存款保險制度道德風(fēng)險

內(nèi)容概要

存款保險制度降低了由于信息不對稱而出現(xiàn)銀行擠兌的概率，增強了金融體系的穩(wěn)定性，但是存款保險本身存在的道德風(fēng)險又加劇了銀行體系的風(fēng)險。本書分析了存款保險的產(chǎn)生及其理論依據(jù)，并從存款保險中道德風(fēng)險發(fā)生的可能性、原因和實證分析這三個角度來剖析了存款保險制度中的道德風(fēng)險問題，分析了目前解決這一問題的主要方法，并對建立我國的存款保險制度提出了建議。

作者簡介

劉仁伍  男，1955年生于吉林。經(jīng)濟學(xué)博士。享受國務(wù)院特殊津貼的專家?，F(xiàn)任中國人民銀行?？谥行闹行虚L、國家外匯管理局海南省分局局長，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)等多所大學(xué)兼職教授。主要研究領(lǐng)域為貨幣政策與宏觀調(diào)控、金融風(fēng)險防范與處置，以及農(nóng)村金融。目前，已經(jīng)出版《新農(nóng)村建設(shè)中的金融問題》、《金融穩(wěn)定：機理與評價》、《東南亞經(jīng)濟運行報告（2006）》、《金融監(jiān)管前沿問題》，以及《區(qū)域金融結(jié)構(gòu)研究》等著作7部；在《金融研究》、《中國金融》，以及《銀行家》等學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表《結(jié)構(gòu)失衡下的宏觀調(diào)控》、《反外貿(mào)失衡的金融政策》等論文數(shù)十篇。

