存款保險(xiǎn)制度道德風(fēng)險(xiǎn)

內(nèi)容概要

存款保險(xiǎn)制度降低了由于信息不對(duì)稱(chēng)而出現(xiàn)銀行擠兌的概率，增強(qiáng)了金融體系的穩(wěn)定性，但是存款保險(xiǎn)本身存在的道德風(fēng)險(xiǎn)又加劇了銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)。本書(shū)分析了存款保險(xiǎn)的產(chǎn)生及其理論依據(jù)，并從存款保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、原因和實(shí)證分析這三個(gè)角度來(lái)剖析了存款保險(xiǎn)制度中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，分析了目前解決這一問(wèn)題的主要方法，并對(duì)建立我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度提出了建議。

作者簡(jiǎn)介

劉仁伍  男，1955年生于吉林。經(jīng)濟(jì)學(xué)博士。享受?chē)?guó)務(wù)院特殊津貼的專(zhuān)家?，F(xiàn)任中國(guó)人民銀行海口中心支行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局海南省分局局長(zhǎng)，中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)等多所大學(xué)兼職教授。主要研究領(lǐng)域?yàn)樨泿耪吲c宏觀(guān)調(diào)控、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置，以及農(nóng)村金融。目前，已經(jīng)出版《新農(nóng)村建設(shè)中的金融問(wèn)題》、《金融穩(wěn)定：機(jī)理與評(píng)價(jià)》、《東南亞經(jīng)濟(jì)運(yùn)行報(bào)告（2006）》、《金融監(jiān)管前沿問(wèn)題》，以及《區(qū)域金融結(jié)構(gòu)研究》等著作7部；在《金融研究》、《中國(guó)金融》，以及《銀行家》等學(xué)術(shù)期刊上發(fā)表《結(jié)構(gòu)失衡下的宏觀(guān)調(diào)控》、《反外貿(mào)失衡的金融政策》等論文數(shù)十篇。

