基金投資理財實用指南

內容概要

　　隨著人民生活逐步走向富裕，對資產管理的需求也逐步增加。最基本的資產管理需求是流動性管理，比如銀行就提供這方面的服務；之后的需求是安全保障，保險公司就孕育而生；最后是資產的投資，基金就是一種比較好的投資工具。但投資基金也是一門科學，與存款不同，并不是所有的基金都帶來同樣的收益。本書以通俗的語言講述基金的投資方法，并配合適合普通百姓的基金投資案例，以協(xié)助普通投資者成功投資基金。

作者簡介

　　王峰，中國社會科學院金融學研究生，北京工業(yè)大學機械電子工程學/國際經濟與貿易學雙學士。中央人民廣播電臺《時尚理財》基金分析師，搜狐網特約理財師和訊網基金專欄分析師，香港亞太理財師協(xié)會顧問?！吨袊C券報》、《證券市場周刊》、《證券市場紅周刊》、《大眾理財顧問》、《錢經》、《卓越理財》、《中國信用卡》等財經報刊專欄撰稿人。

書籍目錄

前言基礎篇第1章 證券投資基金魅力何在？證券投資基金的投資優(yōu)勢證券投資基金與股票的差異證券投資基金與債券的差異證券投資基金與銀行儲蓄存款的差異證券投資基金與信托的差異第2章 購買基金前你心中有數(shù)了嗎？你期望達到什么投資目標？投資期限和投資成本如何？你的風險承受能力有多大？基金的投資組合是否符合你的資產配置方案？除了這只基金，是否還有更好的選擇？你有特殊的投資標準嗎？你真的讀懂了基金說明書上的那些“咒語”？基金以往表現(xiàn)如何？基金的成本有多大？基金經理的背景如何？基金條款是否公平？基金投資對象的優(yōu)點和缺點是什么？第3章 基金宣傳單怎么看？基金的投資標的和投資目標基金經理投資策略風險系數(shù)費用第4章 分清不同風格的基金根據組織形態(tài)分類根據投資標的分類根據投資風格分類第5章 投資成本算算清投資費用機會成本第6章 不可忽視基金投資風險基金投資風險知多少……第7章 四個維度看基金投資第8章 什么樣的基金是好基金？第9章 合理進行資產配置第10章 投資方式的選擇第11章 把握贖回時機第12章 為什么有的投資會失??？第13章 擺脫萬有引力實戰(zhàn)篇第14章 根據財富選擇基金第15章 根據性格選擇基金第16章 根據年齡選擇基金第17章 根據市場選擇基金第18章 根據目標選擇基金第19章 根據愛好選擇基金

