商業(yè)銀行教程

前言

　　過(guò)年來(lái)，隨著高等職業(yè)教育(應(yīng)用型本科)的不斷升溫和迅速發(fā)展，實(shí)踐性教育和實(shí)訓(xùn)類課程被推向了教學(xué)的前臺(tái)，這在客觀上敦促著教學(xué)體系的變革、教學(xué)思路的調(diào)整和教學(xué)內(nèi)容的創(chuàng)新。　　在這樣的背景下，我們從2005年開(kāi)始嘗試對(duì)金融高職專業(yè)(應(yīng)用型本科)商業(yè)銀行教程課程的改革。在經(jīng)過(guò)了一段時(shí)間對(duì)教學(xué)內(nèi)容的重組、教學(xué)方法的積累和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)之后，漸進(jìn)形成了商業(yè)銀行教程的總體教學(xué)思路，其要點(diǎn)是：一改舊有的以理論為主線的教學(xué)模式，代之以依據(jù)銀行崗位設(shè)置而建立的銀行業(yè)務(wù)教學(xué)體系。根據(jù)這一教學(xué)思路，我們編寫(xiě)了《商業(yè)銀行教程--理論與實(shí)訓(xùn)》作為院內(nèi)使用教材。從2005年開(kāi)始，先后在3屆21個(gè)教學(xué)班使用該教材，效果較好。實(shí)踐證明《商業(yè)銀行教程--理論與實(shí)訓(xùn)》體系設(shè)計(jì)和內(nèi)容安排是符合金融高職(應(yīng)用型本科)教育的培養(yǎng)目標(biāo)的，是能夠?yàn)閷W(xué)生將來(lái)的職業(yè)需要提供知識(shí)儲(chǔ)備的。但同時(shí)我們也發(fā)現(xiàn)了很多問(wèn)題，例如根據(jù)學(xué)生從業(yè)的實(shí)際需要，原有的體系結(jié)構(gòu)還需做些調(diào)整，有些內(nèi)容需要進(jìn)一步細(xì)化，有些內(nèi)容需要適當(dāng)刪減。據(jù)此，我們?cè)诒３衷兴悸泛涂蚣艿那疤嵯拢匦戮帉?xiě)了本教材?！　　渡虡I(yè)銀行教程--理論與實(shí)訓(xùn)》具有以下特點(diǎn)?！　〉谝唬緯?shū)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程的配套教材，既不按照負(fù)債、資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)的理論體系編寫(xiě)，也不是對(duì)銀行業(yè)務(wù)操作過(guò)程的簡(jiǎn)單描述，而是以銀行實(shí)際的業(yè)務(wù)內(nèi)容為主線，試圖建立實(shí)踐型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的學(xué)科體系，以解決商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的理論課程與實(shí)踐課程在內(nèi)容上脫節(jié)的問(wèn)題。

內(nèi)容概要

　　《商業(yè)銀行教程》旨在探求商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐性教學(xué)思路。其框架體系包括四個(gè)部分：商業(yè)銀行實(shí)務(wù)操作基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能、商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)，其中商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)細(xì)化為儲(chǔ)蓄及中間業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和個(gè)人客戶經(jīng)理，公司業(yè)務(wù)細(xì)化為單位存款業(yè)務(wù)、單位貸款業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)。上述內(nèi)容全面覆蓋了商業(yè)銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)和與之相聯(lián)系的中、后臺(tái)業(yè)務(wù)。此外，《商業(yè)銀行教程》在寫(xiě)作過(guò)程中注重從理論描述和實(shí)踐操作兩個(gè)角度全景展示商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)、操作流程和規(guī)章制度。《商業(yè)銀行教程》適合作為高等職業(yè)院校、實(shí)踐型本科的金融專業(yè)教材，同時(shí)，也可供從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)人員參考。

