保險學

前言

　　現(xiàn)代社會，保險學作為金融學科重要分支，已形成比較獨特的、成熟的、系統(tǒng)的、內(nèi)容豐富的理論知識體系。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，保險學核心理論基礎——風險管理理論的應用十分廣泛。伴隨著國內(nèi)保險業(yè)的高速發(fā)展，保險風險保障與投資理財功能日益突出，社會公眾保險意識日益增強。以浙江為例：浙江2009年實現(xiàn)保費收入538.1億元，居全國第9位，同比增長10％。其中，財產(chǎn)險保費收入196.3億元，居全國第3位，同比增長20.8％；人身險保費收入341.8億元，居全國第9位，同比增長4.8％。保險深度為2.9％，比上年提高O.1個百分點；保險密度為1213.6元，高于全國平均水平379.3元。此外，繳納稅金12.7億元，較上年增長32％?！　≡诂F(xiàn)代經(jīng)濟生活中，保險作為處理風險最科學、最有效、最普遍的一種手段，已經(jīng)引起政府、各經(jīng)濟單位以及居民個人的高度重視。保險經(jīng)濟補償功能、資金融通功能與社會管理功能的發(fā)揮已經(jīng)取得了重大的社會經(jīng)濟效益。21世紀，國際國內(nèi)形勢的發(fā)展變化要求保險業(yè)必須又好又快地發(fā)展，經(jīng)濟社會發(fā)展為保險業(yè)發(fā)展提供了廣闊空間。因此，進一步增強經(jīng)濟建設者的保險意識，掌握運用保險處理風險方式方法和充分發(fā)揮保險理財功能已經(jīng)成為必要和必然。　　本教材的基本框架如下：　　首先，在保險理論基礎部分，運用經(jīng)濟學和管理學基本原理詮釋無風險則無保險這一基本理念，并就此基礎上解析保險的基本性質(zhì)與特征、保險的職能與作用、保險的基本原則和保險合同構成要素及其訂立、變更與履行等方面的基本知識；其次，在保險類別部分，依據(jù)新時期保險市場的客觀需求，系統(tǒng)地介紹財產(chǎn)保險、人身保險，以及再保險的性質(zhì)、特征、種類與相應的典型案例；再次，介紹保險公司費率厘定、保險營銷、核保與理賠、保險投資、保險公司文化建設和保險監(jiān)管等方面的基本原理、業(yè)務流程和運作模式。

內(nèi)容概要

　　本書在保險理論基礎部分，運用經(jīng)濟學和管理學基本原理詮釋無風險則無保險這一基本理念，并在此基礎上解析保險的基本性質(zhì)與特征、保險的職能與作用、保險的基本原則和保險合同構成要素及其訂立、變更與履行等方面的基本知識。在保險類別部分，依據(jù)新時期保險市場的客觀需求，系統(tǒng)性地介紹財產(chǎn)保險、人身保險、再保險的性質(zhì)、特征、種類與相應的典型案例。此外，本書還介紹了保險公司費率厘定、保險營銷、核保與理賠、保險投資、保險公司文化建設和保險監(jiān)管等方面的基本原理、業(yè)務流程和運作模式。

書籍目錄

第一章 風險與保險
　第一節(jié) 風險與風險管理
　　一、風險的概念
　　二、風險的分類
　　三、風險管理
　第二節(jié) 保險與保險的分類
　　一、保險的概念
　　二、保險的分類
　第三節(jié) 可保風險、風險與保險的關系
　　一、可保風險
　　二、風險與保險的關系
　第四節(jié) 保險的職能與作用
　　一、保險的職能
　　二、保險的作用
　本章小結
　思考與練習
第二章 保險的基本原則
第三章 保險合同
第四章 財產(chǎn)損失保險
第五章 責任保險盒信用、保證保險
第六章 農(nóng)業(yè)保險
第七章 人壽保險
第八章 意外傷害保險盒健康保險
第九章 再保險
第十章 保險費率和責任準備金
第十一章 保險公司業(yè)務
第十二章 保險公司文化建設
第十三章 保險市場與保險服務創(chuàng)新
第十四章 保險監(jiān)管
附錄：最新保險法全文(2009年修訂)
參考文獻
后記

章節(jié)摘錄

　?。ㄈ╋L險的要素　　風險是由多種要素組成的，這些要素相互作用，共同決定了風險的存在及發(fā)展、變化。一般認為，風險的組成要素包括以下幾個方面。　　1.風險因素　　風險因素，又稱風險條件，是指那些隱藏在損害事件后面，增加損害可能性和損失程度的條件。風險因素是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損害的間接的、內(nèi)在的原因。風險因素的存在，有可能增加風險事故發(fā)生的頻率、增大風險損害的程度。風險因素又可分為實質(zhì)風險因素、道德風險因素和心理風險因素?！　嵸|(zhì)風險因素，是指在社會生活中客觀存在的并能引起事物變化的各種物理因素，一般表現(xiàn)為有形的風險因素。有形的風險因素是指那些看得見、影響損害程度和頻率的環(huán)境條件。例如汽車的剎車系統(tǒng)、建筑物的結構、人體的免疫力等，都屬于實質(zhì)風險因素。　　道德風險因素，是指與人的道德修養(yǎng)及品行有關的無形的風險因素。如由于人的不誠實或不良企圖，故意導致風險的發(fā)生，如欺詐、縱火等惡意行為，都屬于道德風險因素?！　⌒睦盹L險因素，是指與人的心理狀態(tài)有關的無形的風險因素。如人的過失、疏忽、僥幸心理或依賴保險的心理等，造成風險事故發(fā)生的機會增加。如購買家庭財產(chǎn)保險以后放松對家庭財產(chǎn)的保護就屬于心理風險因素?！　?.風險事故　　風險事故是造成生命、財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接原因。只有發(fā)生風險事故，才會導致?lián)p失或傷害。風險事故意味著風險由可能性轉化為現(xiàn)實性，即風險的發(fā)生。就某一事件來說，在一定的條件下，它可能是造成損失的直接原因，則它成為風險事故；而在其他條件下，它又可能是造成損失的間接原因，則它成為風險因素。在有些領域，明確規(guī)定了事件與事故是兩個不同性質(zhì)的結果，一般地對超過一定限度的現(xiàn)實稱為事故；反之，則稱為事件?；蛘哒f，（純粹風險）事故與損失相互依存，但事件與損失并不存在必然聯(lián)系。這方面提示對理性認識人身保險事件是十分有益的。

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