為什么中國(guó)缺少像樣的企業(yè)家

內(nèi)容概要

呈現(xiàn)給讀者的這本《為什么中國(guó)缺少像樣的企業(yè)家》，是筆者張曙光1999～2002年在一些報(bào)告會(huì)、讀書(shū)會(huì)和研討會(huì)上的講演和發(fā)言。其中，一部分是先做講演，然后根據(jù)發(fā)言寫(xiě)成文章；一部分是先有文章，然后再去做講演，有兩篇是根據(jù)講演記錄整理成文。
《為什么中國(guó)缺少像樣的企業(yè)家》收入的30篇講演和發(fā)言可以分為五個(gè)方面的內(nèi)容：一是有關(guān)企業(yè)、企業(yè)家以及人力資本和債信文化問(wèn)題，二是關(guān)于農(nóng)村以及公共政策問(wèn)題，三是關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行以及財(cái)政和金融體制和政策問(wèn)題，四是關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)主要是制度經(jīng)濟(jì)的一些基本理論和方法論問(wèn)題，五是關(guān)于學(xué)風(fēng)的問(wèn)題。

作者簡(jiǎn)介

張曙光，經(jīng)濟(jì)學(xué)教授。1939年9月8日生，陜西長(zhǎng)安人，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員，中國(guó)社科院研究生院和中山大學(xué)博士生導(dǎo)師，北京天則經(jīng)濟(jì)研究所學(xué)術(shù)委員會(huì)主席，北京大學(xué)法律經(jīng)濟(jì)研究中心主任，浙江大學(xué)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究中心學(xué)術(shù)委員會(huì)主席。
1959-1963年，在西北大學(xué)經(jīng)濟(jì)系學(xué)習(xí)：1963～1966年中國(guó)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所讀碩士研究生，1979年被評(píng)定為助理研究員，1983～1984年借調(diào)至國(guó)務(wù)院經(jīng)濟(jì)研究中心工作，1985年晉升副研究員，1988年破格晉升研究員，1993年被國(guó)務(wù)院學(xué)位委員會(huì)評(píng)聘為博士生導(dǎo)師。曾四次獲孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)論文獎(jiǎng)和著作獎(jiǎng)，一次獲國(guó)家科技進(jìn)步軟科學(xué)一等獎(jiǎng)，三次獲中國(guó)社會(huì)科學(xué)院優(yōu)秀科研成果一等獎(jiǎng)和二等獎(jiǎng)，獲第二屆“十大中華經(jīng)濟(jì)英才”特別獎(jiǎng)，享受?chē)?guó)務(wù)院頒發(fā)的政府津貼。
主要研究領(lǐng)域：宏觀經(jīng)濟(jì)理論和政策、制度和制度變遷理論。曾參與“六五”經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、“七五”國(guó)力預(yù)測(cè)、“八五”改革大思路、2000年的中國(guó)、中國(guó)以及深圳和海南發(fā)展戰(zhàn)略、中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)管理等重大課題的研究；親自主持了體制變革中的宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)科、中國(guó)貿(mào)易保護(hù)代價(jià)的測(cè)算、中國(guó)服務(wù)業(yè)增加值的核算、中國(guó)土地問(wèn)題等重大課題。發(fā)表論文數(shù)百篇，出版著作20多部，英俄文譯著5部(篇)。
主要著作有：《經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)效果》(1982)，《公有制宏觀經(jīng)濟(jì)理論大綱》(副主筆，1990)，Measuring
the Costs of Protection in China，Institute for Internationa1
Economics & Uniru1e Institute of Economics，Washington，DC
20036—1207(《中國(guó)貿(mào)易保護(hù)代價(jià)的測(cè)算》，合著，1998)，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)家——張曙光經(jīng)濟(jì)學(xué)書(shū)評(píng)集》(1999)，《制度·主體·行為——傳統(tǒng)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)學(xué)反思》(1999)，《經(jīng)濟(jì)自由與思想自由》(2004)，《中國(guó)轉(zhuǎn)型中的制度結(jié)構(gòu)與變遷》(2005)，《中國(guó)制度變遷的案例研究》(主編，共6集)，《中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)分析報(bào)告》(主筆，共6集)等。

書(shū)籍目錄

第一講為什么中國(guó)缺少像樣的企業(yè)家？
第二講企業(yè)家如何著書(shū)立說(shuō)
第三講企業(yè)游戲與游戲規(guī)則
第四講企業(yè)投融資問(wèn)題為什么重要？
第五講為什么要提出和討論債信文化？
第六講中國(guó)能否成為世界制造中心？
第七講人才：Made in China
第八講就業(yè)問(wèn)題和人力資本投資
第九講中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)決策權(quán)的變遷
第十講農(nóng)村健康服務(wù)應(yīng)由誰(shuí)買(mǎi)單？
第十一講從勞動(dòng)力自由流動(dòng)到人口自由遷徙
第十二講遷徙自由是公民的憲法權(quán)利
第十三講中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)大家談
第十四講美元與人民幣：中美傾向政策比較談
第十五講錢(qián)暢其流：疏通貨幣傳導(dǎo)渠道
第十六講放開(kāi)貨款利率，此其時(shí)矣！
第十七講凱恩斯主義是有用的，但又是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的
第十八講券商上市：圈錢(qián)乎？――在回顧中重新評(píng)價(jià)
第十九講國(guó)有股減持新思路：股票期權(quán)、職工持股
第二十講應(yīng)當(dāng)樹(shù)立什么樣的財(cái)富觀？
第二十一講為香港的繁榮進(jìn)言
第二十二講如何測(cè)試中國(guó)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化？
第二十三講兄弟之爭(zhēng)：中國(guó)轉(zhuǎn)型中的政府制度競(jìng)爭(zhēng)
第二十四講如何從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析政府制度
第二十五講如何從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析經(jīng)濟(jì)活動(dòng)
第二十六講第三部門(mén)的成長(zhǎng)對(duì)21世紀(jì)中國(guó)的影響
第二十七講弄潮新經(jīng)濟(jì)
第二十八講關(guān)于道德、理性和均衡
第二十九講魚(yú)與熊掌兼得：法學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)的交流與整合
第三十講談學(xué)術(shù)論辯的方法

章節(jié)摘錄

　　第1講為什么中國(guó)缺少像樣的企業(yè)家？　　自序　　呈現(xiàn)給讀者的這個(gè)文集，是筆者1999～2002年在一些報(bào)告會(huì)、讀書(shū)會(huì)和研討會(huì)上的講演和發(fā)言。其中，一部分是先做講演，然后根據(jù)發(fā)言寫(xiě)成文章；一部分是先有文章，然后再去做講演，有兩篇是根據(jù)講演記錄整理成文。因而，集在一起，稱(chēng)為講演集?！　∪绻鲆粋€(gè)大致的區(qū)分，收入的30篇講演和發(fā)言可以分為五個(gè)方面的內(nèi)容：一是有關(guān)企業(yè)、企業(yè)家以及人力資本和債信文化問(wèn)題，二是關(guān)于農(nóng)村以及公共政策問(wèn)題，三是關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行以及財(cái)政和金融體制和政策問(wèn)題，四是關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)主要是制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的一些基本理論和方法論問(wèn)題，五是關(guān)于學(xué)風(fēng)的問(wèn)題?！　∥抑詫⒈疚募麨閷W(xué)術(shù)講演集，不只是因?yàn)槭杖氲奈淖种?，多篇長(zhǎng)篇報(bào)告都是學(xué)術(shù)論文，而且是因?yàn)橛卸嗥獣?shū)評(píng)和文評(píng)。且不說(shuō)一些直接討論理論問(wèn)題和學(xué)風(fēng)問(wèn)題的發(fā)言，就是在一些論壇上就當(dāng)前現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題所作的講演，筆者也力求從理論上提出問(wèn)題，或者給以理論的解釋。如，1999年末，在討論當(dāng)時(shí)的宏觀經(jīng)濟(jì)問(wèn)題時(shí)，針對(duì)再次降低準(zhǔn)備金率，擴(kuò)大貨幣供給，筆者明確指出，凱恩斯主義的需求擴(kuò)張政策是有用的，但在中國(guó)當(dāng)前的情況下又是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，并對(duì)之進(jìn)行了深入一步的分析和討論。再如，在國(guó)家經(jīng)貿(mào)委經(jīng)濟(jì)研究中心召開(kāi)的“'世界工廠'與中國(guó)經(jīng)濟(jì)展望”論壇上，筆者從國(guó)際分工方式的變化和國(guó)際貿(mào)易理論的發(fā)展來(lái)觀察中國(guó)經(jīng)濟(jì)的當(dāng)前態(tài)勢(shì)和未來(lái)發(fā)展，為中國(guó)有可能成為世界制造業(yè)中心的議論，做了一點(diǎn)理論上的說(shuō)明。這不僅體現(xiàn)了理論與實(shí)際的結(jié)合，而且體現(xiàn)了理論的價(jià)值和生命力?！　