解讀健康保險(xiǎn)

內(nèi)容概要

在各種投資選擇中，投資健康是最為重要的，但也是最容易被忽略的；在投資健康的眾多選擇中，商業(yè)健康保險(xiǎn)是最重要的，但也是最不被理解的。本書旨在提醒大家，在對(duì)健康進(jìn)行投入與維護(hù)的眾多選擇中，商業(yè)健康保險(xiǎn)不失為一種理性的選擇；幫助讀者正確選擇健康保險(xiǎn)產(chǎn)品；掌握如何購買商業(yè)健康保險(xiǎn)、迅速獲得保險(xiǎn)金給付的技巧，是生活中必備的投資理財(cái)寶典。

作者簡介

李瓊女士，曾就讀于同濟(jì)醫(yī)科大學(xué)，獲醫(yī)學(xué)學(xué)士學(xué)位：后在武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院任教，并獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位。
    獨(dú)特的教育背景使其成為國內(nèi)高等院校中最早研究商業(yè)健康保險(xiǎn)的學(xué)者之一。
    長期以來，不僅關(guān)注、研究健康保障制度方面的問題，也致力于商業(yè)健康保險(xiǎn)的普及教育。

書籍目錄

第1章  投資健康——人生最重要的財(cái)務(wù)規(guī)劃  我們?yōu)槭裁葱枰?cái)務(wù)計(jì)劃？  我們應(yīng)該怎樣制定自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃？  個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的基本構(gòu)成  個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃中最容易出錯(cuò)的是什么？  保險(xiǎn)——財(cái)務(wù)計(jì)劃中不能缺少的內(nèi)容    專欄：投資保險(xiǎn)，理性當(dāng)家  保險(xiǎn)能守住我們的財(cái)富嗎？    投資健康為何選擇保險(xiǎn)？    專欄：人生最大的財(cái)富是健康  健康保險(xiǎn)與個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃的關(guān)系  我們準(zhǔn)備好了嗎？      專欄：你的決策可以改變?nèi)松?章  謀定后動(dòng)——選擇適合自己的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品  保險(xiǎn)是什么？  保險(xiǎn)是如何分散風(fēng)險(xiǎn)的？  保險(xiǎn)主要有哪些類型？    什么是健康保險(xiǎn)？  社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)有什么區(qū)別？      專欄：中國醫(yī)療保障體系概況  有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，還需要商業(yè)健康保險(xiǎn)嗎？    投保健康保險(xiǎn)有什么特別規(guī)定嗎？    健康保險(xiǎn)主要有哪些類型？  什么是疾病保險(xiǎn)？  重大疾病保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？    保險(xiǎn)公司為什么要推出重大疾病保險(xiǎn)？    常見的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？      專欄：重大疾病保險(xiǎn)經(jīng)典產(chǎn)品介紹  購買重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)注意些什么？    醫(yī)療保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？    費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)與定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)有何區(qū)別？    專欄：費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)典產(chǎn)品介紹    你了解住院醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？    如何選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)？  你了解綜合醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？    補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品知多少？    住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？      專欄：住院補(bǔ)貼型醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)典產(chǎn)品介紹    需要了解的失能收入損失保險(xiǎn)    專欄：投保失能收入損失保險(xiǎn)有必要嗎？    你聽說過護(hù)理保險(xiǎn)嗎？  保險(xiǎn)公司為什么要推出護(hù)理保險(xiǎn)？      專欄：健康保險(xiǎn)各險(xiǎn)種特點(diǎn)比較  女人需要加倍呵護(hù)    專欄：女性健康保險(xiǎn)經(jīng)典產(chǎn)品介紹  醫(yī)保體系以外的少兒更需要健康保險(xiǎn)產(chǎn)品    專欄：少兒健康保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹  參加了醫(yī)保的人應(yīng)該怎樣選擇健康保險(xiǎn)產(chǎn)品？    沒有醫(yī)保的人應(yīng)該選擇什么樣的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品？      案例：補(bǔ)貼型健康保險(xiǎn)與費(fèi)用型健康保險(xiǎn)如何搭配？    不同收入水平下的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品  三口之家該怎樣選購健康保險(xiǎn)產(chǎn)品？      案例：合適的人與合適的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品  投保健康保險(xiǎn)，應(yīng)如何選擇保險(xiǎn)金額？-  與個(gè)人健康保險(xiǎn)相比，團(tuán)體健康保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？  第3章  讀懂合同——不能不做的準(zhǔn)備  什么是健康保險(xiǎn)合同？    什么是健康保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人？它的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    健康保險(xiǎn)合同中，投保人的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    健康保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    健康保險(xiǎn)合同的投保人與被保險(xiǎn)人必須是同一個(gè)人嗎？    