保險(xiǎn)理財(cái)學(xué)

前言

　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民個(gè)人財(cái)富日益增長(zhǎng)，中等收入的居民和家庭數(shù)量不斷增加。在滿足基本生活之后，如何安排子女教育、住房、社會(huì)醫(yī)療和退休保障，加強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)管理等，是擺在人們面前的一系列現(xiàn)實(shí)問題。近幾年，金融市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，呈現(xiàn)出金融產(chǎn)品多樣化、投資決策復(fù)雜化、家庭理財(cái)綜合化的特點(diǎn)。人們的理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，依靠專業(yè)人士對(duì)家庭進(jìn)行綜合理財(cái)籌劃的需求也日益高漲?！　?004年9月，中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)成立，并加入國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB），獲得授權(quán)在大陸?yīng)毤议_展國(guó)際金融理財(cái)?shù)狞S金標(biāo)準(zhǔn)——CFP（是CertifiedFinancialPlanner的首字母縮寫，意為國(guó)際金融理財(cái)師）資格認(rèn)證工作，積極推廣CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)。　　CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)結(jié)合中國(guó)本土特點(diǎn)，秉承注重專業(yè)、側(cè)重實(shí)務(wù)的原則，專注于為國(guó)內(nèi)私人銀行、財(cái)富管理、金融理財(cái)、零售銀行等專業(yè)人士進(jìn)行金融培訓(xùn)，贏得了國(guó)內(nèi)主流金融機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可及海內(nèi)外業(yè)界人士的廣泛贊譽(yù)。國(guó)內(nèi)各大銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司等機(jī)構(gòu)積極開展CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)，加大理財(cái)師隊(duì)伍培養(yǎng)和建設(shè)?！　?guó)外金融理財(cái)業(yè)的迅速發(fā)展弓l起了教育界的關(guān)注，金融理財(cái)已經(jīng)成為一門新興的學(xué)科。在美國(guó)，多所高等教育機(jī)構(gòu)培養(yǎng)了金融理財(cái)研究生，又有幾所大學(xué)設(shè)立了金融理財(cái)博士學(xué)位。但在國(guó)內(nèi)高校金融學(xué)科教學(xué)科研中，對(duì)金融理財(cái)方面的研究還不夠?！　?006年，上海金融學(xué)院獲中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)授權(quán)，開始進(jìn)行金融理財(cái)師的培訓(xùn)。該院依托學(xué)校金融學(xué)科的綜合優(yōu)勢(shì)，在金融理財(cái)方面的教學(xué)實(shí)踐過程中，已經(jīng)初步形成以培養(yǎng)應(yīng)用型人才為目標(biāo)的金融理財(cái)教學(xué)特色，為金融理財(cái)學(xué)科建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

內(nèi)容概要

本書從理財(cái)角度將商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容結(jié)合在一起，介紹了與本學(xué)科相關(guān)的最新理論與法規(guī)，尤其是《保險(xiǎn)法》的最新修訂和社會(huì)保險(xiǎn)的最新政策法規(guī)在此得到很好的體現(xiàn)。各章均列有學(xué)習(xí)要點(diǎn)。正文闡述中穿插若干閱讀專欄。章后有小結(jié)、復(fù)習(xí)思考題和參考文獻(xiàn)，便于讀者更好地掌握各章內(nèi)容。   本教材適用于本科院校、成人高校的經(jīng)濟(jì)、金融、保險(xiǎn)、勞動(dòng)與社會(huì)保障等專業(yè)的教學(xué)用書，同時(shí)可作為保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員和自學(xué)者的參考讀物。

