銀行信貸管理學(xué)

前言

　　當(dāng)您開始閱讀本書時，人類已經(jīng)邁人了21世紀(jì)?！　∵@是一個變幻難測的世紀(jì)，這是一個催人奮進(jìn)的時代。科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展，知識更替日新月異。希望、困惑、機遇、挑戰(zhàn)，隨時隨地都有可能出現(xiàn)在每一個社會成員的生活之中。抓住機遇，尋求發(fā)展，迎接挑戰(zhàn)，適應(yīng)變化的制勝法寶就是學(xué)習(xí)——依靠自己學(xué)習(xí)、終生學(xué)習(xí)?！　∽鳛槲覈叩冉逃M成部分的自學(xué)考試，其職責(zé)就是在高等教育這個水平上倡導(dǎo)自學(xué)、鼓勵自學(xué)、幫助自學(xué)；推動自學(xué)，為每一個自學(xué)者鋪就成才之路。組織編寫供讀者學(xué)習(xí)的教材就是履行這個職責(zé)的重要環(huán)節(jié)。毫無疑問，這種教材應(yīng)當(dāng)適合自學(xué)，應(yīng)當(dāng)有利于學(xué)習(xí)者掌握、了解新知識、新信息，有利于學(xué)習(xí)者增強創(chuàng)新意識、培養(yǎng)實踐能力、形成自學(xué)能力，也有利于學(xué)習(xí)者學(xué)以致用，解決實際工作中所遇到的問題。具有如此特點的書，我們雖然沿用了“教材”這個概念，但它與那種僅供教師講、學(xué)生聽，教師不講、學(xué)生不懂，以“教”為中心的教科書相比，已經(jīng)在內(nèi)容安排、形式體例、行文風(fēng)格等方面都大不相同了。希望讀者對此有所了解，以便從一開始就樹立起依靠自己學(xué)習(xí)的堅定信念，不斷探索適合自己的學(xué)習(xí)方法，充分利用已有的知識基礎(chǔ)和實際工作經(jīng)驗，最大限度地發(fā)揮自己的潛能，達(dá)到學(xué)習(xí)的目標(biāo)?！　g迎讀者提出意見和建議?！　∽Ｃ恳晃蛔x者自學(xué)成功。

內(nèi)容概要

　　當(dāng)您開始閱讀《銀行信貸管理學(xué)》時，人類已經(jīng)邁人了21世紀(jì)。這是一個變幻難測的世紀(jì)，這是一個催人奮進(jìn)的時代。科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展，知識更替日新月異。希望、困惑、機遇、挑戰(zhàn)，隨時隨地都有可能出現(xiàn)在每一個社會成員的生活之中。抓住機遇，尋求發(fā)展，迎接挑戰(zhàn)，適應(yīng)變化的制勝法寶就是學(xué)習(xí)——依靠自己學(xué)習(xí)、終生學(xué)習(xí)。

