金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場

前言

　　隨著我國金融市場的開放和市場經(jīng)濟的成熟，銀行、證券、信托等行業(yè)快速發(fā)展，金融學專業(yè)成為近幾年來熱門的經(jīng)濟學科專業(yè)。　　金融學碩士研究生招生聯(lián)考就是為了更好地適應我國21世紀金融業(yè)發(fā)展對“高、精、尖”金融專業(yè)人才素質的要求，適應金融學科發(fā)展的需要而推出的。2001年以來，國內(nèi)有相當一部分高校的金融學院（系）關注和參加了金融學碩士研究生招生聯(lián)考。目前，已加入金融學碩士研究生招生聯(lián)考的高校包括復旦大學、南開大學、蘇州大學、浙江大學、遼寧大學、廈門大學、中山大學、暨南大學、湖南大學、山東大學、南京大學、東南大學、江西財經(jīng)大學、上海財經(jīng)大學、浙江工商大學、北京航空航天大學等16所。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，近年來，報名參加金融學聯(lián)考的考生每年有7000～8000人，占全國報考金融學碩士研究生人數(shù)的比重為1／4～1／3。2010年是金融聯(lián)考的最后一年，希望考生把握機會，認真復習。　　為了使考生更好地把握金融學碩士研究生招生聯(lián)考的精神，系統(tǒng)地掌握大綱所要求的知識要點，我社精心策劃了這本《金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》。我們所邀請的編寫者都是從事一線教學工作的經(jīng)濟學和金融學類課程的主講教師，具有非常豐富的考研輔導經(jīng)驗。在《2010金融學碩士研究生招生聯(lián)考：金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》的編寫過程中，編寫者對歷年的金融學聯(lián)考大綱和試卷進行了認真研讀，參閱了許多現(xiàn)行的優(yōu)秀教材，并參考了一些輔導資料，目的在于編寫出一本對考生真正有所幫助的輔導用書?！　　?010金融學碩士研究生招生聯(lián)考：金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》由“金融學基礎聯(lián)考重點、難點”與“模擬考場”兩部分組成。重點、難點部分緊扣2010年金融學聯(lián)考大綱，并結合最新的金融學理論與實踐，詳細解析重要知識要點，并在每章或每篇后結合每年考題詳解難點，有助于配合考生第二階段的復習?！　　澳M考場”部分含有10套模擬題，模擬試題嚴格按照2010年金融聯(lián)考大綱樣卷的題型結構與知識點分布進行編寫，可以讓考生搶先品味聯(lián)考真題的“滋味”。對每一道題，《2010金融學碩士研究生招生聯(lián)考：金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》均給出了詳細的解析，非常適合考生自測及沖刺復習?！　　?010金融學碩士研究生招生聯(lián)考：金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》自2008年9月推出以來，受到了廣大考生的好評?！　　