商業(yè)銀行經(jīng)營管理與案例分析

前言

　　隨著中國金融市場改革的深化，金融業(yè)市場化的步伐日益加快，商業(yè)銀行面臨的競爭也日趨激烈。銀行產(chǎn)品、營銷方式、管理手段的創(chuàng)新層出不窮，使銀行管理者面臨更多的挑戰(zhàn)。面對銀行經(jīng)營管理中出現(xiàn)的新情況和新問題，需要深化對商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的學習，并運用其分析解決現(xiàn)實中的問題，這使本書的修訂再版具有很強的時代性和重要的現(xiàn)實意義?！　”緯饕鳛榻鹑趯I(yè)高職高專學生的教材使用，也可以作為銀行從業(yè)人員研修班的教材使用，亦可用于銀行員工的在職培訓教材，讀者群分布較廣。在寫作風格上，力求理論知識簡潔明了、案例內(nèi)容豐富實用，將理論與實踐緊密結(jié)合，既注重深化學生對基本知識的理解和掌握，又注重培養(yǎng)學生對現(xiàn)實問題的分析能力。具有較強的實用性，使學生受益更多。　　本書修訂再版立足于高職高專教學改革的要求，突出能力導向、任務驅(qū)動的改革思路。并結(jié)合現(xiàn)實需要和理論發(fā)展，主要修訂內(nèi)容包括以下幾方面：一、結(jié)合理論更新和現(xiàn)實需要對各章節(jié)內(nèi)容進行了修訂完善，并在各章中增加了學習目標，以突出重點難點，體現(xiàn)以能力為導向的教學思路；二、修訂和補充了大量案例分析的內(nèi)容，這些案例有些是典型的教學案例，有些是現(xiàn)實的熱點問題，是培養(yǎng)學生邏輯分析能力和創(chuàng)新能力的重要素材。具有較強的實踐指導意義；三、簡化理論知識，盡可能簡潔明了地介紹理論知識，注重在豐富的案例分析中加深學生對基本知識的理解和運用；四、新修訂的教材力求把新情況、新數(shù)據(jù)、新熱點補充進來，滿足新形勢下對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的更高要求?！　”敬涡抻喪窃?005年版的基礎上完成的，修訂大綱由浙江金融職業(yè)學院郭福春教授擬定并總纂，郭福春完成第一至四章的修訂，李敏完成第五至十章的修訂。周建松教授對教材的編寫框架提出了許多建設性的意見，在此深表謝意。　　本書編寫過程中，我們參考了國內(nèi)外大量文獻，吸收了他們的最新研究成果，全書由浙江金融職業(yè)學院趙國忻教授和孔德蘭教授審定，在此一并致謝?！　∮捎谧髡咚接邢蓿瑫须y免有許多不足之處，文責自負。敬請各位讀者、專家批評指正。

內(nèi)容概要

　　隨著我國金融體制改革的進一步深化，商業(yè)銀行作為金融體系的主體組成部分，在市場經(jīng)濟中的作用日益重要。同時，隨著我國金融市場的進一步開放，商業(yè)銀行將面臨更多的競爭與挑戰(zhàn)。盡快提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，增強商業(yè)銀行的市場競爭力，是銀行業(yè)面l臨的一個重大課題。　　《商業(yè)銀行經(jīng)營管理與案例分析（第2版）》是普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材、高職高專經(jīng)濟金融類專業(yè)工學結(jié)合規(guī)劃教材叢書及浙江省高校重點教材之一。本教材在內(nèi)容上力求突出專業(yè)性、通俗性和實用性，在結(jié)構(gòu)上注重完整性、有效性和直觀性。既包括商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本理論，又通過豐富的案例體現(xiàn)了商業(yè)銀行的實踐；既研究了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務管理，又把目光投向創(chuàng)新業(yè)務管理、市場營銷、產(chǎn)品定價等新領域。本教材全面系統(tǒng)地闡述了商業(yè)銀行的基本理論、基本業(yè)務知識、管理技術和方法，既立足于國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營管理的實踐，又吸收和借鑒了國外先進的經(jīng)營理念和方法，力求全面反映現(xiàn)代商業(yè)銀行的最新動態(tài)和發(fā)展趨勢?！　∪珪彩?，內(nèi)容包括商業(yè)銀行概述、商業(yè)銀行負債業(yè)務管理、商業(yè)資產(chǎn)業(yè)務管理、商業(yè)銀行中間業(yè)務管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理、商業(yè)銀行風險管理、商業(yè)銀行人力資源管理、商業(yè)銀行營銷管理、商業(yè)銀行分支機構(gòu)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營管理的發(fā)展趨勢等。　　《商業(yè)銀行經(jīng)營管理與案例分析（第2版）》可作為高職高專院校金融、經(jīng)濟、會計等專業(yè)的專業(yè)教材，也可作為社會從業(yè)人員的培訓教材和參考資料。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行概述第一節(jié) 商業(yè)銀行的形成與發(fā)展第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營目標及原則第四節(jié) 商業(yè)銀行制度與組織機構(gòu)第五節(jié) 案例分析第二章 商業(yè)銀行負債業(yè)務管理第一節(jié) 商業(yè)銀行負債業(yè)務概述第二節(jié) 商業(yè)銀行資本管理第三節(jié) 商業(yè)銀行存款管理第四節(jié) 商業(yè)銀行借款管理第五節(jié) 案例分析第三章 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務概述第二節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理第三節(jié) 商業(yè)銀行貸款管理第四節(jié) 商業(yè)銀行證券投資管理第五節(jié) 案例分析第四章 商業(yè)銀行中問業(yè)務管理第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務概述第二節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務管理第三節(jié) 案例分析第五章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法第三節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理第四節(jié) 案例分析第六章 商業(yè)銀行風險管理第一節(jié) 商業(yè)銀行風險概述第二節(jié) 商業(yè)銀行風險管理程序第三節(jié) 商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度第四節(jié) 案例分析第七章 商業(yè)銀行人力資源管理第一節(jié) 商業(yè)銀行人力資源管理概述第二節(jié) 商業(yè)銀行人力資源獲取第三節(jié) 商業(yè)銀行人力資源開發(fā)第四節(jié) 商業(yè)銀行人力資源激勵第五節(jié) 案例分析第八章 商業(yè)銀行營銷管理第一節(jié) 商業(yè)銀行營銷管理概述第二節(jié) 市場細分與目標市場選擇第三節(jié) 市場營銷戰(zhàn)略的確定與實施第四節(jié) 商業(yè)銀行形象塑造第五節(jié) 案例分析第九章 商業(yè)銀行分支機構(gòu)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行分支機構(gòu)管理概述第二節(jié) 西方商業(yè)銀行分支機構(gòu)管理第三節(jié) 我國商業(yè)銀行分支機構(gòu)管理第四節(jié) 案例分析第十章 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的發(fā)展趨勢第一節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務全能化第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務電子化第三節(jié) 商業(yè)銀行的全球化并購浪潮第四節(jié) 商業(yè)銀行再造第五節(jié) 案例分析參考文獻

