美國騙局

前言

2008年是個大拐點。在熟悉而又親切的“拐了、拐了”的忽悠聲中，新時代的車輪“pia、pia”地拐入這個難忘的時節(jié)。整個世界人仰馬翻?！把劬σ婚]，一睜……人活著，錢沒了……”歷史的波濤此刻不再澎湃，泥沙和罪惡在這里迅速淤積成世間的痛楚，——浮出水面。華爾街的神話如同皇帝的新衣，轉(zhuǎn)眼間翻成笑話在世界流傳。吊詭的是麥道夫也在此刻“橫空出事”！前任納斯達克主席、世人尊敬的伯納德·麥道夫先生，一貫衣冠楚楚的他此刻成了遭人唾棄的大忽悠，就好像被一絲不掛地晾在退潮后的海灘，供人憑吊感慨，說長論短。他以這種不雅的姿態(tài)走入了歷史?？墒菬o論怎么端詳，世人無法想象500億美元的詐騙案怎能與昔日華爾街呼風喚雨的納斯達克主席聯(lián)系在一起？

內(nèi)容概要

美國是環(huán)球金融海嘯的發(fā)源地，華爾街是美國金融風暴的中心。麥道夫則是華爾街這場大劫難中最為眩目的人物。假如回到3個月以前，麥道夫先生還是美國非常著名的金融業(yè)巨子，現(xiàn)如今他卻成了全世界最為知名的超級騙子，麥道夫先生將面臨美國聯(lián)邦法院的判決。華爾街的誠信則要交給歷史來判決。　　有史以來世界上最大金融詐騙案，麥道夫是如何奇跡般地編織500億美元的騙局？為什么擁有頂級金融專家的投資機構(gòu)也卷入騙局？為何美國監(jiān)管當局竟讓麥道夫能行騙數(shù)十年之久？麥道夫到底騙了多少投資者？麥道夫騙局會給投資理財行業(yè)帶來什么影響？……閱讀本書，你就能找到以上問題的答案！

書籍目錄

第一章  從5000到50000000000  當年輝煌  無瑕往日    美譽如潮  隱憂暗流第二章  所謂龐氏騙局  龐齊其人  龐齊設(shè)局第三章  不能說的秘密  麥氏改進法  棕櫚灘上的聚會  富人天堂  騙局圣地  內(nèi)部消息  封閉操作第四章  失敗的監(jiān)管  監(jiān)管缺位  失誤鏈條  消息來源第五章  無奈的十年舉證  無為的監(jiān)管者  神奇的上漲曲線  對SEC的控訴  SEC的辯護第六章  聰明的受騙者  所謂“高手”  所謂“投資機構(gòu)”  智者群像  受害者大曝光  奧委會也上當  受騙者大名單第七章  打工皇帝也上當  被追逐的唐駿  唐駿的反思  不冒風險的唐駿第八章  專家騙專家  點破迷局  騙術(shù)專家現(xiàn)身說法  騙術(shù)橫行的宏觀原因  騙術(shù)橫行的政府原因  諾獎得主點評騙局第九章  永遠的沉沒  刀口舐血的小投資者  噩耗傳來  親人也上當  無奈的小投資者  退而不休者  艱難度日者  一賣了之  蕩然無存第十章  信用的炸裂  被拋棄的信用  光榮的信用  “工薪”最安全  落袋為安第十一章  華爾街的罪惡  罪惡的實質(zhì)  金蟬脫殼的作惡者  骯臟的華爾街第十二章  納稅人的憤怒  雷曼CEO被打  AIG高管挨罵    拒付高薪  民眾呼聲  奧巴馬火冒三丈  憤怒的根源第十三章  政府的焦慮  援助的難度  憂郁的法國  無奈的奧地利  迷迷糊糊的韓國  FBI也上火  政府也有錯第十四章  歷史的回聲  質(zhì)疑聲起  土崩瓦解  內(nèi)部人控制  安然受害者一覽第十五章  價值的重估  下滑的價值  美國總統(tǒng)的遺憾第十六章  信用的重建  斯蒂格利茨談信用重建  為華爾街保駕護航的評級機制  奧巴馬呼吁重建信用第十七章  避開長期的陷阱  多問幾個為什么  謹重選擇金融產(chǎn)品第十八章  猶太人的悲歌  猶太人的擔憂  猶太大學的反思第十九章  克制心靈的魔鬼  魔鬼在細節(jié)中  陽光下的罪惡  魔鬼偏愛貪婪者  練就誤破魔鬼的一雙慧眼第二十章  麥氏騙局知多少  日版麥氏騙局  硅谷再現(xiàn)龐氏騙局  中國版本  英國版麥道夫  印度版麥道夫  金字塔傳銷騙局  騙局共性  走出龐氏騙局第二十一章  結(jié)束語：麥道夫何去何從  麥道夫花蜜  麥道夫玩偶  麥道夫部分認罪  麥道夫的資產(chǎn)受到調(diào)查  幫兇受調(diào)查  麥道夫現(xiàn)狀  20年行騙！20年監(jiān)禁？后記

