出版時(shí)間:2006-3 出版社:中國(guó)財(cái)經(jīng) 作者:湯姆·道尼 頁(yè)數(shù):207
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內(nèi)容概要
很多人常問自己:“我的錢都花到哪里去了?”,想不通為何永遠(yuǎn)存不到錢。本書為你提供了解答,從保險(xiǎn)、投資、信用卡和退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃,到其他各式各樣的日常重要理財(cái)問題,都可以參考本書的建議來制定最明智的決策。作者將現(xiàn)實(shí)生活中的案例及自身的觀察,與標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的專業(yè)知識(shí)結(jié)合在一起后,催生了這一基礎(chǔ)理財(cái)讀本,它還將協(xié)助你做到下列幾點(diǎn): 善加管理你的良性負(fù)債,并永遠(yuǎn)擺脫惡性負(fù)債.編制一套符合進(jìn)度且創(chuàng)新的兩階段流程.審視你的退休計(jì)劃,確認(rèn)是否滿足你的需求.把遺產(chǎn)留給你的繼承人,合理避稅 不用花大錢也可以得到你所需要的保險(xiǎn). 標(biāo)準(zhǔn)普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),專門提供有關(guān)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價(jià)值評(píng)估等重要資訊。成立一百四十多年以來,標(biāo)準(zhǔn)普爾一直扮演著市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者的專業(yè)角色,其所提供的各項(xiàng)參考指標(biāo),更是廣大投資者進(jìn)行重要投資和財(cái)務(wù)決策時(shí)的專業(yè)憑據(jù)和信心保證。 有鑒于此,標(biāo)準(zhǔn)普爾的專家首次為社會(huì)大眾量身打造一系列的《標(biāo)準(zhǔn)普爾投資理財(cái)指南》。本系列以深入淺出的筆法,詳述各種理財(cái)方式、投資工具、投資觀念等重要議題,為讀者解開隱藏在艱澀難懂的數(shù)字和眼花繚亂的投資理財(cái)環(huán)境背后的重要原則和成功之道。身為投資者最信賴的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者,標(biāo)準(zhǔn)普爾推出的投資理財(cái)指南,不但最具公信力,更能實(shí)際幫助讀者掌握穩(wěn)健而豐碩的投資理財(cái)成果?,F(xiàn)在就讓《標(biāo)準(zhǔn)普爾投資理財(cái)指南》以世界級(jí)的專業(yè)實(shí)力,為您帶來全新的投資理財(cái)視野。
作者簡(jiǎn)介
湯姆·道尼標(biāo)準(zhǔn)普爾公司的資深財(cái)務(wù)作家。
書籍目錄
為自己的財(cái)富做打算專家教你如何理財(cái)讓理財(cái)走進(jìn)生活如何讓樹上長(zhǎng)出錢來?學(xué)會(huì)理財(cái),玩自己的彩色人生第一章 這是你自己的財(cái)務(wù)人生,請(qǐng)謹(jǐn)慎對(duì)待 眾人齊心,其利斷金——集合眾人的力量才 可以掌握整個(gè)家庭的財(cái)務(wù) 不要胡編預(yù)算 存一點(diǎn)現(xiàn)金:緊急備用存款的重要性第二章 負(fù)債和信用就好像雙面刃 你可以使用負(fù)債,但是絕對(duì)不要濫用 為什么不應(yīng)該只繳納最低應(yīng)繳金額 你的信用記錄:你不知道的一些事實(shí) 將會(huì)對(duì)你造成傷害第三章 身為擴(kuò)張信用的消費(fèi)者,你有哪些權(quán)利和義務(wù) 你可以從哪里獲得信用報(bào)告 現(xiàn)實(shí)世界中采用的策略第四章 了解投資 股票 債券 高度優(yōu)先的考慮:了解資產(chǎn)配置 不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里——分散投資第五章 共同基金須知 投資前必須詳細(xì)閱讀公開說明書第六章 現(xiàn)實(shí)世界中的投資訣竅 目標(biāo)、預(yù)計(jì)達(dá)成目標(biāo)的期間和風(fēng)險(xiǎn)承受度 投資風(fēng)險(xiǎn)的衡量 把短期市場(chǎng)波動(dòng)列入考慮 定時(shí)定額 在賣出以前,先查看一下日歷 其他類型的投資 做好向投資專家尋求協(xié)助的準(zhǔn)備第七章 退休后的殘酷現(xiàn)實(shí) 前途茫茫,該如何是好? 你對(duì)退休有什么期待? 退休以后要花多少錢? 不管什么時(shí)候開始為退休存錢都是應(yīng)該的 時(shí)間站在你這一邊(真的假的?) 