解讀健康保險

內(nèi)容概要

在各種投資選擇中，投資健康是最為重要的，但也是最容易被忽略的；在投資健康的眾多選擇中，商業(yè)健康保險是最重要的，但也是最不被理解的。本書旨在提醒大家，在對健康進行投入與維護的眾多選擇中，商業(yè)健康保險不失為一種理性的選擇；幫助讀者正確選擇健康保險產(chǎn)品；掌握如何購買商業(yè)健康保險、迅速獲得保險金給付的技巧，是生活中必備的投資理財寶典。

作者簡介

李瓊女士，曾就讀于同濟醫(yī)科大學(xué)，獲醫(yī)學(xué)學(xué)士學(xué)位：后在武漢大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院任教，并獲經(jīng)濟學(xué)博士學(xué)位。
    獨特的教育背景使其成為國內(nèi)高等院校中最早研究商業(yè)健康保險的學(xué)者之一。
    長期以來，不僅關(guān)注、研究健康保障制度方面的問題，也致力于商業(yè)健康保險的普及教育。

書籍目錄

第1章  投資健康——人生最重要的財務(wù)規(guī)劃  我們?yōu)槭裁葱枰攧?wù)計劃？  我們應(yīng)該怎樣制定自己的財務(wù)計劃？  個人或家庭財務(wù)計劃的基本構(gòu)成  個人或家庭財務(wù)計劃中最容易出錯的是什么？  保險——財務(wù)計劃中不能缺少的內(nèi)容    專欄：投資保險，理性當(dāng)家  保險能守住我們的財富嗎？    投資健康為何選擇保險？    專欄：人生最大的財富是健康  健康保險與個人或家庭財務(wù)計劃的關(guān)系  我們準(zhǔn)備好了嗎？      專欄：你的決策可以改變?nèi)松?章  謀定后動——選擇適合自己的健康保險產(chǎn)品  保險是什么？  保險是如何分散風(fēng)險的？  保險主要有哪些類型？    什么是健康保險？  社會醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險有什么區(qū)別？      專欄：中國醫(yī)療保障體系概況  有了社會醫(yī)療保險，還需要商業(yè)健康保險嗎？    投保健康保險有什么特別規(guī)定嗎？    健康保險主要有哪些類型？  什么是疾病保險？  重大疾病保險有什么特點？    保險公司為什么要推出重大疾病保險？    常見的重大疾病保險產(chǎn)品有哪些？      專欄：重大疾病保險經(jīng)典產(chǎn)品介紹  購買重大疾病保險應(yīng)注意些什么？    醫(yī)療保險有什么特點？    費用補償型醫(yī)療保險與定額給付型醫(yī)療保險有何區(qū)別？    專欄：費用補償型醫(yī)療保險經(jīng)典產(chǎn)品介紹    你了解住院醫(yī)療保險嗎？    如何選擇住院醫(yī)療保險？  你了解綜合醫(yī)療保險嗎？    補充醫(yī)療保險產(chǎn)品知多少？    住院補貼型保險產(chǎn)品有哪些？      專欄：住院補貼型醫(yī)療保險經(jīng)典產(chǎn)品介紹    需要了解的失能收入損失保險    專欄：投保失能收入損失保險有必要嗎？    你聽說過護理保險嗎？  保險公司為什么要推出護理保險？      專欄：健康保險各險種特點比較  女人需要加倍呵護    專欄：女性健康保險經(jīng)典產(chǎn)品介紹  醫(yī)保體系以外的少兒更需要健康保險產(chǎn)品    專欄：少兒健康保險產(chǎn)品介紹  參加了醫(yī)保的人應(yīng)該怎樣選擇健康保險產(chǎn)品？    沒有醫(yī)保的人應(yīng)該選擇什么樣的健康保險產(chǎn)品？      案例：補貼型健康保險與費用型健康保險如何搭配？    不同收入水平下的健康保險產(chǎn)品  三口之家該怎樣選購健康保險產(chǎn)品？      案例：合適的人與合適的健康保險產(chǎn)品  投保健康保險，應(yīng)如何選擇保險金額？-  與個人健康保險相比，團體健康保險有哪些特點？  第3章  讀懂合同——不能不做的準(zhǔn)備  什么是健康保險合同？    什么是健康保險合同的保險人？它的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    健康保險合同中，投保人的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    健康保險合同中，被保險人的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    健康保險合同的投保人與被保險人必須是同一個人嗎？    什么是受益人？投保健康保險需指定受益人嗎？    