quán)人清償債務(wù)，受讓人無權(quán)要求債務(wù)人清償債務(wù)。《票據(jù)法》明確規(guī)定：“轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利無須通知債務(wù)人，讓與人只需要按照規(guī)定的程序，把票據(jù)按照合規(guī)的背書交給受讓人即可。受讓人有權(quán)要求債務(wù)人按照票據(jù)規(guī)定條件清償債務(wù)，債務(wù)人不得以不知轉(zhuǎn)讓事宜為由，拒絕受讓人提出的清償債務(wù)要求，債務(wù)人也不得堅(jiān)持向原債權(quán)人清償債務(wù)?！薄　榱吮Ｕ弦阎Ц秾?duì)價(jià)而善意取得票據(jù)受讓人的權(quán)益，《票據(jù)法》規(guī)定“票據(jù)上的權(quán)利一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，已支付對(duì)價(jià)而善意取得票據(jù)受讓人的權(quán)利優(yōu)于讓與人的權(quán)利，無論是該票據(jù)的出票人或讓與人任何前手因與讓與人的抗辯理由，一般都不能因以對(duì)抗善意受讓人?！薄　　酒泵嬉亍俊　。?）“銀行承兌匯票”字樣；　　（2）無條件支付的委托；　?。?）確定的金額；　　（4）付款人名稱；　?。?）收款人名稱；　?。?）出票日期；　?。?）出票人簽章?！　∫陨?個(gè)要素構(gòu)成了票據(jù)成立的核心?！　〕銎苯痤~。《票據(jù)法》第八條規(guī)定：票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)字同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。支付票據(jù)金額是簽發(fā)和使用票據(jù)的唯一目的和最終目的，也是確定債權(quán)和債務(wù)的重要依據(jù)。　　簽章。出票人制作票據(jù)，應(yīng)當(dāng)按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。《票據(jù)法》第七條規(guī)定：“票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽章。在票據(jù)匕的簽名，應(yīng)當(dāng)為該當(dāng)事人的本名”。票據(jù)上的簽章，一般適用于：票據(jù)簽發(fā)時(shí)，由出票人簽章；票據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，由背書人簽章；票據(jù)承兌時(shí)，由承兌人簽章；票據(jù)保證時(shí)，由保證人簽章；票據(jù)代理的，由代理人簽章；持票人行使票據(jù)權(quán)利的，由持票人簽章。票據(jù)上的簽章，可以采取以下方式之一：簽名；蓋章；簽名加蓋章。當(dāng)事人在票據(jù)上采取此三種方式之一的，均產(chǎn)生簽章的效力。　　對(duì)記載事項(xiàng)的要求，《票據(jù)法》第九條規(guī)定：“票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法的規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明”?！镀睋?jù)法》第一款包含三個(gè)方面的含義：1．票據(jù)上的各類記載事項(xiàng)必須符合本法從總則到以后各章中規(guī)定的有關(guān)內(nèi)容，匯票的絕對(duì)記載事項(xiàng)，其內(nèi)容缺一不可；2．各種記載事項(xiàng)必須按票據(jù)法規(guī)定的方式或形式予以記載，如票據(jù)金額，須同時(shí)以中文大寫和數(shù)碼記載等；3．票據(jù)上的記載事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合票據(jù)法的其他要求。《票據(jù)法》第二款、第三款規(guī)定了票據(jù)記載事項(xiàng)的更改問題，主要是為了維護(hù)票據(jù)行為要式性，保障票據(jù)使用的安全，防止票據(jù)的偽造、變?cè)?，并且特別規(guī)定了一些關(guān)鍵事項(xiàng)不得更改，這些事項(xiàng)是：票據(jù)金額、日期、收款人名稱?！　　军c(diǎn)評(píng)】　　1．票據(jù)是一種債務(wù)憑證　　票據(jù)是一種債務(wù)憑證。