商業(yè)銀行合規(guī)人員法律適用手冊(cè)

前言

　　依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是《商業(yè)銀行法》對(duì)中資商業(yè)銀行的基本要求，是規(guī)范中資銀行經(jīng)營(yíng)行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的重要前提，也是衡量中資銀行經(jīng)營(yíng)管理水平高低的重要標(biāo)志。長(zhǎng)期以來(lái)，中資銀行一直在強(qiáng)調(diào)“依法合規(guī)”經(jīng)營(yíng)，但毋庸諱言，一些銀行高層其實(shí)并不清楚應(yīng)如何在整個(gè)銀行體系內(nèi)有效落實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則，以及他們?cè)谝婪ê弦?guī)經(jīng)營(yíng)中應(yīng)承擔(dān)什么樣的職責(zé)，并如何在銀行經(jīng)營(yíng)管理中真正體現(xiàn)銀行所倡導(dǎo)的誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念。因此，盡管我國(guó)銀行業(yè)講“依法合規(guī)”講了數(shù)十年，但違規(guī)案件仍時(shí)有發(fā)生，不僅給案發(fā)銀行造成了很大的財(cái)務(wù)損失，其負(fù)面的聲譽(yù)影響也不容小覷。從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)違規(guī)案件的查處結(jié)果來(lái)看，合規(guī)失效問(wèn)題嚴(yán)重，有章不循、執(zhí)章不力，銀行內(nèi)部相互制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，是導(dǎo)致案件發(fā)生的重要原因。其根源正如銀監(jiān)會(huì)劉明康主席在第一屆合規(guī)年會(huì)上所言：當(dāng)前幾乎所有中資銀行仍只是“部門(mén)銀行”，而不是“流程銀行”。　　在國(guó)際上，早在20世紀(jì)90年代，一些跨國(guó)銀行就已經(jīng)認(rèn)識(shí)到，相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和銀行洗錢(qián)案等風(fēng)險(xiǎn)丑聞，大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所致。各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局也意識(shí)到外部的合規(guī)性監(jiān)營(yíng)不應(yīng)該，事實(shí)上也不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。為此，從2005年年初開(kāi)始，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的積極推動(dòng)下，上海的中資銀行開(kāi)始試點(diǎn)探索“合規(guī)管理”的問(wèn)題。上海銀監(jiān)局根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》中所確定的基本原則，結(jié)合中資銀行的實(shí)際，制定了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。目前，對(duì)上海的中資商業(yè)銀行而言，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)一樣，被納入銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中，并逐漸被視為銀行的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，被視為銀行業(yè)的安身立命之本。

內(nèi)容概要

本書(shū)以我國(guó)目前有效的銀行法規(guī)為依據(jù)，以商業(yè)銀行從成立到業(yè)務(wù)運(yùn)作涉及的環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)類型為主線，以合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為指導(dǎo)，在吸收和借鑒目前市場(chǎng)上銀行業(yè)法律、法規(guī)匯編書(shū)籍紹驗(yàn)的基礎(chǔ)上，嘗試采取新的編寫(xiě)體例，將法規(guī)嵌入銀行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理，在相關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)或領(lǐng)域，將我國(guó)現(xiàn)行有效的法規(guī)進(jìn)行了梳理和整合，使讀者可以對(duì)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)或領(lǐng)域的法規(guī)規(guī)定有系統(tǒng)、全面地了解，準(zhǔn)確判斷其是否“合規(guī)”、如何“合規(guī)”以及不“合規(guī)”的法律后果。    本書(shū)最突出的特點(diǎn)在于全面性、實(shí)用性和操作性。為便于讀者使用，在編寫(xiě)體例上根據(jù)商業(yè)銀行成立及主要業(yè)務(wù)、管理領(lǐng)域，將本書(shū)分為公司治理、監(jiān)管準(zhǔn)入、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、融資中的擔(dān)保、中間業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控八章，既可作為銀行合規(guī)、法律事務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理人員及業(yè)務(wù)骨干掌握和理解法律法規(guī)要點(diǎn)的案頭必備工具書(shū)，也可作為金融愛(ài)好者學(xué)習(xí)、了解銀行業(yè)務(wù)的參考用書(shū)。

