金融業(yè)管制與競(jìng)爭(zhēng)理論研究

內(nèi)容概要

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)金融業(yè)不僅面臨加入WTO后經(jīng)濟(jì)全球化的激烈競(jìng)爭(zhēng)，而且面臨西方國(guó)家金融管制放松、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)新趨勢(shì)的影響。與此同時(shí)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)還有工業(yè)化和市場(chǎng)化的兩大任務(wù)，具有發(fā)展經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的兩大內(nèi)在特征。因此，這一階段金融改革開(kāi)放，既要遵循現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融業(yè)管制原則與競(jìng)爭(zhēng)活力的一般規(guī)律，又要滿(mǎn)足金融體制轉(zhuǎn)變、金融增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變的特殊要求?！　∫环矫妫l(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)管制的理論與實(shí)踐為我們提供了洞察力；另一方面，根據(jù)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，欠發(fā)達(dá)性和金融主體的脆弱性必須以管制為基礎(chǔ)，而如何體現(xiàn)管制基礎(chǔ)上的適度競(jìng)爭(zhēng)，充分獲得經(jīng)濟(jì)效率是改革發(fā)展的關(guān)鍵。基于上述理由，本書(shū)利用經(jīng)濟(jì)政策原理和產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)金融管制的一般理論展開(kāi)研究，試圖建立理解金融業(yè)管制與競(jìng)爭(zhēng)的理論框架，并就中國(guó)金融業(yè)的管制問(wèn)題進(jìn)行了分析。    首先，本書(shū)構(gòu)建了金融業(yè)管制與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的一般模型。根據(jù)政府對(duì)金融業(yè)的干預(yù)程度，存在四種不同的控制策略：市場(chǎng)約束、法院訴訟、管制實(shí)施、國(guó)家所有。選擇何種方式取決于金融制度可能性邊界(IPF)的形狀，即依賴(lài)于各國(guó)金融部門(mén)的特定狀況。金融業(yè)管制與競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系分為三種類(lèi)型：一是金融業(yè)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境相聯(lián)系層面上的管制與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，即宏觀管制型；二是金融產(chǎn)業(yè)層面上的管制與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，即產(chǎn)業(yè)(中觀)管制型；三是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)層面上的管制與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，稱(chēng)之為微觀管制型。這三種層面相互聯(lián)系，共同構(gòu)成一國(guó)金融業(yè)管制與競(jìng)爭(zhēng)的狀況，并決定了一國(guó)的金融管制效率。    其次，宏觀層面的管制與競(jìng)爭(zhēng)集中于金融業(yè)放松管制與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系上。對(duì)于中國(guó)來(lái)說(shuō)，為實(shí)現(xiàn)金融有效地配置資源功能，有兩個(gè)問(wèn)題是回避不了的：首先，何種金融體系更適合于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?其次，國(guó)有商業(yè)銀行與金融安全、整體經(jīng)濟(jì)效率的關(guān)系。對(duì)于前者，本書(shū)根據(jù)金融市場(chǎng)上存在的市場(chǎng)主導(dǎo)與銀行主導(dǎo)的兩大金融體系，通過(guò)這兩種體系功能上的差異、金融業(yè)管制與現(xiàn)代公司治理相關(guān)關(guān)系、金融體系對(duì)市場(chǎng)運(yùn)作的促進(jìn)作用三個(gè)方面的比較來(lái)闡述其中管制與競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)在邏輯。然后結(jié)合中國(guó)實(shí)踐，指出中國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)改革和提高銀行效率更為重要。對(duì)于提高銀行效率，本書(shū)中通過(guò)建立國(guó)有企業(yè)與管制兩種主要解決方式的一般模型，比較了其收益與成本，結(jié)合中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌特征，認(rèn)為從金融管制的解決方式看，改革初期實(shí)行國(guó)有銀行仍是較優(yōu)的選擇，但長(zhǎng)期看其改革方向應(yīng)引入私人經(jīng)濟(jì)并管制。    再次，產(chǎn)業(yè)(中觀)層面的管制與競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)調(diào)了金融業(yè)產(chǎn)業(yè)組織的合理性。通過(guò)引入管制變量，從政策應(yīng)用的角度對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的管制與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系進(jìn)行研究。結(jié)論包括兩方面：一是肯定寡頭壟斷是銀行業(yè)有效的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，并指出這種結(jié)構(gòu)應(yīng)是以市場(chǎng)機(jī)制作用為前提。指出既要收縮國(guó)有銀行的規(guī)模邊界，又要鼓勵(lì)民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)和適度開(kāi)放外資銀行；二是有效市場(chǎng)結(jié)構(gòu)形成要與逐步放開(kāi)利率管制和匯率管制相結(jié)合。這兩個(gè)方面是一個(gè)綜合協(xié)調(diào)的發(fā)展過(guò)程，并不是互相獨(dú)立的。進(jìn)一步地，從管制的進(jìn)入壁壘和價(jià)格效應(yīng)分析了民營(yíng)銀行、外資銀行的進(jìn)入問(wèn)題。    最后，微觀層面的管制與競(jìng)爭(zhēng)突出了單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管與金融安全的有效均衡。指出要建立在傳統(tǒng)金融體系假設(shè)基礎(chǔ)上的中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，中國(guó)金融監(jiān)管改革包括合理化與高度化兩個(gè)層面。合理化的前提是提高金融業(yè)管理水平，合理化的方向是激勵(lì)相容。高度化是要順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，加強(qiáng)監(jiān)管的國(guó)際合作。之后還探討了對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管者的監(jiān)管。作為嘗試，本書(shū)后面以安徽省為例，探討了金融監(jiān)管效率與區(qū)域金融穩(wěn)定性，并提出相應(yīng)的建議。