書(shū)籍目錄

第一章  概念及文獻(xiàn)綜述  第一節(jié)  問(wèn)題的提出  第二節(jié)  相關(guān)概念的界定    一  道德風(fēng)險(xiǎn)    二  存款保險(xiǎn)    三  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)  第三節(jié)  文獻(xiàn)綜述    一  國(guó)外研究文獻(xiàn)    二  國(guó)內(nèi)研究文獻(xiàn)  第四節(jié)  研究思路與方法    一  研究思路    二  研究方法    三  本研究的基本框架和內(nèi)容  本章小結(jié)第二章  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制  第一節(jié)  基于不同行為主體的道德風(fēng)險(xiǎn)    一  投保銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題    二  存款人市場(chǎng)約束機(jī)制的弱化    三  存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)    四  金融監(jiān)管當(dāng)局的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題  第二節(jié)  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)新視角    一  對(duì)存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的考察：總體的研究框架    二  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的形成：基于邊際成本的分析    三  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范：基于邊際成本的分析  本章小結(jié)第三章  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的影響  第一節(jié)  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融體系穩(wěn)定的沖擊    一  銀行的過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)與金融不穩(wěn)定    二  市場(chǎng)約束弱化與金融不穩(wěn)定    三  審慎監(jiān)管不足與金融不穩(wěn)定  第二節(jié)  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)效率的沖擊    一  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)影響了資源配置的效率    二  存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)影響了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的速度  第三節(jié)  案例分析：美國(guó)儲(chǔ)蓄貸款危機(jī)中的存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)因素及影響    一  美國(guó)儲(chǔ)蓄貸款危機(jī)概況    二  美國(guó)儲(chǔ)蓄貸款危機(jī)中的存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)行為及其影響    三  美國(guó)處理儲(chǔ)蓄貸款危機(jī)和防范存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的措施    四  結(jié)論  本章小結(jié)第四章  不同存款保險(xiǎn)模式道德風(fēng)險(xiǎn)的比較研究  第一節(jié)  顯性存款保險(xiǎn)與隱性存款保險(xiǎn)的比較研究    一  顯性和隱性存款保險(xiǎn)概況    二  顯性存款保險(xiǎn)和隱性存款保險(xiǎn)的功能比較    三  顯性存款保險(xiǎn)和隱性存款保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)比較    四  顯性和隱性存款保險(xiǎn)比較分析的結(jié)論  第二節(jié)  自愿和強(qiáng)制存款保險(xiǎn)模式下道德風(fēng)險(xiǎn)的比較研究    一  自愿和強(qiáng)制存款保險(xiǎn)概況    二  自愿和強(qiáng)制存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)比較    三  自愿和強(qiáng)制存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)比較分析的結(jié)論  第三節(jié)  差別費(fèi)率和固定費(fèi)率存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的比較研究    一  差別費(fèi)率和固定費(fèi)率存款保險(xiǎn)概況    二  差別費(fèi)率和固定費(fèi)率存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)比較    三  差別費(fèi)率和固定費(fèi)率存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)比較分析的結(jié)論  第四節(jié)  “付款箱”和“非付款箱”存款保險(xiǎn)模式道德風(fēng)險(xiǎn)的比較研究    一  “付款箱”和“非付款箱”存款保險(xiǎn)概況    二  “付款箱”和“非付款箱”存款保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)比較    三  “付款箱”和“非付款箱”存款保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)比較分析的結(jié)論  本章小結(jié)第五章  中國(guó)存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)可借鑒的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)  第一節(jié)  與中國(guó)國(guó)情相似的部分國(guó)家存款保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)：基于現(xiàn)有存款保險(xiǎn)國(guó)家的聚類(lèi)分析（1）    一  對(duì)國(guó)情相似國(guó)家的甄別和分類(lèi)    二  同中國(guó)國(guó)情相似的部分國(guó)家的存款保險(xiǎn)制度研究    三  同中國(guó)國(guó)情相似性較高的國(guó)家——印度存款保險(xiǎn)制度研究  第二節(jié)  經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌國(guó)家的存款保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)：基于現(xiàn)有存款保險(xiǎn)國(guó)家的聚類(lèi)分析（2）    一  存款保險(xiǎn)制度對(duì)轉(zhuǎn)軌國(guó)家的特殊意義    二  經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國(guó)家存款保險(xiǎn)制度的基本特點(diǎn)    三  與中國(guó)相似性較高的轉(zhuǎn)軌國(guó)家——俄羅斯存款保險(xiǎn)制度研究    四  對(duì)現(xiàn)有存款保險(xiǎn)國(guó)家的聚類(lèi)分析的啟示  第三節(jié)  清償能力充足的大銀行的存款保險(xiǎn)抉擇經(jīng)驗(yàn)    一  大銀行遭遇危機(jī)的案例    二  大銀行發(fā)生危機(jī)的潛在成本和損失分析    三  大銀行危機(jī)產(chǎn)生的原因及其特點(diǎn)    四  清償能力充足的大銀行加入存款保險(xiǎn)的成本收益分析    五  清償能力充足的大銀行存款保險(xiǎn)抉擇的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)    六  關(guān)于大銀行對(duì)存款保險(xiǎn)抉擇的結(jié)論  本章小結(jié)  本章附錄：聚類(lèi)分析參考指標(biāo)數(shù)值第六章  我國(guó)存款保險(xiǎn)制度下的道德風(fēng)險(xiǎn)：評(píng)估及預(yù)測(cè)  第一節(jié)  我國(guó)當(dāng)前的隱性存款保險(xiǎn)制度及道德風(fēng)險(xiǎn)    一  我國(guó)事實(shí)上的隱性存款保險(xiǎn)制度    二  隱性存款保險(xiǎn)制度與顯性存款保險(xiǎn)制度的差異分析    三  隱性存款保險(xiǎn)制度下的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題  第二節(jié)  對(duì)中國(guó)隱性存款保險(xiǎn)制度下道德風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估    一  隱性存款保險(xiǎn)制度下，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制    二  隱性存款保險(xiǎn)制度下，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證分析    三  簡(jiǎn)單小結(jié)  第三節(jié)  中國(guó)建立顯性存款保險(xiǎn)制度的必要性及環(huán)境分析    一  中國(guó)引入顯性存款保險(xiǎn)制度的必要性分析    二  中國(guó)引入顯性存款保險(xiǎn)制度的環(huán)境分析  第四節(jié)  未來(lái)中國(guó)的顯性存款保險(xiǎn)制度的道德風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)    一  隱性和顯性存款保險(xiǎn)制度下道德風(fēng)險(xiǎn)的比較分析    二  隱性向顯性存款保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)變情況下我國(guó)銀行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)    三  中國(guó)引入顯性存款保險(xiǎn)制度可能導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題  本章小結(jié)第七章  中國(guó)引進(jìn)存款保險(xiǎn)制度的道德風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制設(shè)計(jì)和配套制度完善  第一節(jié)  基于道德風(fēng)險(xiǎn)防范的存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)    一  我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的定價(jià)    二  我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的賠付限額    三  我國(guó)存款保險(xiǎn)制度中的共同保險(xiǎn)    四  我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的投保方式和范圍  第二節(jié)  基于道德風(fēng)險(xiǎn)防范的市場(chǎng)約束機(jī)制的完善    一  完善中國(guó)商業(yè)銀行次級(jí)債券制度    二  完善中國(guó)商業(yè)銀行信息披露制度  第三節(jié)  基于道德風(fēng)險(xiǎn)防范的金融安全網(wǎng)設(shè)計(jì)    一  賦予存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)谋O(jiān)測(cè)與監(jiān)管權(quán)    二  存款保險(xiǎn)體系內(nèi)銀行監(jiān)管權(quán)行使方式的選擇    三  加強(qiáng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審慎性監(jiān)管    四  嚴(yán)格最后貸款人救助條件  本章小結(jié)后記