”救耸悄欠N痛快人，說(shuō)話(huà)、做事、寫(xiě)文章，怎么看，就怎么講，實(shí)實(shí)在在，心口一致，喜歡開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，直抒胸襟，不愿隱瞞自己的觀點(diǎn)，也不愿拐彎抹角，繞來(lái)繞去?？傆X(jué)得不這樣做不僅是浪費(fèi)時(shí)間，而且使別人和自己都感到難受。這在本講演集中得到了充分的體現(xiàn)，特別是那些在讀書(shū)會(huì)和首發(fā)式上的講話(huà)，即使這樣做顯得有些不識(shí)時(shí)務(wù)，但覺(jué)得無(wú)愧于自己的良心。還有一個(gè)考慮，即目前經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究普遍存在著一種“上不著天，下不著地”的現(xiàn)象，所謂“上不著天”，是說(shuō)很多文章缺乏一個(gè)理論分析的框架以及相應(yīng)的理論假定和理論邏輯，學(xué)術(shù)價(jià)值不大；所謂“下不著地”，是指事實(shí)太少，到處是宏觀大敘事，而不是直面現(xiàn)實(shí)。本論文集中的兩篇長(zhǎng)文就在于將一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題建構(gòu)成一個(gè)學(xué)術(shù)研究的對(duì)象，從決策權(quán)的分配和變遷考察了“三農(nóng)”問(wèn)題，從市場(chǎng)分割來(lái)解釋失業(yè)現(xiàn)象。至于那些短篇的講演，都是從捕捉現(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的現(xiàn)象出發(fā)，提出問(wèn)題，給予分析和解釋。從這些講演中，人們不難發(fā)現(xiàn)本人的學(xué)術(shù)理念和做人原則?！　¤b于討論問(wèn)題的廣泛性，我只能對(duì)30篇講演做一個(gè)大致的歸類(lèi)，不可能做詳細(xì)的介紹，為了便于讀者了解每篇講演的背景和討論的問(wèn)題，我們?cè)陬}注中注明了每一篇講演的時(shí)間、地點(diǎn)和會(huì)議的主題?！　埵锕狻　?003年3月　　?　　第1講為什么中國(guó)缺少像樣的企業(yè)家？　　第1講為什么中國(guó)缺少像樣的企業(yè)家？2001年11月16日，在中山大學(xué)召開(kāi)的“企業(yè)家理論與企業(yè)成長(zhǎng)”國(guó)際研討會(huì)上的講演?！　「母镩_(kāi)放20多年，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了迅速的發(fā)展，社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活也發(fā)生了很大的變化。但是，中國(guó)企業(yè)的變化卻相對(duì)較小，中國(guó)企業(yè)家的成長(zhǎng)相對(duì)緩慢，直到今天，我們還沒(méi)有幾個(gè)像樣的企業(yè)家。這不是因?yàn)橹袊?guó)人不行，不適于做企業(yè)家，而是由于在目前的情況下，中國(guó)缺少企業(yè)家成長(zhǎng)的環(huán)境和條件。　　什么是企業(yè)家　　什么是企業(yè)家？企業(yè)家不是一個(gè)實(shí)體概念，而是一個(gè)職能概念，不是一個(gè)持久不變的職業(yè)狀態(tài)，而是一個(gè)不斷變動(dòng)之中的職業(yè)選擇，因而，不論是熊彼特，還是其他經(jīng)濟(jì)學(xué)家，都是從職能上來(lái)定義企業(yè)家的。與此相適應(yīng)，人們也很難給出一個(gè)可操作的企業(yè)家定義，只能從描述中加以把握?！　≡诂F(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)理論和企業(yè)理論中，有很多企業(yè)家的定義。如，認(rèn)為企業(yè)家是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者，企業(yè)家是承擔(dān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的人，企業(yè)家是掌握企業(yè)控制權(quán)的人，企業(yè)家是企業(yè)剩余的索取者等。這些定義雖然都有可取的成分，但都有些言不及義。比較而言，熊彼特關(guān)于企業(yè)家是從事“創(chuàng)造性破壞”的創(chuàng)新者的觀點(diǎn)，也許更準(zhǔn)確地抓住了企業(yè)家概念的核心和要害，凸顯了企業(yè)家精神的實(shí)質(zhì)和特征。盡管這一概念存在著這樣那樣的不足和局限，但是，離開(kāi)了這一點(diǎn)，我們根本無(wú)法對(duì)企業(yè)家做出描述和分析。比如，企業(yè)家必須經(jīng)營(yíng)企業(yè)，但不是所有的經(jīng)營(yíng)者都能成為企業(yè)家；同樣，企業(yè)家要承擔(dān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但經(jīng)營(yíng)者和投資者都要承擔(dān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，只是承擔(dān)不承擔(dān)或者直接不直接承擔(dān)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)罷了；把企業(yè)家定義為掌握企業(yè)控制權(quán)的人，使其無(wú)法與經(jīng)營(yíng)者區(qū)分開(kāi)來(lái)；而把企業(yè)家看做企業(yè)的剩余索取者，則無(wú)法與企業(yè)出資人劃清界限?！　∩虅?wù)獨(dú)立：企業(yè)家生成的基礎(chǔ)　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目前最缺乏的東西是什么？有人說(shuō)是資金，有人說(shuō)是人才，有人說(shuō)是技術(shù)，其實(shí)，這些東西都不缺。最為缺乏的是一種能夠促進(jìn)和激勵(lì)創(chuàng)新的環(huán)境條件和制度規(guī)則。既然企業(yè)家是從事“創(chuàng)造性破壞”的創(chuàng)新者，那么，也可以說(shuō)，中國(guó)目前最缺乏的是企業(yè)家生存和成長(zhǎng)的環(huán)境和條件?！　∑髽I(yè)家生存和成長(zhǎng)的基礎(chǔ)和前提是商業(yè)領(lǐng)域和企業(yè)活動(dòng)的獨(dú)立存在和發(fā)展，而且主要是擺脫政治的參與和政府的干預(yù)。這實(shí)際上是分工和交易的要求，是最有利和最有效的安排。數(shù)年前，筆者寫(xiě)過(guò)這樣一段話(huà)，曾經(jīng)受到一些人的嚴(yán)厲批判，但筆者至今仍然堅(jiān)持。“在現(xiàn)代社會(huì)中，大致有三個(gè)主要活動(dòng)領(lǐng)域和三類(lèi)人：一是政府機(jī)構(gòu)及其官員，二是科研教育單位及學(xué)者，三是企業(yè)組織及企業(yè)家。其所從事的職業(yè)活動(dòng)不同，追求的目標(biāo)也不一樣。官員的目標(biāo)是職位的升遷和權(quán)力的擴(kuò)大，學(xué)者的追求是知識(shí)的增長(zhǎng)和成名成家，企業(yè)家的目標(biāo)是市場(chǎng)的份額和利潤(rùn)的增加。人們雖然可以根據(jù)自己的偏好，自由地做出選擇，從一個(gè)領(lǐng)域進(jìn)入另一個(gè)領(lǐng)域，但以完全脫離前一領(lǐng)域?yàn)榍疤?。根?jù)我的觀察，一個(gè)人的精力有限，面對(duì)信息爆炸、知識(shí)無(wú)限、變化多端的現(xiàn)實(shí)，心掛兩頭，勁用兩邊，一件事情也做不好。不僅如此，三個(gè)領(lǐng)域各有其道，各守其規(guī)，也各有自己的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。三類(lèi)人各顯其能，各取其利，是分工和交易的要求，也是最有利和最有效的安排，以己之道、之規(guī)、之能、之利，干預(yù)和強(qiáng)求他人之事，強(qiáng)取和侵占他方之利，必然把事情搞糟，把秩序弄亂。結(jié)果是大家受損，社會(huì)受害。”我們的問(wèn)題也在這里?！　「母镩_(kāi)放以前，中國(guó)是只有官員，沒(méi)有學(xué)者，也沒(méi)有企業(yè)家，后二者都依附于政府機(jī)構(gòu)。改革開(kāi)放以后，國(guó)有企業(yè)和國(guó)有研究機(jī)構(gòu)的問(wèn)題依然是缺乏獨(dú)立地位和自由權(quán)利，民營(yíng)企業(yè)的獨(dú)立性和自主性也是大成問(wèn)題的。首先，國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者和科研教育的管理者是由政府任命的，而不是在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的，因而，在國(guó)有單位中，到處都可以看到“武大郎開(kāi)店”的現(xiàn)象和再分配競(jìng)爭(zhēng)的事情。其次，政府壟斷和掌握著大量經(jīng)濟(jì)資源，官員處于經(jīng)濟(jì)生活的中心。不僅國(guó)有單位有著政府的直接參與和干預(yù)，在很大程度上仍然是圍繞著政府的指揮棒轉(zhuǎn)的，政府的隱含擔(dān)保和企業(yè)的軟約束阻礙著企業(yè)家精神的出現(xiàn)，而且非國(guó)有單位也千方百計(jì)向政府靠攏，與政府掛鉤，政府及其官員也設(shè)法拉攏和控制民營(yíng)企業(yè)。因而，一個(gè)民營(yíng)企業(yè)一旦有一點(diǎn)成績(jī)，其老板就會(huì)在政治體系中得到一個(gè)位子和一頂帽子。這種交易雖然對(duì)于雙方都是有利的，但卻扼殺了企業(yè)的創(chuàng)新精神，因?yàn)椋吭俜峙渑Ρ瓤縿?chuàng)新能夠得到更大的好處。再次，商業(yè)領(lǐng)域和企業(yè)活動(dòng)的不獨(dú)立，既限制和束縛了企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的活動(dòng)范圍和自由，也不利于商業(yè)道德和職業(yè)道德的形成，因而妨礙了企業(yè)家人格、膽識(shí)和氣魄的成長(zhǎng)?！　∩虡I(yè)信用：企業(yè)家安身立命之本　　企業(yè)家的成長(zhǎng)有賴(lài)于商業(yè)信用的發(fā)展和債信文化的形成。一般而言，有兩種信用：一是政府信用，二是商業(yè)信用。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，由于政府幾乎控制和支配了全部經(jīng)濟(jì)資源和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，只要有政府信用就行了。