標準普爾教你做好個人理財

內(nèi)容概要

很多人常問自己：“我的錢都花到哪里去了?”，想不通為何永遠存不到錢。本書為你提供了解答，從保險、投資、信用卡和退休儲蓄計劃，到其他各式各樣的日常重要理財問題，都可以參考本書的建議來制定最明智的決策。作者將現(xiàn)實生活中的案例及自身的觀察，與標準普爾公司的專業(yè)知識結(jié)合在一起后，催生了這一基礎(chǔ)理財讀本，它還將協(xié)助你做到下列幾點： 善加管理你的良性負債，并永遠擺脫惡性負債.編制一套符合進度且創(chuàng)新的兩階段流程.審視你的退休計劃，確認是否滿足你的需求.把遺產(chǎn)留給你的繼承人，合理避稅 不用花大錢也可以得到你所需要的保險.    標準普爾(standard & Poor’s)為全球最具影響力的信用評級機構(gòu)，專門提供有關(guān)信用評級、風(fēng)險評估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。成立一百四十多年以來，標準普爾一直扮演著市場領(lǐng)導(dǎo)者的專業(yè)角色，其所提供的各項參考指標，更是廣大投資者進行重要投資和財務(wù)決策時的專業(yè)憑據(jù)和信心保證。     有鑒于此，標準普爾的專家首次為社會大眾量身打造一系列的《標準普爾投資理財指南》。本系列以深入淺出的筆法，詳述各種理財方式、投資工具、投資觀念等重要議題，為讀者解開隱藏在艱澀難懂的數(shù)字和眼花繚亂的投資理財環(huán)境背后的重要原則和成功之道。身為投資者最信賴的信用評級機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)者，標準普爾推出的投資理財指南，不但最具公信力，更能實際幫助讀者掌握穩(wěn)健而豐碩的投資理財成果?，F(xiàn)在就讓《標準普爾投資理財指南》以世界級的專業(yè)實力，為您帶來全新的投資理財視野。

作者簡介

湯姆·道尼標準普爾公司的資深財務(wù)作家。

書籍目錄

為自己的財富做打算專家教你如何理財讓理財走進生活如何讓樹上長出錢來?學(xué)會理財，玩自己的彩色人生第一章 這是你自己的財務(wù)人生，請謹慎對待  眾人齊心，其利斷金——集合眾人的力量才  可以掌握整個家庭的財務(wù)  不要胡編預(yù)算  存一點現(xiàn)金：緊急備用存款的重要性第二章 負債和信用就好像雙面刃  你可以使用負債，但是絕對不要濫用  為什么不應(yīng)該只繳納最低應(yīng)繳金額  你的信用記錄：你不知道的一些事實  將會對你造成傷害第三章 身為擴張信用的消費者，你有哪些權(quán)利和義務(wù)  你可以從哪里獲得信用報告  現(xiàn)實世界中采用的策略第四章 了解投資  股票  債券  高度優(yōu)先的考慮：了解資產(chǎn)配置  不要把所有雞蛋放在同一個籃子里——分散投資第五章 共同基金須知  投資前必須詳細閱讀公開說明書第六章 現(xiàn)實世界中的投資訣竅  目標、預(yù)計達成目標的期間和風(fēng)險承受度  投資風(fēng)險的衡量  把短期市場波動列入考慮  定時定額  在賣出以前，先查看一下日歷  其他類型的投資  做好向投資專家尋求協(xié)助的準備第七章 退休后的殘酷現(xiàn)實  前途茫茫，該如何是好?  你對退休有什么期待?  退休以后要花多少錢?  不管什么時候開始為退休存錢都是應(yīng)該的  時間站在你這一邊(真的假的?)  具稅負優(yōu)惠的退休賬戶有哪些?哪些人可以  采用這些賬戶?  自家公司股票：無福消受的好東西?  你可以把退休金帶著走  退休計劃貸款的優(yōu)點和缺點  到期提領(lǐng)須知：退休領(lǐng)款的規(guī)定和付款方式的選擇第八章 大學(xué)教育基金規(guī)劃概要  大學(xué)費用：特殊賬戶、所得稅減免等  獎助學(xué)金：只要你愿意，隨時都應(yīng)該找得到第九章 遺產(chǎn)規(guī)劃的基本概念  意志力：在你還在世的時候，立刻著手去做吧  當(dāng)你還活著的時候，其他人也可以做決定  成立信托和保管賬戶  指定與變更受益人  遺產(chǎn)免稅額  你現(xiàn)在處于什么情況?第十章 家庭和金錢  金錢和婚姻：當(dāng)荷包(還有投資組合)合在一起的時候  關(guān)于婚前協(xié)議的二三事  溫暖的家——了解房屋所有權(quán)的條件  和子女討論金錢問題  長期照護：你可以選擇哪些方式來照顧心愛的年老家人  想要意外之財嗎?聰明使用它  分手時的策略：離婚后的財務(wù)現(xiàn)實第十一章 節(jié)稅大全：如何過一個不用繳稅的人生  把錢花在刀刃上：尋求專家的建議  如何順利通過國稅局的審計第十二章 了解保險  人壽保險只是起步而已第十三章 總結(jié)  準備好進行年度檢查

