涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)

前言

　　國際保險(xiǎn)市場(chǎng)通常將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩大類。涉外保險(xiǎn)作為非壽險(xiǎn)的一個(gè)重要分支，為一國的對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作、對(duì)外投資和其他各種經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)提供了保險(xiǎn)保障。和國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，涉外保險(xiǎn)具有自身的特點(diǎn)，其保障對(duì)象和保險(xiǎn)標(biāo)的涉及國際范疇，其業(yè)務(wù)技術(shù)具有更強(qiáng)的國際性，在保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的制定及理賠等方面都盡量與國際接軌?！　?001年11月，中國已正式成為世界貿(mào)易組織的一員，中國經(jīng)濟(jì)更全面地納入到全球經(jīng)濟(jì)一體化的潮流中，各個(gè)領(lǐng)域的對(duì)外開放不斷擴(kuò)大，對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作呈現(xiàn)深層次和多元化的特點(diǎn)，中國的涉外保險(xiǎn)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇和廣闊的發(fā)展空間，同時(shí)也面臨著更激烈的競(jìng)爭(zhēng)和新的挑戰(zhàn)。在這種形勢(shì)下，越來越多的人想了解涉外保險(xiǎn)的基本原理及其運(yùn)作，這正是作者編寫本書的初衷。　　為使讀者能更方便地學(xué)習(xí)本書的內(nèi)容，掌握每章的重點(diǎn)，本書在每一章的開始提煉了該章的關(guān)鍵概念，在每一章后均有思考題。為能更好地融通保險(xiǎn)基本理論和實(shí)務(wù)技能，本書中穿插了許多具體案例，以幫助讀者掌握如何透過對(duì)案例表象的評(píng)析，靈活準(zhǔn)確地運(yùn)用保險(xiǎn)基本理論和條款進(jìn)行分析和闡釋，這也使本書的內(nèi)容更加豐富和具有吸引力。　　全書分為三篇。第一篇為涉外保險(xiǎn)基本理論，介紹涉外保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)，包括風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展史、保險(xiǎn)基本原則等。第二篇為涉外水險(xiǎn)實(shí)務(wù)，介紹海上保險(xiǎn)保障的范圍和業(yè)務(wù)種類，包括海上保險(xiǎn)合同、海上風(fēng)險(xiǎn)、海上損失、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)等。第三篇為涉外非水險(xiǎn)實(shí)務(wù)，介紹非水險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。本書第一至第十章及第十五章由顧寒梅編寫，第十一至第十四章由顧寒梅和王芳共同編寫，全書由顧寒梅審閱定稿?！　槭贡緯軠?zhǔn)確、及時(shí)地反映涉外保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)發(fā)展的最新成果，作者參閱了大量的保險(xiǎn)書刊和網(wǎng)站文獻(xiàn)資料，在此向有關(guān)著作的原作者表示感謝。在本書的編寫和出版過程中，上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院的徐小薇老師、聶清老師和沈玉良老師等均給予了極大的支持和鼓勵(lì)，并提出了很多建設(shè)性的意見和建議，在此表示誠摯的謝意。我還要感謝復(fù)旦大學(xué)出版社的徐惠平先生，正是他的幫助使本書得以在如此短的時(shí)間內(nèi)出版?！　”緯勺鳛楦叩仍盒１ｋU(xiǎn)專業(yè)、國際貿(mào)易專業(yè)、國際運(yùn)輸專業(yè)學(xué)生的教材，也可供保險(xiǎn)公司從業(yè)人員及對(duì)涉外保險(xiǎn)有興趣的廣大讀者使用?！　∮捎谧髡咚骄窒蓿瑫须y免存在錯(cuò)誤和疏漏之處，敬請(qǐng)專家、讀者予以批評(píng)、指正，待本書再版時(shí)進(jìn)行修正。