?010金融學碩士研究生招生聯(lián)考：金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》是集體智慧的結晶，編寫工作分工如下：微觀經(jīng)濟學重點、難點及模擬考場由浙江理工大學陳曉華編著，宏觀經(jīng)濟學重點、難點及模擬考場由浙江理工大學陳書靜及浙江財經(jīng)學院熊紅星編著，貨幣銀行學與國際金融學重點、難點及模擬考場由中國計量學院戴瑞姣、王曉琴編著，投資學重點、難點及模擬場由浙江大學城市學院李紀明編著，具體組織與協(xié)調工作由我社相關編輯完成。此外，浙江理工大學的碩士生喬桂芬承擔了《2010金融學碩士研究生招生聯(lián)考：金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》的部分文字輸入工作，在此表示感謝！　　由于時間緊迫及經(jīng)驗所限，《2010金融學碩士研究生招生聯(lián)考：金融學基礎聯(lián)考重點、難點及模擬考場》難免存在不少疏漏之處，敬請讀者批評指正！今后我們將力爭在考研輔導書系列上做得更深、更細致，推出一批好書以饗讀者！

內(nèi)容概要

本書緊扣2010年金融聯(lián)考大綱，并結合最新的金融理論與實踐詳細解析重點、難點部分，有助于配合考生第二階段的復習。除此之外，本書還配有10套模擬試題，模擬試題嚴格按照2010年金融聯(lián)考大綱樣卷的題型結構與知識點分布進行編寫，可以讓考生搶先品味聯(lián)考真題的“滋味”。對每一道題，我們均給出了詳細的解析，非常適合考生復習鞏固知識要點。

書籍目錄

Ⅰ　金融學基礎重點、難點　第一篇　微觀經(jīng)濟學　　第一章　經(jīng)濟學導論　　第二章　需求、供給與均衡價格　　第三章　消費者行為理論　　第四章　生產(chǎn)者行為理論　　第五章　市場理論　　第六章　要素價格與收入分配理論　　第七章　一般均衡與效率　　第八章　市場失靈和微觀經(jīng)濟政策　第二篇　宏觀經(jīng)濟學　　第一章　國民收入核算原理　　第二章　收入與支出　　第三章　IS-LM模型　　第四章　宏觀經(jīng)濟學的微觀基礎：消費和投資　　第五章　國民收入決定理論：AD-AS模型　　第六章　宏觀經(jīng)濟政策分析　　第七章　開放經(jīng)濟下的宏觀經(jīng)濟模型和宏觀經(jīng)濟政策　　第八章　經(jīng)濟周期和經(jīng)濟增長　　第九章　失業(yè)與通貨膨脹　第三篇　貨幣銀行學　　第一章　貨幣　　第二章　利息與利率　　第三章　金融市場　　第四章　商業(yè)銀行　　第五章　其他金融機構　　第六章　中央銀行與金融監(jiān)管　　第七章　貨幣政策　　第八章　貨幣供給　　第九章　貨幣需求和其他貨幣理論　　第十章　通貨膨脹與通貨緊縮　　第十一章　金融與經(jīng)濟發(fā)展　第四篇　國際金融學　　第一章　國際收支　　第二章　外匯與匯率　　第三章　國際金融市場　　第四章　國際資本流動　　第五章　開放經(jīng)濟下的宏觀經(jīng)濟政策　　第六章　宏觀經(jīng)濟政策的國際協(xié)調　第五篇　投資學　　第一章　證券市場基礎知識　　第二章　債券投資　　第三章　股票投資　　第四章　投資組合管理　　第五章　金融衍生品和風險管理Ⅱ　模擬考場　模擬試題（一）　模擬試題（二）　模擬試題（三）　模擬試題（四）　模擬試題（五）　模擬試題（六）　模擬試題（七）　模擬試題（八）　模擬試題（九）　模擬試題（十）　參考答案

章節(jié)摘錄