書(shū)籍目錄

前言第一章　導(dǎo)  論　第一節(jié)　問(wèn)題的提出　第二節(jié)　研究的主要內(nèi)容　第三節(jié)　研究的方法與思路　第四節(jié)　本書(shū)的創(chuàng)新之處與有待進(jìn)一步研究的問(wèn)題第二章　金融業(yè)管制與競(jìng)爭(zhēng)：理論基礎(chǔ)與模型  第一節(jié)　金融業(yè)的管制與競(jìng)爭(zhēng)：概念與問(wèn)題提出  第二節(jié)　管制的經(jīng)濟(jì)理論：對(duì)金融管制與競(jìng)爭(zhēng)的評(píng)價(jià)  第三節(jié)　管制與競(jìng)爭(zhēng)的均衡模型：含義與類(lèi)型  第四節(jié)　競(jìng)爭(zhēng)與管制的目的、原則和途徑第三章　金融體系管制與競(jìng)爭(zhēng)：比較分析　第一節(jié)　金融體系的演進(jìn)：管制與競(jìng)爭(zhēng)框架　第二節(jié)　金融體系功能上的比較：市場(chǎng)還是銀行更有效　第三節(jié)　金融市場(chǎng)與中介機(jī)構(gòu)：管制與現(xiàn)代公司治理比較　第四節(jié)　金融市場(chǎng)與中介機(jī)構(gòu)：市場(chǎng)促進(jìn)作用的比較　第五節(jié)　管制與競(jìng)爭(zhēng)：中國(guó)金融體系改革的方向第四章　國(guó)有商業(yè)銀行改革：從管制與競(jìng)爭(zhēng)角度所做的分析　第一節(jié)　問(wèn)題的提出　第二節(jié)　歷史與理論回顧　第三節(jié)　管制機(jī)構(gòu)與公有企業(yè)的一般模型：分析與比較　第四節(jié)　模型修正與中國(guó)國(guó)有銀行改革第五章　銀行業(yè)管制與競(jìng)爭(zhēng)：產(chǎn)業(yè)組織分析  第一節(jié)　管制下的銀行SCP分析框架  第二節(jié)　管制下的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)：理論與實(shí)踐  第三節(jié)　管制下的銀行業(yè)行為：理論與實(shí)踐  第四節(jié)　銀行業(yè)管制績(jī)效：比較與分析  第五節(jié)　中國(guó)銀行業(yè)的有效結(jié)構(gòu)與管制法則第六章　金融業(yè)進(jìn)入管制與競(jìng)爭(zhēng)  第一節(jié)　金融業(yè)進(jìn)入管制理論的一般分析“二  第二節(jié)　價(jià)格與進(jìn)入管制的直接效應(yīng)：金融業(yè)不完全競(jìng)爭(zhēng)模型  第三節(jié)　價(jià)格與進(jìn)入管制的直接效應(yīng)：金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)模型與服務(wù)貿(mào)易自由化  第四節(jié)　中國(guó)金融業(yè)進(jìn)入管制：民營(yíng)銀行與外資銀行相關(guān)問(wèn)題第七章  中國(guó)金融監(jiān)管模式的選擇：基于管制與競(jìng)爭(zhēng)的分析  第一節(jié)　傳統(tǒng)管制系統(tǒng)的崩潰與金融監(jiān)管趨勢(shì)識(shí)別  第二節(jié)　中國(guó)金融體系與監(jiān)管現(xiàn)狀分析  第三節(jié)　中國(guó)金融監(jiān)管制度改革：合理化與高度化  第四節(jié)　構(gòu)建對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管者的監(jiān)管第八章　金融監(jiān)管效率與區(qū)域金融穩(wěn)定：以安徽省為例  第一節(jié)　區(qū)域金融穩(wěn)定：安徽省金融監(jiān)管的效率狀況  第二節(jié)　影響金融監(jiān)管效率的幾個(gè)突出問(wèn)題  第三節(jié)　金融穩(wěn)定：安徽面臨的形勢(shì)、監(jiān)管目標(biāo)和建設(shè)重點(diǎn)  第四節(jié)　完善區(qū)域金融穩(wěn)定體系的主要措施建議后記

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