金融開放對(duì)金融監(jiān)管有效性影響研究

前言

　　金融監(jiān)管源于金融業(yè)內(nèi)在的不穩(wěn)定性及其經(jīng)營(yíng)中所承擔(dān)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，作為經(jīng)濟(jì)監(jiān)督和宏觀調(diào)控的一種重要形式，能保障金融業(yè)的穩(wěn)定和效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對(duì)一個(gè)國(guó)家來說，隨著經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，金融業(yè)的對(duì)外開放程度必然增加，而金融開放本身就是一種金融制度的變遷過程，這種變遷也是金融全球化的必然產(chǎn)物。作為一種制度的變遷，金融開放必然使一國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融體系的不確定性增加，同時(shí)也加劇了原有金融體系的脆弱性。這樣，如何面對(duì)更加開放和復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，實(shí)施有效的金融監(jiān)管就成為一個(gè)事關(guān)金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展和國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的核心問題?！　〖尤隬TO后，面對(duì)開放度更高的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，我國(guó)金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用更加突出，這是我們制定各項(xiàng)金融管理法規(guī)、政策和制度安排考慮的基本前提。實(shí)施有效的金融監(jiān)管，首先，必須堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制的理念，處理好對(duì)外開放和防范金融風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系，在充分利用開放優(yōu)勢(shì)的同時(shí)保證國(guó)家的金融安全；其次，要樹立成本-收益的理念，即在金融業(yè)安全和效率目標(biāo)間尋找平衡點(diǎn)。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管就其本質(zhì)來說，是一把“雙刃劍”，如果監(jiān)管過度或監(jiān)管不足，則可能加大金融業(yè)的成本，降低效率，阻礙金融業(yè)的發(fā)展；再次，在當(dāng)前形勢(shì)下，還應(yīng)樹立開放與保護(hù)并重的理念，在控制“外部風(fēng)險(xiǎn)”的同時(shí)，努力化解“內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)”，如不良資產(chǎn)的處理等，加快金融業(yè)的改革，促進(jìn)金融創(chuàng)新，提升和保持我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，維護(hù)金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展?！　”緯舶ㄆ哒?，每章的具體內(nèi)容和觀點(diǎn)是：　　第一章為導(dǎo)論部分，主要包括問題的提出和基本范疇界定，金融監(jiān)管有效性的理論基礎(chǔ)及評(píng)述，論文的重點(diǎn)、難點(diǎn)、創(chuàng)新點(diǎn)以及研究方法和研究思路等內(nèi)容?！　〉诙聻榻鹑诒O(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。本章主要論述了有效金融監(jiān)管實(shí)施條件和發(fā)展趨勢(shì)，以及金融監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，包括成本一收益分析、適度有效干預(yù)模型和監(jiān)管最優(yōu)對(duì)策的博弈模型。（1）成本一收益分析方法是評(píng)價(jià)金融監(jiān)管效率的主要方法，該方法以一種定性和定量相結(jié)合的方式，比較和評(píng)價(jià)各項(xiàng)監(jiān)管政策方案的成本和收益，為監(jiān)管者提供其政策實(shí)際運(yùn)用之前的決策依據(jù)和之后的評(píng)價(jià)效果。（2）適度有效干預(yù)模型從政府干預(yù)的角度，分析了干預(yù)的程度和凈經(jīng)濟(jì)收益（干預(yù)效果）的關(guān)系，為金融監(jiān)管適度有效的理念提出提供了理論支撐和分析依據(jù)。（3）最優(yōu)對(duì)策的博弈模型是在假定監(jiān)管目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是追求利潤(rùn)最大化的條件下，通過監(jiān)管者和經(jīng)營(yíng)者之間的相互博弈，達(dá)到NASH均衡，從而得出監(jiān)管者實(shí)施監(jiān)管的最優(yōu)力度?！　〉谌聻榻鹑诎l(fā)展趨勢(shì)與金融監(jiān)管有效性。本章主要從金融開放的角度，論述了金融全球化、金融自由化和金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響。（1）金融全球化對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響主要表現(xiàn)在：對(duì)一國(guó)的“監(jiān)管主體獨(dú)立性”提出了挑戰(zhàn)，影響了一國(guó)資本管制和匯率制度安排，降低了金融監(jiān)管的效率范圍以及增加了金融監(jiān)管的迫切必要性和難度。