中國非壽險市場發(fā)展研究報告

前言

　　2008年是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展極不平凡的一年。面對歷史罕見的重大挑戰(zhàn)和考驗，國家陸續(xù)出臺了一系列保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的政策措施。2008年，國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，國內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到30.07萬億元，同比增長9％；投資保持較快增長，同比增長25.5％，產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構(gòu)和區(qū)域投資結(jié)構(gòu)有所改善；社會保障覆蓋面繼續(xù)擴(kuò)大，醫(yī)藥衛(wèi)生改革發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)，以改善民生為重點的社會建設(shè)得到全面加強(qiáng)。我國經(jīng)濟(jì)社會的快速協(xié)調(diào)發(fā)展，為保險業(yè)營造了良好的發(fā)展環(huán)境，為保險業(yè)拓寬服務(wù)領(lǐng)域提供了發(fā)展機(jī)遇?！　?008年，保險業(yè)全面落實科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌行業(yè)發(fā)展與服務(wù)大局，積極參與抗擊重大自然災(zāi)害，穩(wěn)妥應(yīng)對國際金融危機(jī)挑戰(zhàn)，努力防范各種風(fēng)險，實現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展。財產(chǎn)保險公司積極轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，探索集約式發(fā)展道路，努力提升服務(wù)能力、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量、增強(qiáng)盈利能力。2008年財產(chǎn)保險公司保費(fèi)規(guī)模持續(xù)快速增長，實現(xiàn)保費(fèi)收入2466.25億元，同比增長17.24％。人保財險成為國內(nèi)第一家保費(fèi)收入突破1000億元的非壽險公司，躋身全球十大非壽險公司行列。財產(chǎn)保險公司持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險等非車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)快速增長，非車險業(yè)務(wù)占比提高到30.4％；大力加強(qiáng)理賠服務(wù)管理，推進(jìn)理賠服務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化、公開化，促進(jìn)了理賠服務(wù)質(zhì)量提升；全力為北京奧運(yùn)會提供保險保障服務(wù)，為實現(xiàn)“平安奧運(yùn)”作出了積極的貢獻(xiàn)。

內(nèi)容概要

　　《中國非壽險市場發(fā)展研究報告（2008）》從分析國際國內(nèi)發(fā)展環(huán)境入手，圍繞非壽險市場體系建設(shè)、區(qū)域市場發(fā)展、業(yè)務(wù)發(fā)展、渠道建設(shè)、投資增資和風(fēng)險管控等方面分析總結(jié)了2008年我國非壽險市場的發(fā)展變化。與往年報告相比，《中國非壽險市場發(fā)展研究報告（2008）》具有以下特點：第一，引入了保險經(jīng)濟(jì)學(xué)的需求分析思路，從保險資源、保險意識和保險購買能力等角度入手，對國內(nèi)保險市場需求環(huán)境進(jìn)行了深入分析。第二，引入了系統(tǒng)論的分析框架，圍繞直接保險市場、再保險市場和保險中介市場三個子系統(tǒng)，構(gòu)建了完整的非壽險市場分析體系。第三，加強(qiáng)了保險發(fā)展政策研究，立足于服務(wù)大局的基本出發(fā)點，圍繞關(guān)系國計民生的農(nóng)業(yè)保險、強(qiáng)制責(zé)任保險、巨災(zāi)風(fēng)險管理等領(lǐng)域提出了推動相關(guān)工作開展的政策建議。第四，加強(qiáng)了區(qū)域保險市場發(fā)展研究，通過對各地區(qū)非壽險市場發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展政策的專門研究，希望能為各地區(qū)保險發(fā)展政策的制定提供參考借鑒。第五，突出了實踐特色，在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，注重吸收財產(chǎn)保險公司服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的實踐經(jīng)驗，進(jìn)一步增強(qiáng)了研究的實踐基礎(chǔ)，提高了內(nèi)容的現(xiàn)實針對性。

作者簡介

吳焰，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，現(xiàn)任中國人民保險集團(tuán)股份有限公司黨委書記、董事長、總裁，中共十七大代表，第十一屆全國政協(xié)委員，兼任中國保險行業(yè)協(xié)會名譽(yù)會長、中國保險學(xué)會副會長，歷任共青團(tuán)新疆自治區(qū)委副書記、黨組書記，中共博樂市委書記、中共博爾塔拉蒙古自治州委常委，共青團(tuán)中央組織部副部長、共青團(tuán)中央金融工委書記、全國金融青聯(lián)主席，中國人壽保險（集團(tuán)）公司副總裁、中國人壽資產(chǎn)管理股份有限公司總裁、中國人壽保險股份有限公司總裁。一直注重面向農(nóng)民的保障能力建設(shè)研究、保險在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用研究，多次向相關(guān)部門提出政策建議。曾編著《建設(shè)中國特色農(nóng)村社會保障體系》、主編《中國非壽險市場發(fā)展研究報告（7007）》和《中國非壽險市場發(fā)展研究報告（2006）》，在《人民日報》、《經(jīng)濟(jì)日報》、《求是》、《瞭望》和、《保險研究》等報刊發(fā)表論文數(shù)十篇，主要有《社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的道德建設(shè)》、《發(fā)展農(nóng)村保險奉獻(xiàn)和諧社會》、《大力發(fā)展“三農(nóng)”保險提高面向農(nóng)民的保險保障能力》、《積極參與農(nóng)民社會保障能力建設(shè)》、《社會建設(shè)要更多地發(fā)揮社會力量的作用》、《從汶川地震看建立巨災(zāi)保險機(jī)制》、《利用保險機(jī)制提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力》、《擴(kuò)內(nèi)需促改革惠民生保險業(yè)大有可為》、《建立和完善政策性森林保險制度》和《充分發(fā)揮保險對消費(fèi)的金融支持作用》等。2006年至2008年連續(xù)三年被評為中國保險業(yè)年度人物，2007年、2008年連續(xù)兩年被《銀行家》雜志評為中國十大余融人物。

