貧困地區(qū)農(nóng)戶的信貸需求與信貸約束

前言

　　進(jìn)入21世紀(jì)后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和居民收入仍保持快速增長(zhǎng)的良好勢(shì)頭?！笆濉逼陂g國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值從109655億元增長(zhǎng)到183085億元，增長(zhǎng)了67％；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從6860元增加到10493元，增加了53％；農(nóng)村居民人均純收入從2366元增加到3255元，增加了37．6％。此外，經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)的變化也十分明顯，2005年，我國(guó)第一產(chǎn)業(yè)增加值在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中的比重從2001年的15．2％下降到12．6％，農(nóng)村人口的比例從2001年的62．3％下降到57％。然而，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)．一些深層次的矛盾與問(wèn)題也進(jìn)一步顯現(xiàn)出來(lái)。城鄉(xiāng)、區(qū)域、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡的現(xiàn)象日益凸顯，就業(yè)、社會(huì)保障、教育、醫(yī)療、住房、安全生產(chǎn)、社會(huì)治安等關(guān)系群眾切身利益的問(wèn)題比較突出，收入分配差距擴(kuò)大引起廣泛關(guān)注，各種形式的人民內(nèi)部矛盾時(shí)有出現(xiàn)。這些情況表明，我國(guó)正處在一個(gè)“黃金發(fā)展期”與“矛盾凸顯期一互相交織、復(fù)雜多變的關(guān)鍵時(shí)期。在這樣的關(guān)鍵時(shí)期，我們面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也面對(duì)著前所未有的各種挑戰(zhàn)。在各種挑戰(zhàn)中，“三農(nóng)”問(wèn)題是我們所面臨的最大挑戰(zhàn)之一。人地矛盾、糧食產(chǎn)不足需、農(nóng)民權(quán)益亟待加強(qiáng)保護(hù)、城鄉(xiāng)居民收入差距持續(xù)擴(kuò)大，都反映了解決中國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的復(fù)雜性和艱巨性。在過(guò)去的幾十年中，中國(guó)的農(nóng)業(yè)和農(nóng)民為國(guó)家的工業(yè)化、城市化作出了巨大貢獻(xiàn)，并形成了城鄉(xiāng)分割的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和綜合國(guó)力的明顯提高．逐步改變城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的條件正日漸具備。在十六屆四中全會(huì)上，胡錦濤同志提出了“兩個(gè)趨向”的重要論斷：“縱觀一些工業(yè)化國(guó)家發(fā)展的歷程，在工業(yè)化初始階段，農(nóng)業(yè)支持工業(yè)、為工業(yè)提供積累是帶有普遍性的趨向；但在工業(yè)化達(dá)到相當(dāng)程度以后，工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與農(nóng)村協(xié)調(diào)發(fā)展，也是帶有普遍性的趨向。”

內(nèi)容概要

　　以工資收入為主要收入來(lái)源的貧困地區(qū)農(nóng)戶小再是傳統(tǒng)意義上的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，而是勞動(dòng)力的供給者?，F(xiàn)階段，中國(guó)貧困地區(qū)的人部分農(nóng)戶對(duì)正規(guī)信貸的需求以消費(fèi)性為主。中國(guó)農(nóng)村金融政策必須做出戰(zhàn)略件的調(diào)整--從支持小規(guī)模的生產(chǎn)性貸款轉(zhuǎn)向消費(fèi)性貸款--以適應(yīng)農(nóng)戶信貸需求的新變化。
　　勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和農(nóng)戶福利水平的整體提高將是中國(guó)未來(lái)信貸扶貧戰(zhàn)略關(guān)注的焦點(diǎn)，提供更好的教育、醫(yī)療和社會(huì)保障等方面的基本服務(wù)對(duì)于增強(qiáng)貧困農(nóng)戶的就業(yè)能力和投資能力尤為重要。

作者簡(jiǎn)介

　　劉西川男，1975年生，陜西人。分別于1998年、2002年在西北工業(yè)大學(xué)獲學(xué)士和碩士學(xué)位．于2008年在浙江大學(xué)獲博士學(xué)位?，F(xiàn)為浙江大學(xué)中國(guó)農(nóng)村發(fā)展研究院(CARD)博士后，主要從事農(nóng)村金融與小額信貸方面的研究工作。曾參與福特基金資助項(xiàng)目“中國(guó)非政府小額信貸研究”。于2005年協(xié)助主持浙江大學(xué)卡特中心在內(nèi)蒙古、河南和山西三省(區(qū))進(jìn)行的大型農(nóng)戶和小額信貸機(jī)構(gòu)調(diào)查。多次參加國(guó)際國(guó)內(nèi)有關(guān)農(nóng)村金融與小額信貸的研討會(huì)，并提交和宣讀論文。在《管理世界》、《中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》等刊物發(fā)表論文多篇。

