打破不動(dòng)產(chǎn)的束縛

內(nèi)容概要

金雪軍等編著的《沖破不動(dòng)產(chǎn)的束縛——破解中小企業(yè)融資難的金融倉儲模式探討》憑借制度創(chuàng)新，集合信息、資金、產(chǎn)品等多種資源，突破不動(dòng)產(chǎn)的束縛，充分利用中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的存貨和流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行融資，引人中小企業(yè)融資的新理念，提供解決中小企業(yè)融資技術(shù)瓶頸的新方案，使中小企業(yè)在信貸市場融資有了新的更加廣闊的通道。

書籍目錄

第一部分 背景剖析
　1 中小企業(yè)融資難問題的探討
　 1.1 中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及其在國民經(jīng)濟(jì)研究中的重要作用
　 1.2 中小企業(yè)融資難現(xiàn)象及其成因分析
　 1.2.1 中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀
　 1.2.2 中小企業(yè)融資難的原因分析
　 1.3 解困中小企業(yè)融資難的金融創(chuàng)新模式研究
　 1.3.1 傳統(tǒng)擔(dān)保模式
　 1.3.2 橋隧模式
　 1.3.3 路衢模式
　2 中小企業(yè)融資新模式的制度需求
　 2.1 制度變遷理論
　 2.2 不同主體的制度需求
　3 金融倉儲服務(wù)模式應(yīng)運(yùn)而生及案例分析
　 3.1 對于新模式的滋生需求
　 3.2 新模式解讀
　 3.2.1 金融倉儲服務(wù)模式的含義及特點(diǎn)
　 3.2.2 金融倉儲服務(wù)模式的意義
　 3.3 案例：杭州銀行金融倉儲服務(wù)模式的實(shí)踐
第二部分 理念剖析
　4 金融倉儲服務(wù)模式的解讀
　 4.1 金融倉儲服務(wù)模式的含義
　 4.1.1 金融倉儲服務(wù)模式的特點(diǎn)
　 4.1.2 金融倉儲融資模式與傳統(tǒng)融資模式比較
　 4.2 核心流程圖
　 4.2.1 金融倉儲模式
　 4.2.2 保兌倉模式
　 4.2.3 融通倉
　 4.2.4 墊付款模式
　 4.3 金融倉儲服務(wù)模式的核心理念
　 4.3.1 盤活沉淀資金，增強(qiáng)流動(dòng)性
　 4.3.2 降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善信息傳遞路徑
　 4.3.3 發(fā)揮專業(yè)倉儲企業(yè)優(yōu)勢，促進(jìn)物流資金流統(tǒng)一
　5 加強(qiáng)信息傳遞，弱化信息不對稱
　 5.1 銀行與中小企業(yè)間的信息不對稱
　 5.1.1 非對稱信息理論
　 5.1.2 逆向選擇與信貸配給
　 5.1.3 道德風(fēng)險(xiǎn)與信貸配給
　 5.2 金融倉儲服務(wù)模式下逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化分析
　 5.2.1 擔(dān)保與逆向選擇
　 5.2.2 數(shù)理模型的構(gòu)建
　 5.2.3 金融倉儲模式的效果評價(jià)
　6 降低風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)資金流動(dòng)性
　 6.1 金融倉儲服務(wù)模式下風(fēng)險(xiǎn)的存在形式及測量
　 6.1.1 來自質(zhì)押貨物的風(fēng)險(xiǎn)
　 6.1.2 來自融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)
　 6.1.3 來自倉儲企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)
　 6.1.4 來自金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)
　 6.2 金融倉儲服務(wù)模式中風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理論分析
　 6.3 該模式中各方合理分工，增強(qiáng)資金流動(dòng)性
　 6.3.1 金融倉儲模式SWOT分析
　 6.3.2 保兌倉模式的SWOT分析
　 6.3.3 授信融資模式SWOT分析
　 6.3.4 墊付款模式SWOT分析
　7 第三方監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)物流和資金流統(tǒng)一
　 7.1 委托代理理論分析
　 7.1.1 委托代理理論
　 7.1.2 金融倉儲服務(wù)模式中的委托代理問題
　 7.2 基于代理理論的合作協(xié)約設(shè)計(jì)模型
　 7.2.1 一般倉儲質(zhì)押模式下信貸人與借款人的合約選擇
　 7.2.2 保兌倉模式下信貸人與借款人的合約選擇
　 7.2.3 銀行與倉儲企業(yè)之間的合約選擇