章節(jié)摘錄

插圖：第一章 從5000到500000000002008年12月11日，美國華爾街傳奇人物、納斯達克股票市場公司前董事會主席伯納德?麥道夫（BernardMadoff）因涉嫌證券欺詐遭警方逮捕。檢察人員指控他通過操縱一只對沖基金給投資者損失大約至少500億美元。華爾街悲情式的戲劇在歷經(jīng)一個又一個生離死別的高潮之后，小丑式的角色終于也陸續(xù)上場，悲劇也逐漸演繹出鬧劇的戲碼，向來不可一世、如英雄般昂首闊步的華爾街的主角們開始展現(xiàn)出丑陋的不堪扮相。自從2008年秋天全球金融海嘯爆發(fā)以來，目睹一個個金融巨頭轟然倒下，華爾街投資者們的心理承受能力照說是經(jīng)歷了足夠的鍛煉，一過去的一年，已見了大多的世而，無論再發(fā)生怎樣的金融巨變，大家似乎都已見怪不怪。但是，當傳奇人物、納斯達克股票市場公司前董事會主席伯納德?麥道夫被戴上手銬帶走，并由此引出一個可能長達20年、高達500億美元的投資騙局之后，華爾街每一個人的心臟都被震動了。他曾是紐約皇后區(qū)的猶太窮小子，半個世紀前，年輕的麥道夫緊緊抓住了美國證券業(yè)發(fā)展的黃金機遇，白手起家成為了華爾街傳奇人物。如果沒有發(fā)生今天的丑聞，麥道夫無疑還是美國式奮斗的光榮典范。2008年12月初，他向兒子透露，客戶要求贖回70億美元投資，令他資金周轉(zhuǎn)難以為繼。他向兒子坦白稱，其實自己一無所有，一切都只是個謊言。當晚，麥道夫被兒子告發(fā)，引爆史上最大欺詐案。第二天，麥道夫被捕，涉嫌詐騙500億美元。大潮終于退卻，麥道夫神情怪異地裸身站在海灘上，終于開始向世人展現(xiàn)其引以為豪的“內(nèi)幕消息”。當年輝煌“Madoff”？“馬多夫”？“賣豆腐”？或者是叫“麥道夫”？他究竟是何許人也？1938年，伯納德?麥道夫（BernardMad一Off）出生在紐約的一個猶太人家庭。據(jù)報道他是靠著當救生員和安裝花園噴水裝置賺得第一筆小小的資本，大約是5000美元，然后在1960年創(chuàng)立了自己的伯納德?L?麥道夫證券投資公司。在很長的時間里，這家公司主要在股票買家和賣家之間充當撮合交易的中間人。到上世紀80年代初，這家公司已經(jīng)成為了美國證券業(yè)最大的獨立交易公司之一，并是納斯達克最大的做市商，到2000年前，該公司擁有3億美元左右的資產(chǎn)。他的輝煌事業(yè)與華爾街始終息息相關(guān)。麥道夫的公司是納斯達克主要推動者之一。麥道夫與全美證券交易商協(xié)會（NASD）關(guān)系密切，而NASD建立了納斯達克。作為NASD最活躍的公司之一，麥道夫極力倡導證券交易的電子化。1990年，麥道夫成為了NASDAQ的主席。他還擔任過NASD的副主席、董事會成員以及紐約地區(qū)主席。打個不恰當?shù)谋扔?，他在華爾街的地位一度有如中國的深圳證券交易所的老總。他是華爾街貨真價實的頭面人物。多年來，麥道夫一直致力于推進納斯達克內(nèi)部的透明度和責任感。麥道夫的努力，使納斯達克吸引了諸如蘋果、SUN、CISCO等一流企業(yè)。麥道夫不僅地位很高，歷史上的貢獻也很大。這段輝煌成就，為麥道夫贏得了極高聲望。也正因如此，麥道夫的倒下對華爾街的心理沖擊并不亞于百年投行的消亡。一旦投資者信心動搖或喪失，再龐大的金融帝國也會一夕而滅。它們就像一個個碩大無比的氣球，一旦被扎出大窟窿．泄氣也只在頃刻。無瑕往日作為華爾街的大佬，麥道夫的個人信譽一直非常好，在麥道夫公司的網(wǎng)站上有這樣的聲明：“客戶們知道，伯納德?麥道夫本人追求完美無瑕的從業(yè)記錄，致力于公平交易，并保有高尚的道德標準，這些一直以來都是本公司的標志?！彬_子從來都不說自己是騙子，這種自我標榜的吹噓和廣告今后不妨還是姑且聽之，存而不信為妙。麥道夫在華爾街可謂傳奇人物。幾十年來，麥道夫創(chuàng)立的公司對構(gòu)造華爾街的金融框架發(fā)揮了重要作用。不論是傳統(tǒng)股票交易還是股票及金融衍生品等新式電子交易系統(tǒng)的發(fā)展，麥道夫的公司功不可沒。在建立新式交易系統(tǒng)過程中，麥道夫經(jīng)營的“伯納德?L?麥道夫投資證券公司”與包括高盛公司和美林公司等華爾街知名公司均建立協(xié)作關(guān)系。