但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府直接控制和分配的經(jīng)濟(jì)資源在減少，市場(chǎng)成為資源配置的主要方式，僅有政府信用就不行了。這時(shí)，不僅要有強(qiáng)大的政府信用，而且要有發(fā)達(dá)的商業(yè)信用。然而，在我國(guó)目前的情況下，一方面按住商業(yè)信用不讓發(fā)展，另一方面又在糟蹋政府信用。隱含擔(dān)保是政府信用的濫用和對(duì)商業(yè)信用的抑制，從政府隱含擔(dān)保中產(chǎn)生的是無(wú)信用。于是，產(chǎn)生了各種扭曲行為，銀行可以不問(wèn)資質(zhì)債信放貸，企業(yè)可以不管自己的還款能力借錢(qián)，股市投資也完全背離公司業(yè)績(jī)?？梢?jiàn)，沒(méi)有信用基礎(chǔ)，企業(yè)家是無(wú)法生存的。　　我們不僅缺乏信用基礎(chǔ)，而且缺乏債信文化。企業(yè)家既是促進(jìn)信用制度建立和債信文化形成的中堅(jiān)力量，反過(guò)來(lái)，信用制度的建立和債信文化的發(fā)展也是企業(yè)家成長(zhǎng)的土壤。所謂債信文化就是一種自由交易、借債還錢(qián)、損害賠償?shù)男拍詈蛡鹘y(tǒng)。這種信念和傳統(tǒng)不只是在鄉(xiāng)土社會(huì)的狹小范圍和熟人之間存在，而且是在全國(guó)范圍和全球范圍陌生人之間發(fā)展。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，中國(guó)是一個(gè)缺少債信文化的國(guó)度。盡管在中國(guó)的傳統(tǒng)文化里也有“人無(wú)信義，無(wú)以立足”；“言而無(wú)信，不知其可”；以及“仁、義、禮、智、信”之類(lèi)的箴言，但這充其量只存在于鄉(xiāng)土社區(qū)和鄉(xiāng)親熟人之間。因而，中國(guó)人往往在鄉(xiāng)土社會(huì)是君子，而一旦超出這個(gè)范圍就會(huì)變成小人。如果說(shuō)在傳統(tǒng)文化中，還存有債信文化的某些要素，那么，建國(guó)后幾十年的折騰，連傳統(tǒng)中那一點(diǎn)點(diǎn)信用也丟掉了。于是，形成了一些與債信文化相悖的信念和傳統(tǒng)，出現(xiàn)了很多非理性的行為，如，借債不還，欠錢(qián)有利、有理，債權(quán)人怕債務(wù)人；“殺熟”；假冒偽劣，坑蒙拐騙以及貪污腐敗等等。這樣一來(lái)，信用成為當(dāng)前最稀缺的東西，我們的社會(huì)幾乎成為一個(gè)債信文化的沙漠。這種情況的形成與政府及其官員的行為有很大關(guān)系。目前，有些地方開(kāi)始著手建立個(gè)人信用制度，這是一件好事，但關(guān)鍵仍然是政府要尊重產(chǎn)權(quán)、保護(hù)產(chǎn)權(quán)；重視信用，維護(hù)信用，進(jìn)而在全社會(huì)確立誠(chéng)實(shí)守信的理念和傳統(tǒng)。　　競(jìng)爭(zhēng)秩序：企業(yè)家成長(zhǎng)的根本途徑　　競(jìng)爭(zhēng)是一個(gè)發(fā)現(xiàn)的過(guò)程，它可以減少無(wú)知，擴(kuò)散知識(shí)，抑制錯(cuò)誤，激勵(lì)爭(zhēng)勝。要找到在發(fā)現(xiàn)前發(fā)現(xiàn)者對(duì)其征兆一無(wú)所知的知識(shí)，必須有做出驚人發(fā)現(xiàn)的能力和準(zhǔn)備，企業(yè)家精神就是要永遠(yuǎn)準(zhǔn)備感受驚奇，永遠(yuǎn)準(zhǔn)備借助這樣的驚喜采取必要的步驟，謀取利潤(rùn)。而準(zhǔn)備（承受風(fēng)險(xiǎn)）的程度和競(jìng)爭(zhēng)的強(qiáng)度，既取決于市場(chǎng)參與者投入交易成本的傾向，也取決于保護(hù)競(jìng)爭(zhēng)的制度，即取決于競(jìng)爭(zhēng)秩序的建立和完善?！　〉?講企業(yè)家如何著書(shū)立說(shuō)　　第2講企業(yè)家如何著書(shū)立說(shuō)2002年9月17日，在經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社召開(kāi)的《破解中國(guó)經(jīng)濟(jì)之謎》首發(fā)式上的發(fā)言?！　∧壳?，很多企業(yè)家都在著書(shū)立說(shuō)，這也許又是一種中國(guó)特色?！　〈耸掳l(fā)端于90年代初。一個(gè)企業(yè)家出錢(qián)，一兩個(gè)學(xué)者出力，幾大卷著作問(wèn)世，開(kāi)創(chuàng)了企業(yè)家著書(shū)立說(shuō)、問(wèn)鼎學(xué)術(shù)研究的先例。此后，此類(lèi)事情日多，隨之成風(fēng)。一方面附庸風(fēng)雅，讀一個(gè)學(xué)位，有一個(gè)博士、碩士的頭銜；另一方面有錢(qián)不夠，還要有權(quán)、有名，權(quán)錢(qián)結(jié)合，問(wèn)鼎政治，著書(shū)立說(shuō)，留名青史。與此同時(shí)，教授和出版商也都樂(lè)于幫忙，因?yàn)槿蕉加泻锰?。于是，企業(yè)家著書(shū)立說(shuō)成為時(shí)尚。不僅出書(shū)，而且出得迅速，出得精美漂亮，同時(shí)還要舉行首發(fā)式，召開(kāi)討論會(huì)，邀請(qǐng)一些專(zhuān)家學(xué)者捧場(chǎng)。最近，筆者讀了一些企業(yè)家的著作，也應(yīng)邀出席了一些首發(fā)式和討論會(huì)，不過(guò)沒(méi)有逢迎捧場(chǎng)，而是公開(kāi)地提出了一些批評(píng)性的意見(jiàn)。個(gè)別報(bào)紙做了一些如實(shí)報(bào)道，而另一些傳媒的報(bào)道卻是替作者諱，專(zhuān)揀好聽(tīng)的講，報(bào)喜不報(bào)憂(yōu)。更有甚者，有的記者無(wú)中生有，將自己的觀點(diǎn)硬安在別人的頭上，借專(zhuān)家學(xué)者之口講他們要講的話(huà)。筆者就曾當(dāng)過(guò)這樣的冤大頭。因此，就這一問(wèn)題，筆者想直接發(fā)表些議論?！　?shù)年前，筆者在《隨筆集》“自序”中寫(xiě)了一段有關(guān)分工的話(huà)，曾經(jīng)受到一位自稱(chēng)為“非主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的嚴(yán)厲批判，斥之為“精英”經(jīng)濟(jì)學(xué)家無(wú)視人民大眾，與強(qiáng)勢(shì)集團(tuán)勾結(jié)、為其辯護(hù)的“自供”（皖河，2001）。筆者冥頗不化，自今不悔。因與本文的論題相關(guān)，加之批判者采用“文革”手法，斷章取義（刪去了下文中的“大致”和“主要”，而加上了“只有”）和強(qiáng)加于人，現(xiàn)引述如下，供大家評(píng)析：　　“在現(xiàn)代社會(huì)中，大致有三個(gè)主要活動(dòng)領(lǐng)域和三類(lèi)人：一是政府機(jī)構(gòu)及其官員，二是科研教育單位及學(xué)者，三是企業(yè)組織及企業(yè)家。其所從事的職業(yè)活動(dòng)不同，追求的目標(biāo)也不一樣。官員的目標(biāo)是職位的升遷和權(quán)力的擴(kuò)大，學(xué)者的追求是知識(shí)的增長(zhǎng)和成名成家，企業(yè)家的目標(biāo)是市場(chǎng)的份額和利潤(rùn)的增加。人們雖然可以根據(jù)自己的偏好，自由地做出選擇，從一個(gè)領(lǐng)域進(jìn)入另一個(gè)領(lǐng)域，但以完全脫離前一領(lǐng)域?yàn)榍疤?。根?jù)我的觀察，一個(gè)人的精力有限，面對(duì)信息爆炸、知識(shí)無(wú)限、變化多端的現(xiàn)實(shí)，心掛兩頭，勁用兩邊，一件事情也做不好。不僅如此，三個(gè)領(lǐng)域各有其道，各守其規(guī)，也各有自己的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。在前兩個(gè)領(lǐng)域，上下級(jí)之間的等級(jí)服從關(guān)系十分清楚，而在學(xué)術(shù)研究領(lǐng)域，自由思考、平等商討則是其基本關(guān)系和基本規(guī)則，這與學(xué)術(shù)傳承并不矛盾；學(xué)術(shù)成果的官方評(píng)價(jià)和社會(huì)（主要是大眾傳媒）評(píng)價(jià)雖然有其作用，不可忽視，但基本的仍然是學(xué)術(shù)評(píng)價(jià)和專(zhuān)家評(píng)價(jià)。三類(lèi)人各顯其能，各取其利，是分工和交易的要求，也是最有利和最有效的安排，以己之道、之規(guī)、之能、之利，干預(yù)和強(qiáng)求他人之事，強(qiáng)取和侵占他方之利，必然把事情搞糟，把秩序弄亂。結(jié)果是大家受損，社會(huì)受害。”　　社會(huì)是有分工的，而且只有分工，才能專(zhuān)業(yè)化，才能提高效率，并形成規(guī)則和秩序，進(jìn)而促進(jìn)發(fā)展和提高。這是經(jīng)濟(jì)學(xué)的常識(shí)，企業(yè)家更是深切地體驗(yàn)到這一點(diǎn)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)者其所以能夠成為企業(yè)家，首先要遵循分工原則，全心全意，盡職盡責(zé)，努力經(jīng)營(yíng)好自己的企業(yè)。如果企業(yè)沒(méi)有做好，競(jìng)爭(zhēng)力下降，市場(chǎng)份額和盈利減少，甚至虧損，而企業(yè)家本人卻在著書(shū)立說(shuō)，這就是失職，就是不務(wù)正業(yè)--即使書(shū)寫(xiě)得再好。其實(shí)，根本就不可能寫(xiě)好。既然寫(xiě)不好，那么，為什么要寫(xiě)，這就不能不令人懷疑。如果真要寫(xiě)書(shū)，筆者建議：先辭去在企業(yè)中的職務(wù)，然后再去著書(shū)立說(shuō)，以免影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展；或者企業(yè)中的職務(wù)就是虛職閑差，有精力和時(shí)間看書(shū)學(xué)習(xí)、觀察思考和撰稿著書(shū)，那么，也就稱(chēng)不上是什么企業(yè)家。這不是說(shuō)，企業(yè)家不可以寫(xiě)書(shū)，而是什么時(shí)候?qū)懀繉?xiě)什么？怎么寫(xiě)？　　首先，什么時(shí)候?qū)?？企業(yè)家當(dāng)然可以對(duì)各種問(wèn)題發(fā)表自己的看法，如就某些深有感觸的事務(wù)發(fā)表一些簡(jiǎn)短的評(píng)論，評(píng)論多了，將其匯集成冊(cè)，出個(gè)集子，是件好事。但是，著書(shū)立說(shuō)，探討學(xué)問(wèn)，最好是在離開(kāi)企業(yè)工作崗位以后。這里，杰克·韋爾奇可以說(shuō)是一個(gè)范例。