品牌驅(qū)動(dòng)式銀行管理

前言

　　在全球化經(jīng)濟(jì)和技術(shù)進(jìn)步的推動(dòng)下，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為一個(gè)不可逆轉(zhuǎn)的大趨勢(shì)。面對(duì)開放的市場(chǎng)，銀行所謂的“脫媒”壓力也不再是制度壁壘所能夠承受的。因此，我們必須重新思索銀行存在的理由，才能發(fā)現(xiàn)百年銀行持續(xù)成長的驅(qū)動(dòng)力量。值此中國銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)重組、戰(zhàn)略式兼并收購大浪潮開始之機(jī)，我很高興能看到這樣一本深度審視銀行企業(yè)生存和發(fā)展的研究文獻(xiàn)?！　≡谟?jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，中國無所謂真正意義上的商業(yè)銀行。隨著金融開發(fā)步伐的加快，在加入WTO后的我國銀行業(yè)面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手已經(jīng)是成熟的外資銀行。此時(shí)的銀行已不得不自己主動(dòng)投身到市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)當(dāng)中，真正面對(duì)客戶的需求，重新調(diào)整自己的服務(wù)和盈利模式，通過精細(xì)化的管理切實(shí)鑄就自己特有的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

內(nèi)容概要

在全球化經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)全面開放乃至走向混業(yè)經(jīng)營的背景下，銀行企業(yè)如何立業(yè)走強(qiáng)，是關(guān)系我國國民經(jīng)濟(jì)走向的重大課題。本書從品牌價(jià)值和持續(xù)成長的角度來思索銀行作為企業(yè)的盈利模式及其經(jīng)營管理的驅(qū)動(dòng)機(jī)制，是基于銀行理論推演和實(shí)證分析而構(gòu)思的。    本書系統(tǒng)地從SCP角度討論了銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵，依據(jù)市場(chǎng)、企業(yè)和客戶三者之間的博弈分析，獨(dú)具慧眼地把銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力定義為銀行品牌價(jià)值的差異，完整地把市場(chǎng)外部競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)客戶需求和企業(yè)內(nèi)部能力有機(jī)融合為銀行可被認(rèn)知的、并具有市場(chǎng)影響力的盈利資產(chǎn)——品牌價(jià)值。作者同時(shí)通過對(duì)銀行“品牌—績效”模型的價(jià)值獲取機(jī)制的理論推演和實(shí)證分析，確立了品牌價(jià)值差異最大化的戰(zhàn)略觀，給出了具有實(shí)施意義的分析工具和研究成果，對(duì)銀行和其他金融從業(yè)人員都有一定的參考價(jià)值。

作者簡介

陳育明，復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)博士、MBA，獲得香港金融英語證書、金融經(jīng)濟(jì)師、計(jì)算機(jī)工程師、銀行高級(jí)客戶經(jīng)理等從業(yè)資格，銀行從業(yè)時(shí)間十二年，曾經(jīng)在深圳農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行總行多個(gè)部門擔(dān)任管理職務(wù)十年，現(xiàn)任深圳農(nóng)村商業(yè)銀行一級(jí)支行行長。一直從事銀行法人治理、組織結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略規(guī)劃、市場(chǎng)營銷、資本運(yùn)營、財(cái)務(wù)管理、渠道價(jià)值、品牌管理、企業(yè)文化、網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃與網(wǎng)點(diǎn)選址等方面的研究和實(shí)踐工作，并取得較有成效的實(shí)踐成果。
    曾經(jīng)發(fā)表過“深圳農(nóng)村信用社發(fā)展模式研究”、“金融品牌創(chuàng)建”、“論中國家族企業(yè)的管理創(chuàng)新”、“品牌資產(chǎn)與品牌延伸”、“制度文化與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究”等多篇論文和學(xué)術(shù)報(bào)告，翻譯了《倫理策略》等著作，并參與“銀行外包戰(zhàn)略與核心競(jìng)爭(zhēng)力”、“基于品牌價(jià)值驅(qū)動(dòng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)”、“社區(qū)銀行的營銷與管理”、 “中小商業(yè)銀行的零售戰(zhàn)略”、“網(wǎng)絡(luò)在銀行戰(zhàn)略中的價(jià)值”、“住房公積金及住房公積金貸款管理體系”等多項(xiàng)研究工作。

