如何成為金牌理財規(guī)劃師

前言

　　近幾年，隨著經濟的快速發(fā)展，很多人收入得以大幅增加，對未來充滿憧憬。然而，飛漲的房價，高昂的通脹，也將現實冰冷的一面盡情地展現出來。對于此前每天按步就班工作、生活的人們來說，面對突如其來的機遇與風險，顯得無所適從。而此前在學習、工作、生活中所積累的經驗，則遠遠不足以應付如此錯綜復雜的局面?！　〗┠暝谖疫M行期貨、股票交易，以及交易理論、交易方法研究的過程中，也和很多投資者朋友進行過交流，很多人對于理財和投資的知識仍有極大的欠缺，這是造成很多人進行投資理財時，出現虧損的最主要原因。而使這個具有理財意識，同時又缺乏理財水平的群體最為苦惱的是，找不到能夠對自己投資理財產生幫助的方法和途徑。　　當然，絕大多數人，通過努力學習，是可以具備專業(yè)的投資理財技能的，但投資理財是很專業(yè)的領域，不可能每個人都有足夠的時間、精力去學習、鉆研。但更不能因為達不到專業(yè)水平，就不進行合理的投資理財規(guī)劃。正所謂“你不理財，財不理你”，如果不進行合理的理財規(guī)劃，并加以實施，那么隱性的虧損，會對生活產生嚴重地影響。此時，專業(yè)理財的重要性得以空前體現，由此也催生了一個新的金領職業(yè)——理財規(guī)劃師。

內容概要

《如何成為金牌理財規(guī)劃師》一書，立足當下，放眼未來，以全球眼光，探索我國理財業(yè)的發(fā)展方向。其間結合大量的生活實例，以及詳實的統計數據，對職業(yè)規(guī)劃、理財師職業(yè)發(fā)展以及日常生活中的理財方式、理財觀念進行了深入淺出的說明。不僅可以作為立志成為優(yōu)秀理財師的從業(yè)人員學習之用，也可以為普通百姓的理財起到一定的指導作用。所以，具有很強的推廣價值。    比如，其中“從事理財規(guī)劃師職業(yè)的若干問題”一章，會幫助有意從事理財師職業(yè)的朋友，充分了解、認識這個行業(yè)，并在進行客觀的自我評價后，進行理性的職業(yè)選擇。其中“理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)技巧”對理財師工作中所可能遇到的具體問題，和解決問題的經驗、技巧，進行了詳細的說明，可以有效地對理財師的實際工作起到指導作用。同時，也可以作為有理財需求的客戶，對理財師水平進行甄別的參考依據。最后一章“如何成為金牌理財師”，從更宏觀的視角，陳述了成為一名優(yōu)秀理財師的眾多重要因素，為提高理財師的執(zhí)業(yè)水平指明了方向。    個人在對投資交易研究成果進行普及的過程中，一貫秉承“授之以漁”的理念，而關紅女士的這本書，正好與我的理念相契合，這也是我之所以很少公開對書籍進行評價，而此次向讀者推薦本書的重要原因。希望本書能給讀者以啟示，相信這也是本書作者關紅女士的本意。

作者簡介

關紅，國家理財規(guī)劃師，具備多年證券市場投資經驗?，F為新浪網理財診所推薦專家、搜狐理財頻道推薦理財師，哈爾濱日報、中國信用卡生活、精品導報等媒體理財欄目獨立撰稿人。

書籍目錄

前言一 理財行業(yè)發(fā)展現狀  1.理財是對家庭負責的表現  2.家庭理財的最高境界是財務自由  3.國外理財行業(yè)發(fā)展歷程  4.國內理財行業(yè)發(fā)展現狀  5.第三方理財機構的發(fā)展  6.揭秘離財富最近的一群人——理財規(guī)劃師二 理財規(guī)劃師——金領職業(yè)  1.職業(yè)規(guī)劃——走向成功的指南針  2.如何進行職業(yè)規(guī)劃  3.我該如何選擇職業(yè)  4.大眾理財存在誤區(qū)產生了專業(yè)理財需求  5.專業(yè)理財規(guī)劃師是做什么的  6.如何為客戶選擇適合的理財產品  7.理財規(guī)劃師的門檻高嗎三 從事理財規(guī)劃師職業(yè)的若干問題  1.理財師如何選擇適合的職業(yè)發(fā)展道路  2.準客戶經常問理財師的幾個問題  3.從事理財師職業(yè)對個人有何益處  4.我可以改行做理財師嗎  5.理財師需要遵守的執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范四 理財師執(zhí)業(yè)技巧  1.和客戶交流的技巧  2.掌握客戶資料是理財服務的基礎  3.理財師最容易忽略客戶的風險屬性  4.不可不知的事——客戶的理財目標  5.我制定的理財規(guī)劃適合客戶嗎（上）  6.我制定的理財規(guī)劃適合客戶嗎（中）  7.我制定的理財規(guī)劃適合客戶嗎（下）  8.綜合理財規(guī)劃方案的制定五 如何成為金牌理財師  1.具備良好的團隊合作精神  2.善于推介自己及所在機構  3.保持良好的心態(tài)  4.積累人脈關系  5.理財師要提高演講水平  6.不斷充電完善自己  7.不斷積累實戰(zhàn)經驗參考文獻