麥道夫曾是納斯達克主席，這似乎足以證明他過去的紀錄何等完美?！跋嘈挪幔贷湹婪颍?，這是麥道夫一位朋友臨終前對兒子的叮囑。試想，擁有微軟、雅虎、英特爾等著名大公司的納斯達克市場一度競在一個騙子的掌控下呼風喚雨，名揚天下，這是一出何等震撼人心的后現(xiàn)代場景！從中有人看出人性的復雜和世界的無奈，有人看出了華爾街的失序和瘋狂，當然也有人執(zhí)拗地看到了華爾街固有的力量和光輝。只要華爾街的世界金融霸主的地位沒有改變，只要美國還足夠強大，這種愛屋及烏的心態(tài)就永遠有市場。美譽如潮在紐約和佛羅里達，麥道夫夫婦是猶太富人圈子中的大名人。他的許多客戶都是來自這些人，看來他也深諳“殺熟”之道。麥道夫一直將他的個人關(guān)系網(wǎng)變成財富。這一點他也做到了。能騙猶太人的錢，麥道夫很了不起。認識麥道夫的人，說他富裕但不炫耀。他經(jīng)常出沒在紐約和佛羅里達的上流社會俱樂部，并在不經(jīng)意的閑談中流露出他熟悉股票市場的內(nèi)幕交易。然后他再用一些顯赫的客戶名字吸引更多的客戶，并不斷擴張其影響力。麥道夫和他的妻子還以積極從事慈善事業(yè)而著稱。通過麥道夫家族基金，麥道夫夫婦資助劇院、大學和藝術(shù)基金，他們還向許多猶太人慈善機構(gòu)作出大筆慷慨捐贈。就這樣，麥道夫確立了其“華爾街的老法師”的美譽。在佛羅里達上流社會的高爾夫球場上，麥道夫的客戶們一邊對其投資的高回報興高采烈，一邊也曾開玩笑地戲謔麥道夫，這樣高的回報，難道老兄你在欺詐？他們?nèi)f萬沒有想到，果真是被他們一語成讖。常識和直覺雖然飽受經(jīng)驗主義的詬病，但在這個創(chuàng)新和變化層出不窮令人目不暇接的世界上，用經(jīng)驗和常識為自己多安一道鎖并非不當。多年來，麥道夫的“投資記錄”非常成功。持續(xù)的高回報是麥道夫欺詐持續(xù)多年的重要因素。他從來不說明他的投資方法，也不解釋他是如何利用投資者的資金獲得回報。無論市場好壞，他每年都可以支付10％以上的投資回報利潤。他曾經(jīng)有一次說：“這是通過恰當?shù)耐顿Y策略產(chǎn)生的，我不能詳細予以解釋?！币幻顿Y者多年來對麥道夫的投資回報都十分滿意，他說：“誰也不能真正說清他在做什么。我所知道的一件事就是他總是現(xiàn)金充裕?！倍淠缓髣t是騙的人越來越多，金額則越來越大。麥道夫還告訴他的客戶：“如果在我這里投資，你就不能告訴任何人。我這兒的事跟任何人無關(guān)?！边@就是他在努力掩蓋自身的馬腳。騙子們的慣技，不新鮮。麥道夫給投資客的利潤太誘人，太穩(wěn)定，也太好了。事實上，他的“龐氏騙局”（fonziScheme）手法，與老鼠會欺詐沒啥兩樣，拿下家的錢充當上家的利潤而已。這一招，使數(shù)千投資者，包括對沖基金、銀行和富有的個人都成為了麥道夫的受害者。而這也成就了華爾街歷史上最大的欺詐案?！皟?nèi)幕消息”！就這幾個字，麥道夫就征服了無數(shù)的機構(gòu)投資者。貪婪和妄走捷徑成為人們上當?shù)恼T因。再嚴格的比賽，總有人希望超越規(guī)則，巧取勝利。美國體壇明星云集，世界稱雄，但興奮劑事件卻也是屢禁不絕，就是這個道理。內(nèi)幕消息無疑就是華爾街的興奮劑。它足以令最機警的江湖老手完全喪失警惕，被賣假藥的騙得一敗涂地。華爾街畢竟人才濟濟，總有明眼人未輕信麥道夫展示的一切。外部分析人士也曾對麥道夫的公司提出過擔憂。1999年，金融分析師哈單．馬科普洛斯向美國證券交易委員會（即SEC，下同）投訴，認為他們應該對麥道夫進行調(diào)查，因為麥道夫所聲稱的利潤不可能通過合法途徑獲得，但是SEC并沒有予以足夠的重視。相關(guān)內(nèi)容后面還會詳細介紹。另一名投資專家查爾斯?格拉丹特也曾經(jīng)注意到，他指出一家證券投資公司不可能在長達10年或15年的時間里只有3、4個月虧損。監(jiān)管者難辭其咎，市場出了問題。第二章 所謂龐氏騙局麥道夫所使用的龐氏騙局，是一種最古老和最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財?shù)?，這種騙術(shù)是一個名叫查爾斯?龐齊的投機商人“發(fā)明”的。