章節(jié)摘錄

　　第一章　概念及文獻(xiàn)綜述　　第一節(jié)　問(wèn)題的提出　　存款保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)一直是國(guó)際上存款保險(xiǎn)研究的熱點(diǎn)，也是各國(guó)或地區(qū)在決定是否引進(jìn)存款保險(xiǎn)制度時(shí)必須謹(jǐn)慎權(quán)衡的問(wèn)題。理論上，存款保險(xiǎn)結(jié)合了銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的雙重特殊性，其道德風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)生的，影響力也更為復(fù)雜。存款保險(xiǎn)本身就是在穩(wěn)定與道德風(fēng)險(xiǎn)之間尋找平衡點(diǎn)。國(guó)際實(shí)踐也表明，一旦存款保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)不能得到有效防范與控制，那么一國(guó)或地區(qū)建立存款保險(xiǎn)制度的目標(biāo)不僅難以實(shí)現(xiàn)，反而會(huì)對(duì)金融穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面作用。典型的例子是20世紀(jì)80年代和90年代初，由于道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度觸發(fā)了自20世紀(jì)30年代大蕭條后最為嚴(yán)重的大規(guī)模銀行倒閉風(fēng)潮。這一度成為某些反對(duì)存款保險(xiǎn)制度經(jīng)常引用的佐證。應(yīng)該說(shuō)，道德風(fēng)險(xiǎn)是存款保險(xiǎn)固有的問(wèn)題，但是我們并不能因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)的存在而漠視存款保險(xiǎn)制度在維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮的積極成效。而且道德風(fēng)險(xiǎn)并不是不可避免的，許多國(guó)家或地區(qū)在防范道德風(fēng)險(xiǎn)方面均取得了非常好的成效。例如，美國(guó)專(zhuān)門(mén)針對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題制定的《聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司改進(jìn)法》（FDICIA）存款保險(xiǎn)，在控制道德風(fēng)險(xiǎn)方面就非常成功。因此，我們認(rèn)為對(duì)待存款保險(xiǎn)制度道德風(fēng)險(xiǎn)的正確態(tài)度，應(yīng)該是正視這一問(wèn)題，并積極探索以完善的制度設(shè)計(jì)來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，從而充分地發(fā)揮存款保險(xiǎn)維護(hù)金融穩(wěn)定的作用。

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