他經(jīng)營(yíng)通用公司20年，雖然發(fā)表過(guò)不少議論，但沒(méi)有寫(xiě)書(shū)，只在離開(kāi)CEO職位以后，他才著手整理自己的思想，著書(shū)立說(shuō)。與此不同，我們的企業(yè)家大都是在任內(nèi)寫(xiě)書(shū)，在工作崗位上寫(xiě)書(shū)。其實(shí)，人的精力是有限的，寫(xiě)了書(shū)，就搞不了企業(yè)。因?yàn)?，?xiě)書(shū)是要花費(fèi)大量時(shí)間和精力的，而且需要一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的讀書(shū)學(xué)習(xí)、反復(fù)思考和持續(xù)寫(xiě)作。在任內(nèi)寫(xiě)書(shū)，必然顧此失彼，不是影響企業(yè)工作，就是影響著作的質(zhì)量，更有可能是兩者都做不好。事實(shí)正是如此，在筆者讀過(guò)的這類(lèi)書(shū)中，有的作者的企業(yè)幾近破產(chǎn)，有的企業(yè)慘淡經(jīng)營(yíng)，有的企業(yè)問(wèn)題成堆。僅就寫(xiě)書(shū)而言，這有很多不利，因?yàn)楣ぷ鞣泵?，很多?wèn)題不能深思熟慮，很多文獻(xiàn)也無(wú)暇閱讀，甚至有很多表述都沒(méi)有時(shí)間推敲，因而，不免產(chǎn)生很多問(wèn)題。由于自己無(wú)暇顧及，于是，不是讓秘書(shū)或者公司研發(fā)部門(mén)的秀才代勞，就是干脆找“槍手”來(lái)做，最后看看，稍事修改；或者看也不看，改也不改，就署上自己的大名出版發(fā)行。找“槍手”代寫(xiě)，往往出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象，大學(xué)生做碩士論文，碩士生做博士論文，非本專(zhuān)業(yè)和非專(zhuān)長(zhǎng)者來(lái)做專(zhuān)業(yè)要求很高的論文，其質(zhì)量可想而知。反正“槍手”是為了賺錢(qián)，好壞是雇主的事情。讓秘書(shū)和研發(fā)部門(mén)去做，也存在同樣的問(wèn)題。文責(zé)自負(fù)是要署名者負(fù)責(zé)的。秘書(shū)和研發(fā)部門(mén)的人既然都不署名，當(dāng)然也就不會(huì)為其質(zhì)量負(fù)責(zé)，因而也就不會(huì)真正為此而積極主動(dòng)地下大工夫研究思考，即使有所發(fā)現(xiàn)，或者有一些好的思想，也不一定拿出來(lái)。只要不出現(xiàn)常識(shí)性錯(cuò)誤和鬧大笑話(huà)就算盡到了責(zé)任。一些老總們寫(xiě)的書(shū)，之所以前后矛盾，錯(cuò)誤百出，甚至出現(xiàn)硬傷和笑話(huà)，其原因也在這里。因此，著書(shū)立說(shuō)，必須親自所為，千萬(wàn)不能代筆。這是企業(yè)家力所不及的。明知不能為而為之，其后果是可想而知的?！　∑浯?，寫(xiě)什么？寫(xiě)自己最熟悉、有研究、有思考的東西。仍以韋爾奇著書(shū)立說(shuō)為例。他寫(xiě)的是自己在通用20年的所作所為，所思所想，寫(xiě)他如何創(chuàng)造和推行6個(gè)西格瑪，如何創(chuàng)立聽(tīng)證會(huì)制度，如何重視學(xué)習(xí)和知識(shí)，重視思想和人，重視交流和創(chuàng)造，如何把通用電氣公司從一個(gè)制造企業(yè)變成一個(gè)全球服務(wù)的提供商，把一個(gè)邊界分明、等級(jí)森嚴(yán)的企業(yè)變成一個(gè)無(wú)邊界的學(xué)習(xí)型組織，成為企業(yè)管理革命的一個(gè)新的里程碑（杰弗瑞·克雷默，2001）。與此有別，我們的很多企業(yè)家寫(xiě)書(shū)，寫(xiě)的內(nèi)容不是本身所干的最熟悉的事情，而是很多宏大的論題，如“社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)”，“破解中國(guó)經(jīng)濟(jì)之謎”，以及“金融和投資理論”之類(lèi)。這就更使人產(chǎn)生疑慮，為什么不寫(xiě)自己所干的最熟悉的事情？看來(lái)只有一個(gè)解釋?zhuān)褪菍?duì)自己所干的有關(guān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的事情不了解、不熟悉，因而無(wú)話(huà)寫(xiě)、無(wú)法寫(xiě)。為什么要選擇一般性的宏大論題？因?yàn)楹甏笳擃}可以采取宏大敘事的方式，海闊天空，漫無(wú)邊際，大發(fā)宏論，指點(diǎn)江山。然而，宏大的論題需要更多的知識(shí)積累，需要更多的研究思考。這就提出一個(gè)問(wèn)題，你看過(guò)那么多與之有關(guān)的文獻(xiàn)嗎？你反復(fù)和認(rèn)真地思考和研究過(guò)那么多的重大問(wèn)題嗎？你的時(shí)間和精力允許你這樣做嗎？既然沒(méi)有和不允許，為什么要著書(shū)立說(shuō)呢？　　最后，寫(xiě)書(shū)的目的是什么？為了搞清問(wèn)題？為了提高自己？為了博取名聲？為了進(jìn)行炒作？為了掩飾經(jīng)營(yíng)的失誤？在寫(xiě)作以前，最好能夠想清楚。不要用那些為國(guó)為民的大話(huà)去自欺欺人；自欺也許可以，欺人難矣，因?yàn)槟悴豢赡芤皇终谔?。你的?shū)一旦出版發(fā)行，就成為一件公共產(chǎn)品，任何人都可以說(shuō)三道四，品頭論足。不管話(huà)講得多么尖銳、多么難聽(tīng)，你可以不聽(tīng)，也可以進(jìn)行反批評(píng)，但不能不讓人家講話(huà)。只要沒(méi)有人身攻擊，沒(méi)有冷嘲熱諷，都應(yīng)當(dāng)真心歡迎，因?yàn)?，在真理面前人人平等。也不要以為錢(qián)能通神，“有錢(qián)能使鬼推磨”，有錢(qián)能買(mǎi)來(lái)汽車(chē)和住房，買(mǎi)不來(lái)知識(shí)和學(xué)問(wèn)，更買(mǎi)不來(lái)人心。在這里，錢(qián)是無(wú)能為力的，錢(qián)再多也沒(méi)有用處。因?yàn)?，?duì)擁有者本人來(lái)說(shuō)，知識(shí)是學(xué)習(xí)和勞動(dòng)獲得的，不是用錢(qián)買(mǎi)來(lái)的。能用錢(qián)來(lái)買(mǎi)的是他人的知識(shí)，可以為你使用，被你占有，但不是你擁有的知識(shí)。不管通過(guò)什么方式（包括交易），把別人的知識(shí)冒充為自己的知識(shí)，這是侵權(quán)；把別人的錯(cuò)誤和無(wú)知作為自己的錯(cuò)誤和無(wú)知，則是錯(cuò)上加錯(cuò)和比無(wú)知更無(wú)知。因此，筆者以為，在任內(nèi)著書(shū)立說(shuō)，而且討論的并非自己所做的事情，不是中國(guó)企業(yè)家的光彩，而是中國(guó)企業(yè)家的悲哀。當(dāng)然，責(zé)任也不全在企業(yè)家個(gè)人，現(xiàn)行的制度規(guī)則和評(píng)價(jià)體系鼓勵(lì)人們這樣行為，因而，企業(yè)家寫(xiě)書(shū)也是一種理性選擇。不過(guò)，這種選擇不僅成就不了理論家，反而葬送了企業(yè)家?！　〉?講企業(yè)游戲與游戲規(guī)則　　第3講企業(yè)游戲與游戲規(guī)則2001年4月8日，在天則所召開(kāi)“《企業(yè)游戲》座談會(huì)”上的發(fā)言?！　」髁窒壬摹镀髽I(yè)游戲--近距離文化觀察》（生活·讀書(shū)·新知三聯(lián)書(shū)店，2000；以下簡(jiǎn)稱(chēng)《游戲》）是一本很有趣的書(shū)。它不是理論著作，既沒(méi)有嚴(yán)格的概念界定和闡釋?zhuān)矝](méi)有邏輯的推演和實(shí)證，但卻討論了很多重要的理論問(wèn)題；它不是小說(shuō)，既沒(méi)有細(xì)膩的人物刻畫(huà)，也沒(méi)有完整的故事描寫(xiě)，但卻從一個(gè)側(cè)面生動(dòng)地講述了中國(guó)民營(yíng)企業(yè)的興衰史。不論是對(duì)于理論工作者，還是對(duì)于一般讀者，從《游戲》中都會(huì)吸取很多營(yíng)養(yǎng)，筆者也從中得到不少有益的啟迪。我感受最深的有這樣幾點(diǎn)。　　首先，這是一個(gè)企業(yè)游戲參與者的所見(jiàn)、所聞、所想、所思，具有很大的真實(shí)性和感染力。對(duì)于已經(jīng)“下海”和準(zhǔn)備“下海”的人來(lái)說(shuō)，這也許就是閣下本人（已經(jīng)或者即將發(fā)生）的故事。筆者雖然沒(méi)有像郭先生那樣下海經(jīng)商，但在參與和負(fù)責(zé)北京天則經(jīng)濟(jì)研究所的運(yùn)作過(guò)程中，也曾經(jīng)歷過(guò)《游戲》中所講的某些故事。　　其次，作者對(duì)自己親歷的事情力圖進(jìn)行一些經(jīng)濟(jì)學(xué)上的理論思考和解答，為此，作者讀了很多書(shū)，與很多學(xué)者接觸，也寫(xiě)了很多東西。這對(duì)于一個(gè)從事企業(yè)工作的經(jīng)理人員來(lái)說(shuō)，是難能可貴的。中國(guó)的企業(yè)家階層雖然還很年輕，在“玩企業(yè)”以后，不妨“玩玩學(xué)問(wèn)”，把自己的經(jīng)驗(yàn)、感受、觀察、思考講出來(lái)，寫(xiě)出來(lái)，使之成為社會(huì)的共同財(cái)富。這對(duì)于企業(yè)的發(fā)展和理論的繁榮來(lái)說(shuō)，都是有好處的?！　≡俅?，《游戲》寫(xiě)得平實(shí)，沒(méi)有目前一些企業(yè)小報(bào)和企業(yè)文化書(shū)籍那種自吹自擂、華而不實(shí)、為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者樹(shù)碑立傳、歌功頌德的陋習(xí)，相反，倒是蘊(yùn)涵著一種危機(jī)感和憂(yōu)患意識(shí)。相比之下，其高下優(yōu)劣，可見(jiàn)一斑?！　∽詈?，《游戲》中有很多閃光的思想和獨(dú)到的觀察。如，從文化發(fā)展的角度把企業(yè)看做知識(shí)的載體，并通過(guò)企業(yè)參與者個(gè)人知識(shí)的互補(bǔ)性和互替性的不同結(jié)合來(lái)說(shuō)明其在企業(yè)中的地位和作用（《游戲》第53~56頁(yè)，以下凡引自該書(shū)，只注頁(yè)碼）。再如，按照價(jià)值觀--規(guī)則--秩序來(lái)討論企業(yè)文化和觀察企業(yè)興衰，認(rèn)為企業(yè)文化是關(guān)于企業(yè)自身的制度知識(shí)和價(jià)值觀念的闡釋及其在內(nèi)部的復(fù)制（第105、123頁(yè)）。還有，如認(rèn)為利益沖突背后往往隱含著更深層次的文化沖突。從文化的角度來(lái)看，企業(yè)內(nèi)部的沖突有的因企業(yè)理念的不同而產(chǎn)生，有的因在道德觀念上不能達(dá)成共識(shí)而產(chǎn)生，有的因在行為規(guī)則上自以為是而產(chǎn)生（第133~135頁(yè)）。