顧名思義，債權(quán)人憑票而索，債務(wù)人據(jù)票而付，允許延期付款，債務(wù)人實(shí)際就如同一張欠條。　　傳統(tǒng)現(xiàn)金結(jié)算方式下，“一手交錢、一手交貨、錢貨兩清”，這種方式對(duì)買方要求較高，不利于商品交易，屬于在不發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)條件下的結(jié)算手段?！　≡诂F(xiàn)代發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，賣方允許買方以票據(jù)支付，實(shí)際就是允許買方賒欠，提供一張借據(jù)或者欠條先提貨，以借據(jù)約定遠(yuǎn)期支付貨款的金額、期限。首先產(chǎn)生的票據(jù)是商業(yè)承兌匯票，后來大家覺得商業(yè)信用不好，沒有保證。于是，就在借據(jù)上又加入銀行保證，這樣便有了銀行承兌匯票。　　我認(rèn)為，票據(jù)就是“欠條”。銀行承兌匯票是銀行擔(dān)保項(xiàng)下的欠條，商業(yè)承兌匯票是企業(yè)之間直接出具的欠條。大家注意銀行承兌匯票的7個(gè)要素與“欠條”的要素一模一樣。銀行承兌匯票7個(gè)要素：（1）“銀行承兌匯票”字樣；（2）無條件支付的委托；（3）確定的金額；（4）付款人名稱；（5）收款人名稱；（6）出票日期；（7）出票人簽章?！　?duì)照欠條：銀行承兌匯票上有明確欠款人名字（付款人名稱），債權(quán)人名字（收款人名稱），有打借條時(shí)間（出票日期），有借款具體金額（票面金額），有出票人簽字（出票人簽章）。當(dāng)然為了保證債務(wù)確實(shí)能夠償還，還要找個(gè)擔(dān)保人，銀行承兌匯票方式下，銀行作為保證。當(dāng)然要注明債務(wù)人委托銀行保證字樣（無條件支付的委托），銀行以簽章方式代替簽字。這不就是一張標(biāo)準(zhǔn)的欠條嗎，該張欠條不凡之處在于有特定法律（《票據(jù)法》）保證，可以隨時(shí)轉(zhuǎn)讓，市場(chǎng)非常認(rèn)可，甚至很多銀行成立了票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，專門從事欠條的買賣業(yè)務(wù)?！　∑睋?jù)自產(chǎn)生以來一波三折，起起伏伏，經(jīng)歷了無數(shù)變遷，功能進(jìn)行了不斷完善，但是基本保證付款的功能卻沒有任何變化?！　?．銀行在經(jīng)營(yíng)信用　　銀行就是經(jīng)營(yíng)信用的。貸款是相信借款人能夠還款，考量銀行對(duì)借款人的鑒別能力、管理能力；接受銀行承兌匯票是票面收款人相信辦理銀行承兌匯票的銀行有足夠的履約能力、擔(dān)保能力，銀行在出售自己的信用。銀行要么發(fā)放貸款賺錢（表內(nèi)業(yè)務(wù)，真金白銀地動(dòng)用現(xiàn)金，如流動(dòng)資金貸款等），要么替別人擔(dān)保賺錢（表外業(yè)務(wù)，出售銀行的信用，如信用證、銀行承兌匯票、保函等）?！　°y行無信而不立，因而要珍視自己的信用，同時(shí)有能力經(jīng)營(yíng)信用。當(dāng)然經(jīng)營(yíng)信用是有基礎(chǔ)的，必須有足夠的本錢，也就是資本金，別人相信銀行能夠履約是建立在這家銀行強(qiáng)大的資本金基礎(chǔ)上，信任絕不可能建立在空中樓閣之上?！　∪魏我患毅y行濫用信用的結(jié)果最后將是喪失信用，失去銀行經(jīng)營(yíng)的限基?！　《?、票據(jù)的六個(gè)特點(diǎn)　　票據(jù)六個(gè)基本特點(diǎn)：“因、文、有、權(quán)、要、獨(dú)”?！　　耙颉本褪菬o因票據(jù)，受讓票據(jù)的一方無須知道轉(zhuǎn)讓票據(jù)一方是如何得到票據(jù)的；“文”就是文義票據(jù)，票據(jù)的內(nèi)容必須在票面上表達(dá)得清清楚楚；“有”就是票據(jù)是有價(jià)證券，必須標(biāo)明一定的金額；“權(quán)”就是票據(jù)是設(shè)權(quán)憑證，對(duì)持票人而言是索償一定金額的權(quán)利憑證；“要”就是票據(jù)有要式規(guī)定，記載那些內(nèi)容有明確的規(guī)定，不得隨意記載；“獨(dú)”就是票據(jù)的出票、背書、承兌、保證等行為相互獨(dú)立?！　∑睋?jù)的這六個(gè)特點(diǎn)保證企業(yè)之間債務(wù)以票據(jù)的形式進(jìn)行有效管理，以文字的形式將債務(wù)的時(shí)間、金額、償付地點(diǎn)準(zhǔn)確表述，以法律約束保證債務(wù)的履行，因而，社會(huì)廣泛接受這種債務(wù)形式?！　