書籍目錄

第一章  概念及文獻綜述  第一節(jié)  問題的提出  第二節(jié)  相關(guān)概念的界定    一  道德風(fēng)險    二  存款保險    三  存款保險道德風(fēng)險  第三節(jié)  文獻綜述    一  國外研究文獻    二  國內(nèi)研究文獻  第四節(jié)  研究思路與方法    一  研究思路    二  研究方法    三  本研究的基本框架和內(nèi)容  本章小結(jié)第二章  存款保險道德風(fēng)險的形成機制  第一節(jié)  基于不同行為主體的道德風(fēng)險    一  投保銀行的道德風(fēng)險問題    二  存款人市場約束機制的弱化    三  存款保險機構(gòu)的道德風(fēng)險    四  金融監(jiān)管當(dāng)局的道德風(fēng)險問題  第二節(jié)  存款保險道德風(fēng)險的一個新視角    一  對存款保險道德風(fēng)險的考察：總體的研究框架    二  存款保險道德風(fēng)險的形成：基于邊際成本的分析    三  存款保險道德風(fēng)險的防范：基于邊際成本的分析  本章小結(jié)第三章  存款保險道德風(fēng)險的影響  第一節(jié)  存款保險道德風(fēng)險對金融體系穩(wěn)定的沖擊    一  銀行的過度風(fēng)險與金融不穩(wěn)定    二  市場約束弱化與金融不穩(wěn)定    三  審慎監(jiān)管不足與金融不穩(wěn)定  第二節(jié)  存款保險道德風(fēng)險對宏觀經(jīng)濟效率的沖擊    一  存款保險道德風(fēng)險影響了資源配置的效率    二  存款保險道德風(fēng)險影響了經(jīng)濟增長的速度  第三節(jié)  案例分析：美國儲蓄貸款危機中的存款保險道德風(fēng)險因素及影響    一  美國儲蓄貸款危機概況    二  美國儲蓄貸款危機中的存款保險道德風(fēng)險行為及其影響    三  美國處理儲蓄貸款危機和防范存款保險道德風(fēng)險的措施    四  結(jié)論  本章小結(jié)第四章  不同存款保險模式道德風(fēng)險的比較研究  第一節(jié)  顯性存款保險與隱性存款保險的比較研究    一  顯性和隱性存款保險概況    二  顯性存款保險和隱性存款保險的功能比較    三  顯性存款保險和隱性存款保險的道德風(fēng)險比較    四  顯性和隱性存款保險比較分析的結(jié)論  第二節(jié)  自愿和強制存款保險模式下道德風(fēng)險的比較研究    一  自愿和強制存款保險概況    二  自愿和強制存款保險道德風(fēng)險比較    三  自愿和強制存款保險道德風(fēng)險比較分析的結(jié)論  第三節(jié)  差別費率和固定費率存款保險道德風(fēng)險的比較研究    一  差別費率和固定費率存款保險概況    二  差別費率和固定費率存款保險道德風(fēng)險比較    三  差別費率和固定費率存款保險道德風(fēng)險比較分析的結(jié)論  第四節(jié)  “付款箱”和“非付款箱”存款保險模式道德風(fēng)險的比較研究    一  “付款箱”和“非付款箱”存款保險概況    二  “付款箱”和“非付款箱”存款保險的道德風(fēng)險比較    三  “付款箱”和“非付款箱”存款保險道德風(fēng)險比較分析的結(jié)論  本章小結(jié)第五章  中國存款保險制度設(shè)計可借鑒的國際經(jīng)驗  第一節(jié)  與中國國情相似的部分國家存款保險經(jīng)驗：基于現(xiàn)有存款保險國家的聚類分析（1）    一  對國情相似國家的甄別和分類    二  同中國國情相似的部分國家的存款保險制度研究    三  同中國國情相似性較高的國家——印度存款保險制度研究  第二節(jié)  經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌國家的存款保險經(jīng)驗：基于現(xiàn)有存款保險國家的聚類分析（2）    一  存款保險制度對轉(zhuǎn)軌國家的特殊意義    二  經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌國家存款保險制度的基本特點    三  與中國相似性較高的轉(zhuǎn)軌國家——俄羅斯存款保險制度研究    四  對現(xiàn)有存款保險國家的聚類分析的啟示  第三節(jié)  清償能力充足的大銀行的存款保險抉擇經(jīng)驗    一  大銀行遭遇危機的案例    二  大銀行發(fā)生危機的潛在成本和損失分析    三  大銀行危機產(chǎn)生的原因及其特點    四  清償能力充足的大銀行加入存款保險的成本收益分析    五  清償能力充足的大銀行存款保險抉擇的國際經(jīng)驗    六  關(guān)于大銀行對存款保險抉擇的結(jié)論  本章小結(jié)  本章附錄：聚類分析參考指標(biāo)數(shù)值第六章  我國存款保險制度下的道德風(fēng)險：評估及預(yù)測  第一節(jié)  我國當(dāng)前的隱性存款保險制度及道德風(fēng)險    一  我國事實上的隱性存款保險制度    二  隱性存款保險制度與顯性存款保險制度的差異分析    三  隱性存款保險制度下的道德風(fēng)險問題  第二節(jié)  對中國隱性存款保險制度下道德風(fēng)險的評估    一  隱性存款保險制度下，我國銀行機構(gòu)的道德風(fēng)險形成機制    二  隱性存款保險制度下，我國銀行機構(gòu)的道德風(fēng)險實證分析    三  簡單小結(jié)  第三節(jié)  中國建立顯性存款保險制度的必要性及環(huán)境分析    一  中國引入顯性存款保險制度的必要性分析    二  中國引入顯性存款保險制度的環(huán)境分析  第四節(jié)  未來中國的顯性存款保險制度的道德風(fēng)險預(yù)測    一  隱性和顯性存款保險制度下道德風(fēng)險的比較分析    二  隱性向顯性存款保險制度轉(zhuǎn)變情況下我國銀行業(yè)的道德風(fēng)險    三  中國引入顯性存款保險制度可能導(dǎo)致的道德風(fēng)險問題  本章小結(jié)第七章  中國引進存款保險制度的道德風(fēng)險防范機制設(shè)計和配套制度完善  第一節(jié)  基于道德風(fēng)險防范的存款保險制度設(shè)計    一  我國存款保險制度的定價    二  我國存款保險制度的賠付限額    三  我國存款保險制度中的共同保險    四  我國存款保險制度的投保方式和范圍  第二節(jié)  基于道德風(fēng)險防范的市場約束機制的完善    一  完善中國商業(yè)銀行次級債券制度    二  完善中國商業(yè)銀行信息披露制度  第三節(jié)  基于道德風(fēng)險防范的金融安全網(wǎng)設(shè)計    一  賦予存款保險機構(gòu)適當(dāng)?shù)谋O(jiān)測與監(jiān)管權(quán)    二  存款保險體系內(nèi)銀行監(jiān)管權(quán)行使方式的選擇    三  加強銀行監(jiān)管機構(gòu)審慎性監(jiān)管    四  嚴格最后貸款人救助條件  本章小結(jié)后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　概念及文獻綜述　　第一節(jié)　問題的提出　　存款保險的道德風(fēng)險一直是國際上存款保險研究的熱點，也是各國或地區(qū)在決定是否引進存款保險制度時必須謹慎權(quán)衡的問題。理論上，存款保險結(jié)合了銀行與保險業(yè)務(wù)的雙重特殊性，其道德風(fēng)險是內(nèi)生的，影響力也更為復(fù)雜。存款保險本身就是在穩(wěn)定與道德風(fēng)險之間尋找平衡點。國際實踐也表明，一旦存款保險的道德風(fēng)險不能得到有效防范與控制，那么一國或地區(qū)建立存款保險制度的目標(biāo)不僅難以實現(xiàn)，反而會對金融穩(wěn)定產(chǎn)生負面作用。典型的例子是20世紀80年代和90年代初，由于道德風(fēng)險問題，美國的存款保險制度觸發(fā)了自20世紀30年代大蕭條后最為嚴重的大規(guī)模銀行倒閉風(fēng)潮。這一度成為某些反對存款保險制度經(jīng)常引用的佐證。應(yīng)該說，道德風(fēng)險是存款保險固有的問題，但是我們并不能因為道德風(fēng)險的存在而漠視存款保險制度在維護金融穩(wěn)定方面發(fā)揮的積極成效。而且道德風(fēng)險并不是不可避免的，許多國家或地區(qū)在防范道德風(fēng)險方面均取得了非常好的成效。例如，美國專門針對道德風(fēng)險問題制定的《聯(lián)邦存款保險公司改進法》（FDICIA）存款保險，在控制道德風(fēng)險方面就非常成功。因此，我們認為對待存款保險制度道德風(fēng)險的正確態(tài)度，應(yīng)該是正視這一問題，并積極探索以完善的制度設(shè)計來防范道德風(fēng)險，從而充分地發(fā)揮存款保險維護金融穩(wěn)定的作用。

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