　 7.3 縮短資本流通環(huán)節(jié)，提高資金利用效率
　 7.3.1 物流和資金流結(jié)合的需求
　 7.3.2 優(yōu)化融資程序，加速資金周轉(zhuǎn)
　 7.3.3 減少存貨資金占用，提高資金利用效率
　8 與橋隧模式、路衢模式的比較
　 8.1 從參與主體角度分析
　 8.2 從資金的有效運(yùn)用角度分析
　 8.3 從融資風(fēng)險(xiǎn)的控制和降低角度分析
第三部分 模式運(yùn)作
　9 引入該模式各方主體
　 9.1 科學(xué)全面篩選中小企業(yè)
　 9.1.1 中小企業(yè)自身標(biāo)準(zhǔn)
　 9.1.2 國家政策標(biāo)準(zhǔn)
　 9.1.3 中小企業(yè)信用評價(jià)體系標(biāo)準(zhǔn)
　 9.1.4 中小企業(yè)質(zhì)押貨物標(biāo)準(zhǔn)
　 9.1.5 中小企業(yè)誠信標(biāo)準(zhǔn)
　 9.2 系統(tǒng)審慎選擇倉儲企業(yè)
　 9.2.1 倉儲企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
　 9.2.2 質(zhì)押物監(jiān)管體系指標(biāo)
　 9.2.3 倉儲企業(yè)管理水平
　 9.2.4 倉儲企業(yè)評估體系
　 9.3 建立企業(yè)數(shù)據(jù)庫，實(shí)時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)
　10 標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)操作流程
　 10.1 銀、企、儲簽訂規(guī)范化合同協(xié)議
　 10.2 倉儲企業(yè)建立完善的流程控制和監(jiān)管體系
　 10.2.1 倉儲企業(yè)參與的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押流程
　 10.2.2 倉儲企業(yè)完善的監(jiān)管與處置體系
　 10.3 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制與應(yīng)急預(yù)案
　 10.3.1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系的確立
　 10.3.2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的評估系統(tǒng)
　11 金融倉儲的運(yùn)作模式及創(chuàng)新
　 11.1 金融倉儲服務(wù)基本運(yùn)作模式
　 11.1.1 基于權(quán)利質(zhì)押的金融倉儲業(yè)務(wù)模式
　 11.1.2 基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的金融倉儲業(yè)務(wù)模式
　 11.2 倉單質(zhì)押擔(dān)保模式
　 11.2.1 一般倉儲質(zhì)押模式
　 11.2.2 統(tǒng)一授信模式
　 11.2.3 反擔(dān)保模式
　 11.3 保兌倉模式
　12 科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系
　 12.1 金融倉儲服務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析
　 12.1.1 風(fēng)險(xiǎn)識別的方法
　 12.1.2 金融倉儲主要風(fēng)險(xiǎn)的識別與分析
　 12.2 金融倉儲服務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)度量與評估
　 12.2.1 金融倉儲服務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)度量
　 12.2.2 金融倉儲服務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)評估
　 12.3 金融倉儲服務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)控制
　 12.3.1 風(fēng)險(xiǎn)管理原則
　 12.3.2 金融倉儲服務(wù)模式風(fēng)險(xiǎn)的控制
第四部分 社會效應(yīng)
　13 中小企業(yè)：解困企業(yè)貸款，突破融資瓶頸
　 13.1 優(yōu)化信息不對稱，解決抵押難的問題
　 13.2 降低融資風(fēng)險(xiǎn)，拓展融資渠道
　 13.3 加快資本金流動(dòng)，提高融資企業(yè)的資金利用效率
　14 商業(yè)銀行：實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新，助推金融市場
　 14.1 獲得對中小企業(yè)市場深人開拓的可能性
　 14.2 帶來業(yè)務(wù)綜合發(fā)展的機(jī)會
　 14.2.1 信貸業(yè)務(wù)
　 14.2.2 結(jié)算類業(yè)務(wù)
　 14.2.3 現(xiàn)金管理類業(yè)務(wù)