書(shū)籍目錄

l緒論
1.1提出問(wèn)題
1.2觀察視角
1.2.1歷史視角
1.2.2國(guó)別視角
1.2.3市場(chǎng)視角
1.3研究思路
1.4結(jié)構(gòu)框架
1.5可能創(chuàng)新之處
2農(nóng)村金融概況：背景描述與觀察
2.1貧困地區(qū)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)
2.1.1家庭收入
2.1.2生產(chǎn)支出
2.1.3生活消費(fèi)
2.2農(nóng)村金融體制改革
2.2.1改革歷程
2.2.2現(xiàn)狀：正規(guī)與非正規(guī)
2.2.3農(nóng)村信用合作社：產(chǎn)品與操作
2.2.4非政府小額信貸
3調(diào)查說(shuō)明
3.1調(diào)查對(duì)象
3.2調(diào)研地區(qū)
3.3抽樣情況
3.4調(diào)查情況
4貧困地區(qū)農(nóng)戶的信貸需求：生產(chǎn)性。抑或消費(fèi)性
4.1引言
4.2文獻(xiàn)回顧
4.3農(nóng)戶信貸需求的貸款用途
4.3.1條新的研究思路
4.3.2合約考察法
4.3.3意愿調(diào)查+假想式問(wèn)題
4.4結(jié)論比較及方法討論
4.4.1結(jié)論比較
4.4.2關(guān)于方法的進(jìn)步討論
4.5本章小結(jié)
5貧困地區(qū)農(nóng)戶的正規(guī)借貸行為：需求與供給的聯(lián)立考察
5.1引言
5.2問(wèn)題的提出
5.3描述分析
5.3.1數(shù)據(jù)
5.3.2貸款特征
5.4計(jì)量分析
5.4.1模型
5.4.2變量.
5.4.3估計(jì)結(jié)果及討論.
5.5本章小結(jié)
6貧困地區(qū)農(nóng)戶的正規(guī)信貸需求：直接識(shí)別與計(jì)量分析
6.1引言
6.2文獻(xiàn)回顧
6.2.1國(guó)外研究
6.2.2國(guó)內(nèi)研究
6.3個(gè)分析框架
6.4正規(guī)信貸需求：識(shí)別與分類
6.5經(jīng)驗(yàn)分析
6.5.1名義的與實(shí)際的信貸需求
6.5.2信貸需求規(guī)模
6.5.3進(jìn)步的討論
6.6本章小結(jié)
7貧困地區(qū)農(nóng)戶的正規(guī)信貸約束：基于配給機(jī)制的經(jīng)驗(yàn)考察
7.1引言
7.2文獻(xiàn)回顧
7.2.1定義與分類
7.2.2成因及緩解
7.2.3衡量方法
7.3理論分析
7.4經(jīng)驗(yàn)研究設(shè)計(jì)
7.5實(shí)證研究
7.5.1初步考察
7.5.2計(jì)量分析
7.6本章小結(jié)
8貧困地區(qū)農(nóng)戶小額信貸參與行為：需求與供給的描述分析
8.1引言
8.2目標(biāo)上移的現(xiàn)象
8.3小額信貸的間接瞄準(zhǔn)機(jī)制
8.4農(nóng)戶對(duì)給定小額信貸產(chǎn)品的需求
8.4.1直接詢問(wèn)
8.4.2農(nóng)戶的收入構(gòu)成與生產(chǎn)活動(dòng)
8.4.3其他借款渠道
8.5小額信貸機(jī)構(gòu)的信貸供給
8.6本章小結(jié)
9貧困地區(qū)農(nóng)戶小額信貸需求與小額信貸約束的計(jì)量分析
9.1引言
9.2文獻(xiàn)回顧
9.3小額信貸的信貸需求
9.4小額信貸的信貸約束
9.5重新審視小額信貸項(xiàng)目
9.5.1信貸扶貧的基本假設(shè)
9.5.2忽略了什么?
9.5.3項(xiàng)目設(shè)計(jì)思路
9.9本章小結(jié)
10結(jié)論與政策建議.
10.1結(jié)論
1O.2政策建議
10.3可以進(jìn)步完善的地方
參考文獻(xiàn)
后記

章節(jié)摘錄

　　在對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融背景的描述上，已有研究多從供給角度考慮，而對(duì)需求方面重視不夠。這方面是由于我們過(guò)去直在理論上強(qiáng)調(diào)中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的矛盾和問(wèn)題主要源自供給方面，認(rèn)為只要提高供給效率，停止不必要的干預(yù)，農(nóng)村金融市場(chǎng)就能夠有效運(yùn)行；另方面也說(shuō)明國(guó)內(nèi)學(xué)界在研究方法與分析技術(shù)上還缺乏足夠的準(zhǔn)備①。有鑒于此，我們嘗試從需求和供給兩方面對(duì)中國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)的發(fā)展歷程作簡(jiǎn)要的回顧?！　臍v史發(fā)展的角度來(lái)看，中國(guó)貧困地區(qū)農(nóng)戶的借貸行為因其所處的環(huán)境的變化而不斷變化。隨著貧困地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，農(nóng)戶自身的“性質(zhì)”也發(fā)生了根本性的變化，他們既不再是恰亞諾夫、波蘭尼和斯科特所言的“道義小農(nóng)”，也非舒爾茨、波普金所言的“理性小農(nóng)”(轉(zhuǎn)引自張杰，2003)，而是我們所假定的“勞動(dòng)力的供給者”。在這樣的背景下，倘若仍用昨日之眼光來(lái)看今日貧困地區(qū)之新問(wèn)題，既不能抓住問(wèn)題癥結(jié)之所在，更談不上在政策措施上有的放矢。對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，許多商機(jī)因此而喪失；而對(duì)政策制定者來(lái)說(shuō)，許多扶貧政策的實(shí)施效果也會(huì)大打折扣，多數(shù)情況往往無(wú)功而返。從供給的角度來(lái)看，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國(guó)家農(nóng)村金融政策的調(diào)整農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了重大的變化。在新的歷史時(shí)期，新的金融政策和貸款產(chǎn)品對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)戶的借貸行為有什么影響?近期農(nóng)村金融政策的調(diào)整和農(nóng)村金融產(chǎn)品的改進(jìn)與創(chuàng)新是否達(dá)到了預(yù)期目的?下步的改革方向是什么?這些問(wèn)題都亟待研究者做出科學(xué)的回答。

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