無債一身輕

內(nèi)容概要

負(fù)債讓我們失去了很多不該失去的東西，債務(wù)危機(jī)常常會令我們心力交瘁。如何擺脫困境呢？許多人都希望能找到答案。但答案只有一個，就是控制債務(wù)、清償債務(wù)，做到無債一身輕，重新找回財務(wù)自由、生活自由。    本書針對負(fù)債消費現(xiàn)象，從我們?yōu)槭裁磿?fù)債、負(fù)債會讓我們失去什么、如何減輕或擺脫債務(wù)、負(fù)債家庭如何理財，無債一身輕等五個方面，對債務(wù)問題進(jìn)行了詳盡的分析，提醒人們對債務(wù)問題有清醒的認(rèn)識，以擺脫債務(wù)的困擾。    別讓債務(wù)纏住一生，本書教你輕松擺脫負(fù)債，在理債的同時做到輕松理財，唯有掌握負(fù)債，有效控制負(fù)債，輕松理財才能得以實現(xiàn)。    要做到無債一身輕并不難，翻開本書就能找到詳盡的答案。

書籍目錄

第一章　我們?yōu)槭裁磿?fù)債　1.你的負(fù)債是良性債務(wù)還是不良債務(wù)　2.沖動消費是負(fù)債的一個重要因素　3.被虛榮和面子消費拖進(jìn)負(fù)債深淵　4.缺乏計劃的盲目消費催生了很多“負(fù)翁”　5.為還不完的。人情。而債臺高筑　　6.由于投資失敗、自然災(zāi)害、疾病等原因深陷債務(wù)困境　7.對個人后來的財務(wù)狀況估計不足而淪為“負(fù)翁”　8.不當(dāng)擔(dān)保造成債務(wù)纏身　9.把借債當(dāng)成一種生活方式，就會陷入債務(wù)泥潭第二章　負(fù)債會讓我們失去什么　1.負(fù)債會讓我們失去什么　2.負(fù)債是摧殘人身心健康的一劑毒藥　3.負(fù)債影響我們的生活質(zhì)量第三章　怎樣減輕和擺脫債務(wù)　　1.控制個人債務(wù)　2.養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣　3.克制自己的消費欲望.不做購物狂　4.避免過度消費　5.有效抑制沖動消費　6.崇尚節(jié)儉，拒絕揮霍浪費　7.謹(jǐn)慎使用信用卡　8.合理消費，慎重貸款　9.消費時要量力而行，不要超過自己的購買或支付能力　10.不要輕易去借別人的錢，也不要輕易借錢給別人　11.借錢早早還，從利率高的先還　12.只有儲蓄才能有備無患　13.防患于未然，扼殺潛在的“債務(wù)危機(jī)”第四章　給“負(fù)翁族”的理財菜單　1.理財，從控制良性負(fù)債.排除惡性負(fù)債開始　2.一樣地花錢，為什么出現(xiàn)不一樣的結(jié)果　3.省錢就是賺錢　4.實現(xiàn)你的理財計劃：先儲蓄.后消費　5.工薪族理財，不要負(fù)債投資　6.“月光族”如何理財　7.給“負(fù)翁族”的理財菜單　8.做好自己的負(fù)債管理，投資理財更有效率第五章　君子愛財，理之有道　1.確定理財目標(biāo)是成功投資的第一步　2.培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣，遠(yuǎn)離不良理財?shù)膲牧?xí)慣　3.理財要從小的積累和小的投資開始　4.投資自己熟悉的領(lǐng)域　5.投資理財不要盲目跟風(fēng)　6.家庭投資理財要量力而行　7.投資理財要有風(fēng)險意識　8.不要把投資都放在～個籃子里　9.積極謀求財務(wù)安全，有效理財　10.現(xiàn)金流管理是家庭理財核心　11.君子理財，取之有道　12.理財要有長期規(guī)劃，耐心和堅持是保證第六章　無債一身輕　1.負(fù)債人如何解壓　2.勇敢面對債務(wù)，獲得他人的尊重　3.迎戰(zhàn)負(fù)債，打造你的個人信用　4.制訂一份個人還債計劃　5.無債一身輕