書(shū)籍目錄

緒論第1章　商業(yè)銀行實(shí)務(wù)操作基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能第一節(jié)　商業(yè)銀行實(shí)務(wù)操作基礎(chǔ)知識(shí)第二節(jié)　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)技能第2章　商業(yè)銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)第一節(jié)　銀行現(xiàn)金出納概述第二節(jié)　現(xiàn)金的調(diào)撥及管理第三節(jié)　現(xiàn)金收付與整點(diǎn)第四節(jié)　損傷票幣的兌換、挑剔與銷(xiāo)毀第五節(jié)　錯(cuò)款的處理第六節(jié)　反假幣和反洗錢(qián)第3章　商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)（一）——儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)第一節(jié)　人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)第二節(jié)　代理業(yè)務(wù)第三節(jié)　銀行卡第4章　商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)（二）——個(gè)人貸款業(yè)務(wù)第一節(jié)　個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)第二節(jié)　個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款第三節(jié)　助學(xué)貸款第四節(jié)　個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款和其他個(gè)人貸款第5章　商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)（三）——個(gè)人理財(cái)和個(gè)人客戶經(jīng)理制第一節(jié)　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)及其產(chǎn)品第二節(jié)　個(gè)人客戶經(jīng)理制第6章　商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)（一）——單位存款第一節(jié)　人民幣單位存款賬戶管理第二節(jié)　人民幣單位活期存款、協(xié)定存款第三節(jié)　單位定期存款第四節(jié)　單位外幣存款及賬戶管理第7章　商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)（二）——單位貸款第一節(jié)　單位貸款的基本制度第二節(jié)　單位貸款的種類第三節(jié)　單位貸款的一般程序第四節(jié)　單位貸款的前臺(tái)操作第五節(jié)　貸款的日常管理第六節(jié)　外匯貸款及其規(guī)定第8章　商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)（三）——支付結(jié)算第一節(jié)　支付結(jié)算概述第二節(jié)　支票第三節(jié)　銀行本票第四節(jié)　銀行匯票第五節(jié)　商業(yè)匯票第六節(jié)　匯兌結(jié)算第七節(jié)　托收承付結(jié)算第八節(jié)　委托收款結(jié)算第九節(jié)　單位信用卡結(jié)算第十節(jié)　信用證結(jié)算參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　眾所周知，商業(yè)銀行是特殊的服務(wù)行業(yè)，這是由其經(jīng)營(yíng)對(duì)象--貨幣的特殊性決定的。貨幣在微觀上聯(lián)系著干家萬(wàn)戶的經(jīng)濟(jì)利益，在宏觀上維系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，因此，其經(jīng)營(yíng)是否安全、穩(wěn)健，干系重大。這就使得作為貨幣運(yùn)營(yíng)商的銀行，不僅要防范資金經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，也要注重日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，銀行本著保證資金高效、安全運(yùn)行的原則，不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)操作管理，形成了一整套規(guī)范的操作模式。近年來(lái)，隨著電。子計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用和網(wǎng)絡(luò)的大規(guī)模介入，使銀行的基本業(yè)務(wù)規(guī)程和操作要求都發(fā)生了較大變化，為了順應(yīng)這種變化，并結(jié)合傳統(tǒng)的管理模式，各商業(yè)銀行逐漸形成了適應(yīng)性更強(qiáng)、管理更嚴(yán)密的基本操作規(guī)范。