此外，作者對(duì)企業(yè)家創(chuàng)新過(guò)程的描述也很精彩，強(qiáng)烈的創(chuàng)新愿望產(chǎn)生出創(chuàng)新思想，向參與企業(yè)實(shí)踐的人推銷(xiāo)創(chuàng)新思想，并使其了解和掌握，組合資源和組織人與人的分工合作，創(chuàng)造利潤(rùn)或虧損（第155~157頁(yè)）。等等?！　≡趯?duì)《游戲》作了上述好評(píng)之后，筆者想指出該書(shū)的不足之處。這些批評(píng)是從一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家的角度所做的觀察和評(píng)價(jià)，也許對(duì)郭先生不應(yīng)提出這樣的要求?！　〖热皇侵v企業(yè)文化，當(dāng)然要從思想、理念、倫理、道德等方面來(lái)考察，但是，這種考察離不開(kāi)企業(yè)產(chǎn)生、成長(zhǎng)、壯大、衰敗和死亡的生命過(guò)程，離不開(kāi)企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、成本核算和利潤(rùn)分配等具體活動(dòng)，離不開(kāi)人與物的相互影響和人與人的博弈互動(dòng)。因此，不論是從什么角度，采取什么形式來(lái)討論這些問(wèn)題，都必須緊緊把握住這一點(diǎn)。這樣，人們讀完以后，就會(huì)領(lǐng)悟到，企業(yè)文化既不是一個(gè)個(gè)具體的故事，也不是什么干巴巴的一般理論，而是一個(gè)有著豐富內(nèi)涵和深厚底蘊(yùn)的生命形態(tài)和生活過(guò)程。從這一點(diǎn)上來(lái)看，《游戲》尚有很多可改進(jìn)之處?！　≡凇队螒颉返?ldquo;代序”和“跋”中，汪丁丁先生曾經(jīng)提出和討論了企業(yè)文化的三個(gè)層次，這三個(gè)層次分別與以下三個(gè)方面相聯(lián)系：①為追求特定目的而建立的企業(yè)制度；②參與企業(yè)活動(dòng)的每一個(gè)人的個(gè)性；③每個(gè)參與企業(yè)活動(dòng)的個(gè)人所在的文化傳統(tǒng)。并指出，第三個(gè)層次是最難以改變的最深厚的文化層次，而最關(guān)鍵的還是個(gè)性的層次（第2、183~185頁(yè)）。其實(shí)，第三個(gè)層次是構(gòu)成企業(yè)文化的環(huán)境和資源的社會(huì)文化，它是歷史的產(chǎn)物；個(gè)性層次是最復(fù)雜多變、豐富多彩和最難處理的一個(gè)層次，但我覺(jué)得，重要的也許是企業(yè)制度的文化層次，這是一個(gè)能夠擴(kuò)展、能夠深化、能夠把握、能夠操作的層次。從企業(yè)文化的這三個(gè)層次來(lái)看，《游戲》雖然都有所涉及，但有些地方挖掘得不深，特別是沒(méi)有解決好不同層次如何在企業(yè)文化的形成和流變中相互作用的問(wèn)題。下面，我們想簡(jiǎn)單地提及幾點(diǎn)?！　∈紫?，《游戲》中多次討論到產(chǎn)權(quán)問(wèn)題，并且認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)是所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的統(tǒng)一，但是，作者對(duì)產(chǎn)權(quán)的理解是有缺陷的。權(quán)利和義務(wù)是同一事物的兩個(gè)方面，產(chǎn)權(quán)既是財(cái)產(chǎn)權(quán)利，也是財(cái)產(chǎn)義務(wù)。企業(yè)家在締結(jié)企業(yè)合約和建立企業(yè)的時(shí)候，一方面，從參與企業(yè)的利益相關(guān)者手中取得了對(duì)其一部分財(cái)產(chǎn)的控制權(quán)，另一方面，同時(shí)也對(duì)對(duì)方承擔(dān)了相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)義務(wù)。在產(chǎn)權(quán)問(wèn)題上，民營(yíng)企業(yè)優(yōu)于國(guó)有企業(yè)的地方，在于沒(méi)有財(cái)產(chǎn)權(quán)利與財(cái)產(chǎn)義務(wù)的人為分割，從一開(kāi)始就實(shí)現(xiàn)了二者的統(tǒng)一。即使國(guó)有民營(yíng)企業(yè)中的人為分割，也在產(chǎn)權(quán)明晰的改革中逐步走向統(tǒng)一。這也是其活力所在。也就是說(shuō)，民營(yíng)企業(yè)家與國(guó)有企業(yè)廠長(zhǎng)經(jīng)理的最大區(qū)別是，他們玩企業(yè)時(shí)玩的不是一種無(wú)財(cái)產(chǎn)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)義務(wù)的產(chǎn)權(quán)，而是要負(fù)財(cái)產(chǎn)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)義務(wù)的產(chǎn)權(quán)。至于所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)的統(tǒng)一只存在于個(gè)體企業(yè)和合伙制企業(yè)中，在大型民營(yíng)企業(yè)中還是分離的。企業(yè)產(chǎn)權(quán)在企業(yè)文化的形成和發(fā)展中起著怎樣的作用，是通過(guò)什么途徑和如何起作用的?！队螒颉凡](méi)有為我們提供多少有用的信息，這恐怕與作者對(duì)財(cái)產(chǎn)責(zé)任和財(cái)產(chǎn)義務(wù)的忽視不無(wú)關(guān)系。因?yàn)?，雖然民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)權(quán)實(shí)際上是比較完整的，但是，民營(yíng)企業(yè)家是否真正意識(shí)到和深刻理解了權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等和統(tǒng)一，并在企業(yè)理念形成、企業(yè)制度安排、企業(yè)運(yùn)營(yíng)活動(dòng)中體現(xiàn)這一原則，則是另一回事。民營(yíng)企業(yè)家真正充分意識(shí)和理解了這一點(diǎn)，他們?cè)谥v述“有美好預(yù)期的商業(yè)故事”和獲取“第一桶黃金”的同時(shí)，也就會(huì)考慮到他們對(duì)企業(yè)參與者承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)?！队螒颉分v到民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的種種問(wèn)題，難道與此沒(méi)有關(guān)系？　　其次，既然討論的中心是企業(yè)游戲，首先遇到的是游戲規(guī)則問(wèn)題。企業(yè)游戲規(guī)則是一個(gè)復(fù)雜的結(jié)構(gòu)，既有基本規(guī)則和憲法規(guī)則，也有一般規(guī)則和具體規(guī)則；既有正式規(guī)則，也有非正式規(guī)則；既有市場(chǎng)交易規(guī)則，也有權(quán)威控制規(guī)則。而且從一定的意義上來(lái)說(shuō)，企業(yè)家的權(quán)威是一種交易性權(quán)威。正式規(guī)則的制定和實(shí)施以及交易性權(quán)威的形成和運(yùn)用固然離不開(kāi)理念和道德之類(lèi)的企業(yè)文化，而企業(yè)文化也必須通過(guò)游戲規(guī)則和交易性權(quán)威體現(xiàn)出來(lái)。企業(yè)文化如果不能通過(guò)一系列正式制度規(guī)則和交易性權(quán)威體現(xiàn)出來(lái)，這樣的企業(yè)文化是無(wú)法生根的。民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)和發(fā)展中出現(xiàn)的種種問(wèn)題，固然與參與者的理念和道德分歧有關(guān)，但與正式游戲規(guī)則的缺乏和不健全密切相關(guān)，與交易性權(quán)威形成和運(yùn)用中的缺陷和濫用密切相關(guān)?！队螒颉分v了很多思想理念和倫理道德的東西，但對(duì)制度規(guī)則多是一般的討論，對(duì)交易性權(quán)威也缺乏分析，二者并未有機(jī)地結(jié)合在一起。只有在一個(gè)地方清楚地顯示了制度規(guī)則的作用，即科瑞從組建開(kāi)始就約定，五年之內(nèi)股東不能另起爐灶，否則就光屁股走人。實(shí)際上，企業(yè)家既是規(guī)則的制定者，又是規(guī)則的實(shí)施者和遵從者；既是企業(yè)權(quán)威的代表和象征，也受企業(yè)權(quán)威的約束；哪些東西要靠一套有形的制度規(guī)則來(lái)約束，哪些地方要靠企業(yè)理念和價(jià)值認(rèn)同，哪些要靠企業(yè)權(quán)威來(lái)解決，哪些要靠企業(yè)家的智慧和道德以至個(gè)人人格魅力起作用，企業(yè)家必須清楚。中國(guó)民營(yíng)企業(yè)家開(kāi)始起家，理念道德認(rèn)同以至哥們兒義氣起了重要作用，因而對(duì)企業(yè)文化相對(duì)重視，但卻疏于制度建設(shè)和規(guī)則形成；對(duì)企業(yè)權(quán)威非常看重，但卻忽視了權(quán)威的基礎(chǔ)及其背后的東西。民營(yíng)企業(yè)其所以難以長(zhǎng)大和長(zhǎng)久，與此有很大關(guān)系?！　≡俅?，企業(yè)制度的本土化問(wèn)題是與企業(yè)文化緊密相關(guān)的一個(gè)非常重要的問(wèn)題。作者提出了這一問(wèn)題（第5~8頁(yè)），《游戲》的目標(biāo)也是力求解決這一問(wèn)題，但取得的進(jìn)展并不大。因?yàn)?，?duì)一些重要問(wèn)題沒(méi)有提及，提及了的也沒(méi)有深入討論。例如，契約文化、債信文化、職業(yè)文化等，都是企業(yè)文化的重要內(nèi)容，也是企業(yè)制度本土化需要解決的重要問(wèn)題。企業(yè)是一組合約的連接，簽約、履約、解約均有一套程序和規(guī)則，其背后蘊(yùn)涵著自由、平等、合作、互惠等一套思想和理念，也貫穿著一系列經(jīng)濟(jì)理論和方法。中國(guó)以前雖有契約，但未形成一整套契約文化，解放后的國(guó)有企業(yè)不是由契約連接而成的，而是由政府的權(quán)威建立的。民營(yíng)企業(yè)的建立雖有初始的契約，但在契約當(dāng)事人的意識(shí)中并未積淀和形成一種文化傳統(tǒng)。因此，如何建立契約文化是中國(guó)的企業(yè)制度和企業(yè)文化建設(shè)無(wú)法回避的問(wèn)題。