章節(jié)摘錄

　　第一章　我們?yōu)槭裁磿?fù)債　　如今，信貸消費已經(jīng)成為越來越普遍的現(xiàn)象，越來越多的入加入了信貸消費的行列。隨著個人消費信貸規(guī)模的急劇擴(kuò)大，我國一些大城市居民已經(jīng)悄然成為高負(fù)債一族。　　“花明天的錢，享受今天的生活”這種消費方式得到了不少人的認(rèn)同，但是有些人由于過度負(fù)債消費，成為了“房奴”、“車奴”和“卡奴”，許多人因此而入不敷出、債臺高筑，生活陷入了困境，這一現(xiàn)象有必要引起我們的重視?！　∈鞘裁丛蚴刮覀冐?fù)擔(dān)上了不良債務(wù)，我們來研究一下負(fù)債的起因，分析一下我們的負(fù)債是從哪里來的?！　?，你的負(fù)債是良性債務(wù)還是不良債務(wù)　　在這個信貸消費盛行的時代，你的負(fù)債是良性債務(wù)還是不良債務(wù)呢？這得先從債務(wù)的分類說起?！　±碡攲＜覄┍蟀褌鶆?wù)分為兩類：一類是良性債務(wù)；弋類是不良債務(wù)，劉彥斌將良性債務(wù)和不良債務(wù)做了如下闡釋： 　　所謂良性債務(wù)就是你可以自己控制的負(fù)債，如生活費，娛樂費、子女教育費等。一般來說，如果個人購買住房（自己居?。┫蜚y行貸款，月還款金額不超過月收入的30％，這樣的債務(wù)就屬于良性債務(wù)， 　　所謂不良債務(wù)有以下幾種：第一種不良債務(wù)是貸款購買住房時。每月的還款金額超過月收入50％的債務(wù)。因為這樣會使借款人背上沉重的財務(wù)負(fù)擔(dān)，受到巨大的財務(wù)壓力，甚至陷入財務(wù)上的困境，　　第二種不良債務(wù)是貸款購車。汽車是一種持續(xù)消耗資金的消費品，購買一輛車之后，每個月的燃油費、養(yǎng)路費、停車費、過橋費，每年的保險費，保養(yǎng)費、修車費，還有違章的罰款都會讓購車人持續(xù)地花錢。而汽車又是一種貶值非?？斓纳唐?，如果買了一輛新車，十分鐘之后想賣出，可能只會賣到原價的75％；如果是一年后再賣出，最多只能賣出原車價的50％。因此我們說，貸款購車對購買人來說是一種非常不好的債務(wù)，它會持續(xù)地吞噬你的現(xiàn)金，使原本不佳的財務(wù)狀況更加惡化，社會上出現(xiàn)的車奴大都是貸款購車一族。　　第三種不良債務(wù)是過度信用卡消費?，F(xiàn)在越來越多的人使用信用卡購買商品，信用卡消費實際上是向銀行貸款來購買商品。信用卡貸款首先是一種高利貸，如果你不能按時向銀行償還貸款，銀行會按照每日萬分之五的罰息收取利息，這樣一年下來就是l 8％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于目前銀行的商業(yè)貸款利率。這是一種典型的高利貸。信用卡是一種“財務(wù)鴉片煙”，它是一種可以讓你上癮的東西。由此可見，信用卡消費是一種不良債務(wù)。如果過度地刷卡消費，就會造成持卡人財務(wù)上的壓力，甚至使持卡人陷入財務(wù)上的困境，我們在日常生活中經(jīng)常說到的卡奴就是由于過度刷卡消費造成的。值得注意的是，現(xiàn)有的良性債務(wù)很可能會轉(zhuǎn)化為不良債務(wù)，使你的生活陷入困境，　　這樣的例子很多，張先生就是這樣，他2007年貸款50萬元購置了一套110平方米的期房，每個月要歸還5000多元的貸款，同時還需要支付現(xiàn)在住房的租金每月l 500元。這些費用原是他和女朋友共同負(fù)擔(dān)的，他的月收入8000元左右，女友的月收入4000元左右，對這樣的一個準(zhǔn)家庭來說，負(fù)擔(dān)還不算太重，但今年初他與女友分手了，只剩下他一個人來負(fù)擔(dān)購房款、房租，再加上交通費與吃飯的開銷，他已經(jīng)入不敷出了。　　無奈之下，他只好離開現(xiàn)在租的房子，花500元去租了一間平房。盡管如此，他還是憂心忡忡，以前他是屢屢炒公司魷魚的，現(xiàn)在則非常擔(dān)心被公司炒魷魚。 　　通過這個案例我們可以總結(jié)一點經(jīng)驗：人們在借貸消費的同時，應(yīng)該對自己未來的收入情況有一個比較現(xiàn)實的預(yù)期，否則，一旦未來的收入水平降低，現(xiàn)有的良性債務(wù)很可能就會轉(zhuǎn)化為不良債務(wù)，使生活陷入困境，　　。負(fù)債消費”要符合實際情況，盡管負(fù)債消費意味著更大的生活壓力，但在市場經(jīng)濟(jì)大發(fā)展的今天，對有著”有房才有家”觀念的大多數(shù)國人來說， “負(fù)債消費”已是必然。