中國金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)安全論綱

前言

　　即將過去的2009年，由于國際金融危機(jī)的沖擊，世界經(jīng)濟(jì)經(jīng)受了20世紀(jì)大蕭條以來最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。這場百年罕見的國際金融危機(jī)，對中國經(jīng)濟(jì)的沖擊也是很大的，在黨中央和國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全國上下堅(jiān)定信心、迎難而上、從容應(yīng)對，把擴(kuò)大國內(nèi)的有效需求作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的立足點(diǎn)，迅速出臺了應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊的一攬子計(jì)劃和政策措施，使我國的經(jīng)濟(jì)形勢實(shí)現(xiàn)了率先總體企穩(wěn)向好，并取得了初步復(fù)蘇成效。同時(shí)，通過國際社會和世界各國一年來的同舟共濟(jì)、共同努力，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢也出現(xiàn)積極變化，開始緩慢、曲折復(fù)蘇，讓全人類看到了春天的曙光。　　但是，目前中國經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)同升的態(tài)勢還不穩(wěn)定、不鞏固、不平衡，世界經(jīng)濟(jì)前景還存在著諸多不確定因素，外需下滑的壓力仍然很大；擴(kuò)大內(nèi)需在短期內(nèi)受到多方面制約，一些行業(yè)、企業(yè)經(jīng)營依然困難，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)依然十分艱巨；一些刺激政策的效應(yīng)會逐步遞減，一些著眼長遠(yuǎn)的政策取得成效還需要一段時(shí)間。更值得我們注意的是，雖然這場國際金融危機(jī)對中國金融體系的影響并不是很大，但其迅速指向中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)，速度之快卻是我們始料未及的。

內(nèi)容概要

中國金融在三十余年的改革開放過程中，既有數(shù)量擴(kuò)張，也有結(jié)構(gòu)優(yōu)化，同時(shí)也積累了不少風(fēng)險(xiǎn)。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，金融在極大地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也影響著經(jīng)濟(jì)安全。《中國金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)安全論綱》一書，循三十年中國金融經(jīng)濟(jì)走過的曲折之路，深入剖析若干重大事件和無數(shù)典型案例，準(zhǔn)確揭示了中國發(fā)展過程中存在的九大金融風(fēng)險(xiǎn)，分析了這些風(fēng)險(xiǎn)是如何影響國家經(jīng)濟(jì)安全的；本書作者創(chuàng)造性地提出“經(jīng)濟(jì)安全是第二國防”，以濃烈的愛國情懷和高度的社會責(zé)任感，高屋建瓴又細(xì)致入微地分析了九大金融風(fēng)險(xiǎn)的成因，更提出了以“防外安內(nèi)”為基本戰(zhàn)略的化解金融風(fēng)險(xiǎn)維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的建議。時(shí)逢百年難遇的全球金融危機(jī)，眾多經(jīng)濟(jì)體尚未走出泥潭之際，本書對我們抓住機(jī)遇，清除我國金融經(jīng)濟(jì)中的病毒，保障經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，無疑具有重要意義。

作者簡介

李光榮，湖南南縣人，1963年8月出生，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，中共黨員。先后獲中南財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)士，湖南大學(xué)工商管理碩士和中國社會科學(xué)院研究生院經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，世界生產(chǎn)力科學(xué)院院士?，F(xiàn)為特華投資控股有限公司董事長，華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司董事長，特華博士后科研工作站站長。擔(dān)任中華全國青年聯(lián)合會委員，中直機(jī)關(guān)青年聯(lián)合會常委，北京市朝陽區(qū)人大代表，兼任中國生產(chǎn)力協(xié)會副會長、中國保險(xiǎn)學(xué)會副會長、中國城市經(jīng)濟(jì)學(xué)會副會長。同時(shí)還受聘擔(dān)任多家地方政府顧問和上市公司獨(dú)立董事。
近年來，在繁忙的業(yè)務(wù)工作之余還從事研究工作，在中央黨?！秾W(xué)習(xí)時(shí)報(bào)》、《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》和《財(cái)政研究》等學(xué)術(shù)期刊發(fā)表論文多篇，出版了“公司并購理論與實(shí)踐》、《中國創(chuàng)業(yè)板市場》、《金融工程案例》和《中國保險(xiǎn)前沿問題研究》、《民族保險(xiǎn)業(yè)的生存與發(fā)展之道》、《做大做強(qiáng)中國保險(xiǎn)業(yè)：理性認(rèn)識和戰(zhàn)略行動(dòng)》等著作十多部。還主持了《中國金融風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)安全》等多項(xiàng)國家級重點(diǎn)課題的研究，均被評為優(yōu)秀科研成果。