內(nèi)容概要

　　國際保險(xiǎn)市場(chǎng)通常將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)兩大類。涉外保險(xiǎn)作為非壽險(xiǎn)的一個(gè)重要分支，為一國的對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作、對(duì)外投資和其他各種經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)提供了保險(xiǎn)保障。和國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比，涉外保險(xiǎn)具有自身的特點(diǎn)，其保障對(duì)象和保險(xiǎn)標(biāo)的涉及國際范疇，其業(yè)務(wù)技術(shù)具有更強(qiáng)的國際性，在保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的制定及理賠等方面都盡量與國際接軌?！　?001年11月，中國已正式成為世界貿(mào)易組織的一員，中國經(jīng)濟(jì)更全面地納入到全球經(jīng)濟(jì)一體化的潮流中，各個(gè)領(lǐng)域的對(duì)外開放不斷擴(kuò)大，對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)合作呈現(xiàn)深層次和多元化的特點(diǎn)，中國的涉外保險(xiǎn)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇和廣闊的發(fā)展空間，同時(shí)也面臨著更激烈的競(jìng)爭(zhēng)和新的挑戰(zhàn)。在這種形勢(shì)下，越來越多的人想了解涉外保險(xiǎn)的基本原理及其運(yùn)作，這正是作者編寫《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》的初衷?！　槭棺x者能更方便地學(xué)習(xí)《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》的內(nèi)容，掌握每章的重點(diǎn)，《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》在每一章的開始提煉了該章的關(guān)鍵概念，在每一章后均有思考題。為能更好地融通保險(xiǎn)基本理論和實(shí)務(wù)技能，《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》中穿插了許多具體案例，以幫助讀者掌握如何透過對(duì)案例表象的評(píng)析，靈活準(zhǔn)確地運(yùn)用保險(xiǎn)基本理論和條款進(jìn)行分析和闡釋，這也使《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》的內(nèi)容更加豐富和具有吸引力?！　∪珪譃槿?。第一篇為涉外保險(xiǎn)基本理論，介紹涉外保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)，包括風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展史、保險(xiǎn)基本原則等。第二篇為涉外水險(xiǎn)實(shí)務(wù)，介紹海上保險(xiǎn)保障的范圍和業(yè)務(wù)種類，包括海上保險(xiǎn)合同、海上風(fēng)險(xiǎn)、海上損失、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)等。第三篇為涉外非水險(xiǎn)實(shí)務(wù)，介紹非水險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》第一至第十章及第十五章由顧寒梅編寫，第十一至第十四章由顧寒梅和王芳共同編寫，全書由顧寒梅審閱定稿?！　槭埂渡嫱獗ｋU(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》能準(zhǔn)確、及時(shí)地反映涉外保險(xiǎn)理論和實(shí)務(wù)發(fā)展的最新成果，作者參閱了大量的保險(xiǎn)書刊和網(wǎng)站文獻(xiàn)資料，在此向有關(guān)著作的原作者表示感謝。在《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》的編寫和出版過程中，上海對(duì)外貿(mào)易學(xué)院的徐小薇老師、聶清老師和沈玉良老師等均給予了極大的支持和鼓勵(lì)，并提出了很多建設(shè)性的意見和建議，在此表示誠摯的謝意。我還要感謝復(fù)旦大學(xué)出版社的徐惠平先生，正是他的幫助使《涉外保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》得以在如此短的時(shí)間內(nèi)出版?！　　渡嫱獗ｋU(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》可作為高等院校保險(xiǎn)專業(yè)、國際貿(mào)易專業(yè)、國際運(yùn)輸專業(yè)學(xué)生的教材，也可供保險(xiǎn)公司從業(yè)人員及對(duì)涉外保險(xiǎn)有興趣的廣大讀者使用。

書籍目錄

第一篇 涉外保險(xiǎn)基本理論第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的含義與種類第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的處理方法第三節(jié) 可保風(fēng)險(xiǎn)第四節(jié) 保險(xiǎn)的定義和職能第五節(jié) 保險(xiǎn)基金第六節(jié) 保險(xiǎn)的種類第七節(jié) 涉外保險(xiǎn)的特點(diǎn)和作用第二章 保險(xiǎn)的起源和發(fā)展第一節(jié) 古代保險(xiǎn)思想的產(chǎn)生和保險(xiǎn)的起源第二節(jié) 現(xiàn)代保險(xiǎn)制度的形成第三節(jié) 中國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展第四節(jié) 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)第三章 保險(xiǎn)合同第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念及法律特征第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體和客體第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立和履行第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的條款解釋和爭(zhēng)議解決第四章 保險(xiǎn)基本原則第一節(jié) 保險(xiǎn)利益原則第二節(jié) 最大誠信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 補(bǔ)償原則第二篇 涉外水險(xiǎn)實(shí)務(wù)第五章 海上保險(xiǎn)概述第一節(jié) 海上保險(xiǎn)的概念與種類第二節(jié) 海上保險(xiǎn)合同第六章 海上風(fēng)險(xiǎn)第一節(jié) 基本的海上風(fēng)險(xiǎn)第二節(jié) 外來風(fēng)險(xiǎn)第七章 海上損失第一節(jié) 實(shí)際全損和推定全損第二節(jié) 單獨(dú)海損和共同海損第三節(jié) 施救費(fèi)用和救助費(fèi)用第八章 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)第一節(jié) 海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)概述第二節(jié) 中國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款第三節(jié) 倫敦協(xié)會(huì)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款第四節(jié) 海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的投保與承保第五節(jié) 海運(yùn)貨物保險(xiǎn)的索賠與理賠第九章 陸運(yùn)貨物、空運(yùn)貨物及郵包貨物保險(xiǎn)第一節(jié) 陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)第二節(jié) 航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)第三節(jié) 郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)第十章 遠(yuǎn)洋運(yùn)輸船舶保險(xiǎn)第一節(jié) 船舶保險(xiǎn)概述第二節(jié) 中國遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)條款第三節(jié) 中國其他船舶保險(xiǎn)條款第四節(jié) 倫敦協(xié)會(huì)定期船舶保險(xiǎn)條款第五節(jié) 倫敦協(xié)會(huì)其他船舶保險(xiǎn)條款第六節(jié) 船舶保險(xiǎn)的索賠與理賠第三篇 涉外非水險(xiǎn)實(shí)務(wù)第十一章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第一節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第二節(jié) 機(jī)器損壞險(xiǎn)第三節(jié) 利潤損失險(xiǎn)第四節(jié) 電子設(shè)備保險(xiǎn)第五節(jié) 現(xiàn)金保險(xiǎn)第十二章 工程保險(xiǎn)第一節(jié) 建筑工程保險(xiǎn)第二節(jié) 安裝工程保險(xiǎn)第十三章 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)第一節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)第二節(jié) 飛機(jī)保險(xiǎn)第十四章 責(zé)任保險(xiǎn)第一節(jié) 責(zé)任保險(xiǎn)概述第二節(jié) 公眾責(zé)任保險(xiǎn)第三節(jié) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)第四節(jié) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)第五節(jié) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)第十五章 信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)第一節(jié) 出口信用保險(xiǎn)第二節(jié) 投資保險(xiǎn)第三節(jié) 保證保險(xiǎn)參考書目