具稅負(fù)優(yōu)惠的退休賬戶有哪些?哪些人可以 采用這些賬戶? 自家公司股票:無(wú)福消受的好東西? 你可以把退休金帶著走 退休計(jì)劃貸款的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn) 到期提領(lǐng)須知:退休領(lǐng)款的規(guī)定和付款方式的選擇第八章 大學(xué)教育基金規(guī)劃概要 大學(xué)費(fèi)用:特殊賬戶、所得稅減免等 獎(jiǎng)助學(xué)金:只要你愿意,隨時(shí)都應(yīng)該找得到第九章 遺產(chǎn)規(guī)劃的基本概念 意志力:在你還在世的時(shí)候,立刻著手去做吧 當(dāng)你還活著的時(shí)候,其他人也可以做決定 成立信托和保管賬戶 指定與變更受益人 遺產(chǎn)免稅額 你現(xiàn)在處于什么情況?第十章 家庭和金錢 金錢和婚姻:當(dāng)荷包(還有投資組合)合在一起的時(shí)候 關(guān)于婚前協(xié)議的二三事 溫暖的家——了解房屋所有權(quán)的條件 和子女討論金錢問題 長(zhǎng)期照護(hù):你可以選擇哪些方式來照顧心愛的年老家人 想要意外之財(cái)嗎?聰明使用它 分手時(shí)的策略:離婚后的財(cái)務(wù)現(xiàn)實(shí)第十一章 節(jié)稅大全:如何過一個(gè)不用繳稅的人生 把錢花在刀刃上:尋求專家的建議 如何順利通過國(guó)稅局的審計(jì)第十二章 了解保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)只是起步而已第十三章 總結(jié) 準(zhǔn)備好進(jìn)行年度檢查
章節(jié)摘錄
俗語(yǔ)說得好:“吃不窮、穿不窮、不會(huì)打算一世窮?!钡览怼 『軠\顯,說出來人人都懂,可并非人人都能身體力行。“打算” 二字看似簡(jiǎn)單,實(shí)則含義深刻。一個(gè)人要思考人生、規(guī)劃前途、 安排工作生活學(xué)習(xí)的方方面面,處處離不開“打算”。每個(gè)人 或多或少都有自己的打算,我們要問的是:您對(duì)自己的財(cái)富有 沒有做過“打算”?或者說,有沒有做過規(guī)劃?有沒有遵循過 一定的原則?有沒有設(shè)定過目標(biāo)?有沒有用錢賺錢?甚至,是 否有投資失敗的經(jīng)歷?我們每天忙著工作賺錢,是時(shí)候靜下心 來好好想想了,仔細(xì)做一份投資規(guī)劃,從現(xiàn)在開始,學(xué)會(huì)用錢 來賺錢! 前面的話揭示了這樣一個(gè)道理,如果沒有好的規(guī)劃和打算, 金錢就會(huì)像沙子一樣從指縫中溜走,無(wú)法積累起真正的財(cái)富?! 』蛟S這句話可以反過來說:“薪資不足富、節(jié)約不足富,惟有 投資打算方可致富?!敝赂坏暮x并非是指讓每個(gè)投資者成為 身家豐厚的富翁,而是指我們辛苦賺來的工資,在支付了生活 費(fèi)用之后的儲(chǔ)蓄部分,通過有計(jì)劃的投資,能有顯著的成長(zhǎng)。 讓儲(chǔ)蓄變得有生命力,讓呆板的錢變成活生生的財(cái)富,這樣無(wú) 論我們?cè)诠ぷ鲗W(xué)習(xí),還是休閑享樂,它們都始終不眠不休地在 為我們積累著更多的財(cái)富?! 〕嗽黾迂?cái)富外,投資的另一大功用在于防范風(fēng)險(xiǎn)。每個(gè) 人都會(huì)生老病死,在人生的旅途上隨時(shí)都可能面臨各種可預(yù)見 和不可預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)。所以投資不能一味追求高回報(bào),而應(yīng)根據(jù) 不同的需要做出相應(yīng)安排,做到投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。比如 預(yù)先為兒女教育、醫(yī)療健康和退休養(yǎng)老進(jìn)行安排規(guī)劃,制定相 應(yīng)投資方案,并采取穩(wěn)健措施逐步實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。只有如此, 方能在需要時(shí)做到胸有成竹,遇事不亂,從容應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)與 變化。 一項(xiàng)成功的投資要有合理明確的投資目標(biāo)、切實(shí)可行的投 資計(jì)劃以及充分的事前咨詢和衡量,做到這幾點(diǎn),我們的財(cái)富 就能有事半功倍的增長(zhǎng),這是所有投資者的愿望。這三本書的 目的就是向讀者傳授如何有條有理地做出投資規(guī)劃、進(jìn)行穩(wěn)健 的投資操作,并最終實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)?! 