（2）金融自由化對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響主要表現(xiàn)在：降低了一國(guó)貨幣政策的有效性，加劇一國(guó)金融體系的脆弱性，對(duì)一國(guó)的金融業(yè)產(chǎn)生巨大的沖擊；同時(shí)，也對(duì)具體的監(jiān)管主體、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方式等提出了新的挑戰(zhàn)。（3）對(duì)金融創(chuàng)新來說，創(chuàng)新就是為了規(guī)避管制，二者之間的關(guān)系是一種長(zhǎng)期的動(dòng)態(tài)博弈過程，其對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響主要是：使有關(guān)的金融監(jiān)管的法律效力下降或喪失，降低了中央銀行貨幣政策的效能，大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)由表內(nèi)轉(zhuǎn)向表外，產(chǎn)生一些模糊的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，增加了金融體系的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管失效?！　〉谒恼聻楸O(jiān)管目標(biāo)和模式與金融監(jiān)管有效性。（1）監(jiān)管目標(biāo)是金融監(jiān)管有效性的核心，對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)的確定直接決定或影響著金融監(jiān)管有效性根本發(fā)揮，也主導(dǎo)著具體監(jiān)管制度和政策的建立與實(shí)施。在我國(guó)金融對(duì)外開放的情況下，為了保證金融監(jiān)管的有效性，應(yīng)進(jìn)行監(jiān)管目標(biāo)的創(chuàng)新，確定對(duì)外目標(biāo)和對(duì)內(nèi)目標(biāo)、遠(yuǎn)期目標(biāo)和近期目標(biāo)以及基本目標(biāo)和具體目標(biāo)等。（2）監(jiān)管模式是金融監(jiān)管有效性的制度保證，金融監(jiān)管模式應(yīng)隨著金融業(yè)經(jīng)營(yíng)方式的變化而變化。（3）加入WTO后，我國(guó)金融業(yè)已呈現(xiàn)越來越多的混業(yè)經(jīng)營(yíng)特征，現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管模式將受到挑戰(zhàn)。對(duì)于我國(guó)未來金融監(jiān)管模式的設(shè)計(jì)，應(yīng)在有關(guān)的設(shè)計(jì)原則指導(dǎo)下，注重協(xié)調(diào)主要方面的關(guān)系和問題，增加監(jiān)管協(xié)調(diào)力度和社會(huì)審計(jì)監(jiān)督的力度，并利用社會(huì)公眾監(jiān)督、大眾媒體等多方面的作用，以彌補(bǔ)現(xiàn)有金融監(jiān)管模式的不足，有利于金融監(jiān)管效率的發(fā)揮?！　〉谖逭聻楸O(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制與金融監(jiān)管有效性。協(xié)調(diào)機(jī)制的建立能產(chǎn)生效率，促進(jìn)帕累托增進(jìn)。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的建立有利于避免監(jiān)管過度及監(jiān)管不足等后果，有利于金融監(jiān)管效率的提高。（1）對(duì)國(guó)內(nèi)來說，中央銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的重要內(nèi)容。只有貨幣政策與金融監(jiān)管二者協(xié)調(diào)配合，才能保障經(jīng)濟(jì)金融體系的平穩(wěn)運(yùn)行與發(fā)展。在我國(guó)“一行三會(huì)”的管理體制下，要提高金融監(jiān)管的效率，就要充分注意發(fā)揮中國(guó)人民銀行的作用，建立有關(guān)的監(jiān)管協(xié)調(diào)制度安排。（2）在金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)與合作領(lǐng)域，我國(guó)應(yīng)保持與國(guó)際監(jiān)管組織的密切聯(lián)系，加強(qiáng)國(guó)外信息的收集、處理和分析，注重在國(guó)際游資、網(wǎng)絡(luò)銀行、打擊金融犯罪等方面的協(xié)調(diào)與合作，同時(shí)，應(yīng)考慮加強(qiáng)人民幣匯率機(jī)制的區(qū)域協(xié)調(diào)與合作。　　第六章為中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管的有效性分析。加入WTO后，面對(duì)金融業(yè)不斷開放，加強(qiáng)對(duì)主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)等金融行業(yè)的分業(yè)監(jiān)管研究，增強(qiáng)監(jiān)管的有效性顯得尤為迫切。