書籍目錄

第一章  風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理  第一節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)概述  第二節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)的分類  第三節(jié)  風(fēng)險(xiǎn)管理第二章  商業(yè)保險(xiǎn)基本原理?  第一節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)的概念  第二節(jié)  保險(xiǎn)的分類  第三節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)的職能  第四節(jié)  商業(yè)保險(xiǎn)的基本原則第三章  保險(xiǎn)合同  第一節(jié)  保險(xiǎn)合同概述  第二節(jié)  保險(xiǎn)合同的要素  第三節(jié)  保險(xiǎn)合同的訂立、變更與終止  第四節(jié)  保險(xiǎn)合同的解釋原則和爭(zhēng)議處理第四章  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)  第一節(jié)  財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述  第二節(jié)  家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)  第三節(jié)  運(yùn)輸保險(xiǎn)  第四節(jié)  責(zé)任保險(xiǎn)第五章  人身保險(xiǎn)  第一節(jié)  人身保險(xiǎn)概念及特征  第二節(jié)  人壽保險(xiǎn)  第三節(jié)  人身意外傷害保險(xiǎn)  第四節(jié)  健康保險(xiǎn)  第五節(jié)  團(tuán)體人身保險(xiǎn)第六章  社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)  第一節(jié)  社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延  第二節(jié)  社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展歷程  第三節(jié)  社會(huì)保險(xiǎn)基本內(nèi)容  第四節(jié)  社會(huì)保險(xiǎn)立法與管理第七章  養(yǎng)老保險(xiǎn)  第一節(jié)  養(yǎng)老保險(xiǎn)概述  第二節(jié)  養(yǎng)老保險(xiǎn)歷史沿革  第三節(jié)  養(yǎng)老保險(xiǎn)運(yùn)作模式  第四節(jié)  我國(guó)城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度  第五節(jié)  我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度第八章  醫(yī)療保險(xiǎn)  第一節(jié)  醫(yī)療保險(xiǎn)概述  第二節(jié)  醫(yī)療保險(xiǎn)的歷史及主要模式  第三節(jié)  醫(yī)療保險(xiǎn)的體系  第四節(jié)  醫(yī)療保險(xiǎn)的管理及運(yùn)作  第五節(jié)  我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀與改革第九章  員工福利與企業(yè)年金  第一節(jié)  員工福利概述  第二節(jié)  企業(yè)年金制度與政策  第三節(jié)  企業(yè)年金計(jì)劃理財(cái)案例第十章  保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃  第一節(jié)  保險(xiǎn)理財(cái)  第二節(jié)  保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例分析附錄中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(修訂)

章節(jié)摘錄

　　二、風(fēng)險(xiǎn)的組成要素風(fēng)險(xiǎn)的組成要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。（一）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指能增加或產(chǎn)生損失頻率和損失幅度的條件，它是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因。根據(jù)其性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)因素可分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素?！　?.物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素　　物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素是指有形的、并能直接影響事物物理功能的因素，即某一標(biāo)的本身所具有的足以引起或增加損失機(jī)會(huì)和損失幅度的客觀原因和條件。如地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染等。2.道德風(fēng)險(xiǎn)因素道德風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的品德教育有關(guān)的無形的因素，即由于個(gè)人不誠(chéng)實(shí)、不正直或不軌企圖，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)富損毀和人身傷亡的原因或條件。如欺詐、縱火等。3.心理風(fēng)險(xiǎn)因素心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形的因素，即由于人的不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險(xiǎn)心理，以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和損失幅度的因素。例如，企業(yè)或個(gè)人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)財(cái)務(wù)的保護(hù)措施，投保人身保險(xiǎn)后忽視自己的身體健康等。　?。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)事故　　風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命、財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接原因。只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性，即風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生?！　?duì)于某一事件，在一定條件下，可能是造成損失的直接原因，則它成為風(fēng)險(xiǎn)事故；而在其他條件下，可能是造成損失的間接原因，則它便成為風(fēng)險(xiǎn)因素。如下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。若冰雹直接擊傷行人，則它是風(fēng)險(xiǎn)事故?！　。ㄈp失　　損失有狹義和廣義之分。狹義的損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，風(fēng)險(xiǎn)管理中所講的就是狹義的損失。廣義的損失不但包括物質(zhì)上的損失，而且包括精神上的耗損。例如，折1日、報(bào)廢、記憶力減退、時(shí)間的耗費(fèi)等屬于廣義的損失，不能稱為風(fēng)險(xiǎn)管理中所涉及的損失，因?yàn)樗鼈兪潜厝话l(fā)生的或是計(jì)劃安排的?！　。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者的關(guān)系　　風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，它們之間存在著一種因果關(guān)系，見圖1.1。

圖書封面

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