書籍目錄

第一章 緒論第一節(jié) 信貸與信貸資金第二節(jié) 信貸管理第三節(jié) 銀行信貸資金管理體制第二章 銀行存款管理第一節(jié) 銀行存款概述第二節(jié) 銀行存款的規(guī)模與結(jié)構(gòu)管理第三節(jié) 銀行存款的分層分類管理第四節(jié) 銀行存款的成本管理第三章 銀行非存款資金管理第一節(jié) 銀行非存款資金概述第二節(jié) 銀行短期非存款資金及其管理第三節(jié) 銀行中長期非存款資金及其管理第四章 銀行貸款一般管理第一節(jié) 借款人與貸款人第二節(jié) 貸款原則：第三節(jié) 貸款政策第四節(jié) 貸款基本要素第五節(jié) 貸款分類第六節(jié) 貸款程序與貸款法律文件第五章 銀行貸款管理制度第一節(jié) 貸款卡制度第二節(jié) 貸款授權(quán)制度第三節(jié) 授信與統(tǒng)一授信制度第四節(jié) 貸款管理責(zé)任制第六章 銀行貸款信用分析第一節(jié) 信用分析的目的、內(nèi)容與方法第二節(jié) 借款人信用的評價第三節(jié) 借款企業(yè)的財務(wù)分析第四節(jié) 借款企業(yè)的非財務(wù)因素分析第五節(jié) 企業(yè)信用評級第七章 銀行貸款擔(dān)保管理第一節(jié) 貸款擔(dān)保概述第二節(jié) 貸款保證第三節(jié) 貸款抵押第四節(jié) 貸款質(zhì)押第五節(jié) 貸款擔(dān)保管理第八章 銀行短期貸款管理第一節(jié) 短期貸款概述第二節(jié) 短期貸款的種類第三節(jié) 短期貸款的操作流程第四節(jié) 票據(jù)貼現(xiàn)第九章 銀行中長期貸款管理^第一節(jié) 中長期貸款概述第二節(jié) 中長期貸款的種類第三節(jié) 中長期貸款的操作流程第四節(jié) 中長期貸款的項目評估第十章 銀行消費貸款管理第一節(jié) 消費貸款概述第二節(jié) 消費貸款的種類劃分第三節(jié) 消費貸款的操作程序第四節(jié) 消費貸款的信用分析第十一章 銀行外匯貸款管理第一節(jié) 銀行外匯貸款概述第二節(jié) 現(xiàn)匯貸款第三節(jié) 轉(zhuǎn)貸款第四節(jié) 出口信貸第五節(jié) 銀團貸款第六節(jié) 貿(mào)易融資第十二章 銀行貸款風(fēng)險管理第一節(jié) 貸款風(fēng)險管理概述第二節(jié) 貸款風(fēng)險的量化第三節(jié) 貸款風(fēng)險的處理第四節(jié) 貸款風(fēng)險的分類管理第十三章 銀行信貸營銷管理第一節(jié) 信貸營銷概述第二節(jié) 信貸營銷的環(huán)境分析第三節(jié) 信貸營銷的市場細(xì)分、目標(biāo)市場選擇與定位第四節(jié) 信貸營銷的產(chǎn)品開發(fā)與定價策略第五節(jié) 信貸營銷的分銷與促銷策略第六節(jié) 客戶經(jīng)理制后記附錄銀行信貸管理學(xué)自學(xué)考試大綱

章節(jié)摘錄

　　作為一種社會資金，信貸資金具有社會資金所擁有的基本屬性：預(yù)付、周轉(zhuǎn)和增值。但是，信貸資金又不同于一般的社會資金，其具有明顯的特點，表現(xiàn)在：　　1.信貸資金是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金　　信貸資金是銀行等金融機構(gòu)以信用形式聚集的、游離出社會再生產(chǎn)過程并暫時閑置的資金；是在承認(rèn)和維護(hù)原有資金所有權(quán)的前提條件下，由銀行等金融機構(gòu)在規(guī)定的時間內(nèi)取得資金的使用權(quán)，并支付利息給資金的所有者，然后將所籌集的資金以信用方式運用出去。而取得了資金使用權(quán)的資金借入者，同樣也是在承認(rèn)資金所有權(quán)的前提下，在規(guī)定時間內(nèi)獲得資金的使用權(quán)，將資金投入到再生產(chǎn)過程獲取收益，到達(dá)規(guī)定時間，借入者應(yīng)該歸還所借資金并支付資金所有者出讓資金使用權(quán)的報酬——利息。因此，信貸資金是所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金，最基本的特征在于：兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息?！　　皟蓹?quán)分離、到期歸還本金與利息”，是信貸資金區(qū)別于財政資金的一個基本特點。原因在于：財政資金是所有權(quán)和使用權(quán)相統(tǒng)一的資金，其本身并沒有明確的歸流要求；即使是要求歸流，也主要是在稅收形式上的歸流；同時，這種歸流，可能既不與財政撥款金額相等，也沒有附加返還利息的條件。　　2.信貸資金是一種具有價格的資金　　“兩權(quán)分離、到期歸還本金和利息”，使得信貸資金運動成為一種商品的運動，信貸資金的融通成為一種商品買賣關(guān)系，而這種商品的“價格標(biāo)識”就是計算利息的基礎(chǔ)——利率。利率是買賣信貸資金這種特殊商品使用權(quán)的價格，與資金市場上的資金供求關(guān)系有著密切的聯(lián)系?！　?.信貸資金是一種有期限約定的資金　　“兩權(quán)分離、到期歸還本金和利息”，決定了信貸資金是一種有期限約定的資金。這種期限約定，無論是從銀行對存戶角度還是從借款人對銀行等貸款人角度，都是同樣的，資金的借入者都負(fù)有到期無條件償還的法律責(zé)任。

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