章節(jié)摘錄

　　證券投資基金是通過發(fā)售基金單位，集中投資者的資金形成獨立財產，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金持有人持有，按其所持份額享受收益和承擔風險的集合投資方式。世界各國和地區(qū)對證券投資基金的稱謂也不盡相同。如美國將證券投資基金稱為“共同基金”；英國和我國香港特別行政區(qū)稱之為“單位信托基金”；日本和我國臺灣地區(qū)則稱之為“證券投資信托基金”。從這些名字中我們可以看出，證券投資基金其實就是一種把大家的錢集合起來，采取類似信托的方式共同投資的投資理財工具?！　∽C券投資基金的投資優(yōu)勢　　證券投資基金屬于有價證券的一種，所以具備有價證券的很多特征。與房產、收藏品、貴金屬等非證券類理財產品相比，有價證券有以下幾大投資優(yōu)勢：?　　首先，證券代表的是對一定數(shù)額的某種特定資產的所有權，而資產是一種特殊的價值，它要在社會經濟運行中不斷運動、不斷增值，最終形成高于原始投資價值的價值。所以，證券本身具有收益性，即持有證券本身可以獲得一定數(shù)額的收益，這是投資者轉讓資本使用權的回報，而房產、收藏品等本身并不投入社會再生產，所以本身不具備收益性。?　　其次，有價證券的流動性明顯好于其他理財產品。流動性又稱變現(xiàn)性，是指資產持有人可按自己的需要靈活地轉讓資產以換取現(xiàn)金。良好的流動性是證券的生命力所在，它不但可以使證券持有人隨時把證券轉變?yōu)楝F(xiàn)金，而且還使持有人可以根據自己的偏好選擇持有證券的種類。而收藏品、房產、貴金屬等理財產品的相對流動性不及有價證券。?　　更重要的是，有價證券的風險與收益狀況與其他類型的理財產品有很大的不同。雖然有價證券和其他理財產品的收益一般都是不確定的，但有價證券的收益取決于發(fā)行公司的經營效益，而房產、收藏品等理財產品的收益則主要取決于市場交易價格。對于投資者而言，發(fā)行公司的經營效益相對比較容易預測，而房產、收藏品等的交易價格相對較難判斷。特別是證券投資基金采取組合投資，能夠在一定程度上分散風險，風險小于被投資的有價證券本身，收益也更為穩(wěn)定。與股票、債券、信托等其他有價證券相比，證券投資基金也有著其自身的特點。?　　證券投資基金與股票的差異　　股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑證，反映的是所有權關系，股票持有人具有上市公司的所有權，資金主要投向實業(yè)；而證券投資基金是一種投資受益憑證，反映的是信托關系，其募集資金主要投向有價證券。所以，股票的收益是不確定的，其收益取決于發(fā)行公司的經營效益，投資股票有較大風險。證券投資基金采取組合投資，風險小于股票，收益也較股票穩(wěn)定。另外，由于股票沒有到期日，股票投資者不能要求退股，投資者如果想變現(xiàn)的話，只能在二級市場出售，從而可能面臨市場交易風險。開放式基金的投資者可以按資產凈值贖回基金單位；封閉式基金的投資者在基金存續(xù)期內不得贖回基金單位，如果想變現(xiàn)，只能在交易所或者柜臺市場上出售。?　　證券投資基金與債券的差異　　債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等機構直接向投資者發(fā)行，并且承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。和股票一樣，一般的債券也投資于實業(yè)。由于它反映的是債權債務關系，即欠債還錢原理，利息一般也是確定的，所以收益穩(wěn)定，風險較小。證券投資基金反映的是一種投資關系，即使投資于債券的基金產品，也不能像債券那樣保證本息，與債券相比，證券投資基金的投資風險較高。?　　證券投資基金與銀行儲蓄存款的差異　　與債券類似，銀行儲蓄存款屬于債權類合同或契約，銀行對存款者負有完全的法定償債責任。一般情況下，銀行存款的本金都有保證，而利率是相對固定的，所以幾乎沒有風險；但銀行吸收存款之后，并沒有義務向存款人披露資金的運行情況，而是按照自身的意愿將儲蓄存款的資金通過企業(yè)貸款或個人信貸投放到生產或消費領域，期間操作儲戶不得干涉。由于信息披露的不完善，在監(jiān)管不健全的國家和地區(qū)就會經常發(fā)生貸款回收困難最終導致儲戶利益損失的情況。?　　證券投資基金屬于股權合同或契約，基金管理人只是代替投資者管理資金，將投資者的資金投資于證券市場，通過股票分紅、債券利息和證券市場差價來獲利。由于基金并不保證資金的收益率，所以投資人承擔的收益與風險程度都高于銀行存款。由于證券投資基金管理人必須定期向投資者公布基金投資情況和基金凈值情況，如凈值公告、投資組合情況等，所以投資者可以隨時考察基金的運作狀況，并可以采取適當措施反映對基金投資的意見?！　∽C券投資基金與信托的差異?　　證券投資基金起源于信托，所以兩者有很多的相似點。信托屬于“受人之托，代客理財”的私募性質資金管理體制，其靈活程度？遠高于證券投資基金。它既可以投資實？，也可以投資證券市場，甚至可以投資基金，而且投資期限、投資比例也可以根據投資者自身需求而設定，所以其個性化理財效果遠強于基金。但信托的設立相對復雜，也沒有二級交易市場，提前兌現(xiàn)較難，而且門檻較高，購買一份信托的最低資金要求約為數(shù)萬元。而基金購買方便，兌現(xiàn)收益也方便，且門檻低，但投資范圍僅限于證券市場和債券市場，投資比例也有嚴格限制，投資者如果要回避市場風險，可以選擇在不同類型基金之間相互轉?！　　?/pre>



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　　購買基金前你心中有數(shù)了嗎？基金宣傳單怎么看？為什么有的投資會失?。抗ば郊彝ト绾瓮ㄟ^貨幣市場基金理財？“月學族”如何利用基金變投資族？老股民也可以買基金，婚前買基金，婚后得收益。投資基金，送子女上大學?！　〗瓭葘＜翌I風氣之先，著書從基礎知識談起，深入淺出，重在運用，實為市場之幸，投資者有幸。認真閱讀，謀定后動，說明你對投資是認真的，財富之門就在不遠處敞開著。　　——中國證券業(yè)協(xié)會分析師委員會副主任、萬國測評董事長 張長虹　　“知識就是力量”，多掌握信息，看清自己的理財目標，這是戰(zhàn)略把握投資的前提；克服貪婪、恐懼、盲從，這是投資的戰(zhàn)術要求?！　　摄y投資管理公司中國區(qū)總裁、湘財荷銀基金公司副董事長 章嘉玉　　本叢書是迄今為止關于個人投資方面，內容最新、范圍最全的書籍之一。作者們在書中所展現(xiàn)出的對中國證券市場的理解及對各種概念的清晰表達，更是本書的亮點，值得一讀?！　　獜V發(fā)基金公司副總經理、投資總監(jiān) 朱平　　如果你想成為生態(tài)食物鏈中的強者，請仔細閱讀這套叢書，它將成為你投資成功的一個得力工具?！　　行沤ㄔO研究所副所長 董晨　　1930～2000年，美國在成為世界上最強大國家的過程中，其美元的購買力卻在持續(xù)衰退，1930年的1美元，70年后只有0。07美元的購買力。錢是有腳的，如果不想讓錢隨時間離我們遠去，惟一的辦法，就是要尋找并投資于最有效率的資產，無論是房子、股票還是其他各類保值增值的資產。對于你個人及家族的長遠利益來說，學習理財都是你應該承擔的責任?！　　獤|方港灣投資管理公司總經理 但斌　　盡管包括巫醫(yī)在內的所有醫(yī)生都必須讀過醫(yī)書或受過培訓，但股市里卻到處都是沒學過醫(yī)術就敢對自己動刀子的投資者。鑒于這種莽撞的結果并不美妙，這套叢書所提供的入門級醫(yī)術是每個想理財投資的人都應該關注的，哪怕你只想做一名赤腳醫(yī)生?！　　胍曍斀浽u論員 老姜






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