什么是受益人？投保健康保險(xiǎn)需指定受益人嗎？    健康保險(xiǎn)合同中，受益人的主要權(quán)利與義務(wù)是什么？    什么是健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益？    健康保險(xiǎn)中，投保人對(duì)哪些人具有保險(xiǎn)利益？    健康保險(xiǎn)合同有哪些基本內(nèi)容？    健康保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是什么？    什么是健康保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任？    什么是健康保險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)責(zé)任？  什么是健康保險(xiǎn)合同的除外責(zé)任？    為什么健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間通常規(guī)定為1年？    什么是健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)？  健康保險(xiǎn)的保費(fèi)是怎樣計(jì)算出來的？      專欄：為什么不同年齡的人投保相同的健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種，繳納的保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)有區(qū)別？  保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)費(fèi)是同一個(gè)概念嗎？    健康保險(xiǎn)常見的標(biāo)準(zhǔn)條款    專欄：比人壽保險(xiǎn)合同條款更復(fù)雜的健康保險(xiǎn)合同條款    什么是年齡誤告條款？  什么是不可抗辯條款？  什么是觀察期條款？  什么是寬限期條款？  什么是保單失效與復(fù)效條款？    健康保險(xiǎn)合同的復(fù)效與重新投保有區(qū)別嗎？    什么是不喪失價(jià)值條款？      專欄：健康保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值  什么是自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款？    案例：買保險(xiǎn)莫忽視自動(dòng)墊繳功能，未及時(shí)退?！皳p失”幾百元  什么是保證續(xù)保條款？  什么是免賠額條款？  健康保險(xiǎn)合同中免賠額有幾種形式？  什么是給付比例條款？  什么是給付限額條款？    專欄：損失補(bǔ)償原則適用于健康保險(xiǎn)合同嗎？    什么是給付期限條款？  健康保險(xiǎn)合同能變更嗎？  健康保險(xiǎn)合同的終止第4章  擇市而棲——選擇理想的保險(xiǎn)公司  什么是商業(yè)保險(xiǎn)公司？  什么樣的保險(xiǎn)公司能夠經(jīng)營健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？  投保健康保險(xiǎn)時(shí)需要選擇保險(xiǎn)公司嗎？  怎樣選擇保險(xiǎn)公司？  保險(xiǎn)公司的償付能力是指什么？  影響保險(xiǎn)公司償付能力的因素有哪些？  通過什么渠道了解保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信息？  為什么要對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？  如何理解信用評(píng)級(jí)結(jié)果的含義？  什么是保險(xiǎn)公司的售前服務(wù)？  什么是保險(xiǎn)公司的售中服務(wù)？  什么是保險(xiǎn)公司的售后服務(wù)？  如果對(duì)保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)不滿意，應(yīng)該找哪些部門申訴？第5章  請(qǐng)跟我親——教你購買健康保險(xiǎn)  常見的投保方式有哪些？  什么是保險(xiǎn)中介人？  保險(xiǎn)營銷員是保險(xiǎn)公司的職工嗎？  保險(xiǎn)營銷員的行為都由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)嗎？    夸專欄：保險(xiǎn)代理人的表見代理行為引發(fā)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)由誰承擔(dān)？  如何選擇保險(xiǎn)營銷員？  如何借助保險(xiǎn)營銷員為自己選擇合適的保障計(jì)劃？  投保健康保險(xiǎn)的一般流程是什么？  健康保險(xiǎn)的投保書一般有哪些主要內(nèi)容？  在填寫投保書時(shí)應(yīng)該注意哪些細(xì)節(jié)？    案例：代簽人身保險(xiǎn)合同緣何遭遇拒賠？  為什么投保人、被保險(xiǎn)人要履行如實(shí)告知義務(wù)？    專欄：投保人、被保險(xiǎn)人未履行如實(shí)告知義務(wù)將有什么后果？  如何指定健康保險(xiǎn)的受益人？  投保時(shí)，投保人可以行使哪些權(quán)利？  投保人可以選擇的交費(fèi)方式有哪些？  人性化條款——保費(fèi)豁免    案例：你的保險(xiǎn)能豁免保費(fèi)嗎？    什么是首期保費(fèi)？為什么要及時(shí)繳納首期保費(fèi)？  繳納首期保費(fèi)后，健康保險(xiǎn)合同就生效了嗎？    案例：觀察期出險(xiǎn)遭拒賠案  投保健康保險(xiǎn)需要體檢嗎？    案例：被保險(xiǎn)人體檢合格，仍遭保險(xiǎn)公司拒賠案    簽收保單時(shí)應(yīng)注意什么？  購買健康保險(xiǎn)后，投保人中途能退保嗎？  什么是猶豫期？規(guī)定猶豫期有什么意義？  投保后，投保人還要注意哪些事項(xiàng)？  如何繳納續(xù)期保費(fèi)？  如何辦理保險(xiǎn)單變更或維護(hù)手續(xù)？  如何變更健康保險(xiǎn)的受益人？    案例：遺囑變更受益人是否有效？  第6章  索賠不難——迅速索賠的秘籍  健康保險(xiǎn)索賠由誰提出？  健康保險(xiǎn)索賠有時(shí)間規(guī)定嗎？  健康保險(xiǎn)索賠要經(jīng)過哪些程序？  健康保險(xiǎn)有哪些索賠方式？  健康保險(xiǎn)索賠需要提供哪些證明資料？    案例：健康保險(xiǎn)索賠應(yīng)該注意保單的有效性  什么是健康保險(xiǎn)理賠？  健康保險(xiǎn)理賠主要包含哪些流程？  每一個(gè)索賠申請(qǐng)都能夠得到賠償嗎？  從提出索賠到獲得賠付一般需要多長時(shí)間？  健康保險(xiǎn)理賠主要有哪幾種類型？  健康保險(xiǎn)理賠比例與順序指的是什么？  健康保險(xiǎn)理賠方式有哪些？  費(fèi)用報(bào)銷型健康保險(xiǎn)如何賠付？  住院補(bǔ)貼健康保險(xiǎn)如何賠付？  定額給付型健康保險(xiǎn)如何賠付？  被保險(xiǎn)人已經(jīng)有了社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，其健康保險(xiǎn)如何理賠？  健康保險(xiǎn)理賠發(fā)生爭議怎么辦？  訴訟外調(diào)解與訴訟中調(diào)解后記