自由交易、借債還錢(qián)、損害賠償是債信文化的中心內(nèi)容，而我們的現(xiàn)實(shí)中經(jīng)常發(fā)生有強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)、賴(lài)賬不還、損害不賠以及假冒偽劣的事情，而且在一般人的內(nèi)心深處，認(rèn)為這是成功的捷徑，是本事和能力的表現(xiàn)，很多民營(yíng)企業(yè)家也是靠此發(fā)家的。但這樣做又是走不遠(yuǎn)和長(zhǎng)不大的。因此，債信文化是與中國(guó)的企業(yè)和企業(yè)家一同成長(zhǎng)的，是在守信和失信的互動(dòng)和計(jì)較中形成的。職業(yè)文化是企業(yè)文化的一個(gè)重要方面，如何對(duì)待自己所從事的職業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備什么樣的職業(yè)行為，需要建立什么樣的職業(yè)道德，也是我們的傳統(tǒng)文化、傳統(tǒng)道德和目前現(xiàn)實(shí)中缺乏的東西。一個(gè)相當(dāng)普遍的現(xiàn)象是，人們不是盡職盡責(zé)，而是敷衍了事，玩忽職守；不是忠于本職，做好分內(nèi)工作，而是這山望著那山高，因而才有那么多的窩里斗，打橫炮。因此，培養(yǎng)職業(yè)文化也是企業(yè)文化建設(shè)以及整個(gè)文化建設(shè)需要解決的問(wèn)題。從一定意義上來(lái)說(shuō)，一個(gè)企業(yè)和社會(huì)的文化道德水準(zhǔn)可以用人們對(duì)自己職業(yè)的態(tài)度來(lái)衡量。《游戲》討論企業(yè)文化過(guò)于偏重于一般的思想、理念、道德之類(lèi)的考察，而沒(méi)有從這些既具體又抽象、既特殊又一般的文化現(xiàn)象著手加以討論，因而難以解決企業(yè)制度本土化的問(wèn)題?！　∽詈螅队螒颉分v述了很多民營(yíng)企業(yè)失敗的故事，這可能與我們的現(xiàn)實(shí)有關(guān)，也講了幾個(gè)比較成功的企業(yè)，如科瑞、聯(lián)想、海爾。但是，除了亞細(xì)亞王遂舟的故事（第71~79頁(yè)）和幾乎以身相許的女“學(xué)生”反叛她“尊敬的老師”的故事（第127~130頁(yè)）比較清楚和完整以外，其他很多都是簡(jiǎn)單提及。作為對(duì)企業(yè)文化的一種近距離的觀察，應(yīng)當(dāng)對(duì)成功和失敗的民營(yíng)企業(yè)作一點(diǎn)分類(lèi)，每一類(lèi)或者某一個(gè)方面，挑選一兩個(gè)典型案例，作一些比較深入的考察和分析。比如，民營(yíng)企業(yè)為什么成功，為什么失敗，為什么有的做大了，有的一做大就分裂，有哪些主要原因和哪些典型案例，如何從企業(yè)文化的角度加以分析。如果在提出和論述一個(gè)思想和一個(gè)觀點(diǎn)的時(shí)候，能夠有一個(gè)生動(dòng)的案例故事，并通過(guò)故事的描述和案例的分析，使提出的思想能夠進(jìn)一步提煉和升華，進(jìn)而形成某種有解釋能力的理論，也許對(duì)“玩企業(yè)游戲”的企業(yè)家會(huì)有更多的啟迪和思考，對(duì)企業(yè)制度和企業(yè)文化建設(shè)也會(huì)更大的建樹(shù)?！　〉?講企業(yè)投融資問(wèn)題為什么重要？　　第4講企業(yè)投融資問(wèn)題為什么重要？2001年9月28日，在天則經(jīng)濟(jì)研究所“企業(yè)融資渠道與成功案例研討會(huì)”上的講演?！　⊥度谫Y問(wèn)題是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中一個(gè)最復(fù)雜、最困難的問(wèn)題，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成功在很大程度上取決于投融資決策的正確選擇。這也是為什么在企業(yè)理論“三中心”說(shuō)中，成本中心和利潤(rùn)中心僅僅是企業(yè)的一部分職能，而投資中心才是完整企業(yè)的基本標(biāo)志?！　⊥度谫Y問(wèn)題之所以如此重要，是由于它是企業(yè)經(jīng)營(yíng)中最重要的基礎(chǔ)性的決策，直接決定著一個(gè)企業(yè)的“體質(zhì)”和“體能”，關(guān)系到各該企業(yè)能否“健康”和“長(zhǎng)壽”。因而，投融資的失誤是最大的失誤，投融資的成功是最重要的成功。在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展中，沒(méi)有一家企業(yè)由于投融資的失敗而成功的。　　人們之所以把投融資問(wèn)題放在一起討論，是由于融資是投資的前提和條件，投資是融資的目的和歸宿。不用于投資的融資不僅毫無(wú)意義，而且其本身就是一個(gè)浪費(fèi)?！　∥覀円话闼v的企業(yè)融資，是指企業(yè)在金融市場(chǎng)上的籌資行為。因而，企業(yè)融資與金融市場(chǎng)、金融體制和債信文化有著密切的關(guān)系。　　首先，企業(yè)融資與金融市場(chǎng)。改革開(kāi)放前，我國(guó)有工廠而無(wú)企業(yè)，有銀行而無(wú)金融市場(chǎng)。雖然發(fā)生有企業(yè)向銀行的借貸行為，但由于企業(yè)是國(guó)有企業(yè)，銀行只有人民銀行一家國(guó)有銀行，這種借貸行為很難說(shuō)成是一種市場(chǎng)融資行為。一般來(lái)說(shuō)，金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，企業(yè)融資也包括在貨幣市場(chǎng)融資或者間接融資和在資本市場(chǎng)融資或者直接融資。改革開(kāi)放以來(lái)，我們不僅發(fā)展了貨幣市場(chǎng)，而且開(kāi)放了資本市場(chǎng)，也就發(fā)生了企業(yè)在金融市場(chǎng)上的融資行為。然而，由于我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展存在著一系列問(wèn)題，因而企業(yè)的融資行為也存在著很大的困難和扭曲?！　∫皇墙鹑谑袌?chǎng)發(fā)展嚴(yán)重失衡。一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)的發(fā)展通常會(huì)先于資本市場(chǎng)，至少二者應(yīng)當(dāng)同步，但在我國(guó)目前的情況下，相對(duì)于資本市場(chǎng)的改革和發(fā)展，貨幣市場(chǎng)卻滯后了。而在我國(guó)企業(yè)發(fā)展的資金供應(yīng)和來(lái)源中，絕大部分仍然來(lái)自銀行，來(lái)自資本市場(chǎng)的只是很小一部分。比如，2000年我國(guó)企業(yè)從境內(nèi)外股票市場(chǎng)中籌得資金為2103億元，商業(yè)匯票累計(jì)發(fā)生額為6740億元，而新增貸款（余額）則高達(dá)13347億元。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、貼現(xiàn)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)雖然發(fā)展較早，但限制較多，發(fā)展緩慢，成為金融市場(chǎng)中的瓶頸。特別是企業(yè)債券的發(fā)行和流通基本上處于禁止?fàn)顟B(tài)，不僅沒(méi)有擴(kuò)大和發(fā)展，反而出現(xiàn)萎縮。這就使得企業(yè)的融資受到很大的限制。于是，人們都把目光投向股市。股市波動(dòng)不僅成為媒體炒作的熱點(diǎn)，而且成為最高當(dāng)局關(guān)注的中心。由此引發(fā)出一系列不正?，F(xiàn)象，進(jìn)一步加劇了金融市場(chǎng)發(fā)展的失衡。因此，發(fā)展企業(yè)融資首先要全面發(fā)展金融市場(chǎng)，既要關(guān)注股票市場(chǎng)，也要重視債券市場(chǎng)，還要重視貨幣市場(chǎng)。　　二是利率市場(chǎng)化嚴(yán)重滯后。利率是資金的價(jià)格，是金融市場(chǎng)的主要機(jī)制，而目前的利率由央行實(shí)際上是政府直接控制，因?yàn)椋瞬鸾枋袌?chǎng)利率在央行的參與下由交易雙方?jīng)Q定以外，存貸款利率由央行控制，再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準(zhǔn)備金利率，由最高當(dāng)局審定，央行的獨(dú)立性本身就沒(méi)有落實(shí)。沒(méi)有利率的市場(chǎng)化，金融市場(chǎng)不可能健康發(fā)展和有效運(yùn)作，企業(yè)融資也無(wú)法做出恰當(dāng)?shù)倪x擇。其實(shí)，現(xiàn)在是利率市場(chǎng)化的一個(gè)最好的時(shí)機(jī)。國(guó)內(nèi)利率很低，通貨膨脹率不高，國(guó)際上也在紛紛降息，資本外流的壓力在減少，推進(jìn)利率市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)不大?！　∪鞘袌?chǎng)主體行為嚴(yán)重扭曲。在貨幣市場(chǎng)上由于國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷，在資本市場(chǎng)上由于國(guó)有股一股獨(dú)大，再加上市場(chǎng)價(jià)格信號(hào)失真，企業(yè)的投融資行為也存在著很大的扭曲。貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)上發(fā)生的種種違規(guī)操作丑聞就是證明。相對(duì)于實(shí)物產(chǎn)品價(jià)格，由于資產(chǎn)價(jià)格過(guò)高，再加上市場(chǎng)環(huán)境惡劣，資金從實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域大量流出，進(jìn)入股市，一方面增大了企業(yè)的融資成本，另一方面造成股市泡沫膨脹，使企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)增大。目前的股市回落整理表面上看與監(jiān)管當(dāng)局的操作有關(guān)，實(shí)際上也是有其必然性。從長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)股市的健康發(fā)展有利，對(duì)企業(yè)的融資也是有利的。　　其次，企業(yè)融資與信用制度。企業(yè)融資是一種信用關(guān)系和信用行為，其發(fā)展有賴(lài)于信用制度的建立和完善。一般而言，有兩種信用：一是政府信用，二是民間信用。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，由于政府幾乎控制和支配了全部經(jīng)濟(jì)資源和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，只要有政府信用就行了，但在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府直接控制和分配的經(jīng)濟(jì)資源在減少，市場(chǎng)成為資源配置的主要方式，僅有政府信用就不行了。