健康保險合同中，受益人的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    什么是健康保險的保險利益？    健康保險中，投保人對哪些人具有保險利益？    健康保險合同有哪些基本內(nèi)容？    健康保險合同的保險標(biāo)的是什么？    什么是健康保險合同的保險責(zé)任？    什么是健康保險合同的基本保險責(zé)任？  什么是健康保險合同的除外責(zé)任？    為什么健康保險的保險期間通常規(guī)定為1年？    什么是健康保險保險費？  健康保險的保費是怎樣計算出來的？      專欄：為什么不同年齡的人投保相同的健康保險險種，繳納的保險費會有區(qū)別？  保險金額與保險費是同一個概念嗎？    健康保險常見的標(biāo)準(zhǔn)條款    專欄：比人壽保險合同條款更復(fù)雜的健康保險合同條款    什么是年齡誤告條款？  什么是不可抗辯條款？  什么是觀察期條款？  什么是寬限期條款？  什么是保單失效與復(fù)效條款？    健康保險合同的復(fù)效與重新投保有區(qū)別嗎？    什么是不喪失價值條款？      專欄：健康保險保單的現(xiàn)金價值  什么是自動墊繳保費條款？    案例：買保險莫忽視自動墊繳功能，未及時退?！皳p失”幾百元  什么是保證續(xù)保條款？  什么是免賠額條款？  健康保險合同中免賠額有幾種形式？  什么是給付比例條款？  什么是給付限額條款？    專欄：損失補償原則適用于健康保險合同嗎？    什么是給付期限條款？  健康保險合同能變更嗎？  健康保險合同的終止第4章  擇市而棲——選擇理想的保險公司  什么是商業(yè)保險公司？  什么樣的保險公司能夠經(jīng)營健康保險業(yè)務(wù)？  投保健康保險時需要選擇保險公司嗎？  怎樣選擇保險公司？  保險公司的償付能力是指什么？  影響保險公司償付能力的因素有哪些？  通過什么渠道了解保險公司的財務(wù)信息？  為什么要對保險公司進行信用評級？  如何理解信用評級結(jié)果的含義？  什么是保險公司的售前服務(wù)？  什么是保險公司的售中服務(wù)？  什么是保險公司的售后服務(wù)？  如果對保險公司所提供的服務(wù)不滿意，應(yīng)該找哪些部門申訴？第5章  請跟我親——教你購買健康保險  常見的投保方式有哪些？  什么是保險中介人？  保險營銷員是保險公司的職工嗎？  保險營銷員的行為都由保險公司負(fù)責(zé)嗎？    夸專欄：保險代理人的表見代理行為引發(fā)的保險責(zé)任應(yīng)由誰承擔(dān)？  如何選擇保險營銷員？  如何借助保險營銷員為自己選擇合適的保障計劃？  投保健康保險的一般流程是什么？  健康保險的投保書一般有哪些主要內(nèi)容？  在填寫投保書時應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)？    案例：代簽人身保險合同緣何遭遇拒賠？  為什么投保人、被保險人要履行如實告知義務(wù)？    專欄：投保人、被保險人未履行如實告知義務(wù)將有什么后果？  如何指定健康保險的受益人？  投保時，投保人可以行使哪些權(quán)利？  投保人可以選擇的交費方式有哪些？  人性化條款——保費豁免    案例：你的保險能豁免保費嗎？    什么是首期保費？為什么要及時繳納首期保費？  繳納首期保費后，健康保險合同就生效了嗎？    案例：觀察期出險遭拒賠案  投保健康保險需要體檢嗎？    案例：被保險人體檢合格，仍遭保險公司拒賠案    簽收保單時應(yīng)注意什么？  購買健康保險后，投保人中途能退保嗎？  什么是猶豫期？規(guī)定猶豫期有什么意義？  投保后，投保人還要注意哪些事項？  如何繳納續(xù)期保費？  如何辦理保險單變更或維護手續(xù)？  如何變更健康保險的受益人？    案例：遺囑變更受益人是否有效？  第6章  索賠不難——迅速索賠的秘籍  健康保險索賠由誰提出？  健康保險索賠有時間規(guī)定嗎？  健康保險索賠要經(jīng)過哪些程序？  健康保險有哪些索賠方式？  健康保險索賠需要提供哪些證明資料？    案例：健康保險索賠應(yīng)該注意保單的有效性  什么是健康保險理賠？  健康保險理賠主要包含哪些流程？  每一個索賠申請都能夠得到賠償嗎？  從提出索賠到獲得賠付一般需要多長時間？  健康保險理賠主要有哪幾種類型？  健康保險理賠比例與順序指的是什么？  健康保險理賠方式有哪些？  費用報銷型健康保險如何賠付？  住院補貼健康保險如何賠付？  定額給付型健康保險如何賠付？  被保險人已經(jīng)有了社會基本醫(yī)療保險，其健康保險如何理賠？  健康保險理賠發(fā)生爭議怎么辦？  訴訟外調(diào)解與訴訟中調(diào)解后記