　　第一章貨幣　　【本章重點】　　1.掌握貨幣職能和貨幣制度及其歷史演進的知識。　　2.熟悉中國現(xiàn)行的人民幣制度。　　▲貨幣　?。ㄒ唬┴泿诺钠鹪春桶l(fā)展　　1.貨幣的產(chǎn)生　　（1）簡單價值形式　?。?）擴大價值形成　?。?）一般價值形式　　2.貨幣形式的演化　　商品成為貨幣必須滿足的條件：易于標準化，能夠被分割，易于攜帶，不會變質，被廣泛接受?！　、偕唐坟泿牛悍墙饘賹嵨镓泿乓毁v金屬貨幣一貴金屬貨幣一鑄幣。　?、谛庞秘泿牛褐皇且环N價值符號，完全依靠銀行信用和政府信用發(fā)行并流通。通常表現(xiàn)為紙幣的形式?！　、垭娮迂泿牛盒庞秘泿诺奈磥戆l(fā)展。電子貨幣是指用電腦儲存和轉移的資金，電子資金調撥系統(tǒng)具有迅速、安全和節(jié)約等優(yōu)點，大大節(jié)省了銀行處理現(xiàn)金和支票所花費的時間和成本?！　∫虼?，電子貨幣將是信用貨幣未來的主要形態(tài)和發(fā)展方向?！　。ǘ┴泿诺穆毮堋　∝泿诺穆毮苁秦泿疟举|的具體表現(xiàn)，是商品交換所賦予的，也是人們運用貨幣的客觀依據(jù)?！　?.價值尺度：貨幣執(zhí)行價值尺度時，所有商品和勞務的價值可以用它來衡量，并進行比較；是一種觀念中的貨幣，不需要現(xiàn)實貨幣的存在。　　2.交換媒介：以貨幣為媒介的交換方式，將以往物物交換的直接交換行為變?yōu)殚g接交換行為，克服了物物交換存在的困難，并通過交換效率的提高，促進了社會分工的深化。　　3.價值儲藏手段：金屬貨幣具有價值儲藏手段的職能；若考慮通貨膨脹的影響，信用貨幣本質上講并不存在儲藏的職能。　　4.支付手段：通過支付手段實現(xiàn)商品的交換，必須是現(xiàn)實的貨幣。貨幣執(zhí)行支付手段的職能中直接產(chǎn)生了信用貨幣。信用貨幣是代替金屬貨幣充當流通手段和支付手段的信用證券（如本票、匯票、支票等）。　　5.世界貨幣：作為國際一般的支付手段，用以平衡國際收支差額；作為國際一般的購買手段，用以購買外國商品；作為國際財富轉移的一種手段，比如戰(zhàn)爭賠款、輸出貨幣資本等。貨幣最初的職能是流通手段和價值尺度；后來隨著商品社會信用制度的不斷建立和完善，支付手段和儲藏手段的職能發(fā)展起來；近現(xiàn)代以來，隨著世界整體的經(jīng)濟發(fā)展，國際分工和合作及國際資本流動都不斷增強，世界貨幣的職能才不斷發(fā)展起來?！　　泿胖贫取　。ㄒ唬┴泿胖贫鹊臉嫵梢亍　∝泿胖贫群喎Q幣制，是國家以法律的形式規(guī)定的貨幣體系和貨幣流通的組織形式，使貨幣流通的各個要素結合成為一個有機整體。它主要包括確定本位貨幣，貨幣單位，主幣與輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序及準備制度等要素。　　1.確定貨幣材料和貨幣單位。確定不同的幣材，就構成不同的貨幣本位制度。確定幣材，關系到整個貨幣制度的基礎。程序是：選擇貨幣金屬——規(guī)定貨幣單位——統(tǒng)一價格標準?！　?.規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造與流通。本位幣，又稱主幣，是一國的基本通貨和法定的計價、結算貨幣。本位幣是足值貨幣，具有無限法償能力。本位幣的自由鑄造、自由溶化和超差兌換能夠使鑄幣與鑄幣所包含的金屬價值保持一致。輔幣是本位幣單位以下的小額貨幣，供零星交易和找零之用。輔幣是不足值的貨幣，輔幣限制鑄造，具有有限法償能力。　　3.金準備制度。金準備制度就是黃金儲備制度。早期的黃金儲備制度是一國貨幣穩(wěn)定的基礎。目前雖然紙幣不再兌換黃金，但各國仍然儲備一定量的黃金作為準備但僅作為國際支付手段?！　