章節(jié)摘錄

　　一 理財行業(yè)發(fā)展現狀　　1 理財是對家庭負責的表現　　最近和朋友們聊天討論理財的話題時，大家都深有感觸。在當今社會理財已經變得非常重要，因為光靠薪金收入，工薪階層要過上高品質生活會比較困難。壓在中國普通家庭成員身上的三座大山：購房、醫(yī)療、教育，個個都是沉甸甸的，讓越來越多的都市人感到巨大的生活壓力。你不擅長理財，屬于自己的房子可能永遠是個夢，或者面臨孩子上大學甚至交不起學費的窘況。因此，養(yǎng)成理財的習慣已經上升到對家庭負責的高度。　　什么叫理財呢？通俗地說，理財即是管理錢財，是一門關于如何花錢、管錢和賺錢的學問。俗話說“你不理財，財不理你”，但你若理財了，卻不講方法，財也可能離你而去，越理錢越少，因此理財需要講究正確的方法。家庭理財的核心是家庭財務安全、資產的穩(wěn)健增值和最終達到財務自由的目標。　　家庭理財的必要性是什么呢？　　中國養(yǎng)育孩子的成本高。家庭負擔重　　根據中國社會科學院2005年《教育藍皮書》調查顯示，子女教育費用已經在中國居民消費中排在第一位，超過了養(yǎng)老和住房消費?！　∧敲春⒆觽兊降谆硕嗌馘X呢？以深圳市為例，深圳市統計局一位專家認為，以深圳市居民消費支出水平及孩子占家庭消費比例為基數，可推算出深圳養(yǎng)育孩子的成本。根據200戶戶籍為城鎮(zhèn)居民的家庭抽樣調查資料顯示，2003年，深圳市居民人均消費性支出為19960元，一個普　　通的戶籍居民，在16年間的生活費用為31.94萬元。按普通三15之家及孩子占普通家庭消費比例在40％～50％的比例計算，深圳0～16歲孩子的撫養(yǎng)總成本將為38.32萬元～54.19萬元。至少可得出一個結論，深N0～16歲孩子的撫養(yǎng)總成本大致為40萬元。如考慮到孩子上高等院校的家庭支出，這一成本將高于50萬元?？梢姡B(yǎng)個孩子確實需要一大筆開銷。　　就拿2009年高考人數下降這件事情來說，根據中國青年報的報道，2009年全國大多數省份高考人數出現了減少狀況，個別省份下降幅度甚至超過10％。據悉，2009年重慶市有上萬名應屆畢業(yè)生未報名高考，其中大部分是來自農村的考生，家庭負擔重、無錢完成學業(yè)是這些學生放棄高考的原因之一?！　〖热缓⒆咏逃戎С龊芏啵粋€家庭在孩子呱呱墜地后，就應著手考慮孩子的教育金規(guī)劃問題。年輕的父母應該未雨綢繆，及早進行教育金積累，這樣才能給孩子一個光明的未來，讓孩子受到和同齡孩子一樣良好的教育，不讓他輸在起跑線上。　　中年家庭購房壓力大　　如果說購房、醫(yī)療、教育是中國人生活中的三座大山，而對于普通工薪階層來說，購房這座大山尤為沉重。1998年我國取消了住房實物分配，加快了住房商品化的進程。進入商品房時代后，自2003年到2007年，房價幾乎一直處于上漲通道中，一線城市房價上漲的幅度更大。根據央行報告，北京、上海、天津等10城市2006年10月末的平均房產月供收入比（月房貸支出與收入之比）為35％，其中北京居民月供收入比為42％，上海為45％，可見大中城市居民購房壓力之大。　　拿成都市來說，2003年富臨沙河新城售價為2600元／平方米，到2007年其二手房售價已近6000元／平方米。2005年藍水灣均價3500元／平方米，2007年淺水半島二期的售價比一年前剛開盤時的價格提高了近1000元／平方米?！　「鶕V州市統計局公布的統計數據，2007年廣州全市職工平均工資為40187元，比上年同期上漲10.64％，而根據廣州市國土房管局發(fā)布的數據顯示，2007年12月，全市十區(qū)新建商品住宅交易登記均價為10586元／平方米，與2006年12月同比增長47.2％。由此可見，樓價飆升的幅度要遠大于工資漲幅，以工資收入為主的工薪家庭只能望房興嘆?！　「叻績r改變了人們的生活方式，年輕人談婚論嫁房子成了重要砝碼，部分白領女性甚至喊出了寧要房子不要老公的口號。類似北京、上海等大城市年輕女性交男朋友，無房的未婚男基本是不予考慮?！　「叻績r也催生了“房奴族”。房奴這個新詞的出現，是伴隨著自2005年至今暴漲的房價應運而生的，指的是背負著高房價和高利率雙重壓力的貸款人，為了還貸像奴隸一樣為銀行“打工”的一群人。房奴的一個重要標志是月供收入比超過50％?！　≌f起房奴，尤其是男性房奴，純粹是高房價和想結婚等事情所逼的無奈選擇，雖然每天一睜眼就要想著要還銀行這個“黃世仁”一大堆錢，為了能看似混得像個模樣，找個不錯的女朋友等理由，也要咬牙堅持著當男“喜兒”?！　