章節(jié)摘錄

　　第2章 謀定后動(dòng)——選擇適合自己的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品　　保險(xiǎn)是什么？　　在日常生活中，我們通常將“保險(xiǎn)”理解成穩(wěn)妥、有把握的意思。例如，在惡劣的天氣條件下，飛機(jī)不得起飛；再如，當(dāng)某種傳染病流行時(shí)，做好隔離、預(yù)防等措施……而本書所討論的“保險(xiǎn)”與我們平常所理解的意思則不盡相同。這里所指的保險(xiǎn)是作為一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度，一種社會(huì)化的安排。保險(xiǎn)包括社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，在此，我們僅討論商業(yè)保險(xiǎn)?！　　吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》（簡稱《保險(xiǎn)法》，下同）第2條對(duì)保險(xiǎn)的定義是：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的事故發(fā)生后，造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘，或因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，或者被保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。從這個(gè)定義中我們可以這樣理解：　?。?）保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)安排?！　”ｋU(xiǎn)是一種通過保險(xiǎn)公司，將可能面臨風(fēng)險(xiǎn)的人即被保險(xiǎn)人組織起來，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事故集中管理，用科學(xué)的方法計(jì)算出保險(xiǎn)費(fèi)用，并用所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，集中承擔(dān)被保險(xiǎn)人可能造成的損失的一種財(cái)務(wù)安排。通過這種安排，將被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分散，投保人為這種轉(zhuǎn)移和分散支付一定的、少量的費(fèi)用，使自己將來可能發(fā)生的、不確定的損失得到確定保障。也就是我們?nèi)粘Ｋf的“一人為眾，眾人為一”?！　。?）保險(xiǎn)是一種法律行為?！　∽鳛橐环N法律行為，保險(xiǎn)活動(dòng)是通過保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的。投保人按照合同規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司則按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障。　?。?）保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移行為?！　★L(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，也是令人厭惡的，所以人們都希望規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)就是一種風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移的措施。需要指出的是保險(xiǎn)并不能消滅風(fēng)險(xiǎn)，它只是通過科學(xué)的安排將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中與分散處理，讓大多數(shù)被保險(xiǎn)人分擔(dān)少數(shù)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失?！　　?/pre>








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