↑S金儲備的三項用途：　　第一，作為國際支付手段的準備金，也就是作為世界貨幣的準備金；　　第二，作為時而擴大時而緊縮的國內(nèi)金屬流通的準備金；　　第三，作為支付存款和兌換銀行券的準備金?！　。ǘ┴泿胖贫鹊难葑儼l(fā)展　　1.銀本位制　　銀本位制是指以白銀為本位幣的一種貨幣制度。在銀本位制下，以白銀作為本位幣幣材，銀幣是無限法償貨幣，其名義價值與實際含有的白銀價值是一致的，分為銀兩本位制和銀幣本位制。銀本位制從l6世紀開始盛行，因白銀產(chǎn)量激增，銀價不穩(wěn)定而崩潰?！　?.金銀復本位制　　金銀復本位制是以黃金和白銀同為本位幣的貨幣制度。金銀兩種貨幣都是本位幣，均可自由鑄造，可以自由兌換，并且兩種貨幣都是無限法償貨幣。　?。?）平行本位制：金銀兩種貨幣均按其所含金屬的實際價值任意流通的貨幣制度，國家不規(guī)定兩種貨幣的兌換比例，任由市場供需關系決定。由于市場價格變動頻繁，使得這種平行本位制極不穩(wěn)定，容易造成交易混亂。　?。?）雙本位制：這是金銀兩種貨幣按法定比例流通的貨幣制度。雙本位制以法定形式固定金幣和銀幣的比價，本意是為了克服平行本位制下的金銀比價頻繁波動的問題，但卻形成了官方比價與市場價格并存的局面，而官方比價較市場價格缺乏彈性。當金銀的實際價值與名義價值相背離時，從而使法律上被低估的貨幣（良幣）被人收藏、熔化或輸出國外而退出流通領域，而法律上被高估的貨幣（劣幣）則獨占市場，即“劣幣驅逐良幣”。此時，市場上實際只有一種貨幣在流通，很難由兩種貨幣同時并行流通。這也是向金本位制轉變的動因?！　。?）跛行本位制：金幣可以自由鑄造，而銀幣不允許自由鑄造，并且金幣與銀幣以固定的比率兌換。實際上，銀幣已經(jīng)降到輔幣的地位，銀幣的價值通過固定的比例與金幣掛鉤。因此，這是由金銀本位制向單金本位制過渡的一種中間形式而已?！　?.金本位制　　金本位制是以黃金作為本位貨幣的貨幣制度。　?。?）金幣本位制：是以黃金作為貨幣金屬的一種典型的金本位制。英國1816年5月最早實行金幣本位制，美國l900年才實行。其穩(wěn)定的貨幣自動調節(jié)機制效率很高。崩潰的原因如下：一是各國政治、經(jīng)濟發(fā)展不平衡；二是黃金產(chǎn)量不能適應世界經(jīng)濟發(fā)展的需要?！　≈饕攸c：　　第一，金幣可以自由鑄造、自由熔化?！　〉诙?，流通中的輔幣和價值符號可以自由兌換金幣。　　第三，黃金可以自由輸出輸入。　?。?）金塊本位制：是沒有金幣的鑄造和流通，而由中央銀行發(fā)行以金塊為準備的紙幣流通的貨幣制度。它與金幣本位制的區(qū)別如下：　　第一，金塊本位制不再像金幣本位制那樣實行輔幣和價值符號同黃金的自由兌換，規(guī)定黃金由政府集中儲存，居民可按本位幣的含金量在達到一定數(shù)額后兌換金塊。如英國l925年規(guī)定銀行券一次至少兌換400盎司的金塊?！　〉诙?，金塊本位制以紙幣或銀行券作為流通貨幣，不再鑄造、流通金幣，但紙幣或銀行券仍是金單位?！　。?）金匯兌本位制：是以銀行券作為流通貨幣，通過外匯間接兌換黃金的貨幣制度。它與金塊本位制的共同點是規(guī)定貨幣單位的含金量，國內(nèi)流通銀行券，沒有鑄幣流通。不同點在于它規(guī)定銀行券不能兌換黃金，但可以換取外匯。本國中央銀行將黃金與外匯存在另一個實行金本位制的國家，允許以外匯間接兌換黃金，并規(guī)定本國貨幣與該國貨幣的法定比率，通過固定價格買賣外匯以穩(wěn)定幣值和匯率。實行金匯兌本位制的國家實際上是使本國貨幣依附在一些經(jīng)濟實力雄厚的外國貨幣上。　　