》颗纳羁梢哉f痛苦只有自己知道。我鄰居的朋友小劉自去年貸款28萬元，買了一套98平方米的新房后，他的生活發(fā)生了巨大變化。同事、朋友等給介紹對象的多了，平均每周見2～3個，這些女生似乎都是沖著房子來的。買房后，拮據、精打細算成了生活主旋律，每月4000元工資還月供2000元、生活開支加物業(yè)費等1000元，陪女朋友逛街、下館子等還要花錢，一個月下來最多也就結余500元錢，這是最好的情況。他現在最怕的是生病、收入降低、意外事件，等等。最近他在張羅著結婚，他說談戀愛的成本太高了，而且兩個人供房的壓力要小一些?！　‰m然房價漲幅超過了工資漲幅，但對于年輕人來說，買房也要理智，不顧個人財務狀況去當房奴的話，個人或家庭財務狀況可能陷入危機。另一方面，如果光靠薪金收入來達到購房目標這個過程會比較漫長，因此委托專業(yè)理財師制定購房規(guī)劃，通過理財規(guī)劃系統地為購房做資金上的準備，這樣，實現購房目標并不遙遠?！　≈欣夏耆酸t(yī)療、養(yǎng)老負擔沉重　　根據衛(wèi)生部統計數據顯示，2001～2008年，我國綜合醫(yī)院門診和住院病人人均醫(yī)療費用保持了連續(xù)增長。比如2001年，門診病人人均醫(yī)療費用為93.6元，2008年上漲至146.5元，漲幅達57％，而住院醫(yī)療費用2001年人均3245.5元，2008年上漲為5463.8元，漲幅達68％。8年來，醫(yī)療門診和住院病人醫(yī)療費用年增長率在7％～9％?！　≈卮蠹膊〉闹委熧M用更是高到普通家庭難以承受的地步。比如惡性腫瘤（癌癥）的治療費用通常在10萬元～30萬元；器官移植費用高達20萬元以上。高昂的醫(yī)療費用已成為中老年家庭面臨的一大難題。　　中年人面臨事業(yè)、家庭、養(yǎng)老等多方面的壓力，長期透支身體的結果，使得患重大疾病的人群年齡降低了。著名演員高秀敏、傅彪及央視著名播音員羅京等因病相繼去世，讓人們對中年人的健康尤為關注。據一名不愿透露姓名的醫(yī)務人員介紹，自傅彪確診肝癌至病逝，治療費用接近百萬元。可見，重大疾病的治療費用對于患者家庭來說，是一筆很大的開支?！　‰m然多數市民有社保醫(yī)療的保障，但社保醫(yī)療的保障較低，有報銷比例和報銷范圍的限制。而面對不菲的醫(yī)療費用，善于理財的人會選擇商業(yè)健康保險，以補充社保醫(yī)療保障的不足，比如通過購買重疾險等將風險轉移，根據單位給自己投保的醫(yī)療保險情況，來確定投保重疾險的保額。年輕時開始投保，因為年齡越小保費越便宜。另外，可考慮津貼性的住院短險，花費不多且能在住院時得到補貼。這樣充足的保障使家庭有成員得大病后，不至于因病致貧，造成家庭財務危機?！　∧壳埃覈饾u步入老齡化社會，在獨生子女居多的情況下，家庭養(yǎng)老問題面臨嚴峻的考驗，將來一對獨生子女家庭要贍養(yǎng)四個老人，還要撫養(yǎng)自己的孩子，工作、生活壓力又大，養(yǎng)兒防老的觀念已經不現實了，養(yǎng)老還主要靠自己。　　如果想使自己過體面的退休生活，僅憑傳統的儲蓄、社保養(yǎng)老等方式已無法滿足未來養(yǎng)老的費用，需要選擇多種理財工具如商業(yè)養(yǎng)老保險、股票、債券和基金等合理組合，通過長期投資增值，實現養(yǎng)老金積累目標。　　2 家庭理財的最高境界是財務自由　　家庭理財的最終目標是家庭成員過上幸福、美滿的日子，享有更多的生活自由度，不但不為住房、孩子教育等發(fā)愁，最好是每年能周游世界，等等。如果我們不工作，就有足夠的收入來保障基本生活甚至較高層次的生活品質就好了，試問：這是癡心幻想嗎？不是，如果我們能達到財務自由的境界，我們就能夠實現上述的目標?！　∷^財務自由，是指家庭有足夠的收入可保障基本生活需求和較高層次的生活品質，且這種收入不是通過領取薪金的工作獲取的。這里“足夠的收入”可理解為錢生錢，即理財的收入?！　∪绾螌崿F財務自由呢？　　眾所周知，世界投資大師沃倫·巴菲特是財務自由的代表人物，他的人生經歷對我們來說有所啟示。　　孩提時代極具投資意識　　5歲時就在家中練攤兒賣口香糖。11歲投身股海買了平生中第一張股票?！　I(yè)知識積累　　17歲在賓夕法尼亞大學攻讀財務和商業(yè)管理。后拜師于著名投資學理論學家本杰明·格雷厄姆學習投資。