專家認(rèn)為，貸款消費是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一部分，說明公眾的消費觀念正在發(fā)生變化，這是一大進(jìn)步。適當(dāng)?shù)?。?fù)債消費”有助于提高生活質(zhì)量，但過度地”負(fù)債消費”則會變成家庭負(fù)擔(dān)，加大生活壓力。 　　因此消費貸款，還要量力而行。同時，在借貸前還應(yīng)有一定的風(fēng)險意識，要充分考慮可能面臨的困難?！　o債一身輕 　　人們在借貸消費的同時，應(yīng)該對自己未來的收入情況有一個比較現(xiàn)實的預(yù)期，否則，一旦未來的收入水平降低，現(xiàn)有的良性債務(wù)很可能就會轉(zhuǎn)化為不良債務(wù)，使生活陷入困境?！　?.沖動消費是負(fù)債的一個重要因素　　現(xiàn)在。越來越多的人成為負(fù)債一族。很多人負(fù)擔(dān)上了不良債務(wù)。甚至成為房奴、車奴和卡奴。是什么原因使他們負(fù)擔(dān)上了不良債務(wù)，這里我們研究一下負(fù)債的起因。首先，中動消費是負(fù)債的一個重要因素?！　_動消費，又稱非理性消費，指沒有一定指向的盲目采購行為，多為非計劃性的臨時購買行為。有分析人士指出，沖動消費在整個消費市場中所占的比例非?？捎^，不同的人群差異比較大，但總體來說： “至少一半以上的消費行為屬于或接近沖動?！薄　‖F(xiàn)代社會，小到吃穿用度大到車房投資，女性在家庭消費中的主導(dǎo)地位日趨明顯，以至許多商家都認(rèn)同一句話：女人和小孩的錢最好賺?！笔┬袥_動消費的人群中又以女性占絕大多數(shù)，上海創(chuàng)信市場調(diào)查公司的調(diào)查報告顯示：80％以上的年輕女性屬于；中動型消費者，年輕男性的沖動型比例為50％左右。相比之下，中老年的消費趨向理智，但仍然有高達(dá)40％左右的人屬于沖動消費， 　　著名的零點調(diào)查公司曾在北京、上海、廣州三地針對18～35歲的青年女性進(jìn)行了一次都市青年女性消費觀的系列研究調(diào)查?！　≌{(diào)查表明：93，5％的l8—35歲的女性都有過各種各樣的非理性消費行為，也就是受打折、朋友，銷售人員、情緒、廣告等影響而進(jìn)行的”非必需”的感性消費。非理性消費占女性消費支出的比重達(dá)到20％。這種感性消費并非事前計劃好的，所購買的商品也非生活所必需的?！　∨缘姆抢硇韵M有幾種不同的表現(xiàn)。首先是受到打折、促銷、廣告等市場氛圍的影響。數(shù)據(jù)顯示：受打折影響而購買了不需要或不打算買的東西的女性比例達(dá)到56％：為形式多樣的店內(nèi)POP及現(xiàn)場展銷而心動并實施購買的女性也有40，8％；另外，受廣告影響買了沒用的東西或不當(dāng)消費的女性也不在少數(shù)（22，8％）。在女性群體中：“傳達(dá)打折信息比較多，一般知道哪家店打折多，就趕快去?！薄　∨苑抢硇韵M的第二種表現(xiàn)則是易受到人為氣氛的影響。50，7％的青年女性都有過受到促銷人員的誘導(dǎo)而發(fā)生非自主消費不當(dāng)產(chǎn)品的經(jīng)歷，另外，朋友的影響力也不容忽視。青年女性中有55，5％的人因為。和朋友逛街受朋友影響”而購買或消費了本來不打算或不需要的產(chǎn)品或服務(wù)。女性對自己的角度定位不同于男性，其受影響受感染的彈性較大，更易產(chǎn)生群體交互和從眾心理，從而引發(fā)感染性消費。　　女性非理性消費的第三種表現(xiàn)就是情緒化消費。52，8％的女孩都曾經(jīng)因為發(fā)了工資錢袋鼓了而突擊消費，這是一種在特定情緒下的錯覺引發(fā)的情緒化消費。除此之外，另一種情緒化消費則表現(xiàn)在與平常心境不同時的消費行為，在極端情緒中購物消費的女性相當(dāng)多（46，1％），在不如意時和開心時都會行動。 　　某媒體曾為我們展示過屢見不鮮的不理智購物，沖動消費的現(xiàn)象：現(xiàn)象一：降價誘惑 　　換季降價、動遷大拋售、節(jié)日優(yōu)惠、店慶回報……面對這些五花八門的商品促銷，很多人往往抵御不了誘惑，此時“沖動消費”便占了上風(fēng)，尤其是女性消費者更甚。 　　譚女士搬進(jìn)新房后，在整理物品時競清理出了二十多個，裝著一半或大半液體的瓶瓶罐罐，里面都是些潤膚霜、爽膚水、精華素、保濕乳之類的護(hù)膚品，這些東西的有效期大多還有一兩年左右。由于長時間閑置不用，這些護(hù)膚品的外包裝已蒙上了一層灰?！　　?/pre>








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