章節(jié)摘錄

　　（一）保險(xiǎn)合同是射幸性合同　　射幸是指偶然的、僥幸的，射幸性合同（Aleatory Contract）是指合同的效果在訂立時(shí)并不確定的合同。大多數(shù)經(jīng)濟(jì)合同都具有等價(jià)交換的性質(zhì)，即合同雙方因合同的履行而產(chǎn)生的收益和付出的代價(jià)在價(jià)值上是基本相等的。保險(xiǎn)合同卻不同，就每一份具體的合同而言，保險(xiǎn)入均有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)，但其是否需實(shí)際履行保險(xiǎn)金賠付義務(wù)卻具有不確定性，須以保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失為條件，而保險(xiǎn)事故的發(fā)生又具有偶然性，是不確定的。　　射幸性合同中的一方當(dāng)事人支付的代價(jià)所買到的只是一個(gè)機(jī)會(huì)。保險(xiǎn)合同訂立之后，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)買到的就是一個(gè)將來可能獲得賠償?shù)臋C(jī)會(huì)。在保險(xiǎn)期間，如果約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處得到的保險(xiǎn)賠償金額一般會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其已經(jīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)；如果保險(xiǎn)事故不發(fā)生，那么投保人只付出保險(xiǎn)費(fèi)而沒有任何收入，其收入和支出是不等值的（人身保險(xiǎn)合同中的人壽保險(xiǎn)是個(gè)例外）?！　”ｋU(xiǎn)合同射幸性的特點(diǎn)只是就單項(xiàng)保險(xiǎn)合同而言，從保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)合同總體來看，保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)大數(shù)法則和概率論計(jì)算出來的，保險(xiǎn)人所收取的保險(xiǎn)費(fèi)總金額原則上應(yīng)和所承擔(dān)的賠償總金額基本相等，體現(xiàn)出保險(xiǎn)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共攤損失的職能。因此，從保險(xiǎn)合同的總體來看，保險(xiǎn)合同的射幸性質(zhì)并不存在?！　。ǘ┍ｋU(xiǎn)合同是最大誠信合同　　誠信是一般合同的基本要求，而保險(xiǎn)合同所要求的是最大限度的誠實(shí)守信。最大誠信（Utmost Good Faith）是保險(xiǎn)運(yùn)營過程中保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方都應(yīng)遵循的基本原則，它既適用于保險(xiǎn)人，也適用于投保人和被保險(xiǎn)人。一方面保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有很大的不確定性，而且許多與保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的保險(xiǎn)標(biāo)的和被保險(xiǎn)人的情況，只有投保人或被保險(xiǎn)人知道，而如實(shí)提供這些信息是保險(xiǎn)人決定是否承保和確定承保條件的依據(jù)，投保人或被保險(xiǎn)人的任何不實(shí)告知或隱瞞，都可能使保險(xiǎn)人的利益受到損害。另一方面，保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)人單方面制定的，具有很強(qiáng)的專業(yè)性，對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍及除外責(zé)任等保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，被保險(xiǎn)人往往有賴于保險(xiǎn)人的說明和解釋，保險(xiǎn)人如果未能盡到說明義務(wù)，也可能使被保險(xiǎn)入的利益受損。因此，在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中，逐漸形成了最大誠信原則，作為保險(xiǎn)合同訂立和履行時(shí)必須遵守的基本原則之一。

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