后記

聽到麥道夫出事的消息，我們與所有的投資者一樣，吃驚不小。沒有想到一個聲名顯赫的金融家，會闖下如此彌天大禍。更沒有想到有那么多的財富，因他而沉沒；有那么多的家庭，因他而陷入困境。這也是這本書的來由。我們幾個在短時間內(nèi)全力以赴，共同努力使這本書完成編寫和最后出版。當然，編寫的過程，并不像初期想象的那么輕松。麥道夫的生平，都只有短短的幾句話，他的故事也都只流于人們的口頭。這位神龍見首不見尾的前納斯達克主席，不僅讓投資者傷透了腦筋，也讓想探究他的龐氏騙局的人們，傷透了腦筋。不過，這道菜終于做好并呈現(xiàn)在您面前。至于味道究竟如何，是四川麻辣燙還是揚州什錦炒飯，請君品嘗并提寶貴意見。我們只想說，編寫這本書，讓咱們費了不少力氣，挺不容易的。通過本書，您可以了解麥道夫事件的基本情況和美國金融海嘯的信用缺失背景。在這里，我們要向所有提供了參考資料的人們表示最真誠的感謝，沒有你們的資料幫助，本書在短時間完稿實在是不可能的事情。由于出處太多，本書難以一一列舉，只好書尾再次隆重致謝了！并歡迎與我們?nèi)〉寐?lián)系（聯(lián)系方式：niewuyi88@sina.com）！同時還要感謝齊蕊、何宇華、楊詠艷、杜嚴頌、呂勝、孫靖、張井蓮、唐宇、陳其異、李向波、聶藻藻、師瑋、鄭煒、石小玉、徐若鴻、李天怡、李江平、侯毅、錢惠英、張亞、宋炳日等朋友的大力協(xié)助！

媒體關(guān)注與評論

最近發(fā)生的納斯達克股票市場前董事會主席麥道夫詐騙丑聞更加凸顯加強金融監(jiān)管的緊迫性。金融危機的教訓說明，如果放松監(jiān)管，不僅將使個人受到損失，更可能扼殺美國經(jīng)濟的潛力?！　　绹偨y(tǒng)  奧巴馬哪里有股市，哪里就有丑聞?！　　A爾街流傳的一句名言當這種金融道德嚴重破產(chǎn)，則信任體系將會趨于崩潰，這將對美國的金融市場產(chǎn)生極大的負面影響，并且會延遲美國經(jīng)濟的復蘇?！　　Z貝爾獎得主、著名經(jīng)濟學家  保羅·克魯格曼對SEC處理納斯達克前主席伯納德·麥道夫“龐氏騙局”案的初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)“令人深感不安”的失誤。　　——美國證券交易委員會(SEC)的前任主席  考克斯美國證交會(SEC)就像3500只雞想逮到狐貍，但狐貍卻比它們更快、更強壯、更加聰明。遺憾的是，諸如麥道夫這樣的證券騙子，哪怕被告知其具體所在，小雞們也沒法逮到?！　　e報人  馬科普洛斯絕大多數(shù)制造龐氏騙局的大人物是利用他們獲得的信譽來設(shè)局的。一旦你獲得了良好的信譽，人們就會用一套主觀標準來看你，而不是做生意應有的客觀標準。　　——騙術(shù)專家Barry Minkow麥道夫是現(xiàn)代華爾街的先鋒。　　——喬治城大學金融學教授  安格爾

編輯推薦

《麥道夫美國騙局》由中國經(jīng)濟出版社出版。

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