金塊本位制與金匯兌本位制由于沒有金幣的流通，從而失去了貨幣自動調節(jié)流通需要量的作用，幣值自動保持穩(wěn)定的機制也不復存在?！　?.信用貨幣制度　　信用貨幣制度又稱為不兌現(xiàn)紙幣本位制度。是以不兌換黃金的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。信用貨幣制度的主要內(nèi)容是：以紙幣取代黃金作為本位幣幣材；紙幣的名義價值高于實際價值，屬于貨幣符號；紙幣由國家壟斷發(fā)行，由中央銀行和商業(yè)銀行通過信用程序投入流動領域；紙幣和黃金脫鉤，不再規(guī)定法定含金量，也不能兌換黃金；紙幣的發(fā)行不受黃金準備的限制，其發(fā)行量取決于國家貨幣管理當局實行的貨幣政策；國家法律賦予其無限法償?shù)男Я?；紙幣是一種管理貨幣，各國都通過貨幣政策加以調節(jié)；流通中的貨幣，不僅指紙幣現(xiàn)鈔，也包括銀行存款?！　⌒庞秘泿胖贫鹊膶嵭校巧鐣?jīng)濟發(fā)展的必然結果，它克服了金屬貨幣制度下受幣材供給的制約、經(jīng)常存在通貨緊縮的問題，能夠滿足社會經(jīng)濟發(fā)展以及大宗商品交易對媒介手段追加的需要。同時，紙幣流通攜帶方便，與金屬貨幣流通相比，其流通的費用和風險都降低了，而交易的效率提高了?！　。ㄋ模┲袊F(xiàn)行的人民幣制度　　我國現(xiàn)行的人民幣制度主要包括五個方面的內(nèi)容：　　1.我國法定貨幣是人民幣。人民幣單位為“元”，是本位幣，即主幣，輔幣名稱為“角”和“分”?！　?.人民幣是一種不兌現(xiàn)的信用紙幣，是代表一定價值的貨幣符號?！　?.人民幣發(fā)行堅持高度集中統(tǒng)一和經(jīng)濟發(fā)行（也稱信用發(fā)行）的原則。由中國人民銀行按照商品流通規(guī)模擴大和經(jīng)濟增長的客觀合理需要發(fā)行貨幣?！　?.人民幣是一種管理通貨。我國現(xiàn)行的人民幣正逐漸放棄信貸計劃管理，而運用“三大政策工具”調節(jié)和控制貨幣流通?！　?.人民幣是獨立自主的貨幣?！　　颈菊码y點】　　本章內(nèi)容多見于選擇題及名詞解釋，考試重點多集中在貨幣制度中的“格雷欣法則”，貨幣的職能也是本章的重點?！　例題1]名詞解釋：格雷欣法則（5分，2004年）　　格雷欣法則又稱“劣幣驅逐良幣律”。在金銀復本位制下，金銀兩種貨幣按國家規(guī)定的法定比例流通，結果官方的金銀比價與市場自發(fā)金銀比價平行存在。當金幣與銀幣的實際價值相背離，從而使實際價值高于名義價值的貨幣（即“良幣”）被收藏、熔化而退出流通，實際價值低于名義價值的貨幣（即“劣幣”）則充斥市場，這就是所謂的“劣幣驅逐良幣”。由于這一規(guī)律是由l6世紀英國財政學家格雷欣首先提出，故稱為格雷欣法則。　　第二章利息與利率　　【本章重點】　　1.掌握利息和利率的基本內(nèi)涵。　　2.能夠進行單利和復利的計算。　　▲利息和利率　?。ㄒ唬├⒈举|的理論　　1.古典經(jīng)濟學的利息本質理論　?。?）威廉·配第與約翰·洛克先后提出“利息報酬說”，但他們兩人論述的重點不同。配第認為利息是“因暫時放棄貨幣的使用權而獲得的報酬”，因為借貸貨幣會給貸出方帶來諸多不便，所以貸出方“對使自己不方便而索取補償……這種補償我們通常叫做利”；洛克也認為利息是對貸款人的回報，但他認為利息是貸款人因承擔風險而得到的報酬，并認為報酬的多少應與所承擔風險的大小相適應。　?。?）達德利·諾斯提出了“資本租金論”，把貸出貨幣所收取的利息看成地主收取的租金。