書(shū)籍目錄

第一章  公司治理  第一節(jié)  商業(yè)銀行的組織形式與公司治理    一、組織形式      （一）基本規(guī)定      （二）組織形式    二、公司治理      （一）商業(yè)銀行公司治理的基本原則      （二）商業(yè)銀行章程中應(yīng)規(guī)定的公司治理事項(xiàng)      （三）國(guó)有商業(yè)銀行公司治理的特別要求  第二節(jié)  股東與股東大會(huì)    一、股東      （一）基本規(guī)定      （二）境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資商業(yè)銀行      （三）向農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)入股      （四）股權(quán)憑證      （五）股東的權(quán)利      （六）股東的義務(wù)和責(zé)任      （七）控股股東的義務(wù)和責(zé)任      （八）商業(yè)銀行與股東交易的限制    二、股份      （一）基本規(guī)定      （二）增資擴(kuò)股      （三）股份轉(zhuǎn)讓      （四）對(duì)公司及部分人員股份轉(zhuǎn)讓的限制    三、股東大會(huì)      （一）對(duì)股東大會(huì)規(guī)范的要求      （二）股東大會(huì)的職權(quán)      （三）股東大會(huì)年會(huì)和臨時(shí)會(huì)議      （四）股東大會(huì)的召集      （五）股東大會(huì)的提案      （六）股東大會(huì)的通知      （七）股東大會(huì)的出席      （八）股東大會(huì)的召開(kāi)及表決      （九）股東大會(huì)的記錄及決議  第三節(jié)  董事與董事會(huì)    一、董事      （一）董事的提名和選舉      （二）對(duì)董事的任職資格要求      （三）不得擔(dān)任董事的人員      （四）董事的權(quán)利      （五）董事的義務(wù)和責(zé)任      （六）對(duì)獨(dú)立董事的特別規(guī)定      （七）對(duì)非執(zhí)行董事的特別規(guī)定      （八）對(duì)職工董事的特別規(guī)定    二、董事會(huì)      （一）對(duì)董事會(huì)規(guī)范的要求      （二）董事會(huì)的職權(quán)      （三）對(duì)董事會(huì)行使職權(quán)的限制      （四）董事會(huì)的構(gòu)成      （五）董事會(huì)的任期      （六）董事會(huì)例會(huì)和董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議      （七）董事會(huì)會(huì)議的召開(kāi)      （八）董事會(huì)會(huì)議的表決、決議與記錄      （九）董事會(huì)專門(mén)委員會(huì)      （十）董事長(zhǎng)      （十一）對(duì)董事會(huì)盡職工作的監(jiān)督      （十二）董事會(huì)秘書(shū)      （十三）董事會(huì)辦公機(jī)構(gòu)  第四節(jié)  高級(jí)管理層  ……第二章  監(jiān)管準(zhǔn)入第三章  存款業(yè)務(wù)第四章  貸款業(yè)務(wù)第五章  融資中的擔(dān)保第六章  中間業(yè)務(wù)第七章  支付結(jié)算第八章  風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控第一版跋

章節(jié)摘錄

　　商業(yè)銀行合規(guī)人員法律適用手冊(cè)（第二版）　　[有關(guān)信息披露可參見(jiàn)第一章第九節(jié)二“信息披露的內(nèi)容”的相關(guān)內(nèi)容]　　中資商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，其股東資格應(yīng)符合設(shè)立股份制商業(yè)銀行的發(fā)起人資格。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定，涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資人股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定?！　≈匈Y商業(yè)銀行通過(guò)配股或募集新股份方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前，還應(yīng)經(jīng)過(guò)配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。（第65條）　　中資商業(yè)銀行在境外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)?！　?guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行境外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行境外發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。（第66條）　　國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更公司章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（第67條）　　中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。（第68條）　　中資商業(yè)銀行變更組織形式，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定?！　?guó)有商業(yè)銀行改制為股份制商業(yè)銀行的，應(yīng)當(dāng)符合股份制商業(yè)銀行的設(shè)立條件、股東投資人股條件。由國(guó)有商業(yè)銀行向銀監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。（第69條）　　中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定?！　?guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的分立，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。　　存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

編輯推薦

　　本書(shū)以我國(guó)目前有效的銀行法規(guī)為依據(jù)，以商業(yè)銀行從成立到業(yè)務(wù)運(yùn)作涉及的環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)類型為主線，以合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為指導(dǎo)，在吸收和借鑒目前市場(chǎng)上銀行業(yè)法律、法規(guī)匯編書(shū)籍紹驗(yàn)的基礎(chǔ)上，嘗試采取新的編寫(xiě)體例，將法規(guī)嵌入銀行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理。本次修訂所涉及的法律、法規(guī)和規(guī)章，均為截至2008年8月31日頒布的現(xiàn)行有效的規(guī)定。與第一版相比較，本次修訂增加法律、法規(guī)和規(guī)章140余件，清理失效、廢止、不適用的法律、法規(guī)和規(guī)章60余件。

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