章節(jié)摘錄

　　俗語說得好：“吃不窮、穿不窮、不會打算一世窮。”道理　　很淺顯，說出來人人都懂，可并非人人都能身體力行?！按蛩恪薄　《挚此坪唵?，實則含義深刻。一個人要思考人生、規(guī)劃前途、　　安排工作生活學(xué)習(xí)的方方面面，處處離不開“打算”。每個人　　或多或少都有自己的打算，我們要問的是：您對自己的財富有　　沒有做過“打算”?或者說，有沒有做過規(guī)劃?有沒有遵循過　　一定的原則?有沒有設(shè)定過目標?有沒有用錢賺錢?甚至，是　　否有投資失敗的經(jīng)歷?我們每天忙著工作賺錢，是時候靜下心　　來好好想想了，仔細做一份投資規(guī)劃，從現(xiàn)在開始，學(xué)會用錢　　來賺錢!　　前面的話揭示了這樣一個道理，如果沒有好的規(guī)劃和打算，　　金錢就會像沙子一樣從指縫中溜走，無法積累起真正的財富。　　或許這句話可以反過來說：“薪資不足富、節(jié)約不足富，惟有　　投資打算方可致富?！敝赂坏暮x并非是指讓每個投資者成為　　身家豐厚的富翁，而是指我們辛苦賺來的工資，在支付了生活　　費用之后的儲蓄部分，通過有計劃的投資，能有顯著的成長?！　∽寖π钭兊糜猩?，讓呆板的錢變成活生生的財富，這樣無　　論我們在工作學(xué)習(xí)，還是休閑享樂，它們都始終不眠不休地在　　為我們積累著更多的財富?！　〕嗽黾迂敻煌?，投資的另一大功用在于防范風(fēng)險。每個　　人都會生老病死，在人生的旅途上隨時都可能面臨各種可預(yù)見　　和不可預(yù)見的風(fēng)險。所以投資不能一味追求高回報，而應(yīng)根據(jù)　　不同的需要做出相應(yīng)安排，做到投資目標與風(fēng)險相匹配。比如　　預(yù)先為兒女教育、醫(yī)療健康和退休養(yǎng)老進行安排規(guī)劃，制定相　　應(yīng)投資方案，并采取穩(wěn)健措施逐步實現(xiàn)投資目標。只有如此，　　方能在需要時做到胸有成竹，遇事不亂，從容應(yīng)對各種風(fēng)險與　　變化?！　∫豁棾晒Φ耐顿Y要有合理明確的投資目標、切實可行的投　　資計劃以及充分的事前咨詢和衡量，做到這幾點，我們的財富　　就能有事半功倍的增長，這是所有投資者的愿望。這三本書的　　目的就是向讀者傳授如何有條有理地做出投資規(guī)劃、進行穩(wěn)健　　的投資操作，并最終實現(xiàn)預(yù)定目標?！　〉谝槐緯稑藴势諣柦棠阕龊脗€人理財》教你把自己　　的財務(wù)(收人、消費、投資、債務(wù))做一個通盤規(guī)劃，不僅要　　適度的享受自己辛苦賺來的工資，還要有一定的儲蓄計劃，更　　要有一個明確可行的投資目標，以此最大限度地利用自己的儲　　蓄，使之發(fā)揮最佳效益?！　〉诙緯稑藴势諣柦棠阕龊玫谝还P投資》詳細分析　　了各種投資工具、投資方法以及基本投資理念。投資時面臨的　　一個最常見的問題就是選擇股票還是選擇債券。股票的好處在　　于升值(當(dāng)然也會貶值)的機會和幅度都比債券大，但投資債　　券(如果信用評級較高的話)除了每年都可以獲得一定的利息　　收入外，到期還能拿回本金，而股票卻很可能“血本無歸”?！　