章節(jié)摘錄

　　銀行（bank）一詞源于意大利語banca或banco，意即早期的貨幣兌換商借以辦理業(yè)務活動的板凳。銀行是從貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展而來的。貨幣經(jīng)營業(yè)者從事有關貨幣流通的業(yè)務，這為銀行業(yè)的形成提供了條件。貨幣經(jīng)營業(yè)者在辦理貨幣兌換、保管、出納、匯兌等業(yè)務過程中不斷獲得大筆業(yè)務收入，而且聚集了大量的貨幣資金，這些貨幣資金成為他們放款的基礎。起初，他們只是用自己的資金放款，后來逐漸用吸收的存款來辦理放款。隨著商品生產(chǎn)的發(fā)展和流通的擴大，貨幣經(jīng)營者將吸收的存款作為準備金而發(fā)放銀行券，來作為對商人增加貸款的手段。由此貨幣經(jīng)營業(yè)者又成為貸款業(yè)者，貨幣業(yè)務與貸款業(yè)務結(jié)合在一起并成為他們的主要業(yè)務，從此貨幣經(jīng)營業(yè)就發(fā)展成為早期的銀行業(yè)了。世界上最早以“銀行”命名的信用機構(gòu)，是在1171年成立于當時的世界商業(yè)貿(mào)易中心——意大利威尼斯的威尼斯銀行。1401年，成立了巴塞羅那銀行和熱那亞銀行；1609年，成立了位于荷蘭的阿姆斯特丹銀行；1619年，成立了德國漢堡銀行；1635年，成立了鹿特丹銀行；等等。這些銀行最初只是接受商人存款并為他們辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，后來開始辦理貸款業(yè)務。但他們所經(jīng)營的貸款業(yè)務仍是有利可圖且主要以政府為貸款對象，這種狀況不適應當時資本主義工商企業(yè)發(fā)展對銀行資金融通的客觀要求。1694：年，在英國政府的支持下，股份制形式的英格蘭銀行在倫敦成立了。英格蘭銀行的建立，標志著適應于資本主義生產(chǎn)方式要求的現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。　　18世紀末到19世紀初，各資本主義國家紛紛建立起了一批形式不同、大小不等的商業(yè)銀行，各國商業(yè)銀行體系及制度也基本上確定了下來。從歷史上看，現(xiàn)代商業(yè)銀行主要是通過兩條途徑產(chǎn)生的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應新的生產(chǎn)方式演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行。這些銀行多為私人經(jīng)營或合伙經(jīng)營，銀行貸款的對象主要是政府，以解決政府財政支出的需要；同時也貸給個人，滿足個人消費需要，但利率很高。這一轉(zhuǎn)變非常緩慢，英國差不多到18世紀才完成。二是按照資本主義原則所創(chuàng)立的股份制銀行，這是現(xiàn)代商業(yè)銀行建立的主要途徑。這種股份制銀行一般規(guī)模龐大，資本雄厚，且利率水平很低，滿足了新興資產(chǎn)階級的需要。因此，股份制銀行也是資本主義銀行發(fā)展的主要形式，在最早建立資本主義制度的英國表現(xiàn)得尤為明顯。

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