商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理與案例分析

前言

　　隨著中國金融市場(chǎng)改革的深化，金融業(yè)市場(chǎng)化的步伐日益加快，商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈。銀行產(chǎn)品、營(yíng)銷方式、管理手段的創(chuàng)新層出不窮，使銀行管理者面臨更多的挑戰(zhàn)。面對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)的新情況和新問題，需要深化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理理論的學(xué)習(xí)，并運(yùn)用其分析解決現(xiàn)實(shí)中的問題，這使本書的修訂再版具有很強(qiáng)的時(shí)代性和重要的現(xiàn)實(shí)意義。　　本書主要作為金融專業(yè)高職高專學(xué)生的教材使用，也可以作為銀行從業(yè)人員研修班的教材使用，亦可用于銀行員工的在職培訓(xùn)教材，讀者群分布較廣。在寫作風(fēng)格上，力求理論知識(shí)簡(jiǎn)潔明了、案例內(nèi)容豐富實(shí)用，將理論與實(shí)踐緊密結(jié)合，既注重深化學(xué)生對(duì)基本知識(shí)的理解和掌握，又注重培養(yǎng)學(xué)生對(duì)現(xiàn)實(shí)問題的分析能力。具有較強(qiáng)的實(shí)用性，使學(xué)生受益更多?！　”緯抻喸侔媪⒆阌诟呗毟邔＝虒W(xué)改革的要求，突出能力導(dǎo)向、任務(wù)驅(qū)動(dòng)的改革思路。并結(jié)合現(xiàn)實(shí)需要和理論發(fā)展，主要修訂內(nèi)容包括以下幾方面：一、結(jié)合理論更新和現(xiàn)實(shí)需要對(duì)各章節(jié)內(nèi)容進(jìn)行了修訂完善，并在各章中增加了學(xué)習(xí)目標(biāo)，以突出重點(diǎn)難點(diǎn)，體現(xiàn)以能力為導(dǎo)向的教學(xué)思路；二、修訂和補(bǔ)充了大量案例分析的內(nèi)容，這些案例有些是典型的教學(xué)案例，有些是現(xiàn)實(shí)的熱點(diǎn)問題，是培養(yǎng)學(xué)生邏輯分析能力和創(chuàng)新能力的重要素材。具有較強(qiáng)的實(shí)踐指導(dǎo)意義；三、簡(jiǎn)化理論知識(shí)，盡可能簡(jiǎn)潔明了地介紹理論知識(shí)，注重在豐富的案例分析中加深學(xué)生對(duì)基本知識(shí)的理解和運(yùn)用；四、新修訂的教材力求把新情況、新數(shù)據(jù)、新熱點(diǎn)補(bǔ)充進(jìn)來，滿足新形勢(shì)下對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的更高要求?！　”敬涡抻喪窃?005年版的基礎(chǔ)上完成的，修訂大綱由浙江金融職業(yè)學(xué)院郭福春教授擬定并總纂，郭福春完成第一至四章的修訂，李敏完成第五至十章的修訂。周建松教授對(duì)教材的編寫框架提出了許多建設(shè)性的意見，在此深表謝意?！　”緯帉戇^程中，我們參考了國內(nèi)外大量文獻(xiàn)，吸收了他們的最新研究成果，全書由浙江金融職業(yè)學(xué)院趙國忻教授和孔德蘭教授審定，在此一并致謝。　　由于作者水平有限，書中難免有許多不足之處，文責(zé)自負(fù)。敬請(qǐng)各位讀者、專家批評(píng)指正。

內(nèi)容概要

　　隨著我國金融體制改革的進(jìn)一步深化，商業(yè)銀行作為金融體系的主體組成部分，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用日益重要。同時(shí)，隨著我國金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，商業(yè)銀行將面臨更多的競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。盡快提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是銀行業(yè)面l臨的一個(gè)重大課題?！　　渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理與案例分析（第2版）》是普通高等教育“十一五”國家級(jí)規(guī)劃教材、高職高專經(jīng)濟(jì)金融類專業(yè)工學(xué)結(jié)合規(guī)劃教材叢書及浙江省高校重點(diǎn)教材之一。本教材在內(nèi)容上力求突出專業(yè)性、通俗性和實(shí)用性，在結(jié)構(gòu)上注重完整性、有效性和直觀性。既包括商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本理論，又通過豐富的案例體現(xiàn)了商業(yè)銀行的實(shí)踐；既研究了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)管理，又把目光投向創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、產(chǎn)品定價(jià)等新領(lǐng)域。本教材全面系統(tǒng)地闡述了商業(yè)銀行的基本理論、基本業(yè)務(wù)知識(shí)、管理技術(shù)和方法，既立足于國內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)踐，又吸收和借鑒了國外先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和方法，力求全面反映現(xiàn)代商業(yè)銀行的最新動(dòng)態(tài)和發(fā)展趨勢(shì)?！　∪珪彩?，內(nèi)容包括商業(yè)銀行概述、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理、商業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、商業(yè)銀行人力資源管理、商業(yè)銀行營(yíng)銷管理、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展趨勢(shì)等?！　　渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理與案例分析（第2版）》可作為高職高專院校金融、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)等專業(yè)的專業(yè)教材，也可作為社會(huì)從業(yè)人員的培訓(xùn)教材和參考資料。