媒體關注與評論

　　理財市場不單是上演財富神話的劇場，也是成就職業(yè)夢想的舞臺。這是《如何成為金牌理財規(guī)劃師》給我的感悟。本書不僅是一本專業(yè)入門指南，也是一本勵志充電的手冊。有志在理財服務事業(yè)有所作為的朋友不妨將本書作為一本常用辭典，放在枕邊、帶在身邊……　　——普益財富CEO 羅志華　　財富的積累和增加已經成為普通百姓家庭生活中非常重要的一部分。《如何成為金牌理財規(guī)劃師》不僅告訴你如何理財，更能教你怎樣成為一名優(yōu)秀的理財師。人們都說世事難料，不過有規(guī)劃，才可能成功。　　——河北交通廣播臺臺長 陳青　　關紅老師從事理財規(guī)劃師多年，對這一行業(yè)有著非常豐富的經驗和獨到的見解，在各家媒體、報刊和博客上經常會看到她的文章。在我們日常交流中，每當關紅老師看到一些剛剛涉入這個行業(yè)的新人，既為他們的選擇而高興，也為他們的青澀而擔心，這也是關紅老師寫《如何成為金牌理財規(guī)劃師》這本書的初衷。她以通俗易懂的語言告訴初學者如何少走彎路，快速掌握理財規(guī)劃師專業(yè)知識和技巧，從而成為金牌理財師。　　——（華康）河北興盛保險代理有限公司部門經理索春燕　　關紅老師理財經驗豐富，為很多客戶提供了穩(wěn)健的理財規(guī)劃方案，并用一套科學的方法來控制投資理財中的風險，這也是我們特聘關紅老師為鼎級理財網特約理財專家的原因之一。成為一名金牌理財師很不容易。這本書會　一告訴大家相關的知識，很值得一讀?！　　本┒壚碡斁W絡科技有限公司CEO 晁代剛

編輯推薦

　　理財師不是最窮也不是最富的人，但卻是與貧富最近的人，選擇理財是師這個職業(yè)，不僅僅是為別人規(guī)劃理財，也能為自己積累財富。

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