諾斯已經(jīng)把作為資本的貨幣和作為貨幣的貨幣區(qū)別開來，因而成了“第一個正確理解利息的人”。　?。?）約瑟夫·馬西提出了“利息源于利潤說”，認為貸款人貸出的是貨幣或資本的使用價值，即生產(chǎn)利潤的能力。貸款人因此得到的利息直接來源于生產(chǎn)利潤，是利潤的一部分。　?。?）亞當·斯密提出了“利息剩余價值說”，他認為利息具有雙重來源：其一，當借貸的資本用于生產(chǎn)時，利息來源于利潤；其二，當借貸的資本用于消費時，利息來源于別的收入，如地租等?！　。?）坎蒂隆提出了利息貨幣價格論，認為貨幣同商品一樣，在買賣或借貸中，利息是貨幣或貨幣資本的交易價格?！　?.近代西方經(jīng)濟學的利息本質理論　?。?）英國經(jīng)濟學家納索·希尼爾提出了“節(jié)欲論”，認為價值取決于生產(chǎn)費用，生產(chǎn)費用由工資和利潤組成的。工資是工人勞動的報酬，利潤是資本家節(jié)欲的報酬。借貸資本只是總資本的一部分，利息也只是總利潤的一部分，所以利息是借貸資本家節(jié)欲的結果。　?。?）美國著名經(jīng)濟學家約翰·克拉克提出了“邊際生產(chǎn)力說”，認為當勞動量不變而資本相繼增加時，每增加一個單位資本所帶來的產(chǎn)量依次遞減，最后增加一單位資本所增加的產(chǎn)量就是決定利息高低的“資本邊際生產(chǎn)力”，所以，利息取決于資本邊際生產(chǎn)力的大小?！　。?）美國著名經(jīng)濟學家歐文·費雪從純心理因素來解釋利息現(xiàn)象，提出了“人性不耐說”，認為人性具有偏好現(xiàn)在就可提供收入的資本財富，而不耐心地等待將來提供收入的資本財富的心理。在存在借貸市場的情況下，不耐程度低的人具有較低的時間偏好，傾向于放款；而不耐程度較高的人具有較高的時間偏好，傾向于借款，這些活動會一直進行到大家在共同的利率下都達到了某一中間地帶為止。因此，“利率是不耐的指標”。　?。?）凱恩斯提出了“流動性偏好說”，認為“利息是一定時期以內(nèi)，放棄周轉流動性的報酬”。　　研究利息不能不注意個人心理上的時間偏好，而這種時間偏好成立與否必須有兩組不同的決定。第一組是消費傾向，即在既定的收入水平下，多少用于消費、多少用于儲蓄；第二組是儲蓄結構，即在既定的儲蓄額中，多少為生息債券，多少是現(xiàn)金。生息債券可以給持有者帶來利息，但持有者要暫時放棄貨幣的使用權；現(xiàn)金雖不能帶來收入，但具有高度的流動性。人們偏好流動性主要產(chǎn)生于三種動機：一是交易動機，二是謹慎動機，三是投機動機。如果一個人有現(xiàn)金在手，就可以隨時應付這三種動機的需求。企業(yè)和商人想取得一定的貨幣，就必須以支付一定的報酬來誘惑公眾讓渡出一部分貨幣，而利息就成為人們在一定時期內(nèi)放棄這種流動性偏好的報酬?！　。?）熊彼特的購買力使用論，認為利息來源于購買力的使用。貨幣購買力的使用在創(chuàng)新過程中能產(chǎn)生利潤，利息隨著貨幣購買力從一個商品的利潤流到另一個商品的利潤。　?。?）利息時差論，也叫時間偏好論。該理論認為，利息的產(chǎn)生和水平高低都取決于人們對同一等量商品在現(xiàn)在和將來的兩個不同時間內(nèi)主觀評價的差異，代表人物為奧地利著名經(jīng)濟學家龐巴維克。后來美國經(jīng)濟學家費雪將這一理論發(fā)展為時間偏好論，他把利息看成是期待將來幸福和延期消費而獲得的公正報酬。

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