（1）由于銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，同時(shí)，銀行業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的極其重要的一環(huán)，全面提高銀行業(yè)監(jiān)管水平，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性至關(guān)重要；（2）證券市場(chǎng)發(fā)揮著籌資的重要作用，但證券市場(chǎng)存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如果不能有效監(jiān)管和防范，一旦累計(jì)爆發(fā)，其破壞力不亞于銀行業(yè)，提高證券業(yè)監(jiān)管有效性成為當(dāng)務(wù)之急；（3）保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放后，競(jìng)爭(zhēng)主體增多，競(jìng)爭(zhēng)激烈程度漸重，保險(xiǎn)監(jiān)管的難度增加，勢(shì)必影響中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的效率，提高保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管有效性的也同樣值得研究?！　〉谄哒聻樘岣呶覈?guó)金融監(jiān)管有效性的對(duì)策研究。在金融監(jiān)管對(duì)策的研究中，應(yīng)以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高金融監(jiān)管有效性為核心。由于金融體系結(jié)構(gòu)復(fù)雜且涉及面廣，所以本章的金融監(jiān)管對(duì)策研究主要針對(duì)所選取的金融體系中一些風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)的“高發(fā)對(duì)象”。這些“高發(fā)對(duì)象”有的是我國(guó)金融領(lǐng)域固有形成的，例如，國(guó)有商業(yè)銀行的巨額不良資產(chǎn)問題，有的是金融發(fā)展趨勢(shì)的主要表現(xiàn)形式和必然結(jié)果，例如，金融衍生產(chǎn)品、外資金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際資本流動(dòng)等。通過對(duì)它們發(fā)展歷史和現(xiàn)狀的考察，分析其風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)理和特點(diǎn)，以提出相應(yīng)的有效監(jiān)管對(duì)策建議?！　〈舜窝芯繀⒖剂舜罅壳叭怂龅难芯砍晒臀墨I(xiàn)，是在前人研究基礎(chǔ)上進(jìn)行的，不敢妄稱理論創(chuàng)新；如若以有新意之處代替創(chuàng)新的話，則有以下幾點(diǎn)可供參閱。　　1.提出金融監(jiān)管適度有效性的理念內(nèi)涵。辯證法告訴我們，事物的發(fā)展有一個(gè)“度”的問題，超過這個(gè)度，事物就有可能發(fā)生質(zhì)的變化。金融監(jiān)管作為宏觀調(diào)控的一種方式，其必然也存在著適度有效性的問題。一般來說，金融監(jiān)管適度有效性是指在清晰而明確的監(jiān)管目標(biāo)導(dǎo)向下，監(jiān)管力度存在一個(gè)適度的區(qū)間范圍，在這個(gè)區(qū)間范圍內(nèi)金融監(jiān)管效率最佳。金融監(jiān)管工作不能單純地就事論事，必須將監(jiān)管工作置于整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)背景之下，在辯證地處理好各種矛盾關(guān)系、實(shí)現(xiàn)各方共贏的正和博弈過程中，形成并堅(jiān)持適度有效的金融監(jiān)管理念?！　?.在金融監(jiān)管目標(biāo)方面，提出了：（1）對(duì)外目標(biāo)與對(duì)內(nèi)目標(biāo)。對(duì)外目標(biāo)應(yīng)該是維護(hù)我國(guó)的金融安全。金融安全是金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際化概念，它的實(shí)質(zhì)是開放經(jīng)濟(jì)條件下金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際控制問題；對(duì)內(nèi)目標(biāo)應(yīng)該是維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定和效率。加入WTO后，保障金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，切實(shí)提高國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力應(yīng)成為金融監(jiān)管的對(duì)內(nèi)目標(biāo)。（2）遠(yuǎn)期目標(biāo)和近期目標(biāo)。遠(yuǎn)期目標(biāo)應(yīng)該是保障金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。前期與當(dāng)期累積的各種金融要素不能在當(dāng)期消耗殆盡，而應(yīng)該保證一定量和功能的積累，以備后期配置和開發(fā)，對(duì)以后的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生發(fā)揮效用；近期目標(biāo)應(yīng)該構(gòu)建良好合理的金融信用秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，需要良好的信用作基礎(chǔ)，同時(shí)需有合理的市場(chǎng)秩序。（3）基本目標(biāo)和具體目標(biāo)?；灸繕?biāo)或稱最終目標(biāo)可以總結(jié)為公平、穩(wěn)定和效率，監(jiān)管當(dāng)局要做的可以說是在這三項(xiàng)之間有所側(cè)重和權(quán)衡；具體目標(biāo)應(yīng)該根據(jù)金融發(fā)展的階段現(xiàn)實(shí)問題，確定一段時(shí)間內(nèi)具體的監(jiān)管目標(biāo)。