書籍目錄

第一章 商業(yè)銀行概述第一節(jié) 商業(yè)銀行的形成與發(fā)展第二節(jié) 商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)及原則第四節(jié) 商業(yè)銀行制度與組織機(jī)構(gòu)第五節(jié) 案例分析第二章 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行資本管理第三節(jié) 商業(yè)銀行存款管理第四節(jié) 商業(yè)銀行借款管理第五節(jié) 案例分析第三章 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理第三節(jié) 商業(yè)銀行貸款管理第四節(jié) 商業(yè)銀行證券投資管理第五節(jié) 案例分析第四章 商業(yè)銀行中問業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理第三節(jié) 案例分析第五章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理第一節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法第三節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理第四節(jié) 案例分析第六章 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)概述第二節(jié) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理程序第三節(jié) 商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度第四節(jié) 案例分析第七章 商業(yè)銀行人力資源管理第一節(jié) 商業(yè)銀行人力資源管理概述第二節(jié) 商業(yè)銀行人力資源獲取第三節(jié) 商業(yè)銀行人力資源開發(fā)第四節(jié) 商業(yè)銀行人力資源激勵(lì)第五節(jié) 案例分析第八章 商業(yè)銀行營(yíng)銷管理第一節(jié) 商業(yè)銀行營(yíng)銷管理概述第二節(jié) 市場(chǎng)細(xì)分與目標(biāo)市場(chǎng)選擇第三節(jié) 市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略的確定與實(shí)施第四節(jié) 商業(yè)銀行形象塑造第五節(jié) 案例分析第九章 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)管理第一節(jié) 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)管理概述第二節(jié) 西方商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)管理第三節(jié) 我國商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)管理第四節(jié) 案例分析第十章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的發(fā)展趨勢(shì)第一節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)全能化第二節(jié) 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)電子化第三節(jié) 商業(yè)銀行的全球化并購浪潮第四節(jié) 商業(yè)銀行再造第五節(jié) 案例分析參考文獻(xiàn)

章節(jié)摘錄

　　銀行（bank）一詞源于意大利語banca或banco，意即早期的貨幣兌換商借以辦理業(yè)務(wù)活動(dòng)的板凳。銀行是從貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)發(fā)展而來的。貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)者從事有關(guān)貨幣流通的業(yè)務(wù)，這為銀行業(yè)的形成提供了條件。貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)者在辦理貨幣兌換、保管、出納、匯兌等業(yè)務(wù)過程中不斷獲得大筆業(yè)務(wù)收入，而且聚集了大量的貨幣資金，這些貨幣資金成為他們放款的基礎(chǔ)。起初，他們只是用自己的資金放款，后來逐漸用吸收的存款來辦理放款。隨著商品生產(chǎn)的發(fā)展和流通的擴(kuò)大，貨幣經(jīng)營(yíng)者將吸收的存款作為準(zhǔn)備金而發(fā)放銀行券，來作為對(duì)商人增加貸款的手段。由此貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)者又成為貸款業(yè)者，貨幣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)結(jié)合在一起并成為他們的主要業(yè)務(wù)，從此貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)就發(fā)展成為早期的銀行業(yè)了。世界上最早以“銀行”命名的信用機(jī)構(gòu)，是在1171年成立于當(dāng)時(shí)的世界商業(yè)貿(mào)易中心——意大利威尼斯的威尼斯銀行。1401年，成立了巴塞羅那銀行和熱那亞銀行；1609年，成立了位于荷蘭的阿姆斯特丹銀行；1619年，成立了德國漢堡銀行；1635年，成立了鹿特丹銀行；等等。這些銀行最初只是接受商人存款并為他們辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，后來開始辦理貸款業(yè)務(wù)。但他們所經(jīng)營(yíng)的貸款業(yè)務(wù)仍是有利可圖且主要以政府為貸款對(duì)象，這種狀況不適應(yīng)當(dāng)時(shí)資本主義工商企業(yè)發(fā)展對(duì)銀行資金融通的客觀要求。1694：年，在英國政府的支持下，股份制形式的英格蘭銀行在倫敦成立了。英格蘭銀行的建立，標(biāo)志著適應(yīng)于資本主義生產(chǎn)方式要求的現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。　　18世紀(jì)末到19世紀(jì)初，各資本主義國家紛紛建立起了一批形式不同、大小不等的商業(yè)銀行，各國商業(yè)銀行體系及制度也基本上確定了下來。從歷史上看，現(xiàn)代商業(yè)銀行主要是通過兩條途徑產(chǎn)生的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的生產(chǎn)方式演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行。這些銀行多為私人經(jīng)營(yíng)或合伙經(jīng)營(yíng)，銀行貸款的對(duì)象主要是政府，以解決政府財(cái)政支出的需要；同時(shí)也貸給個(gè)人，滿足個(gè)人消費(fèi)需要，但利率很高。這一轉(zhuǎn)變非常緩慢，英國差不多到18世紀(jì)才完成。二是按照資本主義原則所創(chuàng)立的股份制銀行，這是現(xiàn)代商業(yè)銀行建立的主要途徑。這種股份制銀行一般規(guī)模龐大，資本雄厚，且利率水平很低，滿足了新興資產(chǎn)階級(jí)的需要。因此，股份制銀行也是資本主義銀行發(fā)展的主要形式，在最早建立資本主義制度的英國表現(xiàn)得尤為明顯。

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