為了使本課程的學(xué)習(xí)更為務(wù)實(shí)，使學(xué)生更為全面、真實(shí)、系統(tǒng)地了解銀行業(yè)務(wù)的操作體系，我們的學(xué)習(xí)就從熟悉這些基本操作規(guī)范開(kāi)始。第一節(jié)商業(yè)銀行實(shí)務(wù)操作基礎(chǔ)知識(shí)一、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)(一)會(huì)計(jì)科目體系　銀行會(huì)計(jì)科目是按照一定的要求和標(biāo)準(zhǔn)，將銀行經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容劃分成若干類別的名稱，它是進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的基礎(chǔ)工具。設(shè)置會(huì)計(jì)科目可以總括反映和分類監(jiān)測(cè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況?！　°y行會(huì)計(jì)科目體系由一級(jí)科目、二級(jí)科目和核算代碼組成。一級(jí)科目主要滿足對(duì)外公開(kāi)披露會(huì)計(jì)信息以及銀行內(nèi)部各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)了解本行經(jīng)營(yíng)狀況的需要，在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)；二級(jí)科目是對(duì)一級(jí)科目的明細(xì)核算；核算代碼從不同的角度對(duì)二級(jí)科目核算的信息進(jìn)行進(jìn)一步分類統(tǒng)計(jì)，以滿足各業(yè)務(wù)部門(mén)的管理需要和有關(guān)部門(mén)的統(tǒng)計(jì)要求。　　(二)會(huì)計(jì)憑證　　會(huì)計(jì)憑證是各項(xiàng)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng)的原始記錄，是辦理業(yè)務(wù)和記賬的依據(jù)。會(huì)計(jì)憑證依不同的分類標(biāo)準(zhǔn)有不同的種類。　　按照業(yè)務(wù)發(fā)生的時(shí)間劃分，可以分為原始憑證和記賬憑證；按照記賬形式劃分，可以分為單式憑證和復(fù)式憑證；按用戶對(duì)象劃分，可分為個(gè)人用戶憑證和單位用戶憑證；按使用對(duì)象劃分，可分為自用憑證和出售憑證；按管理方式劃分，可分為重要空白憑證和一般憑證。其中重要空白憑證是銀行憑證管理的重點(diǎn)?！　≈匾瞻讘{證簡(jiǎn)稱重空憑證，是指銀行印制的、無(wú)面額的、經(jīng)銀行或單位填寫(xiě)金額并簽章后，即具有支取款項(xiàng)效力的空白憑證，包括支票、匯票、本票等各類空白票據(jù)，信用卡、儲(chǔ)蓄卡、IC卡、操作員卡等各類空白卡，存單、存折、存款證實(shí)書(shū)、印鑒卡、內(nèi)部往來(lái)劃收(付)款補(bǔ)充報(bào)單、電子匯劃劃單、補(bǔ)充報(bào)單、憑證式國(guó)債收款憑證及其他由人民銀行、國(guó)家外匯管理局、各銀行總行等管轄單位規(guī)定的各種空白憑證?！　∮捎谥乜諔{證的流轉(zhuǎn)即為貨幣資金的流轉(zhuǎn)，因此銀行極為重視對(duì)該類憑證的管理與控制，其相應(yīng)管理規(guī)定如下。

編輯推薦

　　近年來(lái)，隨著高等職業(yè)教育（應(yīng)用型本科）的不斷升溫和迅速發(fā)展，實(shí)踐性教育和實(shí)訓(xùn)類課程被推向了教學(xué)的前臺(tái)，這在客觀上敦促著教學(xué)體系的變革、教學(xué)思路的調(diào)整和教學(xué)內(nèi)容的創(chuàng)新。 在這樣的背景下，我們編寫(xiě)了《商業(yè)銀行教程——理論與實(shí)訓(xùn)》作為院內(nèi)使用教材。本書(shū)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課程的配套教材，是以銀行實(shí)際的業(yè)務(wù)內(nèi)容為主線，試圖建立實(shí)踐型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的學(xué)科體系，以解決商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的理論課程與實(shí)踐課程在內(nèi)容上脫節(jié)的問(wèn)題。全景展示了商業(yè)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)活動(dòng)、操作流程和規(guī)章制度，特別針對(duì)在校學(xué)生在銀行知識(shí)方面的不足與欠缺，專門(mén)增加了銀行實(shí)務(wù)操作基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能的有關(guān)內(nèi)容，集中介紹了現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)操作過(guò)程中涉及的基本常識(shí)和操作要領(lǐng)。

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