比如，2005年加速推動(dòng)的建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和工商銀行三大國(guó)有商業(yè)銀行的股改上市目標(biāo)等等?！　?.設(shè)想了未來一段時(shí)間我國(guó)的金融監(jiān)管模式。最好的不一定是有效的，根據(jù)我國(guó)金融現(xiàn)實(shí)狀況，如果選擇激進(jìn)式的過渡到統(tǒng)一監(jiān)管模式肯定不是明智的，有效和切實(shí)的方案應(yīng)該是選擇漸進(jìn)式的不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式，充分利用各種社會(huì)資源和力量，避免監(jiān)管沖突和監(jiān)管不足。包括：（1）盡快建立一個(gè)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，對(duì)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)進(jìn)行協(xié)調(diào)監(jiān)管，另外，它應(yīng)該和中國(guó)人民銀行一起制定有關(guān)的監(jiān)管政策，進(jìn)行政策監(jiān)管。（2）強(qiáng)調(diào)增加社會(huì)審計(jì)監(jiān)督的力度。充分利用會(huì)計(jì)師事務(wù)所、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、社會(huì)資信評(píng)估機(jī)構(gòu)等社會(huì)非官方機(jī)構(gòu)的力量，開展社會(huì)審計(jì)監(jiān)督。（3）充分利用社會(huì)公眾監(jiān)督、大眾媒體等進(jìn)行宣傳，使有關(guān)的監(jiān)管法律、監(jiān)管政策為公眾所知；利用行業(yè)協(xié)會(huì)的力量，進(jìn)行行業(yè)自律，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融秩序。（4）對(duì)已經(jīng)成立和可能成立的金融控股公司和銀行股份公司，要充分利用股東大會(huì)的力量，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)發(fā)展。（5）要建立和充實(shí)信息全面、數(shù)據(jù)真實(shí)、傳送及時(shí)的金融監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫，促進(jìn)監(jiān)管手段的創(chuàng)新，為制定正確的金融政策提供支持?！　?.對(duì)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的成本和收益進(jìn)行分析并建立了分析模型。設(shè)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的總收益函數(shù)為TR=f（x），金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的總成本函數(shù)為TC=f（x），這里的x代表監(jiān)管協(xié)調(diào)的水平。如果TR>TC，表示監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制帶來正的效率；反之，則表示監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制帶來負(fù)的效率。如果從邊際收益和邊際成本的角度看，當(dāng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的邊際收益等于其邊際成本時(shí)，即dTR（x）=dTC（x）時(shí)，所確定的協(xié)調(diào)水平（假定為X0）是金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的均衡條件。當(dāng)dTR（x）>dTC（x）時(shí)，可以推測(cè)此時(shí)的金融風(fēng)險(xiǎn)偏大，而且當(dāng)dTR（x）大于dTC（x）越多，金融風(fēng)險(xiǎn)就越大，越需要金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)機(jī)制對(duì)金融監(jiān)管效率的貢獻(xiàn)度就越高。反之，當(dāng)dTR（x）

內(nèi)容概要

　　《金融開放對(duì)金融監(jiān)管有效性影響研究》共包括七章，每章的具體內(nèi)容和觀點(diǎn)是：第一章為導(dǎo)論部分，主要包括問題的提出和基本范疇界定，金融監(jiān)管有效性的理論基礎(chǔ)及評(píng)述，論文的重點(diǎn)、難點(diǎn)、創(chuàng)新點(diǎn)以及研究方法和研究思路等內(nèi)容；第二章為金融監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；第三章為金融發(fā)展趨勢(shì)與金融監(jiān)管有效性；第四章為監(jiān)管目標(biāo)和模式與金融監(jiān)管有效性；第五章為監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制與金融監(jiān)管有效性；第六章為中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管的有效性分析；第七章為提高我國(guó)金融監(jiān)管有效性的對(duì)策研究。

作者簡(jiǎn)介

