商業(yè)銀行治理機制對風險承擔行為的影響

內(nèi)容概要

　　本書以公司治理的分析框架為基礎(chǔ)，以商業(yè)銀行的特殊性為研究的邏輯出發(fā)點，在公司治理的分析框架的基礎(chǔ)上，分析了監(jiān)管者、股東、經(jīng)營者與債權(quán)人之間的利益沖突，研究了不同契約主體(股東與債權(quán)人、股東與監(jiān)管者、股東與經(jīng)營者以及銀行大股東與其他股東)之間在面對經(jīng)營風險時的不同表現(xiàn)，并有針對性地提出了政策建議。同時介紹了國外比較成熟的管理經(jīng)驗和治理模式，值得業(yè)界和理論界同行借鑒參考。

作者簡介

曹艷華，博士，現(xiàn)在青島大學商學院任教，曾在《金融論壇》、《山東社會科學》等經(jīng)濟類核心期刊發(fā)表數(shù)篇學術(shù)論文，主持并參與了多項省、市級科研項目，主要研究方向：商業(yè)銀行公司治理與風險管理。
王慶金，博士，碩士生導師、青島大學國際商學院副教授。先后主持和參與國家、省部及市級課題多項。在國內(nèi)核心期刊發(fā)表論文多篇。獲得山東高校優(yōu)秀成果獎、山東軟科學成果獎、青島市社會科學成果獎等。研究方向：企業(yè)管理、技術(shù)經(jīng)濟及管理、城市經(jīng)濟及管理。

書籍目錄

第一章  緒論
  第一節(jié)  問題的提出
  第二節(jié)  研究文獻綜述
  第三節(jié)  有關(guān)概念辨析
  第四節(jié)  研究內(nèi)容與研究框架
第二章  相關(guān)理論概述
  第一節(jié)  委托代理理論和契約理論
  第二節(jié)  公司治理理論
  第三節(jié)  金融中介理論
第三章  商業(yè)銀行公司治理的特殊性
  第一節(jié)  商業(yè)銀行的特殊性及其對治理的影響
  第二節(jié)  商業(yè)銀行的利益沖突及其治理機制的變化
  第三節(jié)  商業(yè)銀行治理機制的特征
第四章  商業(yè)銀行公司治理的國際比較
  第一節(jié)  商業(yè)銀行治理模式的國際比較
  第二節(jié)  花旗集團公司治理的特征
  第三節(jié)  德意志銀行集團的公司治理特征
  第四節(jié)  三菱日聯(lián)金融集團的公司治理特征
  第五節(jié)  中國商業(yè)銀行公司治理的特征
第五章  概念模型和假設(shè)提出
  第一節(jié)  概念模型的構(gòu)建
  第二節(jié)  股權(quán)結(jié)構(gòu)對風險承擔行為的影響
  第三節(jié)  董事會制度對風險承擔行為的影響
  第四節(jié)  經(jīng)營者激勵對風險承擔行為的影響
  第五節(jié)  資本監(jiān)管對風險承擔行為的影響
第六章  研究設(shè)計與實證檢驗
  第一節(jié)  研究設(shè)計
  第二節(jié)  商業(yè)銀行內(nèi)部治理機制對風險承擔行為影響的實證檢驗
  第三節(jié)  資本監(jiān)管對銀行風險承擔行為影響的實證檢驗
第七章  結(jié)果討論
  第一節(jié)  商業(yè)銀行內(nèi)部治理機制對風險承擔行為的作用分析
  第二節(jié)  資本監(jiān)管對風險承擔行為的作用分析
  第三節(jié)  基于研究結(jié)果的對策建議
案例一  境外戰(zhàn)略投資者人主中資商業(yè)銀行：深圳發(fā)展銀行的案例
案例二  國有商業(yè)銀行公司治理改革之路：中國建設(shè)銀行的案例
參考文獻
結(jié)束語

章節(jié)摘錄

　　第二，銀行董事會的職責需要更多專門委員會和董事。銀行董事會普遍設(shè)有審計委員會、提名委員會、薪酬委員會、戰(zhàn)略委員會等來行使監(jiān)督與決策職能，此外為監(jiān)督經(jīng)營者、股東的冒險行為和關(guān)聯(lián)貸款行為，銀行特別增設(shè)風險管理委員會和關(guān)聯(lián)交易委員會。對風險管理責任的強調(diào)使得銀行董事會中專門委員會數(shù)目增多，董事會規(guī)模相應(yīng)增大?！　〉谌?，缺乏敵意收購對于董事會規(guī)模擴大也起著一定的作用。銀行業(yè)很少發(fā)生惡意收購，缺乏活躍的控制權(quán)市場使得經(jīng)營好的銀行難以收購績效表現(xiàn)差的銀行并更換其董事會。即使發(fā)生收購，由于是善意收購意味著被并購銀行中很少有董事被更換，一般會留任至任期終了?！　∷?，雖然關(guān)于董事會合理規(guī)模的主流觀點認為規(guī)模較小的董事會由于更能實施有效的控制從而增強其與股東利益的一致性，但是對于商業(yè)銀行而言，當銀行股東偏好高風險投資項目時，縮小董事會的規(guī)模無疑會增強股東的控制能力，導致銀行冒險行為的增加，與銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目標相矛盾。并且銀行董事會人數(shù)較多時，可以將具有不同知識背景和豐富管理經(jīng)驗的專門人士吸收到董事會中，這對于金融市場瞬息萬變、金融創(chuàng)新層出不窮的銀行業(yè)而言顯得尤為重要，而銀行董事會內(nèi)部設(shè)立的各種專門委員，尤其是監(jiān)督股東和經(jīng)營者的冒險行為及關(guān)聯(lián)貸款行為的風險管理委員會和關(guān)聯(lián)交易委員會，可以有效控制股東和經(jīng)營者的風險行為。陳曉蓉（2003）對臺灣銀行業(yè)和王倩、黃艷艷、曹廷求（2007）對中國銀行業(yè)的實證研究也都證明銀行董事會人數(shù)越多，風險越小。所以本書提出如下假設(shè)：　　H6：董事會規(guī)模對銀行風險承擔行為有負向影響?！　《?獨立董事制度對風險承擔行為的影響　　董事可分為內(nèi)部董事和外部董事，也可稱為執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事。從獨立性的角度看，獨立董事的提法更準確，他是指外部董事中與公司沒有前述“重要關(guān)系”的董事?！　∫驗楠毩⒍略谪敭a(chǎn)、人格、業(yè)務(wù)、利益和運作上都具有獨立性，并且具有相應(yīng)的制度保障，可以比較公正地參與董事會的活動，避免或減弱大股東、內(nèi)部董事和管理層等內(nèi)部人的控制，降低公司治理成本，保護投資者、存款人、政府等所有利益相關(guān)者的利益。　　……

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