這時(shí)，不僅要有強(qiáng)大的政府信用，而且要有發(fā)達(dá)的民間信用。然而，在我國(guó)目前的情況下，一方面按住民間信用不讓發(fā)展，另一方面又在糟蹋政府信用。因此，我國(guó)的信用制度不僅是一種一條腿的信用，而且是一種不講信用的信用制度。這集中體現(xiàn)在政府對(duì)企業(yè)，特別是國(guó)有大企業(yè)和國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的隱含擔(dān)保上。因?yàn)?，隱含擔(dān)保是政府信用的濫用，從政府隱含擔(dān)保中產(chǎn)生的是無(wú)信用。于是，不僅發(fā)生了金融市場(chǎng)上的惡性競(jìng)爭(zhēng)，既高息攬存，又低息爭(zhēng)貸，而且產(chǎn)生了各種扭曲行為，銀行可以不問(wèn)資質(zhì)債信放貸，企業(yè)可以不管自己的還款能力借錢(qián)，股市投資也完全背離公司業(yè)績(jī)。其實(shí)，債轉(zhuǎn)股就是政府隱含擔(dān)保的最好例證，其結(jié)果是國(guó)企三年解困的成本大于收益，債轉(zhuǎn)股以后負(fù)債不僅沒(méi)有減少，反而增加了，最嚴(yán)重的是破壞了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的信用基礎(chǔ)。　　再次，企業(yè)融資與債信文化。金融市場(chǎng)的發(fā)展和信用制度的建立既能促進(jìn)債信文化的形成，反過(guò)來(lái)，債信文化的形成又是金融市場(chǎng)和信用制度有效運(yùn)作的保證。所謂債信文化就是一種自由交易、借債還錢(qián)、損害賠償?shù)男拍詈蛡鹘y(tǒng)。這種信念和傳統(tǒng)不只是在鄉(xiāng)土社會(huì)的狹小范圍和熟人之間存在，而且是在全國(guó)范圍和全球范圍陌生人之間發(fā)展。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，中國(guó)是一個(gè)缺少債信文化的國(guó)度。盡管在中國(guó)的傳統(tǒng)文化里也有“人無(wú)信義，無(wú)以立足”；“言而無(wú)信，不知其可”；以及“仁、義、禮、智、信”之類(lèi)的箴言，但這充其量只存在于鄉(xiāng)土社區(qū)和鄉(xiāng)親熟人之間。因而，中國(guó)人往往在鄉(xiāng)土社會(huì)是君子，而一旦超出這個(gè)范圍就會(huì)變成小人。如果說(shuō)在傳統(tǒng)文化中，還存有債信文化的某些要素，那么，建國(guó)后幾十年的折騰，連傳統(tǒng)中那一點(diǎn)點(diǎn)信用也丟掉了。于是，形成了一些與債信文化相悖的信念和傳統(tǒng)，出現(xiàn)了很多非理性的行為，如，借債不還，欠錢(qián)有利、有理，債權(quán)人怕債務(wù)人；“殺熟”；假冒偽劣，坑蒙拐騙以及貪污腐敗等等。這樣一來(lái)，信用成為當(dāng)前最稀缺的東西，我們的社會(huì)幾乎成為一個(gè)債信文化的沙漠。這種情況的形成與政府及其官員的行為有很大關(guān)系。須知，不講信用的博弈是一個(gè)零和博弈，不可能增進(jìn)社會(huì)的財(cái)富。目前，有些地方開(kāi)始著手建立個(gè)人信用制度，這是一件好事，但關(guān)鍵仍然是政府要尊重產(chǎn)權(quán)，保護(hù)產(chǎn)權(quán)；重視信用，維護(hù)信用，進(jìn)而在全社會(huì)確立誠(chéng)實(shí)守信的理念和傳統(tǒng)。與此同時(shí)，企業(yè)家也應(yīng)成為促進(jìn)信用制度建立和債信文化形成的中堅(jiān)力量，企業(yè)的投融資行為應(yīng)當(dāng)為信用制度的建立和債信文化的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。這也是企業(yè)融資和企業(yè)家成長(zhǎng)的土壤。　　總之，將以上的內(nèi)容歸結(jié)起來(lái)就是，發(fā)展企業(yè)融資，建立信用制度，培育債信文化?！　〉?講為什么要提出和討論債信文化？　　第5講為什么要提出和討論債信文化？2002年5月20日，在杭州“新經(jīng)濟(jì)條件下生存環(huán)境與中華文化”國(guó)際研討會(huì)上的講演?！　∈裁词莻盼幕　盼幕且环N自由交易、借債還錢(qián)、損害賠償?shù)睦砟?、傳統(tǒng)和行為規(guī)范，用以支配和調(diào)節(jié)著人們之間的信用關(guān)系和信用行為（張曙光，1999）。它形成于商業(yè)社會(huì)或市場(chǎng)社會(huì)，并隨著商業(yè)的發(fā)達(dá)和市場(chǎng)的進(jìn)化而發(fā)展，與契約文化、商業(yè)文化是同一種文化形態(tài)的不同表達(dá)和不同稱(chēng)謂。　　作為一種文化形態(tài)，債信文化是建立在個(gè)人經(jīng)濟(jì)自由權(quán)利，特別是私人產(chǎn)權(quán)得以明確界定，并得到有效實(shí)施和保護(hù)的基礎(chǔ)之上的。只有這樣，它才能支持社會(huì)勞動(dòng)分工的進(jìn)一步發(fā)展，減少人們相互交往的風(fēng)險(xiǎn)和成本，形成一種可以擴(kuò)展的合作秩序?！　∽鳛橐环N生活方式，債信文化不只是在鄉(xiāng)土社會(huì)的狹小范圍和熟人之間存在，而且是在全國(guó)范圍和全球范圍陌生人之間發(fā)展。它是人們后天習(xí)得的，是一個(gè)人作為社會(huì)一員所獲得的交往能力和秉性，不僅具有普適的性質(zhì)，而且具有規(guī)范性?xún)?nèi)涵。　　作為個(gè)人的一般思想，債信文化也不是一成不變的，而是緩慢演變的，它要經(jīng)受時(shí)間的檢驗(yàn)，并且是隨著經(jīng)驗(yàn)的積累而演化的，因而，這種演化不僅是邊際性的，而且是路徑依賴(lài)的?！　∽鳛橐环N共享的價(jià)值和一套規(guī)則體系（柯武剛、史漫飛，2000），債信文化體現(xiàn)在一系列的制度規(guī)則上，成為調(diào)節(jié)人們信用行為的機(jī)制。其中，有些制度規(guī)則可能是明晰的和正式的，但更多的是隱含的和非正式的，有的甚至要靠符號(hào)來(lái)支撐，它滲透在人們的血液里，融化在日常的習(xí)慣中，通過(guò)經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐而習(xí)得，并通過(guò)自發(fā)的遵從而發(fā)揮作用?！　槭裁刺岢龊陀懻搨盼幕　≈袊?guó)是一個(gè)缺少債信文化的國(guó)度，又是一個(gè)亟待建立和發(fā)展債信文化的國(guó)度。盡管在中國(guó)的傳統(tǒng)文化里也有“人無(wú)信義，無(wú)以立足”；“言而無(wú)信，不知其可”；以及“仁、義、禮、智、信，溫、廉、恭、儉、讓”之類(lèi)的箴言，但這充其量只存在于鄉(xiāng)土社區(qū)和鄉(xiāng)親熟人之間。因而，中國(guó)人往往在鄉(xiāng)土社會(huì)是君子，而一旦超出這個(gè)范圍就有可能變成小人。盡管近代以來(lái)，隨著工商業(yè)的發(fā)展，中國(guó)也曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)的金融業(yè)，晉商票號(hào)的繁榮（費(fèi)孝通，1995；李亦園，1995），其銀票曾廣泛流通，西至圣彼得堡，東達(dá)神戶(hù)，其信用之好，效率之高，令人嘆為觀止；上海、江浙一帶民營(yíng)資本的發(fā)展，也曾造就了近代商業(yè)社會(huì)和市場(chǎng)制度的萌芽。但是，由于范圍狹小，時(shí)間短暫，再加上環(huán)境的變遷，它們不僅沒(méi)有成長(zhǎng)壯大，反而凋謝和枯萎了?！　∪绻f(shuō)在傳統(tǒng)文化中，還存有債信文化的某些要素，那么，建國(guó)后幾十年的折騰，連傳統(tǒng)中那一點(diǎn)點(diǎn)信用也丟掉了。首先是對(duì)私人產(chǎn)權(quán)的大規(guī)模的侵犯，特別是作為政府的一種持續(xù)的制度性行為，其結(jié)果是公有產(chǎn)權(quán)的廣泛普及和私人產(chǎn)權(quán)的幾近消滅；其次是對(duì)民間信用的取締和剿殺，以至在其鼎盛時(shí)期，個(gè)人的金融決策及其與金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系除了簡(jiǎn)單的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄以外，幾乎不可能發(fā)生任何金融交易，個(gè)人之間也很少發(fā)生信用往來(lái)和金融交易；還有就是在意識(shí)形態(tài)上，對(duì)于種種失信行為的褒揚(yáng)和對(duì)誠(chéng)信行為的批判。于是，形成了一些與債信文化相悖的理念和傳統(tǒng)，出現(xiàn)了很多背信棄義、食言悔諾的行為，如，借債不還，欠錢(qián)有利、有理，債權(quán)人怕債務(wù)人，逃廢債；“殺熟”；假冒偽劣，坑蒙拐騙以及貪污腐敗等等。甚至一些官員從銀行貸款為政府搞建設(shè)，當(dāng)銀行提請(qǐng)其還貸時(shí)，竟然十分詫異，不知道這里還有借債還錢(qián)一說(shuō)。這樣一來(lái)，信用成為當(dāng)前最稀缺的東西，我們的社會(huì)幾乎成為一個(gè)債信文化的沙漠?！　∵@種情況并不奇怪，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)是一種統(tǒng)制經(jīng)濟(jì)和命令經(jīng)濟(jì)，僅僅依靠行政層次和行政命令，整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)就能夠有效地運(yùn)行，既不需要在人們之間建立什么信用關(guān)系，也不需要發(fā)展什么信用交易，債信文化也就沒(méi)有生存的土壤和環(huán)境，或者說(shuō)，只要有政府信用和命令文化就足夠了，民間信用和債信文化都是多余的。現(xiàn)在，我們正在告別計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，走向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，雖然市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)離不開(kāi)政府，也離不開(kāi)政府信用，但卻無(wú)法依靠政府的命令來(lái)維系和調(diào)節(jié)，而必須以發(fā)達(dá)的民間信用為基礎(chǔ)，靠自發(fā)遵從的債信文化和契約文化來(lái)維系的。鑒于信用基礎(chǔ)的式微和債信文化的缺失，因此，發(fā)展民間信用，建設(shè)債信文化就是當(dāng)務(wù)之急?！　