〉谝槐緯稑?biāo)準(zhǔn)普爾教你做好個(gè)人理財(cái)》教你把自己 的財(cái)務(wù)(收人、消費(fèi)、投資、債務(wù))做一個(gè)通盤規(guī)劃,不僅要 適度的享受自己辛苦賺來的工資,還要有一定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃,更 要有一個(gè)明確可行的投資目標(biāo),以此最大限度地利用自己的儲(chǔ) 蓄,使之發(fā)揮最佳效益。 第二本書——《標(biāo)準(zhǔn)普爾教你做好第一筆投資》詳細(xì)分析 了各種投資工具、投資方法以及基本投資理念。投資時(shí)面臨的 一個(gè)最常見的問題就是選擇股票還是選擇債券。股票的好處在 于升值(當(dāng)然也會(huì)貶值)的機(jī)會(huì)和幅度都比債券大,但投資債 券(如果信用評(píng)級(jí)較高的話)除了每年都可以獲得一定的利息 收入外,到期還能拿回本金,而股票卻很可能“血本無(wú)歸”。 所以股票有更大的獲利機(jī)會(huì),但投資風(fēng)險(xiǎn)也更大。本書對(duì)當(dāng)前 的絕大部分投資產(chǎn)品都進(jìn)行了詳細(xì)分析,一方面可以幫助讀者 增長(zhǎng)這方面的常識(shí),另一方面讀者也可以借此對(duì)自己擁有的投 資工具進(jìn)行一番梳理。 對(duì)投資做更進(jìn)一步的專業(yè)分析,則是第三本書——《標(biāo)準(zhǔn) 普爾教你做好長(zhǎng)期投資》要教給你的內(nèi)容。事實(shí)上我們大部分 的投資都是長(zhǎng)期的,短期投資主要是為了滿足對(duì)現(xiàn)金的需要, 成功的長(zhǎng)期投資才是我們未來生活的有力保障。投資如做人, 一些做人做事的基本道理也能運(yùn)用到長(zhǎng)期投資上來。做人做事 要能夠擇善固執(zhí),在長(zhǎng)期投資,尤其是股票投資時(shí)亦是如此。 如能在投資前充分了解公司的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)前景、產(chǎn) 品質(zhì)量,進(jìn)行細(xì)致的分析,一旦鎖定目標(biāo)就不輕易動(dòng)搖,持之 長(zhǎng)久,獲得高回報(bào)的可能性就會(huì)變大,投資成功的可能性當(dāng)然 會(huì)更高。但如果在分析中存在誤差,或是行業(yè)、公司的情況發(fā) 生了不利變化,也應(yīng)該當(dāng)機(jī)立斷,果斷拋售手中的股票,以免 遭受無(wú)謂的損失?! 】戳诉@三本書后,我最直觀的感受就是在我年輕時(shí)如有機(jī) 會(huì)看到這樣的書該有多好!如果當(dāng)年能夠掌握書中的知識(shí),我 的投資一定會(huì)更有規(guī)劃,投資心態(tài)也會(huì)更成熟,投資受損的幾 率也許會(huì)更小,當(dāng)然目前的“財(cái)富”很可能會(huì)更多一些?! ∵@一系列書主要以美國(guó)的投資環(huán)境為參照,退休賬戶、遺 產(chǎn)規(guī)劃、離婚后的財(cái)務(wù)問題等內(nèi)容在中國(guó)并不適用。不過看看 這些規(guī)劃在美國(guó)的稅制下如何操作也會(huì)有一定的啟發(fā)意義?! 】傊?,投資對(duì)每個(gè)人來說都是件非常重要的事情,學(xué)會(huì)精 打細(xì)算才能過上富足的生活。從投資的角度看,我們只需對(duì)這 三本書投人少量的金錢和有限的時(shí)間,即可獲得成熟的投資理 念和實(shí)用的投資方法,這才是一種真正低成本高收益的投資。
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從投資的角度看,我們只需對(duì)這本書投入少量的金錢和有限的時(shí)同,即 可獲 得成熟的投資理念和實(shí)用的投資方法,這才是一種真正低成本高收益的投資 ——標(biāo)準(zhǔn)普爾中國(guó)區(qū)總裁 扈企平博士 以深入淺出的方式娓娓道來,于不知不覺中讓你深諳理財(cái)之道,也許你 從中 無(wú)法獲得更深的專業(yè)分析能力,但它絕對(duì)可以讓你擁有與專家一樣的眼光, 具備 相當(dāng)?shù)膶I(yè)投資水準(zhǔn)?! 獓?guó)內(nèi)大型證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理部分析師 馬向前博士 這套書不一定會(huì)使我“一夜暴富”,但它能讓與我一樣初涉投資市場(chǎng)、 又野 心勃勃的家伙變得更聰明。 ——商務(wù)周刊主筆寧南 標(biāo)準(zhǔn)普爾的這套投資理財(cái)指南系列,正符合金融研訓(xùn)院成立以來一貫的 宗旨, 為所有有志于理財(cái)領(lǐng)域的社會(huì)人士,提供一個(gè)完整、便捷的學(xué)習(xí)方法與方向 ——臺(tái)灣金融研訓(xùn)院院長(zhǎng) 薛琦
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