書籍目錄

第一章 2008年中國非壽險市場發(fā)展環(huán)境　第一節(jié) 非壽險市場發(fā)展國際環(huán)境分析　第二節(jié) 非壽險市場發(fā)展國內(nèi)環(huán)境分析第二章 2008年中國非壽險市場體系發(fā)展　第一節(jié) 直接保險市場發(fā)展　第二節(jié) 再保險市場發(fā)展　第三節(jié) 保險中介市場發(fā)展第三章 2008年中國區(qū)域非壽險市場發(fā)展　第一節(jié) 區(qū)域非壽險市場保費(fèi)收入與賠付　第二節(jié) 區(qū)域非壽險市場保險深度與保險密度　第三節(jié) 區(qū)域非壽險市場發(fā)展格局　第四節(jié) 區(qū)域非壽險市場發(fā)展政策第四章 2008年中國非壽險市場業(yè)務(wù)發(fā)展(一)　第一節(jié) 業(yè)務(wù)規(guī)模與結(jié)構(gòu)　第二節(jié) 車險業(yè)務(wù)發(fā)展　第三節(jié) 意外險業(yè)務(wù)發(fā)展　第四節(jié) 短期健康險業(yè)務(wù)發(fā)展第五章 2008年中國非壽險市場業(yè)務(wù)發(fā)展(二)　第一節(jié) 農(nóng)業(yè)保險發(fā)展　第二節(jié) 責(zé)任保險發(fā)展　第三節(jié) 科技保險發(fā)展第六章 2008年中國非壽險市場新興渠道與客戶服務(wù)　第一節(jié) 電子商務(wù)渠道發(fā)展　第二節(jié) 交叉銷售渠道發(fā)展　第三節(jié) 理賠服務(wù)質(zhì)量管理　第四節(jié) 奧運(yùn)保險保障服務(wù)第七章 2008年中國非壽險市場投資與增資　第一節(jié) 投資活動　第二節(jié) 增資活動第八章 2008年中國非壽險市場風(fēng)險管控體系建設(shè)　第一節(jié) 《保險法》第二次修訂　第二節(jié) 建立償付能力分類監(jiān)管模式　第三節(jié) 制定保險保障基金管理辦法　第四節(jié) 規(guī)范保險市場競爭秩序　第五節(jié) 加強(qiáng)投資型保險業(yè)務(wù)管理　第六節(jié) 探索建立巨災(zāi)保險機(jī)制參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　4.全球巨災(zāi)經(jīng)濟(jì)損失情況。2008年全球巨災(zāi)共導(dǎo)致2690億美元的經(jīng)濟(jì)損失。其中，重大自然災(zāi)害導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失大約為2580億美元；重大非自然災(zāi)難導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失大約為108億美元?！　≈袊拇ㄣ氪ù蟮卣鸬慕?jīng)濟(jì)損失高達(dá)1240億美元，成為2008年損失最嚴(yán)重的災(zāi)害事件，其損失超過了1995年的阪神大地震。在美國，颶風(fēng)也導(dǎo)致了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，艾克颶風(fēng)造成的損失高達(dá)400億美元，古斯塔夫颶風(fēng)導(dǎo)致的損失為175億美元。6月份，在美國衣阿華州和其他中西部州發(fā)生的嚴(yán)重的、持續(xù)的洪水，造成了100億美元的損失。2008年6月，位于西澳大利亞州Varanus Island的天然氣管線發(fā)生爆炸，導(dǎo)致地方工業(yè)和經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)17億美元，成為2008年損失最大的非自然災(zāi)難?！　?.全球巨災(zāi)損失的分擔(dān)。在2008年全球2690億美元巨災(zāi)損失中，絕大部分是由個人、企業(yè)或政府機(jī)構(gòu)承擔(dān)。只有20％的損失（525億美元），是由保險公司承擔(dān)的。　　全球因重大自然災(zāi)害引發(fā)的保險賠付總計447億美元，其中，僅風(fēng)暴引發(fā)的保險賠付就高達(dá)393億美元。在美國，2008年上半年有22件與風(fēng)暴有關(guān)的索賠事件，共引發(fā)了創(chuàng)紀(jì)錄的102億美元賠款。全年保險賠付超過10億美元的巨災(zāi)事件共有四起：艾克颶風(fēng)（保險賠付200億美元）、古斯塔夫颶風(fēng)（40億美元）、龍卷風(fēng)（13億美元）和暴雨（11億美元）。在歐洲，重大自然災(zāi)害導(dǎo)致的保險賠付相對適中；有兩次災(zāi)害事件導(dǎo)致了十多億美元的保險賠付；3月初的冬季風(fēng)暴愛瑪（Emma）橫掃了歐洲中部的大部分地區(qū)，造成了13億美元的保險賠付；5月份的風(fēng)暴希拉爾（Hilal）造成了10億美元的保險賠付。在亞洲，保險賠付超過10億美元的自然災(zāi)害只有一次，就是2008年年初發(fā)生在中國的雨雪冰凍災(zāi)害?！　?008年全球非自然災(zāi)難事故導(dǎo)致的保險賠付為78億美元。工業(yè)和能源部門發(fā)生的火災(zāi)和爆炸分別導(dǎo)致了20多億美元的保險賠付。保險損失最大的事件是發(fā)生在洛杉磯環(huán)球影城（Universal Studio）的大火，火災(zāi)導(dǎo)致的財產(chǎn)損失創(chuàng)紀(jì)錄地達(dá)到5億美元?！　　?/pre>








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