章節(jié)摘錄

　　第2章 謀定后動——選擇適合自己的健康保險產(chǎn)品　　保險是什么？　　在日常生活中，我們通常將“保險”理解成穩(wěn)妥、有把握的意思。例如，在惡劣的天氣條件下，飛機不得起飛；再如，當(dāng)某種傳染病流行時，做好隔離、預(yù)防等措施……而本書所討論的“保險”與我們平常所理解的意思則不盡相同。這里所指的保險是作為一種社會經(jīng)濟制度，一種社會化的安排。保險包括社會保險和商業(yè)保險，在此，我們僅討論商業(yè)保險。　　《中華人民共和國保險法》（簡稱《保險法》，下同）第2條對保險的定義是：保險是指投保人根據(jù)保險合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的事故發(fā)生后，造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘，或因疾病發(fā)生的醫(yī)療費用支出，或者被保險人達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。從這個定義中我們可以這樣理解：　?。?）保險是一種財務(wù)安排?！　”ｋU是一種通過保險公司，將可能面臨風(fēng)險的人即被保險人組織起來，對可能發(fā)生的風(fēng)險事故集中管理，用科學(xué)的方法計算出保險費用，并用所繳納的保險費建立保險基金，集中承擔(dān)被保險人可能造成的損失的一種財務(wù)安排。通過這種安排，將被保險人的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移和分散，投保人為這種轉(zhuǎn)移和分散支付一定的、少量的費用，使自己將來可能發(fā)生的、不確定的損失得到確定保障。也就是我們?nèi)粘Ｋf的“一人為眾，眾人為一”。　?。?）保險是一種法律行為?！　∽鳛橐环N法律行為，保險活動是通過保險合同來實現(xiàn)的。投保人按照合同規(guī)定繳納保險費，保險公司則按照合同規(guī)定向被保險人提供保險保障?！　。?）保險是一種風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移行為?！　★L(fēng)險是客觀存在的，也是令人厭惡的，所以人們都希望規(guī)避風(fēng)險，保險就是一種風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移的措施。需要指出的是保險并不能消滅風(fēng)險，它只是通過科學(xué)的安排將風(fēng)險進行集中與分散處理，讓大多數(shù)被保險人分擔(dān)少數(shù)可能發(fā)生風(fēng)險的被保險人的經(jīng)濟損失?！　　?/pre>








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