　　史錦華，河北滄州人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，現(xiàn)執(zhí)教于中央民族大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院。分別在中央財(cái)政金融學(xué)院（現(xiàn)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)）、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士、碩士和博士學(xué)位。主要研究方向?yàn)榻?jīng)濟(jì)運(yùn)行與金融調(diào)控。已在（《宏觀經(jīng)濟(jì)管理》、《金融理論與實(shí)踐》、《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》、《中國(guó)證券報(bào)》、《中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)》等刊物發(fā)表文章十幾篇，先后主持和參與教育部“十五”科研課題、中央民族大學(xué)“985”工程課題以及中國(guó)社科院等有關(guān)課題的研究工作。

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第一章　導(dǎo)論第一節(jié)　問題的提出和基本范疇界定一、問題的提出二、選題的意義三、基本范疇界定第二節(jié)　金融監(jiān)管有效性的理論研究基礎(chǔ)及評(píng)述一、金融監(jiān)管有效性的理論研究基礎(chǔ)二、金融監(jiān)管有效性的理論評(píng)述第三節(jié)　本書的重點(diǎn)、難點(diǎn)、創(chuàng)新點(diǎn)一、本書的重點(diǎn)二、本書的難點(diǎn)三、本書的創(chuàng)新點(diǎn)第四節(jié)　本書研究方法和研究思路一、研究方法二、研究思路第二章　金融監(jiān)管有效性的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)第一節(jié)　有效金融監(jiān)管的實(shí)施條件和發(fā)展趨勢(shì)一、有效金融監(jiān)管的內(nèi)涵二、有效金融監(jiān)管的實(shí)施條件三、有效金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)第二節(jié)　金融監(jiān)管有效性的成本—收益分析一、成本—收益分析的框架和步驟二、監(jiān)管成本的范疇與測(cè)定三、監(jiān)管收益的范疇與測(cè)定四、監(jiān)管成本和收益的評(píng)價(jià)研究第三節(jié)　金融監(jiān)管的適度有效干預(yù)模型一、適度有效干預(yù)模型的提出二、金融監(jiān)管適度有效性的理念內(nèi)涵三、金融監(jiān)管適度有效性的考察重點(diǎn)第四節(jié)　監(jiān)管最優(yōu)對(duì)策的博弈模型一、監(jiān)管最優(yōu)對(duì)策博弈模型的前提和假設(shè)二、博弈模型分析三、對(duì)均衡結(jié)果的解釋分析本章小結(jié)第三章　金融開放環(huán)境與金融監(jiān)管有效性第一節(jié)　金融全球化對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響一、金融全球化的根本推動(dòng)力二、金融全球化的內(nèi)容三、金融全球化與金融風(fēng)險(xiǎn)理論綜述四、金融全球化下的金融風(fēng)險(xiǎn)分析五、金融全球化對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響第二節(jié)　金融自由化對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響一、金融自由化的內(nèi)容二、金融自由化與金融風(fēng)險(xiǎn)的理論綜述三、金融自由化與金融風(fēng)險(xiǎn)的模型分析四、金融自由化對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響第三節(jié)　金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管有效性的影響一、金融創(chuàng)新：金融業(yè)發(fā)展的永恒動(dòng)力與趨勢(shì)二、金融創(chuàng)新的理論概說三、金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系分析四、金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管有效性的挑戰(zhàn)本章小結(jié)第四章　監(jiān)管目標(biāo)和模式調(diào)整與金融監(jiān)管有效性第一節(jié)　監(jiān)管目標(biāo)：金融監(jiān)管有效性的核心一、監(jiān)管目標(biāo)變遷二、監(jiān)管目標(biāo)比較三、監(jiān)管目標(biāo)分析四、我國(guó)金融監(jiān)管目標(biāo)創(chuàng)新取向第二節(jié)　監(jiān)管模式：金融監(jiān)管有效性的制度保證一、金融經(jīng)營(yíng)模式與金融監(jiān)管模式的考察二、金融經(jīng)營(yíng)模式的模型分析三、金融監(jiān)管模式的模型分析第三節(jié)　我國(guó)金融監(jiān)管模式的設(shè)想對(duì)策一、我國(guó)金融監(jiān)管模式的現(xiàn)實(shí)狀況二、我國(guó)金融監(jiān)管模式存在的問題三、我國(guó)未來金融監(jiān)管模式的設(shè)計(jì)原則四、我國(guó)金融監(jiān)管模式的未來設(shè)想及對(duì)策本章小結(jié)第五章　監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制與金融監(jiān)管有效性第一節(jié)　