書籍目錄

導(dǎo)論
    一、當(dāng)前中國存在九大金融風(fēng)險(xiǎn)影響經(jīng)濟(jì)安全
    二、對中國九大金融風(fēng)險(xiǎn)成因的深層次分析
    三、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)保障我國經(jīng)濟(jì)安全的基本戰(zhàn)略與政策建議
上篇 當(dāng)前中國存在九大金融風(fēng)險(xiǎn)影響經(jīng)濟(jì)安全
  引言
  第一章 金融結(jié)構(gòu)與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行
    第一節(jié) 我國金融結(jié)構(gòu)與融資形式的現(xiàn)狀
      一、以股票市場為代表的資本市場還很不發(fā)達(dá)
      二、中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，不能適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求
    第二節(jié) 金融結(jié)構(gòu)和融資形式畸形的后果
      一、金融結(jié)構(gòu)和融資形式畸形表現(xiàn)為M2/GDP比率過高
      二、M2/GDP比率過高使金融風(fēng)險(xiǎn)過度集中于銀行
  第二章 金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感而放大
  第三章 非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患
  第四章 機(jī)制轉(zhuǎn)化中金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)突資本
  第五章 項(xiàng)目管制有效性的嚴(yán)重弱化導(dǎo)致不正常資本流動(dòng)出
  第六章 人民幣匯率機(jī)制缺陷帶來諸多不良后果
  第七章 利率市場化進(jìn)程中商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯
  第八章 房地產(chǎn)市場的金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
  第九章 金融開放過程中的“拉美化”風(fēng)險(xiǎn)
中篇 中國金融風(fēng)險(xiǎn)成因的深層次分析
  第十章 分析金融風(fēng)險(xiǎn)成因的框架
  第十一章 政府行為不規(guī)范與金融風(fēng)險(xiǎn)的形成
  第十二章 金融風(fēng)險(xiǎn)成因的其他環(huán)境因素分析
下篇 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基本戰(zhàn)略與政策建議
  第十三章 掌握金融改革主動(dòng)權(quán)杜絕“拉美化”風(fēng)險(xiǎn)
  第十四章 逐步轉(zhuǎn)變外資外貿(mào)戰(zhàn)略防止資源扭曲性配置
  第十五章 繼續(xù)深化金融機(jī)構(gòu)改革
  第十六章 規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)
  第十七章 采取多種措施推動(dòng)資本市場基本功能復(fù)歸
  第十八章 逐步建立科學(xué)的財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制
  第十九章 轉(zhuǎn)換政府職能，完善財(cái)政體制，緩解制度性風(fēng)險(xiǎn)
  第二十章 切實(shí)保護(hù)居民利益 鞏固金融體系基礎(chǔ)
  第二十一章 改善金融生態(tài)環(huán)境，化解金融體制性風(fēng)險(xiǎn)

章節(jié)摘錄

　　墊付地方債務(wù)相當(dāng)普遍，從而使地方債務(wù)轉(zhuǎn)化為金融風(fēng)險(xiǎn)?！　★L(fēng)險(xiǎn)三：非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患　　多年來，中小企業(yè)特別是民營中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道獲取發(fā)展資金十分困難（粗略計(jì)算，在工業(yè)方面，現(xiàn)在非國有部門對中國GDP的貢獻(xiàn)超過了。70％，但是它在過去十幾年里獲得的銀行貸款，還不到銀行發(fā)放貸款總額的20％），被迫尋求非正規(guī)金融渠道。同時(shí)，由于正規(guī)金融部門的長期低效率，以及存款利率的多次下調(diào)，不少存款人脫離銀行系統(tǒng)而把錢投入利率較高的非正規(guī)金融系統(tǒng)，形成資金的“體外循環(huán)”。目前中國非正規(guī)金融（“地下金融”）的規(guī)模已相當(dāng)可觀，據(jù)估計(jì)已接近正規(guī)金融的1／3。雖然非正規(guī)金融具有沖擊金融壓制、緩解民營企業(yè)融資困難的積極作用，但是也有擾亂正常金融秩序的一面，且無抵押的高利率貸款容易形成高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，存款安全性得不到保障，金融風(fēng)險(xiǎn)日益突出。尤其不應(yīng)忽視的是，一些地下金融組織依靠暴力手段維護(hù)其利益，有的已經(jīng)帶有一定的黑社會性質(zhì)。凡此種種，既增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，也嚴(yán)重威脅到社會穩(wěn)定和國家的經(jīng)濟(jì)安全?！　★L(fēng)險(xiǎn)四：機(jī)制轉(zhuǎn)化中金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)突出　　首先，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)集中，資產(chǎn)質(zhì)量有進(jìn)一步改善空間。不良資產(chǎn)占比高是我國商業(yè)銀行的老大難問題，1999年以來，雖經(jīng)政府多次采取剝離措施（包括成立專門的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行剝離管理），到2008年末，全國銀行業(yè)不良貸款余額仍為5681.8 億元，占全部貸款比例的2.4 5％。行業(yè)結(jié)構(gòu)仍然高度壟斷，競爭不足，公司治理普遍薄弱，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力差，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)普遍存在。其次，證券業(yè)隱藏著巨額金融風(fēng)險(xiǎn)。證券公司收入結(jié)構(gòu)不合理，資產(chǎn)質(zhì)量總體狀況不高，流動(dòng)性明顯不足，累積風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重，一批證券公司已處于嚴(yán)重資不抵債局面。它們還普遍存在違法受益“私人化”，違法成本“社會化”的制度性錯(cuò)位激勵(lì)，總體道德風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。必須指出的是，2006年以來股市的牛市行情使證券公司的日子普遍好過了，但愿它不被用來掩蓋問題，而是作為深化改革、做大做強(qiáng)的機(jī)遇。再次，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

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