?．票據(jù)是無因憑證　　票據(jù)行為是由信用行為等原因而產(chǎn)生的，設(shè)立有因、流通無因，不論其行為有無原因，或其原因是否正當(dāng)，票據(jù)債務(wù)人自票據(jù)行為完成之日起，對(duì)善意持票人承擔(dān)支付票據(jù)款項(xiàng)的責(zé)任。在經(jīng)濟(jì)生活中，票據(jù)背書、轉(zhuǎn)讓十分頻繁，要求持票人了解其前手取得票據(jù)的原因，明顯過于苛刻?！　　镀睋?jù)法》規(guī)定：票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人前手之間的控辯事由對(duì)抗持票人，但是持票人明知存在抗辯事由而取得的票據(jù)除外?！　〗邮芷睋?jù)的人無須知道持票人是否是票據(jù)的正當(dāng)持票人，就如同一個(gè)人在飯館進(jìn)行花錢消費(fèi)，飯館無須知道這個(gè)人是如何得到這筆錢的，錢的來源是否合法，因?yàn)轱堭^根本無法確切知曉。試想每個(gè)收款；人在收款時(shí)，都必須要求知道付款人的錢得來是否正當(dāng)？一定是勞動(dòng)所得，而不是騙搶得來的，那么整個(gè)世界交易結(jié)算效率將會(huì)大大下降。但是，如果飯館明顯應(yīng)該知道付款人是一個(gè)通緝犯，錢來路不正而仍然接受，那么飯館必須承擔(dān)可能的索賠風(fēng)險(xiǎn)。2．票據(jù)是文義憑證　　票據(jù)當(dāng)事人的權(quán)利及義務(wù)等一切事項(xiàng)均以票據(jù)上記載的文字為準(zhǔn)，不受票據(jù)上文字以外事項(xiàng)影響。票據(jù)文義直接決定票據(jù)的權(quán)利和票據(jù)義務(wù)的范圍和最高限度?！镀睋?jù)法》第8條規(guī)定：票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)字同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效?！镀睋?jù)法》規(guī)定：“票據(jù)上記載的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)真實(shí)，不得偽造、變?cè)欤瑐卧臁⒆冊(cè)炱睋?jù)上簽章和記載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。”　　票據(jù)必須是當(dāng)事人自己真實(shí)意思的表示，超出或者干脆變?cè)焖说囊馑急硎?，還要其承擔(dān)票據(jù)義務(wù)，這明顯是與法律相悖的。3．票據(jù)是有價(jià)憑證票據(jù)上一般需寫明一定的貨幣金額，當(dāng)債務(wù)人向票據(jù)權(quán)利人履行債務(wù)后，應(yīng)向票據(jù)權(quán)利人歸還票據(jù)，沒有票據(jù)一般不能夠主張票據(jù)權(quán)利。4．票據(jù)是設(shè)權(quán)憑證票據(jù)的設(shè)立必須支付對(duì)價(jià)，也就是基于真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，對(duì)價(jià)是設(shè)立票據(jù)的依據(jù)。在票據(jù)沒有背書轉(zhuǎn)讓前，如果確有證據(jù)證明收款人沒有支付合理的對(duì)價(jià)，惡意騙取票據(jù)的，債務(wù)人可以拒絕付款。　　《票據(jù)法》規(guī)定：“票據(jù)的取得，必須給付對(duì)價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”?！捌睋?jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進(jìn)行抗辯”?！　≡谄睋?jù)沒有背書轉(zhuǎn)讓前，如果出票人能夠提供確鑿證據(jù)證明票面收款人沒有履行貿(mào)易合同，那么出票人完全可以拒付票據(jù)?！　∑睋?jù)債務(wù)人會(huì)在票據(jù)正面標(biāo)注“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，就是為了保證債務(wù)人對(duì)后手的抗辯權(quán)。

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