監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的界定及成本—收益分析一、關(guān)于“協(xié)調(diào)”的理論來源二、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制內(nèi)涵界定三、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的成本—收益分析第二節(jié)　貨幣政策與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)一、貨幣政策與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的必要性二、發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)內(nèi)容和經(jīng)驗(yàn)三、建立我國(guó)貨幣政策與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的思考第三節(jié)　金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)與合作一、協(xié)調(diào)與合作的必要性：金融風(fēng)險(xiǎn)的加劇與防范二、金融全球化下的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)性分析：戈登模型三、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)與合作的理性選擇——HAMADA圖分析四、金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)與合作的實(shí)踐探索過程——以巴塞爾協(xié)議為例五、加強(qiáng)我國(guó)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)，不斷提高金融監(jiān)管有效性本章小結(jié)第六章　中國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管的有效性分析第一節(jié)　我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性分析一、銀行業(yè)監(jiān)管的基本內(nèi)容二、國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管的影響三、全面提高銀行業(yè)監(jiān)管水平，加強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性第二節(jié)　我國(guó)證券業(yè)監(jiān)管的有效性分析一、證券業(yè)監(jiān)管的內(nèi)涵二、證券業(yè)監(jiān)管的理論基礎(chǔ)三、中國(guó)股市現(xiàn)狀：透視證券業(yè)監(jiān)管問題四、加快證券業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新，不斷提高監(jiān)管水平和效率第三節(jié)　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的有效性分析一、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的內(nèi)涵二、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的理論基礎(chǔ)三、保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管新框架四、我國(guó)現(xiàn)有保險(xiǎn)監(jiān)管效率不足的主要表現(xiàn)五、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，增加保險(xiǎn)監(jiān)管有效性的對(duì)策建議本章小結(jié)第七章　提高我國(guó)金融監(jiān)管有效性的對(duì)策研究第一節(jié)　我國(guó)銀行不良資產(chǎn)的化解與監(jiān)管一、我國(guó)銀行不良資產(chǎn)的形成二、我國(guó)銀行不良資產(chǎn)的特點(diǎn)和現(xiàn)狀三、不良資產(chǎn)形成原因：監(jiān)管過度和監(jiān)管不足四、化解和防范不良資產(chǎn)的監(jiān)管對(duì)策與思路第二節(jié)　金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管一、金融衍生產(chǎn)品概述二、金融衍生產(chǎn)品的發(fā)展特征三、金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的特殊性四、金融衍生產(chǎn)品的有效監(jiān)管問題第三節(jié)　外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一、在華外資銀行的情況二、外資銀行進(jìn)入中國(guó)的效應(yīng)分析三、對(duì)外資銀行的監(jiān)管對(duì)策與建議第四節(jié)　國(guó)際資本流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管一、資本流入的主要風(fēng)險(xiǎn)分析二、資本流出的主要風(fēng)險(xiǎn)分析三、私人資本流動(dòng)成為國(guó)際資本流動(dòng)的主角，風(fēng)險(xiǎn)性、波動(dòng)性增大四、加強(qiáng)國(guó)際資本流動(dòng)監(jiān)管的對(duì)策和建議本章小結(jié)主要參考文獻(xiàn)后記

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