∈袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)需要有發(fā)達(dá)的金融體系和金融交易，而后者是靠信用支撐的，其本質(zhì)就是信用。因?yàn)椋庞靡坏┠軌蜣D(zhuǎn)讓和交易，就產(chǎn)生了金融，金融的發(fā)展與信用的發(fā)達(dá)和債信文化的繁榮是相表里的。不僅如此，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，健全和有效的金融體系是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保證，發(fā)達(dá)的債信文化是金融體系健全和有效的本源。一旦發(fā)生信用危機(jī)和金融危機(jī)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)生活就會(huì)陷于混亂狀態(tài)。這是無(wú)數(shù)歷史事實(shí)證明了的。從近代以來(lái)的情況看，所謂經(jīng)濟(jì)危機(jī)，其實(shí)就是金融危機(jī)和信用危機(jī)。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，在中國(guó)建立和發(fā)展市場(chǎng)制度，其核心就是如何建立和發(fā)展信用制度和債信文化，防止和避免金融危機(jī)和信用危機(jī)?！　￠_(kāi)放民間金融和民間信用：債信文化形成的必由之路　　當(dāng)前中國(guó)的現(xiàn)實(shí)是既缺乏債信文化又急需債信文化，而債信文化的形成又是人們?cè)谛庞没顒?dòng)和金融實(shí)踐中耳聞目染、逐漸習(xí)得和不斷積累的過(guò)程。因而，建設(shè)和發(fā)展債信文化，首先有一個(gè)解除政府管制，讓人們放開(kāi)手腳，積極參與和發(fā)展信用交易和金融活動(dòng)的問(wèn)題。我們目前的誤區(qū)也在這里。由于信用基礎(chǔ)的脆弱，債信文化的缺失，金融風(fēng)險(xiǎn)的積累和威脅，因而，風(fēng)險(xiǎn)防范成為主要任務(wù)，而金融發(fā)展和信用擴(kuò)展成為次要的事情。不僅如此，防范風(fēng)險(xiǎn)成為抑制民間金融的代名詞。于是，一方面，收緊個(gè)人的信用往來(lái)和金融交易，另一方面，不允許民間金融和民間信用的發(fā)展。其實(shí)，一個(gè)人如果不與他人和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信用交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，沒(méi)有任何信用記錄，那么，他對(duì)信用和金融的理解和認(rèn)識(shí)，要么是空白，要么是膚淺的，債信文化就不可能成為人們的一般思想和觀念。同樣，一個(gè)國(guó)家和一個(gè)社會(huì)如果沒(méi)有發(fā)達(dá)的信用交易和錯(cuò)綜復(fù)雜的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這個(gè)國(guó)家也不可能成為一個(gè)具有債信文化的現(xiàn)代國(guó)家和現(xiàn)代社會(huì)。然而，要發(fā)展信用交易，培育債信文化，是需要扎扎實(shí)實(shí)做些具體工作的。這里，我們想以助學(xué)貸款和民間金融為例，稍作分析?！　∧壳埃鷮W(xué)貸款的發(fā)放率大約在10%~30%之間，據(jù)說(shuō)是因?yàn)閷W(xué)生的信用差，還款率低，銀行的損失和風(fēng)險(xiǎn)比較大。于是就陷入了一個(gè)惡性循環(huán)。如果把發(fā)放助學(xué)貸款與建立學(xué)生的個(gè)人信用檔案和信用記錄結(jié)合起來(lái)，用個(gè)人信用檔案代替以前的人事檔案，這一問(wèn)題也許不難解決。這樣做的好處主要不在于提高助學(xué)貸款的還款率，而在于通過(guò)自己的實(shí)踐，向?qū)W生灌輸一種誠(chéng)信守約的理念，確立一種借債還錢(qián)的思想，使之從一進(jìn)入社會(huì)起，就懂得愛(ài)護(hù)自己的信用，積累自己的信用。現(xiàn)在的問(wèn)題不在于學(xué)生的信用差，而在于國(guó)有商業(yè)銀行沒(méi)有激勵(lì)去從事這件事。一是因?yàn)橹鷮W(xué)貸款數(shù)量小，交易成本高；二是因?yàn)榻€(gè)人信用記錄和信用檔案有外部性，成本要自己負(fù)擔(dān)，收益是他人的和社會(huì)的。但是，與其在貸款利率上實(shí)行優(yōu)惠政策，不如在建立信用記錄上實(shí)施鼓勵(lì)辦法，或者將二者結(jié)合起來(lái)。不僅如此，既然建立了信用檔案和信用記錄，就要運(yùn)用它，讓它發(fā)揮作用，成為促進(jìn)債信文化形成的工具?！　∶耖g金融活動(dòng)和民間信用交易是培育債信文化的大學(xué)校。在這里，債權(quán)人和債務(wù)人平等對(duì)峙，相互競(jìng)爭(zhēng)，討價(jià)還價(jià)，締約踐約，自由交易、借債還錢(qián)、損害賠償?shù)睦砟詈蛡鹘y(tǒng)就會(huì)逐漸在人們的心中扎根、發(fā)芽、生長(zhǎng)，誠(chéng)信守約就會(huì)成為人們普遍的行為準(zhǔn)則。然而，我們至今仍然不承認(rèn)民間金融的合法存在，甚至隨意關(guān)閉民間信用機(jī)構(gòu)。其實(shí)，民間信用活動(dòng)中發(fā)生的種種問(wèn)題，與其說(shuō)是它本身固有的，不如說(shuō)是政府視為非法，圍剿和取締的結(jié)果。因?yàn)?，在一個(gè)天天面臨制裁的市場(chǎng)中，信息不對(duì)稱(chēng)比正常情況下要嚴(yán)重得多，由此引起的道德風(fēng)險(xiǎn)，特別是逆向選擇的問(wèn)題更大。既然社會(huì)存在著巨大的融資需求，而國(guó)有金融又滿(mǎn)足不了，實(shí)行管制的結(jié)果，實(shí)際上是造成了一個(gè)巨大的獲利空間，管制得越嚴(yán)，獲利的空間越大，地下金融和高利貸就越活躍，假冒偽劣就越盛行，市場(chǎng)秩序就越混亂，社會(huì)信用和社會(huì)道德的破壞就越厲害。我們目前就陷在這個(gè)惡性循環(huán)中不能自拔。因此，要建立市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的信用基礎(chǔ)，形成與之相適應(yīng)的債信文化，放開(kāi)民間信用和民間金融是必由之路。否則，就是葉公好龍，自欺欺人?！　》艞夒[含擔(dān)保：清除債信文化形成的障礙　　阻礙信用基礎(chǔ)和債信文化形成的不僅在于政府對(duì)民間信用和民間金融的嚴(yán)格管制，而且在于國(guó)家信用和國(guó)有金融本身的缺陷。其集中表現(xiàn)為企業(yè)的軟約束和政府的隱含擔(dān)保（北京天則經(jīng)濟(jì)研究所宏觀課題組，2001）。這實(shí)際上是同一個(gè)事物的兩個(gè)方面。由于國(guó)有企業(yè)的控制者和經(jīng)營(yíng)者不是企業(yè)家和銀行家，而是政府官員，由于可以就企業(yè)的財(cái)務(wù)與政府重新談判，因而，企業(yè)的投融資行為與其說(shuō)是一種信用行為，不如說(shuō)是一種投機(jī)行為。企業(yè)對(duì)于銀行的債務(wù)，要么是千年不賴(lài)，萬(wàn)年不還，要么是假破產(chǎn)，真逃債。這不僅無(wú)助于信用制度的建立，而且在破壞人們心目中借債還錢(qián)的理念。與此相適應(yīng)，政府對(duì)國(guó)有企業(yè)，特別是國(guó)有銀行的隱含擔(dān)保，更是進(jìn)一步瓦解和破壞整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。債轉(zhuǎn)股就是最好的例證?！　D(zhuǎn)股和股轉(zhuǎn)債如果是企業(yè)的自主行為和市場(chǎng)選擇，那么，就是企業(yè)為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的資本結(jié)構(gòu)的調(diào)整，影響的只是企業(yè)本身的績(jī)效。但如果是政府行為和政府決策，其影響就是另一種情形。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)是減債減負(fù)，遵循的是歧視性的規(guī)則和優(yōu)汰劣勝的規(guī)則，企業(yè)還會(huì)繼續(xù)不顧還款能力借債，也會(huì)千方百計(jì)地逃廢債；對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，是剝離不良資產(chǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量，自然會(huì)繼續(xù)不問(wèn)資質(zhì)債信放貸；對(duì)于資產(chǎn)管理公司來(lái)說(shuō)，為了盡快地將手中的股權(quán)脫手變現(xiàn)，于是熱衷于PT和ST公司的重組，阻礙其下市和退出。這樣一來(lái)，激勵(lì)和培育的不是誠(chéng)信行為和債信文化，而是尋租行為和尋租文化。因而才有如下的結(jié)果出現(xiàn)，債轉(zhuǎn)股剝離了1?4萬(wàn)億元的不良資產(chǎn)，國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)并沒(méi)有減少，仍然高達(dá)25%以上；1998年政府發(fā)行2700億元特別國(guó)債，用于充實(shí)國(guó)有商業(yè)銀行的資本金，使之達(dá)到8%的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，但是，經(jīng)過(guò)幾年的運(yùn)行，四大國(guó)有商業(yè)銀行的資本充實(shí)率又下降到5?7%，其中農(nóng)行下降到1?4%。這一結(jié)果所傳達(dá)的信息及其所造成的心理影響，也許比其本身更嚴(yán)重。　　消除政府對(duì)國(guó)有企業(yè)和國(guó)有銀行的隱含擔(dān)保，涉及整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制特別是國(guó)有經(jīng)濟(jì)根本變革，徹底改變目前以國(guó)有產(chǎn)權(quán)為主、政府壟斷和為國(guó)有企業(yè)服務(wù)為特征的金融結(jié)構(gòu)。當(dāng)然，這不是短期內(nèi)可以做到的。但這一方向必須明確而堅(jiān)定，這方面的工作需要抓緊?！　】傊?，債信文化的形成是一個(gè)長(zhǎng)期的實(shí)踐過(guò)程和互動(dòng)過(guò)程，需要的是從一點(diǎn)一滴做起，不斷地積累，方能有所成就，而不能在相反方向上使勁?！　?hellip;…

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