∷怨善庇懈蟮墨@利機會，但投資風(fēng)險也更大。本書對當(dāng)前　　的絕大部分投資產(chǎn)品都進行了詳細分析，一方面可以幫助讀者　　增長這方面的常識，另一方面讀者也可以借此對自己擁有的投　　資工具進行一番梳理?！　ν顿Y做更進一步的專業(yè)分析，則是第三本書——《標準　　普爾教你做好長期投資》要教給你的內(nèi)容。事實上我們大部分　　的投資都是長期的，短期投資主要是為了滿足對現(xiàn)金的需要，　　成功的長期投資才是我們未來生活的有力保障。投資如做人，　　一些做人做事的基本道理也能運用到長期投資上來。做人做事　　要能夠擇善固執(zhí)，在長期投資，尤其是股票投資時亦是如此?！　∪缒茉谕顿Y前充分了解公司的經(jīng)營及財務(wù)狀況、行業(yè)前景、產(chǎn)　　品質(zhì)量，進行細致的分析，一旦鎖定目標就不輕易動搖，持之　　長久，獲得高回報的可能性就會變大，投資成功的可能性當(dāng)然　　會更高。但如果在分析中存在誤差，或是行業(yè)、公司的情況發(fā)　　生了不利變化，也應(yīng)該當(dāng)機立斷，果斷拋售手中的股票，以免　　遭受無謂的損失?！　】戳诉@三本書后，我最直觀的感受就是在我年輕時如有機　　會看到這樣的書該有多好!如果當(dāng)年能夠掌握書中的知識，我　　的投資一定會更有規(guī)劃，投資心態(tài)也會更成熟，投資受損的幾　　率也許會更小，當(dāng)然目前的“財富”很可能會更多一些?！　∵@一系列書主要以美國的投資環(huán)境為參照，退休賬戶、遺　　產(chǎn)規(guī)劃、離婚后的財務(wù)問題等內(nèi)容在中國并不適用。不過看看　　這些規(guī)劃在美國的稅制下如何操作也會有一定的啟發(fā)意義?！　】傊?，投資對每個人來說都是件非常重要的事情，學(xué)會精　　打細算才能過上富足的生活。從投資的角度看，我們只需對這　　三本書投人少量的金錢和有限的時間，即可獲得成熟的投資理　　念和實用的投資方法，這才是一種真正低成本高收益的投資。

媒體關(guān)注與評論

　　從投資的角度看，我們只需對這本書投入少量的金錢和有限的時同，即　　可獲　　得成熟的投資理念和實用的投資方法，這才是一種真正低成本高收益的投資　　——標準普爾中國區(qū)總裁　扈企平博士　　以深入淺出的方式娓娓道來，于不知不覺中讓你深諳理財之道，也許你　　從中　　無法獲得更深的專業(yè)分析能力，但它絕對可以讓你擁有與專家一樣的眼光，　　具備　　相當(dāng)?shù)膶I(yè)投資水準?！　　獓鴥?nèi)大型證券公司風(fēng)險管理部分析師　馬向前博士　　這套書不一定會使我“一夜暴富”，但它能讓與我一樣初涉投資市場、　　又野　　心勃勃的家伙變得更聰明?！　　虅?wù)周刊主筆寧南　　標準普爾的這套投資理財指南系列，正符合金融研訓(xùn)院成立以來一貫的　　宗旨，　　為所有有志于理財領(lǐng)域的社會人士，提供一個完整、便捷的學(xué)習(xí)方法與方向　　——臺灣金融研訓(xùn)院院長 薛琦

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