　 14.2.4 物流融資
　 14.3 降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
　15 倉儲企業(yè)：探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，搭建金融之橋
　 15.1 困境與機(jī)遇——倉儲企業(yè)現(xiàn)狀
　 15.1.1 倉儲業(yè)的困境
　 15.1.2 倉儲業(yè)的發(fā)展機(jī)遇
　 15.2 拓展金融業(yè)務(wù)，構(gòu)建金融服務(wù)平臺
　 15.3 增加業(yè)務(wù)品種，尋求新的利潤增長點(diǎn)
　16 供應(yīng)鏈：整合金融資源，提升核心競爭力
　 16.1 信息流、資金流對物流的整合及其成本效應(yīng)
　 16.2 光環(huán)效應(yīng)
　 16.3 流動(dòng)資金乘數(shù)效應(yīng)
第五部分 發(fā)展前景
　17 金融倉儲服務(wù)模式的發(fā)展前景
　 17.1 金融倉儲服務(wù)模式發(fā)展的社會需求
　 17.1.1 中小企業(yè)對金融倉儲服務(wù)模式的需求
　 17.1.2 信貸市場對金融倉儲服務(wù)模式的需求
　 17.1.3 倉儲企業(yè)對金融倉儲服務(wù)模式的需求
　 17.2 金融倉儲服務(wù)模式發(fā)展需要的環(huán)境與條件
　 17.2.1 中小企業(yè)的經(jīng)營管理規(guī)范與信用評級完善
　 17.2.2 商業(yè)銀行的管理體制完善與產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新
　 17.2.3 倉儲企業(yè)的全力配合與積極推動(dòng)
　 17.2.4 政府的政策法規(guī)支持與觀念思維引導(dǎo)
參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　通過前文的探討，我們看到對于解決中小企業(yè)融資難問題的一系列研究成果，但是卻由于其內(nèi)在問題受到一定制約不能得到廣泛應(yīng)用，因此要更好地解決融資難問題，我們必須尋找新的突破、創(chuàng)新融資模式。本章節(jié)從中小企業(yè)、商業(yè)銀行、倉儲企業(yè)的角度出發(fā)，分析其對新模式的滋生需求，簡要介紹了金融倉儲模式的含義和其運(yùn)作的積極意義?！　?.1 對于新模式的滋生需求　　融資難一直是中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，由于中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，對中小企業(yè)融資難的問題的分析吸引了大量的關(guān)注。從前面章節(jié)的分析中，我們看到在傳統(tǒng)擔(dān)保模式中，擔(dān)保公司面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)擔(dān)保費(fèi)用的限制制約著擔(dān)保公司自身發(fā)展，從而形成中小企業(yè)融資難、擔(dān)保公司擔(dān)保難的雙重困境；橋隧模式雖然打通了資本市場與信貸市場的割裂，但是基于單個(gè)風(fēng)投和單個(gè)企業(yè)的協(xié)議，其標(biāo)準(zhǔn)化程度不利于大面積的復(fù)制，對于解決中小企業(yè)融資難問題的作用有限；路衢模式雖然廣泛動(dòng)員了財(cái)政、信貸、信托、社會資金、風(fēng)險(xiǎn)投資等資源，搭建了政府、金融機(jī)構(gòu)、社會、企業(yè)間四通八達(dá)的網(wǎng)絡(luò)，但是由于中小企業(yè)篩選、信托基金的評級中會存在的公平性缺失、風(fēng)險(xiǎn)收益定價(jià)評估困難等問題，實(shí)踐使用受到一定的制約。因此，我們對中小企業(yè)融資難問題的進(jìn)一步探索，不妨追根溯源，重新回到其融資難的本質(zhì)上去尋找新的突破。綜合所有的研究我們發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)透明度低、可信度不佳、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大是銀行向中小企業(yè)提供貸款時(shí)所考慮的關(guān)鍵問題，而有效的擔(dān)保和抵押則可以減輕銀行對于這方面的顧慮。但是，一方面由于中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模有限，固定資產(chǎn)較少，土地房屋等抵押物不足，同時(shí)由于經(jīng)營戰(zhàn)略的需要，庫存資本規(guī)模有限，因此很難提供符合銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵押品，因此中小企業(yè)迫切需求能夠盤活庫存，減少資金沉淀以作為合格抵押品來取得貸款?！　　?/pre>








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