書籍目錄

第一章 導(dǎo)論：關(guān)注銀行持續(xù)成長的系統(tǒng)思考  第一節(jié) 對(duì)銀行存在和成長理由的重新認(rèn)識(shí)  第二節(jié) 銀行持續(xù)成長的關(guān)鍵在于銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)  第三節(jié) 銀行持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的本質(zhì)  第四節(jié) 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的實(shí)現(xiàn)路徑：關(guān)注品牌和績效  第五節(jié) 本書的研究課題、研究框架和研究方法第二章 銀行品牌價(jià)值體系與品牌價(jià)值驅(qū)動(dòng)效應(yīng)  第一節(jié) 銀行“品牌績效”模型的理論基礎(chǔ)  第二節(jié) 銀行品牌與品牌價(jià)值體系  第三節(jié) 銀行品牌價(jià)值主張與品牌認(rèn)知  第四節(jié) 基于品牌認(rèn)知的驅(qū)動(dòng)分析  第五節(jié) 銀行品牌認(rèn)知的測(cè)量方法  第六節(jié) 基于品牌驅(qū)動(dòng)效應(yīng)的銀行管理模式第三章 基于品牌價(jià)值驅(qū)動(dòng)的銀行績效評(píng)估  第一節(jié) 正確認(rèn)識(shí)銀行的績效  第二節(jié) 各種銀行績效評(píng)估方法的比較  第三節(jié) 基于銀行創(chuàng)值能力的績效評(píng)估體系  第四節(jié) 銀行品牌價(jià)值的績效驅(qū)動(dòng)分析  第五節(jié) 基于品牌價(jià)值驅(qū)動(dòng)的銀行績效管理模式第四章 品牌認(rèn)知與銀行績效相關(guān)的理論分析  第一節(jié) 基于品牌的銀行價(jià)值鏈分析  第二節(jié) 銀行品牌價(jià)值效應(yīng)的兩面  第三節(jié) 品牌信用函數(shù)與目的理性模型  第四節(jié) 品牌認(rèn)知與績效正相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析  第五節(jié) 品牌價(jià)值驅(qū)動(dòng)的實(shí)證模型及其關(guān)鍵變量第五章 品牌認(rèn)知與銀行績效相關(guān)的實(shí)證分析  第一節(jié) 銀行“認(rèn)知績效”相關(guān)的實(shí)證方法  第二節(jié) 樣本選擇與問卷設(shè)計(jì)  第三節(jié) 品牌認(rèn)知的數(shù)據(jù)分析  第四節(jié) 銀行績效的數(shù)據(jù)分析  第五節(jié) 品牌認(rèn)知與銀行總體績效的相關(guān)性分析  第六節(jié) 品牌認(rèn)知與銀行單項(xiàng)指標(biāo)的相關(guān)性分析第六章 品牌認(rèn)知與銀行績效相關(guān)的案例分析  第一節(jié) 案例研究方法與案例設(shè)計(jì)  第二節(jié) 差異的品牌策略造就差異的品牌價(jià)值體系  第三節(jié) 差異的品牌價(jià)值體系換取差異的品牌認(rèn)知  第四節(jié) 差異的品牌認(rèn)知導(dǎo)致差異的銀行績效  第五節(jié) 品牌價(jià)值活動(dòng)的重要性第七章 基于品牌價(jià)值差異的績效管理  第一節(jié) 銀行產(chǎn)品、服務(wù)、文化和核心能力的品牌化  第二節(jié) 基于品牌價(jià)值曲線的客戶發(fā)現(xiàn)機(jī)制  第三節(jié) 構(gòu)建體驗(yàn)式的界面管理  第四節(jié) 基于品牌價(jià)值差異的平衡計(jì)分管理系統(tǒng)  第五節(jié) 基于企業(yè)文化的品牌價(jià)值差異策略  第六節(jié) 品牌價(jià)值差異驅(qū)動(dòng)下的銀行管理模型第八章 品牌驅(qū)動(dòng)模型的實(shí)施  第一節(jié) 品牌驅(qū)動(dòng)整合的基本策略  第二節(jié) 品牌領(lǐng)導(dǎo)戰(zhàn)略的陷阱  第三節(jié) 品牌危機(jī)的應(yīng)對(duì)策略  第四節(jié) 推行品牌領(lǐng)導(dǎo)模式的策略準(zhǔn)備  第五節(jié) 維護(hù)以品牌為核心的互動(dòng)界面后記參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　第一章 導(dǎo)論：關(guān)注銀行持續(xù)成長的系統(tǒng)思考　　商業(yè)銀行成長的環(huán)境十分特殊。在世界各國的經(jīng)濟(jì)制度和金融制度中，商業(yè)銀行都被設(shè)定為特許經(jīng)營貨幣資金的經(jīng)濟(jì)組織，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中資金運(yùn)轉(zhuǎn)所不可或缺的心臟。由于銀行的穩(wěn)定直接影響金融秩序和社會(huì)安定，各國的銀行一直都享有特殊的政府保護(hù)。依仗著法律賦予的存貸款特權(quán)、監(jiān)管當(dāng)局設(shè)定的準(zhǔn)入壁壘、國家的信用支持、央行最后付款人的后盾以及“嚴(yán)厲”的價(jià)格管制等壟斷優(yōu)勢(shì)，銀行就可以輕易地獲取高額的壟斷利潤，所有的風(fēng)險(xiǎn)和高額的成本都可以通過央行對(duì)法定利差的調(diào)整全部轉(zhuǎn)嫁給社會(huì)。顯然，這種壟斷體制下造成的福利損失、效率低下、顯失公平和經(jīng)濟(jì)腐敗等現(xiàn)象并不是文明進(jìn)步的社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度所能允許的，巨大的倒逼壓力也是任何中央銀行和國家政府都難以承受的?！　×钊诵牢康氖?，隨著技術(shù)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，銀行傳統(tǒng)的盈利模式和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)格局已經(jīng)無法繼續(xù)。在金融經(jīng)濟(jì)制度全球化、自由化和核心化的主流趨勢(shì)下，市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)成為銀行持續(xù)成長的基本環(huán)境，銀行的企業(yè)屬性得到了市場(chǎng)的還原和制度的肯定，銀行的經(jīng)濟(jì)職能發(fā)生了巨大的轉(zhuǎn)變，銀行命運(yùn)的決定權(quán)也從政府或制度轉(zhuǎn)向了市場(chǎng)。　　……

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